Заявление о признании должника банкротом — образец 2018-2019 года

Если принятые на себя обязательства должник не исполняет, то у кредитора в определенных случаях появляется право подать заявление в суд о признании его банкротом.

Процедура эта обычно не самая приятная для обеих сторон. Скорее всего, кредитору не удастся добиться полного погашения задолженности, а должника ждут неприятные последствия. Но иногда выбора другого просто нет.

При составлении заявления о признании должника банкротом нужно учесть целый ряд нюансов и требований законодательства.

Содержание

Важные особенности

Кредитором должника могут выступать различные организации и физические лица, перед которыми он не выполняет обязательства.

При наступлении условий, предусмотренных законом, любой кредитор может обратиться с заявлением о признании должника банкротом.

Должником может быть, как простой гражданин, так и организация.

До 2015 года фактически граждане не могли стать банкротами, т.к. соответствующих норм законодательство не предусматривало.

В настоящее время такая возможность в законе есть. Причем последствия для должника будут не самыми приятными.

Процедура банкротства обычно является последним вариантом для кредитора добиться погашения хотя бы части долга.

В ходе нее могут быть достигнуты договоренности о реструктуризации задолженности и ее погашении за определенный период времени или произведена реализация имущества должника.

В последнем случае погашение происходит всем кредиторам пропорционально заявленным требованиям.

Добиться оплаты долга в полном размере обычно никому не удается и банкротство является скорее крайней мерой.

Иногда угрозу банкротством используют в качестве меры давления на собственников организации при просрочке по выполнению обязательств, например, погашению долга.

Если у них есть возможность за счет собственных резервов погасить долги и избежать банкротства, то часто они идут на такой шаг.

Но прежде чем совершать какие-либо действия нужно все хорошо обдумать. Результат может быть и полностью противоположным.

Инициируют кредиторы обычно только банкротство организаций.

Заявление от кредитора о признании должника физического лица банкротом явление очень редкое, даже при наличии необходимых оснований.

Обычно в последнем случае после получения решения суда и исполнительного листа кредитор предпочитает пытаться провести взыскание через приставов, зная, что получить хоть что-то при банкротстве шансы малы, а тратиться на процедуру придется именно ему.

Законодательная база

Основным законодательным актом, регулирующим процедуру банкротства, начиная от подачи заявления и до ее окончания, является Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)».

Его следует обязательно изучить перед тем, как начинать разрабатывать собственный проект заявления конкурсного кредитора о признании должника банкротом.

Также надо знать и нормы АПК РФ, так как полномочия рассматривать такие дела имеет только арбитражный суд.

Куда подавать

Подается заявление о признании должника банкротом в арбитражный суд по месту его нахождения, а если должник — это физическое лицо — по месту жительства.

Если заявителем выступает кредитор, не являющийся банковской организацией, то ему нужно сначала подтвердить факт наличия задолженности и ее размер соответствующим решением суда. Иногда эту процедуру называют «просуживанием» задолженности.

Аналогичная норма установлена и для подачи заявления работниками должника, которые пытаются взыскать долги по заработной плате.

Банкам или государственным органам, ответственным за сбор налогов и других обязательных платеже «просуживать» долг нет необходимости.

Они могут сразу обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве должника, если имеются соответствующие признаки.

Подача заявления еще не означает, что по нему автоматически будет начато производство.

Первоначально суд должен проверить документы и убедиться, что выполнены все требования, предусмотренные законодательством. Если это не так, то заявление будет возвращено без рассмотрения.

Очень важно учитывать особенности подачи заявления и рассмотрения дела в арбитражном суде.

Например, кредитору надо будет самостоятельно позаботиться об отправке копии документа должнику.

Также конкурсный кредитор обязан разместить перед подачей заявления соответствующее уведомление в ЕФРСФДЮЛ.

Какой срок рассмотрения

Законодательство устанавливает, что суд должен рассмотреть дело о банкротстве максимум за 7 месяцев.

Но на практике, даже за столь продолжительное время, саму процедуру закончить удается не всегда.

Часто реализация имущества, оказавшегося в конкурсной массе, требует очень больших затрат времени. В отдельных ситуациях процедура может идти несколько лет.

При банкротстве физического лица возможно долг будет реструктуризирован. В этом случае процедура может занять от 5 месяцев до 3 лет.

Также может суд прийти к выводу и о санации юридического лица по результатам рассмотрения дела. Эта процедура может занять тоже несколько лет.

Видео: как составить заявление о признании должника банкротом

Образец заявления кредитора о признании должника банкротом

Законодательство не устанавливает обязанности кредитора использовать для заявления о признании должника банкротом какой-либо конкретный бланк или регламентированную форму.

В Федеральном законе содержатся лишь требования об обязательной для указания информации.

В остальном заявителю придется самостоятельно заниматься оформлением документа и его составлением, опираясь лишь на общие правила и нормы.

Лучше всего кредитору обратиться для составления заявления к профессиональным юристам.

После анализа всей ситуации они помогут обосновать требования, собрать необходимый комплект документов, подготовить заявление в соответствии с законодательством.

При необходимости специалисты могут взять на себя и представительство интересов кредитора в судебном органе. Но законодательство не запрещает и самому кредитору составить документ без помощи профессионалов.

При самостоятельной подготовке заявления у кредитора может возникнуть множество вопросов не только относительно его содержания, но и касающихся оформления документа. В этом случае можно скачать образец заявления здесь.

Можно даже воспользоваться им в качестве шаблона, не забывая о необходимости переработать содержание с учетом конкретной ситуации и ее особенностей.

Какие основания

Простого желания кредитора объявить должника банкротом недостаточно. Ему придется привести подтверждения наличия соответствующих оснований. Иначе суд не будет даже начинать процедуру банкротства.

