Узнать свой кредитный рейтинг бесплатно можно 2 раза в год на «Госуслугах»

В январе 2019 года вступили в силу несколько поправок в закон «О кредитных историях», согласно которым гражданам Российской Федерации будет присваиваться персональный кредитный рейтинг. Его расчетом занимаются бюро кредитных историй, опираясь на информацию о взятых кредитах, размере долговой нагрузки, наличии и отсутствии просрочек по платежам, давности КИ и количестве ее запросов.

Зная свой рейтинг, гражданин может оценить вероятность одобрения ему кредита. Банки так же будут принимать решение о выдаче денег, основываясь на кредитном рейтинге клиента.

БЫСТРЫЙ ПЕРЕХОД:

  • Как узнать, где хранится кредитная история
  • Перечень бюро кредитных историй, работающих в России
  • Как узнать кредитную историю и персональный кредитный рейтинг через Объединенное кредитное бюро с помощью Госуслуг – 100% рабочий способ – быстро и бесплатно
  • Как узнать кредитную историю через банки

Как узнать персональный кредитный рейтинг бесплатно?

(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

Дважды в год бесплатно узнать свой кредитный рейтинг можно в бюро кредитных историй (БКИ). Один из этих бесплатных отчетов может быть получен на бумажном носителе.

Но БКИ несколько, и для начала необходимо узнать, в каком именно бюро хранится ваша кредитная история. Сделать это можно онлайн через портал Госуслуги.

Смотрите наш материал, как зарегистрироваться на Госуслугах.

Как узнать, где хранится ваша кредитная история

Чтобы узнать, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, воспользуйтесь бесплатной услугой «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Для этого:

  • войдите в личный кабинет на сайте Госуслуги
  • в каталоге услуг в разделе «Налоги и финансы» найдите подраздел «Сведения о бюро кредитных историй» или перейдите по прямой ссылке в услугу – www.gosuslugi.ru/329476/2
  • заполните электронную заявку, нажав на соответствующую ссылку
  • ваше заявление будет отправлено в Центральный Банк России
  • в течение часа (как правило, в течение нескольких минут) в личном кабинете вы увидите ответ от Банка
  • нажмите ссылку «Сохранить» и вы увидите Перечень БКИ, в которых хранится ваша КИ

Всего в России действует 13 бюро кредитных историй. Зная, в каком именно хранится ваша кредитная история, вы можете обратиться в него несколькими способами:

  1. отправить письменный запрос по почте – заявление должно быть нотариально заверено
  2. отправить запрос телеграммой из любого отделения Почты России
  3. отправить по электронной почте запрос, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью
  4. через сайт бюро с помощью аккаунта на портале Госуслуг
  5. при личном обращении в бюро

Некоторые бюро могут предлагать другие способы узнать кредитную историю.

(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

Перечень БКИ, действующих в России

  • БКИ «Микро Финанс» – bki-m.ru
  • Бюро кредитных историй «Партнёр» – bkipartner.ru
  • Бюро кредитных историй «Южное» – www.ugbki.ru
  • Восточно-европейское бюро кредитных историй – www.vebki.ru
  • Красноярское бюро кредитных историй – www.kr-bki.ru
  • Кредитное бюро «Русский стандарт» – www.rs-cb.ru
  • Межрегиональное бюро кредитных историй – www.mbki.ru
  • Межрегиональное бюро кредитных историй «Кредо» – kredo-kam.ru
  • Национальное бюро кредитных историй – www.nbki.ru
  • Объединенное кредитное бюро – www.bki-okb.ru (ucbreport.ru)
  • Специализированное кредитное бюро – sc-buro.ru
  • Столичное кредитное бюро – stbureau.ru
  • Эквифакс кредит сервисиз – www.equifax.ru

Зайдите на сайт бюро с вашей КИ и найдите там инструкцию, как узнать персональный кредитный рейтинг.

Как узнать кредитную историю и рейтинг через Объединенное кредитное бюро?

(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

Узнать свой кредитный рейтинг посредством аккаунта на Госуслугах можно через сайт Объединенного кредитного бюро.

