Взыскание долга по расписке: как вернуть деньги?

Согласно статье 808 ГК РФ, российское законодательство предусматривает оформление передачу денежных сред между физическими лицами, от десяти МРОТ, путем составления расписки.

Взыскание долга по расписке, когда должник уклоняется от возврата полученных взаймы денежных средств — довольно сложное мероприятие. Сложность заключается прежде всего в том, что часто стороны не оформляют надлежащим образом долговые обязательства: составляют расписку без конкретизации субъектов, не указывают паспортные данные и т.д. В данной статье мы, опираясь на свой опыт ведения дел по взысканию долгов в суде, попытаемся объяснить механизмы взыскания долга по расписке, в том числе и с дефектами в ее оформлении.

Содержание

Проценты за просрочку в выплате долга

Существует два вида процентов, которые должник должен уплатить кредитору: проценты, на которые выдается сам долг, устанавливается по соглашению сторон, если проценты не указаны, а сумма займа более 50 МРОТ, то данные проценты приравниваются ставке рефинансирования по месту проживания займодавца (статья 809 ГК РФ); второй вид процентов, это проценты за просрочку в выплате самого займа, на данную сумму начисляются проценты установленные в статье 395 ГК РФ. Данной статьей предусмотрены проценты, установленные все той же ставкой рефинансирования действующей на каждый период просрочки.

Если сумма неустойки окажется слишком большой, то суд может воспользоваться статьей 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки, в случае, если от должника будет сделано соответствующее заявление.

Претензионный порядок взыскания долга по расписке

В рамках претензионного порядка по возврату денежных средств по расписке, мы рекомендуем первоначально позвонить должнику и уточнить причину, по которой переданные денежные средства не возвращаются, а также согласовать срок, в течение которого он обязуется вернуть долг. Если должник не берет трубку, не возвращает деньги в установленный срок, то необходимо направить ему претензионное письмо с требованием добровольно вернуть взятые взаймы денежные средства.

В претензионном письме необходимо указать на наличие между вами долговых обязательств, дату их возникновения, размер переданных денежных средств, установленный в расписке срок для добровольного возврата долга (если таковой имеется). Для стимулирование должника в кратчайшие сроки вернуть долг, рекомендуем указать на то, что в случае уклонения от добровольного возврата денежных средств по расписке в отведенные Вами сроки, Вы будете вынуждены взыскивать денежные средства в судебном порядке, с последующим возложением на должника судебных расходов (госпошлина за иск, услуги юриста по взысканию долга и т.д.), а также процентов по статье 395 ГК РФ, за просрочку в выплате денежных средств. К претензионному письму рекомендуем приложить: банковские реквизиты кредитора, на которые он просит вернуть денежные средства; копию расписки.

Существует два варианта передачи претензионного письма должнику: передача на руки или отправка по почте. При передачи письма на руки, необходимо чтобы на втором экземпляре письма должник поставил роспись о его получении с указанием даты (если письмо составлено на нескольких страницах, то нужно попросить должника расписаться на каждой странице). В случае отправления письма почтой, рекомендуем составить опись вложения и уведомление о вручении. Обязательно сохраните данные документы, в случае взыскания долга по расписке в суде, они подтвердят соблюдение Вами претензионного порядка по взысканию долга, а также позволяет взыскать почтовые расходы.

  Более подробно о претензионном порядке.

Возврат долга по расписке через суд

В случае отказа в добровольной выплате долга по расписке в сроки, указанные в данном документе или в сроки, установленные в претензионном письме, то кредитору необходимо подать исковое заявление о взыскании долга в суд.

Срок возврата долга по расписке через суд

Действующее законодательство предусматривает срок исковой давности по возврату долга через суд, который составляет три года (статья 195 ГК РФ). При подаче иска о взыскании долга по истечению трех лет, с момента, когда должник должен был вернуть долг по расписке не лишает его права на подачу иска, но если ответчик заявит о пропуске исковой давности, то суд откажет в удовлетворении иска.

Исковое заявление о взыскание долга по расписке

Исковое заявление о взыскание долга по расписке — документ, в котором истец, в данном случае кредитор, излагает свои требования к должнику о возврате переданных денежных средств в долг по расписке, приводит ссылку на необходимые доказательства, а также указывает перечень приложенных документов.

К исковому заявлению прикладываются документы, подтверждающие сведения о фактах — доказательства, которыми выступают: расписка, претензионное письмо, документы, подтверждающие частичную оплату, переписка, также к иску необходимо приложить оригинал документа, подтверждающего оплату госпошлины. Копии документов составляются в двух экземплярах: один для суда, второй для ответчика.

Исковое заявление о взыскание долга по расписке составляется в трех экземлярах: один для должника, второй для суда, третий остается у кредитора, по нему необходимо ориентироваться в ходе судебного процесса.

Исковое заявление с приложенными документами может быть передан в суд двумя способами: передача непосредственно в суд, в этом случае обязательно на своем экземпляре иска попросите работника суда проставить “входящее”, либо направление иска по почте, рекомендуем составить опись вложения и уведомление о вручении.