Рассмотрим, что может стать основанием для обращения в арбитражный суд о признании должника несостоятельным:

 Совокупный размер долга юридического лица превышает 300 000 рублей 
 Долги физического лица превышают 500 000 рублей 
 Просрочка по исполнению обязательств превышает 3 месяца

На этих основаниях может быть начато производство. Но если возможно покрыть долги за счет продажи части имущества должника, то скорее всего его банкротом никто не признает.

После погашения задолженности он сможет продолжить свою деятельность (в случае с должником — организацией).

Структура составления документа

Хотя в законодательстве нет указаний об использовании определенной формы документа к его содержанию требования все же есть.

Они приведены в ст. 39 ФЗ №127-ФЗ. Их следует придерживаться обязательно.

Чтобы составить заявление с соблюдением требований относительно обязательной для указания информации специалисты рекомендуют опираться при подготовке документа на структуру, приведенную в следующей таблице:

 Вводная часть  Основная  Заключительная часть
 Наименование арбитражного суда, данные должника, данные кредитора-заявителя  Размер требований кредитора, основания их возникновения, ссылки на имеющиеся решения судов, указание на кандидатуру управляющего  Список приложенных документов, дата составления, подпись заявителя (представителя)

Прилагаемые бумаги

Кредитору при обращении с заявлением о банкротстве должника придется доказывать наличие соответствующих обстоятельств с помощью документов.

Этому моменту обычно уделяется недостаточное внимание и в итоге суд отказывает в удовлетворении требований еще на начальном этапе.

Обязательно надо приложить к заявлению все документы, подтверждающие наличие долга и его размер (счета-фактуры, накладные, акты сверок, договора, расписки и т.д.), а также решения суда, подтверждающие задолженность и ее размер.

Обязательно надо приложить к заявлению также следующие документы:

 Квитанцию или платежку об уплате государственной пошлины 
  Доверенность на представителя если заявитель действует через доверенное лицо 
 Почтовые квитанции и уведомления подтверждающие отправку копии документа заявителю

Заявление кредитора о признании должника банкротом иногда является последним шансом добиться погашения задолженности.

Но все же решение о таких действиях надо принимать после анализа конкретной ситуации и проконсультировавшись предварительно с профессиональными юристами.

Комментарий к Ст. 197 УК РФ

1. Норма эта остается невостребованной потому, что официальное объявление о своей несостоятельности (за что ранее предусматривалась уголовная ответственность) давно уже не является согласно законодательству о банкротстве основанием для признания банкротом. Более того, публичное объявление банкротом теперь вообще не упоминается в законах о банкротстве, и, таким образом, эта категория лишена юридического содержания.

Собственно, заявление должника не подлежит обязательному опубликованию (см. ст. 28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»), значит, строго говоря, его нельзя признать публичным объявлением себя банкротом. Публичное объявление банкротом по действовавшему ранее законодательству о банкротстве влекло такие юридические последствия, которые сейчас не наступают.

2. Размер крупного ущерба определен в примеч. к ст. 169 УК.

3. Субъективная сторона — прямой или косвенный умысел.

4. Субъект преступления — специальный, он определен в самой статье как руководитель, учредитель (участник) юридического лица, индивидуальный предприниматель.

Процедура банкротства физических лиц в 2019 году: подробности и последствия

О банкротстве граждан говорят много, но под «соусом» правды часто пытаются преподнести многие мифы и легенды. Профессиональным юристам нередко приходится слышать от напуганных клиентов, что якобы процедура банкротства физических лиц лишает должника всего: квартиры, денег, работы, любой движимой и недвижимой собственности. На консультации юристы вынуждены успокаивать потенциальных банкротов и перечислять реальные факты из судебной практики, и они как раз говорят об обратном – банкротство гражданина избавляет от долгов, а не от всего остального.

Что дает процедура? Как пройти процедуру грамотно, что будет с квартирой и автомобилем, и почему юристы всегда рекомендуют не возвращать непосильные долги, а избавляться от них через суд? Предлагаем узнать прямо сейчас!

Подготовка к банкротству: пошаговая инструкция

«Как пройти процедуру банкротства физического лица?» — наверное, это самый частый вопрос, который мы слышим на консультациях.

Константин Логинов, Адвокат

Мы решили изложить вкратце порядок действий, который будет хорошей шпаргалкой для любого потенциального банкрота. Как начать процесс?

  1. Признаки несостоятельности. Все, что у вас должно быть, это:
    • долг от полумиллиона рублей;
    • просроченные кредиты, сроком от 90-та дней;
    • или признаки скорого наступления несостоятельности. Имеются в виду случаи, когда должник теряет источник дохода, и расплачиваться ему вскоре будет нечем (в таком случае, первые два признака несостоятельности, указанные выше, не являются обязательными).
  2. Извещение кредиторов. Если вы твердо решили начинать процедуру банкротства физического лица, то вам обязательно нужно будет отправить в банки письменные извещения о таких намерениях.
  3. Поиск финансового управляющего. Это важная фигура, без которой не обходится ни одно дело. Поэтому, найти и договориться с управляющим следует заранее.
  4. Обращение к кредитным юристам. Если вы хотите, чтобы заявление приняли с первого раза, обратитесь за составлением документа к специалистам. Судебная практика, к сожалению, свидетельствует, что подача документов в Арбитражный суд без должной подготовки обычно заканчивается оставлением заявления без рассмотрения.

Документы: что нужно иметь при себе?

К заявлению обязательно следует приложить ряд документов. Как их оформить, и что там должно содержаться?

Материалы по теме

Документы для банкротства: список, бланки, образцы

  1. Долги и все, что с ними связано. Договоры кредитования, поручительства, расписки, документы о займе.
  2. Расчет суммы долга полностью (по отдельности, сколько кому вы должны).
  3. Причины, которые побудили вас пойти на банкротство физ. лица. Если это увольнение и потеря основного источника дохода – приложите записи из трудовой книжки, если это болезнь – приложите медицинские заключения.
  4. Личные данные, состав семьи.
  5. Юридические адреса и другие данные кредиторов.
  6. Выписки из банков о состоянии счетов, данные о депозитах.
  7. Документы о праве собственности на имущество.