Для начала удостоверьтесь, что ваша кредитная история хранится там. Затем следуйте инструкции:

  • перейдите на портал ucbreport.ru и нажмите ссылку кнопку «Зарегистрироваться»
  • на открывшейся странице выберите вкладку ГОСУСЛУГИ (ЕСИА), отметьте оба чекбокса и нажмите кнопку «Далее»
  • на открывшейся странице перейдите во вкладку «Мои отчеты» и нажмите кнопку «Получить бесплатно»
  • выскочит уведомление, что заявка принята
  • перейдите во вкладку «Кредитный отчет», где вы увидите свой рейтинг и информацию о текущих кредитах

Чем выше балл, тем выше вероятность одобрения нового кредита.

Как узнать кредитную историю через банк?

Посмотреть свою кредитную историю и узнать свой кредитный рейтинг можно и в некоторых банках.

Например, банк Тинькофф предлагает сделать это всего за 59 рублей – www.tinkoff.ru/credit-history

Сбербанк предлагает узнать кредитный рейтинг и историю через Сбербанк Онлайн за 580 рублей.

Подобную услугу оказывает и Альфа-банк за 199 рублей.

Но стоит учесть, что эти банки берут информацию из Объединенного кредитного бюро, поэтому сначала удостоверьтесь, что ваша кредитная история хранится именно там.

С 31 января 2019 года, любой гражданин Российской Федерации может узнать свой, так называемый, кредитный рейтинг. Новое понятие уже закреплено в поправках к ФЗ «О кредитных историях» на законодательном уровне.

Содержание

  1. Что такое «кредитный рейтинг»
  2. Мнения экспертов
  3. Как узнать свой кредитный рейтинг на сайте Госуслуг
  4. Статистика

Что такое «кредитный рейтинг»

Кредитный рейтинг – это величина, высчитываемая определенным образом по совокупности величин: наличия просрочек по кредитам у заёмщика, кредитной истории, долговой нагрузки и др. Таким образом, рейтинг позволяет и заёмщику, и банку определить уровень кредитного риска при выдаче следующего кредита.

Выдаёт рейтинг банк вместе с кредитным отчетом, который россияне теперь могут запрашивать на бесплатной основе 2 раза в год, причем в электронном и бумажном виде. Некоторые эксперты отмечают, что подобная бесплатная отчетность создает дополнительные нагрузки на банки, однако многие из них позитивно отреагировали на новые изменения. Рейтинг высчитывается в баллах. Чем выше балл, тем ниже кредитный риск, и наоборот.

Мнения экспертов

Введена возможность запроса кредитной отчетности через личные кабинеты с использованием ЕСИА на сайте Госуслуг. Эксперты замечают, что новая величина никак не отражается на возможности взять кредит. Дело в том, что по сути во внутренних системах банка подобные оценки граждан уже проводились и использовались в работе. Теперь же просто доступ к ней получил сам заёмщик. Нужен рейтинг для того, чтобы гражданин сам мог оценить еще раз собственные возможности до того, как соберется брать очередной кредит.

Также представители Объединенного кредитного бюро заявляют, что подобные нововведения способствуют повышению уровня финансовой грамотности среди населения. Во мнениях сходятся все: принципиально процессы кредитования никак не изменились. У банков имеются дополнительные сведения, помимо вышеперечисленных, которые они могут использовать в оценке клиента, поэтому рейтинг мало что решает на практике.

Как узнать свой кредитный рейтинг на сайте Госуслуг

Тому, кто хочет воспользоваться официальным порталом  https://gosuslugi.ru/ для выяснения своего кредитного рейтинга, следует знать:

  1. Регистрация на сайте производится в три этапа. По мере прохождения каждого из них пользователь получает доступ к определенному перечню услуг. Сообщение от Центробанка по вопросу о кредитной истории можно получить только по завершении третьего этапа – подтверждения личности.
  2. В РФ на сегодня 13 действующих БКИ. Сведения по кредиту физлица может попасть в любое из них, все зависит от того, с кем сотрудничает банк, предоставивший заем. На портале госуслуг можно получить только перечень бюро, в которых есть данные о кредитных историях пользователя.

Для оформления заявки на получение данных о БКИ нужно войти на главную страницу портала.

Чтобы найти в каталоге нужную услугу, в поисковой строке можно ввести запрос «кредитная история».

Далее следует перейти на страницу услуги. Здесь подробно описано ее содержание, а именно – предоставление сведений из ЦККИ.

