Уступка права требования долга по договору займа

Особенности переуступки права требования долга в 2019 году указаны в законодательстве РФ. В силу определенного ряда обстоятельств, долговые обязательства либо же полномочия кредитора могут быть переданы третьим лицам.

Такого рода отношения между потенциальным заемщиком и должником именуются как переуступка прав требования долговых обязательств. Рассмотрим подробней интересующие вопросы относительно переуступки прав.

Содержание

Перевод долга и уступка права требования: разница

Оба вида сделок представляют собой способы заменить сторону обязательственного правоотношения. Разница между переводом долга и уступкой права требования в том, что перевод долга нужен для замены должника, а уступка права требования — для замены кредитора.

Само по себе подписание договора цессии не подразумевает по умолчанию перевод долга (п. 6 информационного письма Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 № 120).

Для полной замены стороны в договоре допускается оформление одним соглашением цессии и перевода долга, т. е. передача договора (ст. 392.3 Гражданского кодекса РФ). Это нередкая ситуация, поскольку зачастую в договорных отношениях у каждой стороны есть и права, и обязанности.

Договор перевода долга

В обычной ситуации, которая описывается в п. 1 ст. 391 Гражданского кодекса РФ, перевод долга производится в результате достижения согласия между первоначальным должником и тем лицом, которое становится обязанным по этой сделке. Но если суть обязательства связана с отношениями, возникающими в сфере бизнеса, требуется участие в оформлении документа и кредитора.

Исходя из этого правила, необходимо соблюдать следующий алгоритм действий:

  1. Зафиксировать сумму долга. Важно, чтобы долг фактически существовал и был выражен в твердой сумме, которую можно подтвердить актом сверки.
  2. Заручиться согласием кредитора.
  3. Получить одобрение поручителя. Если оно не оформлено, обеспечение прекращается (п. 3 ст. 367 ГК РФ).
  4. Составить и подписать договор перевода долга по основному обязательству. В рамках гражданско-правовых деловых связей не существует запретов на суть договора, в котором меняется участник, это может быть заем, купля-продажа и др. Но этот тип правопреемства невозможен по налогам.
  5. Уведомить кредитора. Событие перевода обязательства на новое обязанное лицо происходит в ту минуту, когда кредитор, уже высказавший свое одобрение в том или ином зафиксированном и достоверно исходящем от него виде, получает уведомление о соглашении сторон.

ВАЖНО! Обязательным является указание в соглашении существенных характеристик первоначального обязательства под страхом признания перевода долга незаключенным.

Договор уступки права требования (цессии)

Здесь же мы кратко опишем основные моменты уступки права:

  1. Она не нуждается в согласии должника, за исключением случаев, когда обязательство связано с личностью кредитора, либо когда неденежное исполнение другому лицу сильно обременит должника, либо когда в соглашении, предусматривающем неденежное исполнение, оговорена необходимость согласия должника на цессию (пп. 2, 4 ст. 388 ГК РФ).
  2. Она требует уведомления должника во всяком случае под страхом возложения на нового кредитора риска исполнения должником не тому лицу (п. 2 ст. 382 ГК РФ).
  3. Форма уступки требования соответствует форме договора, из которого возникло передаваемое право. Аналогичное требование действует в отношении государственной регистрации договора.

Правоприменитель весьма свободно относится к виду договора, по которому передается право. Это может быть купля-продажа, дарение, если хотя бы одно из юрлиц некоммерческое, и т. п. (п. 1 постановления Пленума ВС РФ от 21.12.2017 № 54).

Перевод долга по договору уступки права требования — передача договора

Перевод долга по договору уступки права требования представляет собой сложный договор, в который включены как отношения цессии, так и перевода долга. Есть ряд ситуаций, когда заключения такого комбинированного соглашения прямо требует закон:

  • п. 5 ст. 22 Земельного кодекса РФ;
  • ч. 1 ст. 11 закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов…» от 30.12.2004 № 214-ФЗ (далее — закон об участии в долевом строительстве) (в случае уступки прав участником долевого строительства до полной уплаты им цены договора);
  • ч. 1 ст. 8 закона «О синдицированном кредите (займе)…» от 31.12.2017 № 486-ФЗ (для прав требования участника синдиката кредитов по денежному обязательству из синдицированного кредита).

Согласно упоминавшейся ст. 392.3 ГК РФ к такой сделке применяются требования об уступке права требования и переводе долга. Однако специальные нормы законов могут устанавливать и иные правила. Например:

  • передача прав и обязанностей по договору аренды земельного участка по общему правилу не требует согласия арендодателя как кредитора, достаточно его уведомления (п. 5 ст. 22 ЗК РФ);
  • передача прав и обязанностей участника долевого строительства разрешается исключительно до подписания застройщиком и участником передаточного акта (ч. 3 ст. 11 закона об участии в долевом строительстве) и т. п.

Трехсторонняя передача договора: особенности

Иногда для того, чтобы подтвердить, что кредитор достоверно уведомлен и не имеет желания препятствовать переводу, заключаются трехсторонние договоры между всеми тремя участниками отношений.