Сведения о доходах

Кредитный договор ВТБ

Справка об уплате налогов

Справка об отсутствии или наличии ИП

Соглашение об уплате алиментов

Свидетельство о заключении брака

Паспорт гражданина РФ

Сведения о состоянии страхового счета в ПФР

Согласие супруга на покупку

Справка о задолженности из банка (Сбербанк)

Справка о доходах физического лица

Свидетельство о регистрации права (на квартиру)

Свидетельство о разводе

Свидетельство о рождении

Выписка по счету из банка

Информация о задолженности из МФО

Как вы уже поняли, к заявлению следует приложить все, что имеет отношение к банкротству физических лиц. Процедура оформления документов проста – их необходимо просто приложить к заявлению, и обязательно составить перечень приложенного.

Также на этом этапе следует оплатить все взносы:

  • 25 000 рублей для финуправляющего по реквизитам арбитражного суда;
  • 300 рублей госпошлины.

Дальше вы относите документы в суд, после чего порядок процедуры предусматривает назначение первого заседания по делу. Дата определяется судом.

3 сценария банкротства: риски и последствия

Помните, всего бывает 3 сценария развития событий после начала процедуры банкротства физических лиц.

1-й сценарий. Реструктуризация долгов

Итак, по вашему делу была введена процедура реструктуризации кредитов. Все знают значение этого термина. Обычно банки предоставляют такую услугу, правда на выгодных для себя условиях. И часто, если клиент не может расплачиваться по долгам (поскольку нечем платить кредит), отказывают в услуге рефинансирования кредитов.

Но даже если банк предложил вам такую услугу, и вы осознаете, что расплатиться на предложенных условиях вы не в силах – смело обращайтесь в Арбитражный суд. Просто помните, что судебная реструктуризация существенно отличается от банковской:

  • не учитываются штрафы и пени за просрочку;
  • сроки лояльнее банковских (до 3-х лет);
  • учитывается только «тело» кредита (без %);
  • вы сможете закрыть долг даже при оплате только части кредита!

Что нужно, чтобы суд назначил более лояльное погашение долгов в отношении физического лица?

  1. Стабильный доход не менее 30 000 рублей в месяц.
  2. Обстоятельства, позволяющие платить за кредиты и рассчитываться с кредиторами (это вполне может оказаться наследство, депозиты и прочее).

О последствиях поговорим чуть ниже.

2-й сценарий. Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц

Данный этап процедуры всегда вводится или после реструктуризации, или сразу же, в начале рассмотрения дела. Реализация включает в себя такие этапы, как:

Материалы по теме

Процедура реализации имущества гражданина при банкротстве

  • опись собственности должника;
  • выявление кредиторов и дебиторов должника;
  • анализ совершенных ранее сделок;
  • реализация собственности банкрота и расчет с кредиторами.

Практически все процедуры проводятся финуправляющим:

  • опись собственности;
  • включение кредиторов в реестр требований кредиторов;
  • проведение собраний кредиторов;
  • формирование отчетов и другие функции.

Важно отметить, что обе вышеописанные процедуры, назначаемые в банкротстве физлица, имеют ряд последствий. Ниже представлена таблица с их подробным описанием. Как проходит процедура банкротства физического лица, что ждать должникам? Давайте узнаем!

Последствия процедур

Прекращается начисление пеней и штрафов по кредитам, учитывается только «тело» долга

Приостанавливается начисление, но в то же время учитывается весь долг

Исполнительные производства приостанавливаются

Кредиторы и коллекторы больше не вправе беспокоить должника

Заключение сделок может осуществляться с разрешения финуправляющего

Должник может распоряжаться своими картами, депозитами и доходами

Должник передает все банковские счета и денежные поступления в распоряжение управляющему

Должник не может участвовать своей собственностью в формировании уставного капитала в организациях, в других различных закрытых компаниях, приобретать ценные бумаги или доли

Должник не может брать новые кредиты и долговые обязательства

Должник может распоряжаться своим имуществом с согласия финансового управлябщего

Банкрот не может распоряжаться своей собственностью

В случае невыполнения условий графика по погашению долга наступает реализация имущества

Собственность реализуется, проводится расчет, и списываются долги

Читайте подробнее о последствиях процедуры банкротства физ. лиц в нашей статье.

3-й сценарий. Неожиданное предложение: мировое соглашение

Иногда банкротство заканчивается неожиданно – должник находит общий язык с кредиторами и заключает мировое соглашение. В таком случае процедура завершается, а заемщик уже самостоятельно рассчитывается по своим обязательствам, и платит кредит.

Все же стоит отметить, что такое прекращение процедуры банкротства физического лица осуществляется достаточно редко, и в основном – в отношении состоятельных людей, которые по каким-то причинам попали в неблагополучную финансовую ситуацию, и им не выгодно признавать себя банкротом. Однако такое предложение может получить и лояльный клиент, пользующийся различными сервисами, услугами банка-кредитора.

Один из самых актуальных вопросов это – сколько длится процедура банкротства? Сложно ответить однозначно, так как на длительность влияет ряд факторов:

Материалы по теме

Сроки банкротства физических лиц

  • наличие собственности;
  • наличие подозрительных сделок, заключенных за последние 3 года;
  • количество кредиторов и суммы долгов;
  • другие обстоятельства по делу.

В среднем сроки процедуры составляют 6-8 месяцев. Обычно на утверждение плана по реструктуризации кредита уходит около 1-2 месяцев, на завершение всех мероприятий по реализации – около полугода.

Упрощенная процедура – реальность или миф?