В каком суде взыскать долг по расписке

По умолчанию исковое заявление о взыскании долга подается в суд по месту проживания ответчика, если иное не следует из договора, заключенного между сторонами. В зависимости от цены спора, иск подается либо в мировой суд, при цене иска до пятидесяти тысяч рублей, либо в районный суд, при цене иска свыше указанной суммы.

В отдельных статьях можете более подробно прочитать о взыскании долга через суд, а также о взыскании долга по расписке.

  Более подробно о взыскании долга через суд.

Юридические услуги юристов по взысканию долга  по расписке в Казани

В случае возникновения проблем по взысканию долга по расписке, Вы можете обратиться за помощью к нашим юристам. Большой опыт ведения судебных дел по взысканию долгов позволит нам помочь Вам в решении вашей проблемы.

Тематические статьи:

Взыскание долгов по договору или расписке в Казани Взыскание долгов Взыскание долга…

Взыскание долга по договору В данной статье раскрывается…

Расписка о получении денежных средств образец Передача денежных средств в…

Претензионный порядок при взыскании долга При нарушении должником обязательств…

Исковое заявление о взыскании долга Исковое заявление о взыскании…

Судебное взыскание долгов Для взыскания долга по…

Особенности расписки для гарантии возраста

Долговая расписка должна быть правильной, чтобы при необходимости ее использования для возврата средств, были достаточные основания, имеющие юридическую силу.

В обязательном порядке в расписке содержатся:

  • паспортные данные;
  • сумма долга;
  • крайний срок возврата;
  •  валюта займа;
  •  процентная ставка;
  • порядок выплаты;
  • ответственность за невозврат долга по расписке или за нарушение иных условий договора;
  • дата составления;
  • подписи;
  • подтверждение наличия свидетелей.

Также обязательно нужно указать, что деньги передаются во временное пользование, иначе клиент получает возможность отстоять свою точку зрения, согласно которой деньги были даны безвозмездно. Расписка о возврате долга, составленная по всем правилам, поможет каждой стороне показать свои обязанности в том или ином случае.

На что обратить внимание?

Существуют некоторые условия составления расписки:

  • документ пишется от руки;
  • обязательно наличие даты составления;
  •  текст расписки о возврате не может иметь исправлений, ошибок и иных корректировок;
  •  заемщиком должен соблюдаться срок выплаты, указанный в документе;
  • наличие свидетелей – это необязательное условие, но их показания смогут помочь при обращении для урегулирования разногласий, например, представить доказательства передачи средств.

3 основных способа возврата

Через суд

Судебное разбирательство начинается после того, как лицо передает исковое заявление в суд. Решение судебного разбирательства основывается на регулирующих актах Гражданского процессуального кодекса РФ.

Возврат долга по расписке зачастую затягивается на продолжительный срок. Одной из причин является нежелание самого должника появляться на разбирательства в суд. В других ситуациях должники стараются оспорить подписанную расписку.

В таком случае вектора направления процесса зависит от наличия доказательств передачи средств и достоверности данных из расписки. Все затраты на экспертизы будут наложены на ту сторону, которая окажется проигравшей по решению суда.

По результатам положительного решения в пользу кредитора, указывается срок, в течение которого решение должно быть исполнено. Регулирование исполнения решений суда проводится согласно Федеральному закону №229. Кредитору передают исполнительный лист, который должен быть передан приставу, исполняющему решение суда.

Пристав составляет и отправляет постановление, согласно которому должник должен выплатить средства на добровольной основе в течение пяти дней. Если же он не выполнил данное условие, то пристав вынужден применить меры для принудительного возврата средств: взыскания, арест имущества, ограничение прав, имущественные права на деньги, получаемые любым способом.

Без суда

Но есть ситуации, когда заемщик не хочет обращаться в суд, а желает решить проблему не таким радикальным способом. Для этого можно отправить должнику письменное требование или претензию.

Содержание  должно быть следующим:

  • требование о возврате средств;
  • информация о начисляемых процентах согласно статье №395 ГК РФ, по причине просрочки возврата средств до крайней даты;
  • наличие пункта, согласно которому, если должник не вернет долг на добровольной основе, то дело будет передано в суд для дальнейшего разбирательства.

Если же в расписке не содержалось информации о точных сроках займа, то долг переходит в статус просроченного по истечении тридцати дней с момента предъявления требования о необходимости возврата денег заемщику. Если же должник не желает выполнять свои обязательства, то дело передается в суд.

В том случае, если кредитор выигрывает дело в суде, то кроме необходимости выплаты долга и процентов, проигравшей стороне придется покрывать затраты на государственную пошлину, судебные расходы, услуги юриста и так далее. Кроме взыскания долга, кредитор имеет полное право на индексацию суммы.

Существует иной популярный способ, как вернуть долг по расписке без судебного разбирательства.

С привлечением третьих лиц

Обращение в коллекторское агентство – это последняя мера, которую стоит использовать для взыскания средств с должника. Дело в том, что кроме плюсов у такого способа существуют явные минусы. Первый недостаток – необходимость предоставления факта передачи средств, что означает необходимость обращения в суд в любом случае.