На этой странице есть данные об учреждении, которое обязано предоставлять этот вид услуг.

Из перечня, размещенного на странице, нужно выбрать услугу для физлиц (первая в списке).

Для зарегистрированного пользователя, авторизовавшегося на портале, откроется следующая страница.

Здесь автоматически сформируется запрос указанием ФИО пользователя, реквизитов его гражданского паспорта и СНИЛС. Вносить ничего не нужно, все данные уже есть в системе. После отправки заявления придет подтверждение об отправке и о получении запроса Банком России (Центробанком).

На ответ ведомству дается один рабочий день, однако, обычно сообщение от Банка России поступает в течение нескольких минут.

Если нажать клавишу «Сохранить», появится список бюро, в которых находятся ваши кредитные истории, а также их регистрационные номера. В ответе будут адреса и телефоны бюро кредитных историй.

На сайтах перечисленных банком БКИ можно узнать порядок получения данных о своей кредитной истории. Один раз в год это делается бесплатно. Обычно бюро предлагают оказание услуги онлайн только за деньги (около 300 руб.). За бесплатным вариантом, скорее всего, придется обращаться лично или делать запрос по почте, все способы описаны на порталах бюро. На сайты некоторых БКИ можно перейти с сайта госуслуг, в этом случае не нужна дополнительная регистрация.

Статистика

По подсчетам Объединенного кредитного бюро сегодня в РФ 78% заемщиков имеют рейтинг довольно высокий, что составляет 61 млн человек. 9% имеют средний рейтинг (7 млн), а 10 миллионов человек достигли минимума.

Полезные финансовые статьи:

Как вести себя при встрече с коллекторами

Что будет если вообще не платить кредит банку

Списание долгов по кредитам

Переходят ли долги по кредиту по наследству

(16 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка…

Бесплатный кредитный рейтинг + отчет о кредитной истории

Каждое бюро формирует рейтинг по своей информации и собственным алгоритмам. Этот рейтинг может не соответствовать реальной оценке банка, так как не содержит информацию из других бюро и информацию о ваших доходах, семейном положении, работе, налогах, штрафах и так далее. Отдельно рейтинг получить бесплатно нельзя, он заказывается вместе с отчетом кредитной истории.

Кредитный рейтинг Объединенного кредитного бюро (ОКБ):

Кредитный рейтинг Эвифакс:

Кредитный рейтинг в кредитном бюро Русский Стандарт (КБРС):

Кредитная история может хранится как в одном, так и в нескольких бюро одновременно. Поскольку бюро не обмениваются информацией друг с другом — данные будут отличаться. Чтобы узнать полную кредитную историю, банки (да и мы с вами) вынуждены запрашивать ее сразу в нескольких бюро и сопоставлять в один отчет.

Чтобы узнать, куда направлять запрос для получения кредитного отчета, надо получить этот список. На портале Госуслуг это можно сделать бесплатно с ноября 2018 года. Учтите, что кредитная история считается сформированной после первого запроса в бюро, и даже если в нем нет информации о кредитах, справка покажет, что у вас есть история в этом БКИ.

Учетная запись на портале Госуслуги

После того, как мы выяснили, в каких бюро есть наша кредитная история, настала пора воспользоваться законным правом запросить бесплатно кредитную историю. Мы будем рассматривать только самый удобный и быстрый путь получения кредитной истории через Интернет. Для этого нам понадобится подтвержденная учетная запись на портале Госуслуги.

Если у Вас еще нет учетной записи, зарегистрируйте ее за пять минут любым способом:

  1. На портале Госуслуги
  2. Сбербанк Онлайн
  3. Почта Банк
  4. Тинькофф Банк

Как получить кредитную историю в бюро НБКИ бесплатно

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) — самое крупное бюро в РФ. С вероятностью 99,99% — там есть ваша кредитная история и информация о большинстве полученных кредитов и карт. Переходим на страницу бюро по ссылке https://person.nbki.ru, регистрируемся и нажимаем ссылку Новый запрос кредитной истории.

Далее все просто — заполняем форму и подтверждаем личность через Госуслуги. Через минуту получаем кредитный отчет в PDF. Скачайте и сохраните его, он нам еще пригодится:

В бюро ОКБ

Переходим по ссылке на сайт официального партнера бюро https://ucbreport.ru/cabinet/report

Регистрируемся через ГОСУСЛУГИ (ЕСИА). Жмем получить отчет и далее скачиваем PDF файл себе на устройство.