В профессиональном сообществе арбитражных управляющих неоднократно велись разговоры об упрощенной процедуре признания несостоятельности физических лиц. Ее основными особенностями является:

  • сокращение сроков прохождения процедуры банкротства физических лиц;
  • уменьшение порога долга для банкротства;
  • самостоятельное оформление всех процедур должником при отсутствии управляющего;
  • сравнительно низкая стоимость.

Соответствующий проект закона уже несколько лет находится на рассмотрении. И пока не совсем ясно, будет ли он принят в будущем. Все же у законопроекта есть несколько недостатков и проблем:

  • на должника будет возложена слишком большая ответственность;
  • нет достойного механизма проверки истории долгов (имеются в виду проверки на фиктивность банкротства).

Без управляющего, возможно, процедура будет обходиться дешевле, но с другой стороны – возрастет необходимость в профессиональном сопровождении процедуры банкротства физических лиц. То есть для обращения в суд гражданам придется заручаться поддержкой юристов, которые бы помогали им разобраться в тонкостях судебного производства. Оцените, подпадаете ли вы под критерии упрощенного банкротства физического лица.

Стоимость: несостоятельность в цифрах на 2019 год

Банкротство физических лиц, как и любой другой судебный процесс, имеет свою стоимость. Она в каждом деле индивидуальна, и зависит от многих факторов. Сколько стоит процедура в Москве?

Материалы по теме

В среднем списание долгов обходится в сумму от 50 000 рублей. Если разбирать, как происходит формирование цены, то сюда следует включить:

  • вознаграждение для финуправляющего – 25.000 руб.;
  • расходы на публикации о банкротстве – от 10.000 руб.;
  • судебные затраты (почтовые отправления + госпошлина + другие расходы) – от 10.000 руб.

Это основные пункты расходов. Но могут возникнуть дополнительные затраты – юридические консультации, представительство в судах, привлечение независимых оценщиков. Отзывы прошедших процедуру граждан подтверждают, что в среднем банкротство обходится в сумму 100 000-120 000 рублей, при отсутствии имущества. После завершения процедуры банкротства физического лица все долги списываются. А отзывы банкротов свидетельствуют, что процедура никак не отражается на взаимоотношениях с банками, и спустя некоторое время можно снова брать кредиты.

Банкротство становится все популярнее среди людей – только за прошедшие 6 месяцев через суд удалось списать около 75 миллиардов рублей долгов. Банкротами за 2018 год было признано около 45000 граждан, долгов было списано на 150 миллиардов рублей. Актуальность объясняется тем, что процедура действительно позволяет избавиться от непосильного долга, при этом сохранив работу, квартиру и другие материальные ценности

Константин Логинов, Адвокат

Если Вас интересует суть процедуры банкротства физических лиц, и нет возможности рассчитаться с непосильными долгами – обратитесь за помощью к нашим юристам! Мы подробно проинформируем Вас о последствиях, подробностях судебного процесса, и при необходимости предоставим профессиональную юридическую поддержку!

Банкротство физических лиц в 2018-2019 годах

Банкротство физических лиц, на данный момент, самый эффективный способ решить проблемы с долгами на сумму свыше 300 тысяч рублей, которые нет возможности оплачивать в срок. Далее мы поясним, почему именно 300, а не 500 тысяч рублей.

Посмотрите это видео, и всего за 1 минуту вы узнаете, как можно законно избавиться от долгов законным способом:

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПРЕДПОЛАГАЕТ ТРИ СЦЕНАРИЯ РЕШЕНИЯ ДОЛГОВЫХ ПРОБЛЕМ:

Реструктуризация долгов. Вас на 3 года освобождают от уплаты банковских процентов, пеней и штрафов с целью наверстать графики платежей. Обязательным условием является наличие «белого» дохода, достаточного для того, чтобы за 3 года полностью восстановить платежеспособность. Причем должны оставаться денежные средства на проживание из расчета прожиточного минимума на членов семьи.

«Списание долгов» через реализацию «лишнего» имущества. Самый популярный сценарий в банкротстве физических лиц. Все клиенты компании «Долгам.НЕТ» (по состоянию на декабрь 2016 года) проходят через эту процедуру. Ведь именно процедура реализации имущества в деле о банкротстве гражданина приводит к освобождению от всех долгов за исключением алиментов, компенсации морального вреда, вреда здоровью и других долгов личного характера. Многие люди ошибочно думают, что для того, чтобы пройти через эту процедуру и списать долги, необходимо иметь в собственности дорогостоящее имущество: автомобиль, гараж, вторая квартира. Это не так, большинство наших клиентов, списавших свои долги, либо совсем не имели имущества, либо имели минимальный набор: ноутбук, мобильный телефон, стол, стулья, кровать и т.п.

предметы домашнего обихода: кровать, стол, стулья и т.п. не будут реализовываться в процедуре банкротства.

Мировое соглашение. На любом этапе банкротства физического лица Вы можете «договориться» с кредиторами и подписать мировое соглашение, договорившись, например, о частичном списании долга и посильных выплатах в течение 5 лет.п.

С момента принятия, «Закон о банкротстве физических лиц»* претерпел ряд изменений. Коснулись они, в первую очередь, затрат гражданина на обращение в суд с заявлением о признании себя банкротом. В 2019 году при обращении в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве физического лица необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей и внести 25 тысяч рублей на депозитный счет суда в качестве гарантий оплаты вознаграждения финансового управляющего.

ЗАКОН О БАНКРОТСТВЕ

* «Закон о банкротстве физических лиц» — это общепринятое название главы X Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности, банкротстве», вступившей в силу 1 октября 2015 года на основании Федерального закона №154-ФЗ от 29.06.2015 года.