Второй недостаток – стоимость услуг подобных организаций нередко достигает половины от суммы долга. Поэтому к такому способу взыскания средств кредиторы прибегают крайне редко.

Порядок действий, если человек не отдает долг по расписке

    1. Должнику необходимо определить позицию. Первый этап должен помочь определить, куда обращаться длярешения возникшей проблемы. Возможно, взыскание средств с неплательщика невозможно из-за трудной жизненной ситуации, например, должник является пенсионером. В таком случае можно изменить срок возмещения долга, чтобы у человека было время подготовить необходимую сумму для расчета. А если должник утаивается и сохраняет молчание, то это повод для подачи искового заявления.
    2. Нужно создать претензию с требованием о возврате долга, отправляется по адресу должника. Уведомление о доставке нужно сохранить в качестве доказательства отправки письма. Составляться претензия может в свободной форме, но есть основные пункты: данные заемщика, размер долга, дата составления расписки, крайний срок выплаты, дата составления претензии.
    3. Далее составляется исковое заявление, к которому требуется приложить все возможные документы для подтверждения факта передачи денег, составления расписки, передачи претензии. Заявление должно содержать в себе суть дела и перечень действий, которые были выполнены для возмещения долга.
    4. Оплата государственной пошлины ложится на истца. Размер определяется в зависимости от способа расчета: если иск требует оценки; если иск не требует оценки. Если дело было выиграно кредитором, то он вправе получить возмещение платы госпошлины с должника.
    5. Список дополнительных документов:

-Копия иска;-Расписка;-Подтверждение факта уплаты госпошлины;-Свидетельства предпринятых действий для взыскания долга;-Размер исковой суммы с расчетами.

  • Ожидание судебного решения. Длительность судебного процесса будет зависеть от множества нюансов в каждый конкретной ситуации.
  • Возмещение долга. После полного размера возмещенного долга, с заемщика снимаются все обязанности.

Частные случаи

Должник скрывается

Если должник скрывается, то кредитор должен передать все документы в суд, после чего начинается поиск обвиняемого. Для ускорения процесса кредитор может обратиться в коллекторские организации, но стоит понимать, что такая услуга дорого обойдется.

При обращении через суд, кредитор должен получить исполнительный лист, передаваемый судебным приставам, которые начинают комплекс мер по обнаружению должника и взысканию с него требуемой суммы.

Но не в каждой ситуации судебные приставы применяют достаточные средства для обнаружения гражданина и взыскания с него средств, поэтому стоит заручиться поддержкой юристов, которые смогут найти рычаги давления на государственный аппарат для продвижения дела.

Возвращение средств обязательно должно сопровождаться подтверждением выплаты долга. Если же такого доказательства не будет, то должник сможет обратиться в суд с заявлением о необоснованном обогащении, что приведет к возврату средств обратно. За противоправные действия кредитор не сможет составить повторное обращение в суд.

Если у должника ничего нет

Если должник не имеет желания и возможности погашения задолженности, то возмещение средств производится за счет имущества. Но в том случае, если у такого гражданина нет никакого имущества, то возврат задолженности практически невозможен.

Никакой государственный аппарат не сможет взыскать с человека деньги, которых у него нет. Судебные приставы отправятся к должнику, в случае, если они удостоверятся, что гражданин проживает в нищете, то взыскание денег будет невозможным.

Должник признан банкротом

Если же должник признан банкротом, то он полностью освобождается от финансовых обязательств перед кредитором. Поделать в таком случае владелец денег ничего не сможет. За признания должника банкротом, на него накладываются некоторые ограничения.

Полезные советы

Кредитору следует получать постоянные консультации с юристом. Первая должна проводиться при составлении расписки, после чего каждый момент должен обсуждаться с профессионалом. Грамотный юрист сможет помочь на любом этапе дела и восполнить проблемы в юридической безграмотности.

Составление договора должно проводиться с участием заемщика, лучше, если текст документа будет написан от его руки. Это поможет доказать, что гражданин был согласен на условия сделки.

Лучше всего получать деньги с должников в досудебном порядке. Это позволит сэкономить большое количество времени и денег для каждой стороны.

Необходимо помнить, что срок исковой давности равен трем годам. Если кредитор не обратился в суд в течение этого срока с момента последнего платежа, то вернуть деньги будет невозможно.

Видео по теме:

Оформление и содержание документа

Расписка является неоспоримой доказательной базой и носит двусторонний характер заключения сделки, где одной стороной выступает займодавец, а другой заемщик. Грамотно составленный документ поможет кредитору вернуть деньги по расписке. Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ расписка является юридически значимым документом и может быть представлена в суде как весомое доказательство, если будет написана заемщиком лично и будет содержать следующие данные:

  • дата и место составления;
  • персональные данные обеих сторон (ФИО, д.р., данные документа удостоверяющего личность, адрес регистрационного учета);
  • даты получения и возврата заемных средств;
  • порядок и условия, при которых будут возвращены средства (с процентами или беспроцентный займ, график платежей или разовая выплата, валюта и т.п.);
  • предусматриваются ли санкции при задержке или невыплате денежных средств (штрафы, пени и иные не противоречащие закону начисления);
  • при наличии свидетелей указываются их персональные данные;
  • визы всех участников сделки и их расшифровки (подпись – ФИО).