В бюро Эквифакс

Переходим на сайт бюро по ссылке: https://online.equifax.ru

Регистрируемся предоставляя персональные данные и адрес регистрации. После этого переходим по ссылке Получить кредитную историю бесплатно. Получаем и скачиваем отчет в PDF себе на диск:

В бюро КБРС

На момент написания статьи КБРС еще не реализовало получение бесплатного кредитного отчета через учетную запись Госуслуги. В поддержке бюро обещали реализовать данный сервис в марте 2019 года. Но оказалось, что можно получить бесплатную кредитную историю через мобильное приложение Кредитная история в КБРС (Android) и Кредитная история в КБРС (Apple).

Загрузите приложение КБРС Кредитная история, чтобы получить отчет:

Что делать со своей кредитной историей дальше? Получив кредитную историю, пора вспомнить, для чего мы это все делали. Вероятнее всего, мы хотели оценить свои шансы на кредит или понять причину отказа в кредите. В некоторых случаях причина очевидна — наличие просрочки в каком-либо бюро.

Источник: «progresscard.ru»

Как узнать кредитную историю через Личный кабинет на портале Госуслуг бесплатно

Любой гражданин РФ имеет право бесплатно узнать свою кредитную историю, и у многих граждан зачастую возникает такая необходимость. Например, перед подачей заявления на получение кредита, можно проверить кредитную историю и оценить шансы на одобрение кредита, посмотреть, имеются ли какие-либо проблемы и препятствия и исправить их в случае необходимости.

На сегодняшний день существует несколько способов получить кредитную историю, в том числе и через интернет. А как узнать кредитную историю через Госуслуги бесплатно, и можно ли это сделать?

Каждый гражданин может узнать кредитную историю бесплатно один раз в год. Все последующие обращения в течение одного календарного года будут платными:

  • около 450 рублей комиссии для физических лиц;
  • примерно 1200 рублей для юрлиц.

Если при первом обращении за кредитной историей от пользователя требуют оплатить комиссию за услугу, то необходимо понимать, что такие требования незаконны, и, скорее всего, поступают от лица мошенников!

Несмотря на огромную функциональность портала Госуслуги и широкий спектр доступных услуг, к сожалению, получить кредитную историю через Госуслуги не представляется возможным. Многие пользователи заблуждаются в том, что портал Госуслуг предоставляет такую возможность. На Госуслугах на сегодняшний день можно лишь узнать список организаций, в которых хранится кредитная история, чтобы затем обратиться к ним.

Узнать сведения о БКИ, хранящих кредитную историю через Госуслуги можно следующим образом:

  1. На Госуслугах зайти в раздел «Налоги и финансы» и в списке популярных услуг выбрать «Сведения о бюро кредитных историй»;
  2. Затем выбрать электронную услугу «Доступ физических лиц…»;
  3. И на следующей странице кликнуть «Получить услугу», после чего ЦБ в течение часа пришлет список БКИ пользователя в Личный кабинет Госуслуг:

Фактически, на сегодняшний день посмотреть свой кредитный рейтинг и историю через интернет можно лишь в Личном кабинете на сайте своего банка. Либо необходимо обратиться лично в офисы кредитных организаций, которые указаны в списке, полученном через портал Госуслуги.

Проверить кредитную историю бесплатно по фамилии в интернете можно на сайте одного из БКИ, например, www.mbki.ru или www.nbki.ru. Чтобы не попасть на мошенников, следует обращаться только в официальные БКИ, которые внесены в реестр Цетробанка. Кроме того, узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет можно в личном кабинете на сайте банка, клиентом которого является пользователь.

Получить кредитную историю бесплатно можно следующими способами:

  • Обратиться в БКИ напрямую: в офис, по телефону или на электронную почту;
  • Обратиться к нотариусу, который составит и отправит запрос в БКИ;
  • Обратиться в ближайшее почтовое отделение и составить запрос в форме телеграммы;
  • Обратиться в свой банк;
  • Обратиться в сторонние организации и биржи. Однако, в этом варианте необходимо быть максимально внимательным и осторожным, так как на рынке достаточно организаций мошенников.

Источник: «gosuslugi-site.ru»