Банкротство физических лиц

если сумма долга меньше 500 тысяч рублей

На основании п.2 статьи 213.4 банкротство граждан возможно с суммой долга менее 500 тысяч рублей, если Вы более не способны в срок платить по своим долгам. Но к сожалению, на практике часто судьи отказываются возбуждать дела о банкротстве физических лиц с долгом менее 500 тысяч рублей. Это идет вразрез с Федеральным законом и Постановлением Пленума ВС №45. Поэтому при долге менее пятисот тысяч рублей возможно придётся доказывать свою финансовую несостоятельность (банкротство) в судах высших инстанций, что потребует существенных временных и финансовых затрат.

Вообще, несмотря на теоретическую возможность банкротства граждан с любой суммой долга, по нашему мнению, начинать банкротство имеет смысл с долгами на сумму свыше 300 тысяч рублей, а в идеале — вообще от 500 тысяч рублей. Ведь полная стоимость юридических услуг, работы финансового управляющего и иных судебных издержек при проведении процедуры банкротства, составляют существенную сумму, и при небольшой сумме долгов может не окупиться!

Смотрите так же:  Бухгалтерская отчетность новой компании

Упрощенное банкротство физических лиц

при сумме долгов до 700 тысяч рублей.

Полная стоимость процедуры банкротства физических лиц в 2016 году оказалась для многих потенциальных банкротов не по карману. Поэтому министерство экономического развития предложило в конце года упрощенную схему банкротства для граждан с долгами на сумму до девятисот тыс. руб. В июле 2017 года в законопроект внесли небольшие поправки (максимальный порог снижен с 900 до 700 тысяч рублей). Ключевым отличием упрощенного банкротство физических лиц от действующей процедуры является отсутствие финансового управляющего и более сжатые сроки процедуры. Это позволило бы сделать банкротство доступным для людей с низкими доходами и долгами в 50-100 тысяч рублей, а также для тех людей, которые погрязли в микро-займах и не могут вылезти из-под их кабальных процентов.

На данный момент законопроект так и не поступил на рассмотрение в Государственную думу РФ, поэтому скорее всего ранее 2020 года банкротство не упроститься.

Кроме того, появление упрощенной версии банкротства физических лиц имеет смысл ждать лишь «безупречным заемщикам», коих, если по-честному, в нашей стране не так уж и много. Под «безупречным заемщиком» понимается человек:

  • который не «набрал по глупости» кредиты и микрозаймы, не соизмерив их со своими реальными возможностями;
  • у которого официальный доход позволял осуществлять ежемесячные платы по кредитам, и оставались денежные средства на проживание;
  • который прекратил оплату кредитов и займов по объективным причинам: потеря работы, сокращение уровня дохода и т.п.;
  • не отчуждал имущество незадолго до банкротства.

Дело в том, что кредитор имеет право возразить против упрощенной процедуры Вашего банкротства, и тогда процедура пойдет по стандартному сценарию, только с финансовым управляющим, выбранным кредитором, а не Вами. Финансовый управляющий, работающий в интересах кредиторов, вряд ли будет нацелен на списание долгов. Скорее, он будет глубоко разбираться в Вашей ситуации, и в случае, если он выявит в Вашей ситуации признаки недобросовестного поведения, то как минимум, он будет ходатайствовать о неосвобождении Вас от долгов.

Для того чтобы наиболее глубоко оценить перспективы Вашего личного банкротства, запишитесь на бесплатную консультацию по вопросам банкротства физических лиц по телефону 8-800-333-89-13.

НЕТ СМЫСЛА ЖДАТЬ

Специально для граждан с задолженностью до 700 тысяч рублей мы разработали тарифный план «Эконом», который делает процедуру банкротства физического лица более доступной уже сейчас. Оплата за банкротство происходит в рассрочку посильными платежами. Оформить банкротство в рассрочку за 5000 руб/мес.

В заключение, хотели бы ответить на особо острый вопрос, который начал мучать физических лиц после многочисленных публикаций в СМИ:

ЗАБЕРУТ ЛИ КВАРТИРУ (ДОМ) ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В 2019 ГОДУ?

Согласно действующему законодательству, единственное жилье за исключением ипотечного (залогового), неприкосновенно. Вопросы у судьи могут возникнуть, если Вы в нем не зарегистрированы (прописаны). «Если Вы прописаны в другом месте – значит Вам есть где жить и жилье для Вас не является единственным пригодным для проживания». Но подобной точки зрения придерживаются далеко не все судьи.

Неприкосновенное жилье

В идеальном варианте, чтобы быть уверенным в неприкосновенности единственного жилья, находящего в вашей собственности, необходимо в нем быть прописанным. Причем площадь жилья не имеет никакого значения. В процедурах банкротства, завершенных в 2016 году, у некоторых должников остались нетронутыми шестикомнатные комнатные квартиры площадью 300-400 м2 и коттеджи площадью около 1000 м2. Разговоры о несправедливости имущественного иммунитета, распространяемого на элитное жилье, ведутся давно. В конце 2016 Министерство юстиции предложило законопроект, предусматривающий реализацию единственного жилья за долги, если его площадь превышает в 2 раза норму на должника и членов его семьи. Данный законопроект еще не дошел до рассмотрения в Государственную Думу и, скорее всего, в 2019 году никаких законодательных изменений на этот счет вряд ли приходится ожидать!

Банкротство физических лиц – как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги

Что такое банкротство физического лица? Какие последствия, а также плюсы и минусы для должника? Сколько длится процедура и какова стоимость? Как правильно оформить? Кто такой финансовый управляющий и зачем он нужен?

За первый год действия законодательной нормы о банкротстве физических лиц 84% должников стали банкротами, не выплатив кредиторам ни копейки – такие данные указаны в отчете арбитражных управляющих, опубликованном на Федресурсе. Возможно, поэтому процедура признания финансовой состоятельности граждан столь популярна. Однако доступна она далеко не всем. О том, что такое банкротство физлица, каковы его особенности и почему только каждый пятнадцатый потенциальный банкрот пишет заявление в арбитражный суд, как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги поговорим в этой статье.