Вся информация должна быть написана разборчиво, датирование желательно расписывать подробно – 12 декабря 2018 года.

Взыскание задолженности

Отсутствие желания у заемщика отдавать взятые в долг средства в добровольной форме приводит к тому, что кредитор вынужден решать это проблему посредством подачи искового заявления в суд. Это поможет не только вернуть всю сумму долга, но и взыскать проценты за каждый день просрочки.

Решение проблемы в судебном порядке включает в себя прохождение следующих этапов:

  • составление искового заявления о погашении долга и процентов по расписке;
  • сбор необходимой документации;
  • расчет государственной пошлины, размер которой напрямую зависит от суммы исковых требований (долга). Если решение суда будет положительным для истца, это сумму можно взыскать с противной стороны;
  • оплатить госпошлину;
  • направить исковое заявление в суд. При стоимости иска до 50 000 рублей тысяч он подсуден мировому судье. Свыше этой суммы иск становится подсуден суду общей юрисдикции (районному);
  • присутствовать в назначенное время на заседании;
  • по истечении месячного срока получить решение суда (если не было заявлено ходатайство об апелляции);
  • предоставить исполнительный лист в ФССП, где будет открыто производство по принудительному взысканию долга.

Для более эффективной работы судебных приставов стоит посещать их как можно чаще.

Документы

Взыскать долг по расписке можно лишь при подаче искового заявления. Но без подкрепленных к нему доказательств и иных подтверждений правдивости слов истца (приложений), иск может остаться без рассмотрения:

  • копии заявления, со всеми приложениями (количество экземпляров должно соответствовать количеству участников разбирательства);
  • подтверждения уплаты госпошлины (чек, квитанция);
  • копии расписки и т.п.

Каждое дело по таким спорам носит индивидуальный характер. Соответственно пакет прилагаемых документов может быть, как расширен, так и уменьшен.

Особенности взыскания долга если расписка отсутствует

Конечно желательно для подтверждения наличия задолженности иметь письменные доказательства. Основным письменным доказательством наличия долга является расписка. Хотя в реальной жизни между близкими людьми такие формальности как составление расписки часто забываются. В соответствии с действующим законодательством в случае отсутствия расписки можно действовать следующими методами.

Три наиболее правильных способа, как осуществить взыскание долга без расписки:

  1. Постараться договориться во внесудебном порядке путем переговоров с должником. Если устные переговоры не помогают, то направьте претензию и сообщите, что вы намерены подать в суд и в иные правоохранительные органы, если заемщик не вернет денежные средства.
  2. Напишите заявление в полицию. Даже если в возбуждении уголовного дела откажут, в любом случае это может иметь хороший психологический эффект на нерадивого должника.
  3. Подать иск в суд.

Как правильно письменно оформить добровольное признание своего долга

Если должник добровольно признает сумму задолженности и Вам удалось убедить решить проблему без обращения в суд, то обязательно зафиксируйте договоренности в виде письменного документа. Составьте соглашение (расписку), желательно что бы текст был написан собственноручно Вашим должником.

Укажите сумму долга, срок возврата денежных средств, штраф и неустойку за отказ или просрочку от выплаты долга. Ниже примерны текст такого документа.

«Настоящим Иванов Иван Иванович паспорт серия _____ номер ______, проживающий по адресу: город Москва, ул. ____, д. __, кв. ___, выданный ОВД «_______» города Москвы, код подразделения ______________, действительно передал Петрову Петру Петровичу, паспорт серия _________ номер ____________, выданный ОВД «___________» города Москвы, код подразделения _____________, проживающему по адресу: город Москва, ул. ___, д. __, кв. __денежные средства в размере ___________ (_____________) рублей. Срок возврат – ____ _______года. В случае просрочки возврата долга неустойка составляет 0,2% от суммы задолженности за каждый день просрочки».

Чтобы вернуть долг без расписки необходимо собрать максимум возможных доказательств наличия долга. Самое главное нужно доказать, что Вам действительно должны вернуть деньги. Таким подтверждением например могут послужить даже записи на диктофон, обмен электронными сообщениями и смс-сообщениями.

Оформление доказательств для взыскания долга

Ниже указаны общие правила для фиксации доказательств:

  •  Если подтверждением наличия долга служит запись на диктофон, то обязательно прикрепите расшифровку (стенограмму) текста. Желательно получить заключение эксперта о том, что запись подлинная и не была смонтирована.
  • Если sms сообщения подтверждают факт задолженности, то перенесите на бумагу сообщения от заемщика.
  • Если в электронных письмах есть нужная для суда информация о задолженности, то так же нужно распечатать данные письма и желательно заверить у нотариуса.

Конечно в ходе судебных заседаний Ответчик может начать врать и сообщать, что переписка велась с другого номера, который ему не принадлежит или с другого адреса электронной почты. Мы рекомендуем сделать запросы операторам мобильной связи и добиться получения подтверждения. Сотовые операторы могут подтвердить, действительно ли их абоненты обменивались сообщениями.

Конечно существует вероятность, что оппонент будет отрицать факты которые подтверждают долги. Поэтому постарайтесь найти несколько разных видов доказательств, чтобы значительно усилить вашу позицию.

Итак, используйте любые законные доказательства, которые подтверждают три главных факта в такой ситуации факт передачи денежных средств, сумму и обязанность вернуть задолженность.

Подача заявления в полицию по возврату долга

Одним из эффективных способов защиты своих прав является обращение в полицию. Для этого необходимо написать и подать соответствующее заявление в котором изложить все имеющиеся обстоятельства. Делайте акцент на то, что должник воспользовался Вашим доверием и ввел вас в заблуждение, поэтому вы и отдали свои деньги без документального оформления. Полиция имеет право возбудить дело по статье 159 Уголовного кодекса. Однако в любом случае необходимо убедить и доказать сотрудникам полиции, что денежные средства действительно передавались.

Важно! Если полицейские отказались возбуждать уголовное дело по поданному Вами заявлению, вы можете подать жалобу на необоснованный отказ.

К сожалению в реальной жизни уголовные дела в таких ситуациях возбуждаются крайне редко. В большей части случаев сотрудники правоохранительных органов отказывают в возбуждении дела и предлагают обратиться в суд за защитой своих прав в гражданско-правовом споре.

Перечень возможных доказательств при отсутствии расписки

Посмотрите статью 162 Гражданского кодекса.

Наиболее часто в практике используются следующие возможные доказательства:

  1. Sms-сообщения на телефон
  2. Переписка по электронной почте.
  3. Заверения, сделанные третьими лицами. Слова родственников потерпевшего во внимание не принимаются.
  4. Запись на диктофон.

Так как судебный процесс при отсутствии расписки будет очень сложным, то конечно шансы на то, чтобы вернуть долг увеличатся, если заранее обратиться адвокату или юристу. Адвокат поможет совершить все необходимые действия и убережет от возможных ошибок.

Возврат денежных средств через суд

Суд оценивает все представленные сторонами доказательства по делу. В качестве доводов истца опрашиваются свидетели. Чем больше свидетелей, тем лучше и убедительнее будет Ваша позиция. Если решение принимается в пользу истца, в канцелярии выписывается исполнительный лист. А вот далее идет уже исполнительное производство, но как получить реальные деньги после выигрыша в суде читайте в следующей статье.

Мы советуем обратиться к юристам компании, если требуется возврат долгов с физических лиц без расписки. Адвокаты соберут и оформят доказательства, составят претензию, исковое заявление. Для этого позвоните или напишите нам — вот наши контакты.

Процесс взыскания долга

Процедура взыскания долгов по расписке с физического лица во многом схожа с процессом сбора просроченных кредитов, предоставленных по письменному договору. Но есть и существенные различия. В отличии от кредитного договора расписка подтверждает только наличие задолженности и условия передачи денежных средств.

Но в судебном производстве расписка не является безусловным доказательством, ее законность и правомерность нужно еще подтвердить в судебном порядке. Договор займа, наоборот, считается неоспоримым доказательством. По нему взыскать средства с должника намного проще.

Взыскание суммы по расписке может осуществляться следующими методами:

  1. Досудебное урегулирование
  2. Внесудебное взыскание
  3. Судебное взыскание

Рассмотрим каждый из этих вариантов более подробно.

Досудебное урегулирование

В статье 810 Гражданского Кодекса указано, что должник обязан вернуть полученные средства в установленные сроки. Порядок их выплаты определяется договором или распиской.

Если окончательный срок прошел, а долговые обязательства так и не выполнены, кредитор имеет законные основания предъявить к заемщику претензии и заставить вернуть долг в принудительном порядке.

Досудебное урегулирование данного вопроса включает следующие этапы:

  • направление должнику претензий, в которой указано требование, чтоб вернули сумму в определенные сроки;
  • проведение переговоров между заинтересованными сторонами в присутствии свидетелей;
  • заключение мирного соглашения, в котором оговорены новые условия возврата денег. Кредитор может реструктуризировать задолженность и продлить срок его выплаты.

От того насколько правильно составлена претензия, зависит успех данного этапа взыскания денег. В тексте документа нужно указать: четкое требование вернуть деньги на определенную дату, о росте задолженности за счет начисления процентов, если данные условия не будут выполнены кредитор обратиться в суд для взыскания долга.

При чем это заседание он выиграет. А заемщик должен будет не только вернуть деньги, а и оплатить судебные издержки (госпошлину, услуги адвоката и прочие расходы). Кредитор также может потребовать индексации долга.