Что такое банкротство физического лица

Банкротство физического лица – это когда человек не может вернуть долг или не способен оплачивать регулярные платежи (например, по кредиту), в результате чего он может быть признан арбитражным судом финансово несостоятельным.

Такая возможность в законодательстве появилась относительно недавно – в конце 2015 года, когда были внесены поправки в федеральный закон о несостоятельности (банкротстве). За последующие два года банкротами признаны около 40 тысяч человек, а количество потенциально несостоятельных граждан аналитики Объединенного кредитного бюро в 2017 году оценили в 660 тысяч человек.

Более полное объяснение термина Банкротство читайте в этой статье: Что такое банкротство: обзор всех видов и вариантов, причины и последствия для должника, стоимость процедуры – там описаны все варианты банкротства, в том числе банкротство физлица, юрлица, предприятия, а также даны советы и рекомендации как применять знания о банкротстве в жизни.

Что дает банкротство физическому лицу

Физическому лицу Закон о банкротстве дает возможность полностью списать долги с которыми он не в силах рассчитаться.

При личном банкротстве после завершения всех необходимых действий и издания арбитражным судом Постановления о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом ни один кредитор больше не имеет права требовать возврата задолженности: она списывается, даже если не выплачена полностью.

Однако, это не значит, что с помощью этого Закона вы теперь можете легко избавиться от всех своих кредитов. Процедура банкротства имеет серьезные последствия.

Что дает банкротство кредиторам

Займодатели в результате процедуры банкротства должника теоретически могут хотя бы частично вернуть свои деньги или другое имущество, данное в долг. Большой плюс в том, что кредиторам не нужно выбивать задолженность самим или продавать ее задешево коллекторам. Суд берет выполнение этой задачи на себя, вводя в отношении должника те или иные процедуры. Минус в том, что подавляющее большинство должников ничего за душой не имеет, и списывать приходится всё.

По каким признакам можно определить потенциального банкрота

В законодательстве четко обозначены признаки, при которых может быть запущена процедура банкротства физлица.

1 Сумма задолженности должна превышать 500 000 рублей.

В эту цифру могут входить кредиты и займы, проценты по ним, а также прочие виды долгов перед юридическими и физическими лицами. Обратим внимание на то, что 500 тысяч – это общая сумма задолженности у всех кредиторов.

2 Просрочка выплаты долга или очередного платежа по нему – 3 месяца и более.

Если деньги брались в долг у банка, они автоматически учитываются в перечне задолженностей. Если кредитор давал взаймы в частном порядке, необходимо решение суда с признанием этого долга.

3 Невозможность выплатить долг в дальнейшем.

В судебной процедуре этот пункт называется «доказательство неплатежеспособности физлица». В перечень необходимых критериев для такого доказательства входят следующие:

  • расчеты с кредиторами просрочены и не ведутся;
  • более 10% долгов просрочены больше чем на 1 месяц;
  • размер долгов больше оценочной стоимости имущества (к имуществу относится и право требования возврата задолженности, если гражданин сам давал взаймы);
  • невозможно взыскание по исполнительным листам из-за отсутствия имущества.

Кто может инициировать банкротство гражданина

Закон предусматривает три варианта:

1 Кредитор. Чаще всего этот вариант реализуется, если у должника есть имущество, и кредитор всерьез надеется быстро вернуть свои деньги.

2 Федеральная налоговая служба. Процедуру банкротства налоговики инициируют, если задолженность гражданина по налоговым платежам в совокупности превышает 500 тысяч рублей.

3 Сам гражданин. Инициировать процедуру банкротства он обязан не позднее месяца с того момента, когда появились признаки, описанные в предыдущей главе. Имейте в виду: при просрочке суд заявление примет, но выпишет штраф от 1000 до 3000 рублей.

Физлицо вправе подать заявление и тогда, когда долг меньше 500 000 рублей, но уже понятно, что выполнять обязательства не получится.

Порядок удовлетворения требований кредиторов

Закон предусматривает очередность выплат средств, вырученных от продажи имущества банкрота.

  • Текущие платежи по процедуре (оплата услуг финансового управляющего, судебные расходы), а также алименты.
  • Оплата выходных пособий и сумм по трудовым договорам наемных работников должника. Жилищные и коммунальные платежи должника.
  • Прочие текущие платежи и другая задолженность перед кредиторами.

Если в числе имущества были объекты, находящиеся в залоге у банка (например, кредитный автомобиль), то после их продажи залогодержателю отправляется только 80% вырученных за них денег. 10% идет на погашение долгов кредиторам первой и второй очереди (если, конечно, их не удалось погасить за счет другого имущества). Оставшиеся 10% идут на оплату работы финуправляющего и судебных расходов.

Если имущество распродано, но вырученных средств не хватило, суд освобождает физлицо от дальнейших обязательств перед кредиторами. Впрочем, бывают и исключения.

Гражданину не спишут долги, если:

  • Банкротство признано фиктивным и возбуждено уголовное дело по этому поводу.
  • Должник намеренно предоставил ложную информацию суду и финуправляющему, уничтожил или скрыл имущество.

Кроме того, даже после банкротства физлицу могут предъявить претензии по компенсации морального вреда, алиментам, зарплате и прочим требованиям, неразрывно связанным с личностью должника.

Частные случаи процедуры банкротства физлица

Помимо классических схем банкротства физического лица, законодательством предусмотрены и несколько специальных вариантов развития ситуации с финансово несостоятельными гражданами.

1 Мировое соглашение

Когда кредиторы чувствуют, что лучше с гражданина получить хоть что-то, нежели ждать, пока его имущество распродадут за копейки (и львиная доля уйдет в оплату финуправляющего и судебных издержек), они инициируют мировое соглашение.

Еще один вариант – появляется третье лицо, готовое оплатить долги физлица.

В случае согласия должника финуправляющий составляет текст соглашения и представляет его в суд. Там же рассматриваются и разногласия между управляющим, должником и кредиторами по поводу такого соглашения (если они есть).

В документе прописываются условия, на которых кредиторы согласны снизить свои требования (или принять оплату от третьего лица), а гражданин – выполнить их. Соглашение распространяется на все долги из составленного реестра.

Если арбитражный суд утверждает мировое соглашение, немедленно отменяется действие плана реструктуризации долгов и прекращаются полномочия финуправляющего. Дальше гражданин действует самостоятельно: погашает долги, выполняет другие пункты соглашения. При этом стадия мирового соглашения должна быть оплачена управляющему в полном объеме (25 000 рублей). При нарушении условий соглашения процедура банкротства возобновляется.

2 Банкротство физических лиц без имущества

Если у должника нет ни денег на погашение задолженности, ни имущества для продажи (например, все купленные авто изначально записывались на любимую тёщу), то он все равно может стать банкротом на общих основаниях (определение Верховного суда от 23.01.2017 по делу о банкротстве №А70-14095/2015).

Используется сокращенная процедура: по ходатайству должника в арбитражный суд при подаче заявления о банкротстве вводится процедура реализации имущества. А поскольку такового не существует, не тратится время ни на опись, ни на оценку, ни на организацию торгов. Условий для сокращенной процедуры три (в наличии должно быть хотя бы одно из них):

  • у физлица нет источника доходов (иногда суды удовлетворяют ходатайство и при наличии доходов, если их явно мало для погашения долга – например, человек официально получает МРОТ);
  • физлицо привлекалось к уголовной ответственности за экономические преступления (нет доверия – нет реструктуризации долгов, логика примерно такая);
  • в последние 8 лет физлицу уже реструктурировали долги.

Поскольку имущество отсутствует, финуправляющий обращается в арбитражный суд с ходатайством о завершении дела о банкротстве. Если суд согласен, долги списываются. Но имейте в виду: к «безымущественным» банкротам внимание у судебных органов повышенное, поскольку большая часть фиктивных банкротств совершается именно лицами, у которых за душой якобы ничего нет.

3 Банкротство умершего гражданина

Если гражданин умер, а после него остались существенные долги, списать их в рамках процедуры банкротства можно, используя статью 223.1 Закона о несостоятельности (банкротстве). То же самое касается смерти человека уже в процессе личного банкротства.

В обоих случаях все права и обязанности ушедшего из жизни физлица переходят сначала к нотариусу, а потом к наследникам, которые и становятся субъектом по делу о банкротстве.

Наследник может выполнять возложенные на него судом обязанности (например, предоставлять финуправляющему банковские карты умершего) только после вступления в наследство. В число кредиторов первой очереди добавляются организации, понесшие расходы на погребение умершего.

Когда реализация имущества в любом из вышеуказанных вариантов завершена, суд выносит решение о завершении процедуры банкротства. Должник-наследник выходит из нее без долгов, но с последствиями.

Последствия процедуры банкротства

Чтобы у граждан не создавалось ощущения, что они могут набрать кредитов, обанкротиться, а затем снова провернуть ту же операцию, статья 213.30 Закона о банкротстве накладывает следующие ограничения:

  • со дня завершения процедуры банкротства и в течение следующих пяти лет физлицо при заявке на кредит обязано указывать факт банкротства. Фактически это запретительная мера, поскольку банки таким заявителям кредитов не дают по внутренним правилам.
  • даже если гражданин каким-то путем снова набрал долгов, подать на личное банкротство он не вправе в течение тех же пяти лет;
  • в следующие 3 года физлицо-банкрот не имеет права управлять юрлицом – хоть самостоятельно, хоть в составе коллективного исполнительного органа.

Сколько длится процедура банкротства физического лица

Завершить дело о банкротстве суд должен в течение 7 месяцев со дня обращения инициатора банкротства. В сложных случаях этот срок может быть продлен до 10 месяцев. Если в рамках дела есть обособленный спор должника с одним из кредиторов, разрешается увеличить срок процедуры еще на 6 месяцев. Если вводилась процедура реструктуризации, и она оказалась не провальной, то вынесение решения судом может растянуться и на несколько лет.

Сколько стоит процедура банкротства физлица

Одним из главных сдерживающих факторов для банкротства для многих граждан является его высокая стоимость. Государство с 1 января 2017 года снизило госпошлину с 6000 до 300 рублей, однако прочие расходы остались на прежнем уровне. Рассмотрим их по порядку.

1 Госпошлина и обязательный депозит – 25300 рублей.

В эту сумму, помимо уже упоминавшегося обязательного платежа за подачу заявления в суд, входят средства, которые должнику необходимо заплатить финансовому управляющему за первую часть процедуры банкротства.

Установлен данный порядок, потому что первая часть, будь то реструктуризация или сразу продажа имущества, может оказаться и последней. Соответственно, должник обязан гарантировать ее оплату.

Смотрите так же:  Срок привлечения к административной ответственности по ст 69

По решению суда (при наличии ходатайства от инициатора банкротства) сумма депозита может выплачиваться в рассрочку – например, в два приема. Кроме того, можно отсрочить уплату до первого судебного заседания. Госпошлину требуется платить сразу в любом случае.

Всего, как мы помним, может быть три варианта процедур:

  • реструктуризация задолженности,
  • продажа имущества,
  • мировое соглашение между должником и кредитором.

Проведение каждой из этих процедур стоит 25 000 рублей (пункт 3 статьи 20.6 Федерального Закона № 127-ФЗ «О банкротстве»). Поскольку банкрот уже внес эту сумму в качестве депозита, ее направят на оплату первой стадии.