Если все эти требования грамотно и понятно изложить, то должник осознает последствия своих действий и вернет деньги. Мирный путь взыскания долга по расписке выгоден обеим сторонам. Заемщик избежит дополнительных затрат, а кредитору не нужно изучать тонкости юриспруденции и искать адвокатов.

Внесудебное взыскание долга

На данном этапе могут использоваться следующие методы работы с должником:

  1. Привлечение на помощь посредников, то есть коллекторов. Они будут представлять интересы кредитора, но соблюдая рамки закона.
  2. Уступка права требования или цессия, то есть долг перепродается третьему лицу.

Данные варианты называются альтернативными и являются абсолютно законными. Их использование означает, что кредитор изначально готов понести убытки. Во-первых, коллекторы согласятся работать за определенную плату.

Как правило, она рассчитывается в процентах по отношению к сумме задолженности. В случае подписания договора цессии, первоначальный кредитор сможет только частично возместить свои потери.

Рекомендуем посмотреть видео по теме:

Альтернативные варианты взыскания стоит применять в том случае, если кредитор не хочет лично общаться с должником или ему срочно нужны деньги. Безусловно, он понесет потери, но получит часть своих средств после переуступки долга. На сегодняшний день в России работает довольно много организаций, которые готовы купить долги физических лиц с определенной комиссией.

Вариант с коллекторами более сложный. Сначала нужно подать заявление и получить судебный приказ.  Он выдается заявителю вместе с исполнительным листом. На его основании начинается исполнительное производство. Приставы в своей работе могут использовать различные методы взыскания.

Для получения судебного приказа кредитору достаточно подать заявление, к которому приложить копию расписки. Судебный процесс в данном случае не начинается.

На оспаривание судебного приказа у должника есть 10 дней. Если у него возникают возражения, то документ аннулируется. Дальнейшее взыскание денег осуществляется только в судебном порядке.

Как заставить вернуть долг через суд

Обращаться в суд нужно, если:

  • досудебная работа не принесла ожидаемого результата;
  • кредитор не хочет терять свои деньги и не готов продавать долг себе в убыток;
  • в сложившейся ситуации принудительное взыскание является самым эффективным;
  • должник не признает своих обязательств.

Суд по взысканию долга по расписке включает несколько важных этапов. Остановимся более подробно на каждом из них.

Этап первый – претензионный

Изначально нужно обратиться к заемщики и в устной форме потребовать от него возврата долга. Если он никак не отреагировал на вашу просьбу, то следующее обращение составляется в письменном виде.

Этот документ называется претензией. Он обязательно прикладывается к судебным материалам. Если же результат отсутствует, готовимся к суду.

Этап второй – подготовка документов для суда

Если сумма долга по расписке не превышает 50 тысяч рублей, то нужно обращаться в мировой суд. Во всех остальных случаях дело будет рассматривать районный суд по месту проживания ответчика.

Данный этап является самым важным. Если дело дошло до судебного разбирательства, то это означает, что заемщик отказывается добровольно вернуть долг. Поэтому нужно приложить максимум усилий, чтобы отстоять свои интересы.

Со своей стороны заемщик будет действовать в том направлении, чтобы признать расписку недействительной. Если сумма иска большая, то без помощи квалифицированных юристов не обойтись. При чем они понадобятся обеим сторонам.

При подаче искового заявления кредитор должен рассчитать сумму вместе с начисленными процентами. Образец иска можно найти в интернете или же оставить это дело профессионалам.

В нем обязательно должно быть указано: сумма долга согласно расписке и тот факт, что она была собственноручно подписана заемщикам. В документе также прописывается, что должник должен оплатить госпошлину и остальные судебные издержки.

Успех судебного процесса во многом зависит от того, насколько правильно была изначально составлена расписка. Юристы ответчика будут цепляться за каждую неточность, чтобы признать ее недействительной.

Этап третий — оплата государственной пошлины

Перед тем, как подать исковое заявление необходимо оплатить госпошлину. Взыскание денег по расписке относится к имущественным искам. Поэтому при расчете размера государственной пошлины учитывается сумма иска. Минимальный размер платежа составляет 400 рублей, а максимальный — 60 тысяч рублей.  Для ее расчета используют специально утвержденную шкалу.

Изначально данный сбор оплачивает истец. Но в случае положительного исхода ответчик должен возместить ему понесенные затраты. Если судебный процесс выиграть не удалось, госпошлина не подлежит возврату. По решению суда должник возмещает и плату за услуги адвокатов. Но ее размер может быть пересмотрен в меньшую сторону.

Если госпошлина была рассчитана неправильно или оплачена на неверные реквизиты, иск не будет рассмотрен. Внести платеж можно в кассе любого банка. Копия квитанции обязательно прикладывается к исковому заявлению.

Сроки взыскания долга по расписке

Согласно статье 195 Гражданского кодекса РФ обратиться в суд для взыскания денег по расписке можно в течение трех лет. Самый сложный момент – определить дату отсчета этого термина. Если в расписке не указана дата, до которой заем должен быть возвращен, то срок давности начинают исчислять с момента обращения кредитора к заемщику с требованием возврата долга.

Если в расписке четко указан термин выплаты займа, то именно с этой даты и ведут отсчет срока исковой давности.

Как правило, размер займа и проценты за его пользование указывают в расписке. Если процентная ставка не прописана, то при начислении просрочки используют ставку рефинансирования на текущую дату.

При передаче денег необходимо составить документ, подтверждающий факт их возврата кредитору. В нем четко должно быть написано «получил такую-то сумму по расписке, такого-то числа» и подпись получателя.  Если расписку пишет от руки заемщик, то этот документ лично составляет заимодавец.  Только в этом случае оспорить его будет невозможно.

Согласно российскому законодательству не запрещено давать в долг в иностранной валюте. В расписке указывают сумму займа и валюту, в которой он выдан. Выплата денег может осуществляться, как в иностранной, так и национальной валюте, если других договоренностей не указано в документе.

Расчет процентов осуществляется в стандартом порядке. Если выплата осуществляется в рублях, то пересчет ведется по курсу Центробанка на дату возврата суммы. Данная сделка является довольно рискованной, ведь курс иностранной валюты может существенно измениться. Поэтому хорошо подумайте, прежде чем согласиться на такие условия.

В каких случаях расписка признается недействительной?

Судебная практика 2017 года и прошлых лет показывает, что очень часто суд признает расписку недействительной. Основная причина – несоблюдение правил ее оформления.

Главное требование – документ должен быть лично написан заемщиком. В ней обязательно указывают следующие данные:

  • сумма переданных средств цифрами и прописью;
  • валюта, в которой передана сумма;
  • паспортные данные заемщика;
  • подпись;
  • процентная ставка;
  • дата возврата долга;
  • данные кредитора и должника, которые позволят идентифицировать их личности.

Суд примет решение, что расписка недействительна, если ее заключил человек, признанный недееспособным. Если документ составлен до того момента, когда наступила недееспособность, то ответственность за ее выполнение несут опекуны.

Не считается действительной и расписка, в которой не указан факт передачи денег должнику. Обязательно в конце документа пишется «Деньги получил и пересчитал». При чем сделал это в здравом смысле и без угроз.

Недобросовестные заемщики очень часто пытаются доказать, что подпись на расписке является поддельной. Но правду очень легко выяснить. Для этого проводят почерковедческую экспертизу.

Учитывайте указанные выше критерии при составлении расписки. Если она будет оформлена правильно, то ни один суд не признает ее недействительной.

В какие компании лучше обратиться за помощью при взыскании долга по расписке?

Если вы дали в долг большую сумму денег, а ваш заемщик отказывается возвращать свой долг, то без помощи квалифицированных юристов не обойтись.

При этом очень важно выбрать квалифицированных специалистов, которые действительно будут защищать ваши интересы, а не просто требовать комиссионные за своих услуги.

Чтобы не ошибиться с выбором, учитывайте следующие критерии:

  1. Как давно данная юридическая фирма представлена на рынке.
  2. Наличие собственного офиса, техники, дорогой мебели.
  3. Насколько оживленно ведется работа в компании, как часто раздаются звонки клиентов (на это обратите внимание при посещении офиса).
  4. Наличие уставных документов и лицензий.
  5. Отзывы существующих клиентов.
  6. Деловая репутация фирмы.

Безусловно, услуги хороших специалистов стоят немало. Но все эти затраты вы сможете возместить, если выиграете судебный процесс.

В Москве существует огромное множество юридических компаний, которые готовы представлять ваши интересы.

Советуем обратиться в следующие организации:

«ССГ ГРУПП» — в этой компании работают специалисты, имеющие успешную юридическую практику. Главный офис находится в центре Москвы, а дополнительные открыты в Севастополе и Краснодаре.

На сайте компании (ssggroup.ru) четко указаны цены на предоставляемые услуги. Например, устная консультация обойдется в 2000 рублей, а письменная – от 5000 рублей.  Минимальная цена составления искового заявления – 10 тысяч рублей.

Скрин сайта компании

Представление ваших интересов в суде – от 30 тысяч рублей. Клиентами данной компании являются не только физические лица, но и крупные организации.

Юридическая фирма «Стерк» успешно работает на российском рынке уже 17 лет.

Скрин сайта компании

На сайте компании (sterk.ru) совершенно бесплатно можно получить консультацию по интересующему вас вопросу. Теперь о стоимости предоставляемых услуг:

  • составление искового заявления (от 800 рублей);
  • представление ваших интересов в суде от 3 до 10% от суммы иска;
  • помощь при досудебном урегулировании споров – от 3500 рублей;
  • выезд специалиста к вам в офис – от 1500 рублей;
  • составление претензий – от 500 рублей.

Многочисленные положительные отзывы клиентов свидетельствуют о высоком профессионализме сотрудников данной компании.

Группа юридических компаний «Лекс» (сайт lex-pravo.ru)

Данная компания основана еще в 1994 году и является одной из самых известных в России. Ее офисы расположены в крупнейших городах: Москве, Санкт-Петербурге, Казани, Челябинске, Новосибирске, Красноярске, Краснодаре, Тюмени, Екатеринбурге и других городах.