Здесь стоит обратить внимание на необходимость грамотной подачи документов в суд. Если не было ходатайства о немедленной распродаже имущества, автоматически запускается стадия реструктуризации долгов. И платить должнику придется не 25 000, а все 50 000, поскольку в большинстве случаев реструктуризация задолженности невозможна, а процедура проводится лишь формально.

Помимо фиксированной суммы финансовому управляющему полагается 7% от стоимости возвращенных им долгов. Деньги берутся из стоимости проданного с торгов имущества. То есть если задолженность составляет 600 000 рублей, то при распродаже имущества и полном погашении долгов гонорар управляющего составит 25 000 + 42 000 (7% от 600 т.р.) рублей.

2 Обязательные расходы на информирование о банкротстве физлица – от 14000 рублей

Чтобы процедура банкротства прошла в соответствии с законом, необходимо опубликовать информацию об этом в официальном печатном публикаторе сведений о банкротстве – газете «КоммерсантЪ».

Стоимость зависит от количества публикаций. Если банкрот подал ходатайство о продаже имущества, то публикация будет одна. Если же распродаже с торгов предшествует процедура реструктуризации долга, то объявление придется печатать два раза – по одному на каждой стадии.

Стоимость публикации зависит от ее объема. В 2017 году стоимость квадратного сантиметра подобного печатного текста в «Коммерсанте» стоит около 211 рублей.

В среднем одна публикация обходится заявителю в 11 тысяч рублей.

Кроме того, требуется опубликовать сведения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Здесь законом №127-ФЗ (ст.213.7) установлена твердая стоимость – 402,5 рубля за публикацию. Число таких публикаций, как уже указано выше, зависит от конкретной ситуации. Чаще всего делается 6-7 постингов, и стоит это, соответственно, около 3 тысяч рублей

3 Прочие затраты по делу о банкротстве физлица – от 2000 рублей

К этому пункту относится оплата заказных почтовых отправлений в арбитражный суд, а также кредиторам, оплата услуг банка и расходов по непосредственному проведению торгов (регистрация на электронной площадке и т.п.).

Итого минимальные затраты при одном этапе банкротства и самостоятельном сборе документов и выполнении всех юридических формальностей составят не менее 42 тысяч рублей +7% от суммы, которая будет выплачена кредиторам в случае успешной распродажи имущества.

В реальности эта цифра оказывается существенно больше. Если процедура банкротства проводится в полном объеме (с реструктуризацией долгов, а затем с распродажей имущества), прибавляем еще 25 000 рублей.

Юридические фирмы чаще всего предлагают клиентам пакет услуг, в который входит и оформление нотариальной доверенности (плюс 1500 рублей), и сбор пакета документов (плюс еще 5000 рублей), и оплата составления заявлений в суд, и наценка за ведение процедуры в случае отказа арбитражного суда удовлетворить ходатайство о переходе к процессу реализации имущества с торгов без реструктуризации, и много чего еще.

В Москве в 2017 году средняя стоимость процедуры банкротства физического лица превысила 100 тысяч рублей – и это без учета 7%-ного гонорара от распроданного имущества.

Судебная практика по банкротству физлиц

За два с лишним года действия законодательных норм о банкротстве физлиц накопилась приличная судебная практика. Приведем только несколько примеров:

У должницы имелось около 250 000 рублей – и больше никакой возможности раздобыть денег. Также за ней числилась старая «Волга» и еще кое-какое движимое имущество.Суд посчитал, что процедуру реструктуризации долга вводить бессмысленно. Финуправляющему было поручено распродать имущество женщины в течение 6 месяцев. В дальнейшем по ходатайству управляющего этот срок продлили еще на месяц.

В общей сложности удалось выручить 22,5 тысячи рублей (оказалось, что «Волга» давно сдана на металлолом, финансовый управляющий помог женщине утилизировать машину). Должница погасила долги первой и второй очереди, на третью осталось около 19 тысяч. В итоге суд завершил дело о банкротстве, признав свердловчанку финансово несостоятельной и списав около 550 тысяч рублей долга. 25 тысяч ушло на финуправляющего, остальные потраченные на процедуру деньги – на консультантов из юрфирмы и мелкие накладные расходы (почтовые и пр.).

Суд обязал финансового управляющего тщательно проверить предпринимателя на предмет сокрытия имущества. Проверки тянулись почти два месяца, после чего принято решение о распродаже имущества и через 4 месяца гражданин признан банкротом. На помощь юристов при составлении документов, а также на оплату финансового управляющего и обслуживания процедуры банкротства потратил около 70 тысяч рублей.

Суд автоматически обязал составить план реструктуризации. План был принят судом со второго раза, но уже через 3 месяца стало ясно, что он нереализуем. Еще через 3 месяца суд отменил план реструктуризации и постановил перейти к реализации имущества.

Должник потерял 25 тысяч рублей на процедуре реструктуризации, а также около 50 000 на юристах, составлявших ему документы. С учетом выплаченных кредиторам сумм банкротство обошлось мужчине в 220 000 рублей.

Однако в процессе описи имущества выявились факты его сокрытия и наличие предшествующих банкротству подозрительных сделок. В результате вместо ожидаемого списания долгов предпринимательница получила уголовное дело о преднамеренном банкротстве.

Цена этого имущества оказалась настолько низкой, что финуправляющий посчитал наиболее разумным вариантом организовать продажу без участия в открытых торгах. Продавать вещи должника планировалось тем покупателям, которые предложат наибольшую сумму по сравнению с нижней границей стоимости.

Управляющий опубликовал объявление на сайте бесплатных объявлений. Суд учел состояние имущества, цель минимизации расходов должника и посчитал доводы финансового управляющего убедительными, утвердил предложенное им положение. В результате имущество ушло по цене, в несколько раз превысившей начальную.