Скрин сайта компании

Основные принципы работы «Лекс»:

  • порядочность;
  • искренность и доверие
  • справедливость;
  • эффективность;
  • взаимозависимость.

За последний год юристы компании выиграли 88 дел. Став клиентом «Лекс», вы не пожалеете о своем выборе.

Таким образом, мы рассмотрели процесс взыскания долга по расписке и пришли к следующему выводу. Эта процедура очень сложная и без помощи квалифицированных юристов судебный процесс выиграть невозможно, особенно если на кону большие деньги. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, нужно правильно составлять расписку. А лучше ее оформить у нотариуса. В таком случае ни один суд не сможет признать ее недействительной.

Как правильно составить расписку?

Устная договоренность не может гарантировать того, что средства будут возвращены кредитору в отличие от взыскания денег по расписке.

Изложенная в письменном виде она считается действительной, если соблюдается заполнение с указанием обязательных сведений:

  • Паспортных данных заемщика и частного заимодателя.
  • Адрес места жительства лиц, указанных в оформляемой расписке.
  • Сумма денег, которые берутся в долг (цифрами и прописью).
  • Валюта частного займа (рубли, доллары США или др.).
  • Дата возвращения заемных средств, обязательства перед заимодателем.
  • Проценты за пользование денежными средствами (если согласованы сторонами).
  • Подпись, проставленная лично заемщиком, дата оформления. 

В расписке не рекомендуется указывать целевое назначение, например, для покупки квартиры, наличие такой информации может повлиять на взыскание задолженности. В случае отсутствия даты возврата вступают в силу правила гражданского права о разумном сроке и исковой давности. Они применяются судом по существу правоотношений и обстоятельств дела, исковая давность также только по заявлению стороны судебного процесса.

Взыскание одолженных денег по расписке без конкретной даты возврата проводится по первому требованию кредитора. В этом случае следует особое внимание обращать на соблюдение сроков исковой давности документа – 3 года в соответствии с требованиями ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Какие существуют способы взыскания денежных средств?

Практика возврата денег по расписке через суд относится к наиболее распространенным судебным процессам. Взыскание долга в этом случае зависит от правильности оформления долгового документа и проводится разными способами.

  1. В порядке досудебного урегулирования с направлением должнику претензии с требованием вернуть деньги в оговоренные сроки.
  2. Внесудебного взыскания с привлечением коллекторов, а также уступки права или цессии, для продажи долга третьим лицам.
  3. Судебного производства с уплатой госпошлины в зависимости от расчетов в диапазоне от 400 до 60 000 рублей в пользу государства (с возмещением за счёт должника).

Возврат денег по расписке через городской и районный суды осуществляется в крупной сумме, превышающей 50 000 рублей, споры по задолженностям на меньшие суммы рассматривает мировой судья.

Судебная практика по взысканию долгов по распискам предусматривает несколько этапов работ.

  • Первый – проведение устных переговоров и, как правило, составление претензий. В случае игнорирования требований эти документы добавляются к судебным материалам.
  • Второй этап предусматривает взыскание долга по расписке через суд с подготовкой искового заявления и разработкой линии защиты клиента. Здесь помощь опытного юриста по взысканию необходима, важно, чтобы делом с самого начала занимались профессионалы. На суде вполне возможно, что должник также использует защиту квалифицированных юристов и будет пытаться признать расписку недействительной.
  • Третий этап включает в себя оплату госпошлины, которая рассчитывается от размера иска, по действующей шкале и составляет максимум 60 000 рублей.

Исковое заявление для подачи в суд содержит полный размер задолженности вместе с процентами, штрафами, пенями, а также рассчитанным в соответствии со ст. 395 ГК РФ.    

На основании решения суда о взыскании долга по расписке проводится передача денег с оформлением подтверждающего документа кредитору или осуществляется взыскание в принудительном порядке судебными приставами. При возврате заимодатель четко указывает о получении суммы в размере, ставит дату и подпись. В случае отсутствия процентов расчет проводится по ставке рефинансирования на текущую дату для начисления просрочки.

Почему обращаются с проблемой возврата денег к нам?

Преимущества обращения в юридическую компанию включают в себя главное – уверенность в положительном решении суда о взыскании долга с подтверждением по расписке и возврат денег. Услуги опытных юристов стоят недешево, но с другой стороны, все понесенные затраты можно возместить в случае выигрыша судебного процесса.

В законодательстве, регулирующего взыскание долга по расписке в суде, довольно часто происходят изменения. Поэтому лучше доверить ведение дела опытному юристу, глубоко понимающему все тонкости и нюансы судебного производства. 

Вместе с довольно простым взысканием долга по расписке в суде нами также предоставляются услуги по юридическому сопровождению сложных процессуальных дел по данной категории, по разрешению затяжных споров. Обращаясь к опытному юристу, можно не переживать о том, что Ваши интересы будут представлены юридически грамотно, на профессиональном уровне.