В случае передачи договора факт подписания такого документа становится подтверждением и согласия кредитора (см. постановление 20-го ААС от 16.11.2017 по делу № А54-2288/2017), и уведомления должника (либо согласия должника, когда таковое требуется по закону). Способ оформления соглашения должен соответствовать форме первоначального обязательства (п. 4 ст. 391, ст. 389 ГК РФ).

Трехсторонний договор перевода долга/цессии практически идентичен двухстороннему, но в нем могут быть оговорены дополнительные требования лица, рискующего не получить причитающиеся ему суммы. Давая свое положительное волеизъявление, он вправе требовать:

  • представления доказательств добросовестности обоих должников;
  • подтверждения финансовой состоятельности нового участника правоотношения;
  • восстановления или сохранения ранее действовавшей системы обеспечения (договоров залога, поручительства, иных).

Ответственность лиц, передавших договор

Учитывая указание ст. 392.3 ГК РФ, такая ответственность складывается из ответственности первоначального должника по договору перевода долга и ответственности кредитора по договору цессии.

  1. Как первоначальный должник лицо, передавшее договор, отвечает за исполнение обязательства солидарно с новым должником, если обязательство из предпринимательской деятельности (либо субсидиарно, если предприниматели согласовали это в договоре), см. п. 3 ст. 391 ГК РФ.
  2. Как цедент лицо, передавшее договор, отвечает:
  • перед должником — за нарушение переданного договора, если таковой содержал запрет на цессию;
  • перед цессионарием — за недействительность переданного требования и за исполнение третьему лицу, если цедент передал одно и то же требование нескольким цессионариям, а также за наличие у себя правомочий на цессию.

За неисполнение новым должником обязательства цедент не отвечает.

Новое правило ст. 390 ГК РФ, вводимое в действие с 01.06.2018 законом «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса…» от 26.07.2017 № 212-ФЗ, дозволяет ограничить ответственность цедента за действительность предпринимательского обязательства. Это возможно при соблюдении совокупности следующих условий:

  • ограничение ответственности согласовано в договоре цессии;
  • цедент не знал и не мог знать о повлекших недействительность проблемах либо предупреждал о них цессионария.

Указанная новелла распространяется только на передачу прав после 01.06.2018.

Таким образом, на вопрос «Перевод долга и цессия — в чем разница?» мы можем ответить, что это самостоятельные способы замены разных сторон в обязательстве (один способ — для должника, второй — для кредитора). На практике распространена полная передача прав требования и обязанностей по конкретному договору — передача договора. Такое соглашение сочетает в себе оба вышеуказанных способа замены сторон в договоре, в связи с чем подлежит комбинированному правовому регулированию — нормами о каждом из способов.

Договор цессии (уступки права права требования) c актом и письмом (уведомлением)

Вам должны денежные средства и Вам срочно нужны эти деньги на собственные нужды, но не знаете как продать долг? Или знаете, но не понимаете, как создать договор купли-продажи долга (покупки и продажи долга одновременно в одном договоре)? На сегодняшний день встречается немало объявлений о выкупе долга/задолженности. Возможно вы посчитаете их мошенниками, но отнюдь не все являются таковыми. Такая сделка вполне возможна и полностью законна. Специально для тех кто попал в такую ситуацию наши юристы находящиеся в Чебоксарах подготовили такой документ, чтобы Вы могли скачать бесплатно без регистрации простой и правильный типовой образец (пример) формы (бланк) договора цессии (уступки права требования) долга (займа / задолженности / денежных средств) между юридическими лицами включающий акт и письмо-уведомление, соответствующий законодательным актам 2019 года.

Скачать без регистрации

Внимание. Прочтите полезную информацию ниже, чтобы правильно составить денежную расписку.В конце текста БОНУС для жителей г.Чебоксары

— Образец договора Уступки права права требования между юридическими лицами —

Уступка права требования долга по договору займа

Уступка права требования по договору займашироко используется в финансовой практике не только между крупными корпорациями, обладающими серьезным штатом квалифицированных юристов, но и между обычными гражданами, которые по каким-либо причинам стремятся избавиться от имеющихся у них имущественных прав на предмет займа. В нашей статье вы найдете не только информацию о сущности договора уступки права требования по договору займа (договора цессии), но и примерный образец его составления.

Кратко о договоре цессии

Договор цессии — это соглашение, на основании которого право требования долга передается от одного лица другому. Согласно п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка права требования долга по договору займа допускается в том случае, если она не противоречит действующим нормативным актам. При этом ст. 383 ГК РФ определяет, что не может быть передано право истребования:

  • алиментов;
  • обязательств, возникших при причинении ущерба жизни или здоровью человека;
  • иных долгов, имеющих непосредственное отношение к личности стороны, перед которой у должника возникли обязательства.

Решение о заключении соглашения о передаче прав требования может быть принято, если заемщик недобросовестно исполняет свои обязанности, лишая займодавца возможности распоряжаться его имуществом. При подписании соглашения цедент должен гарантировать действительность имеющегося у него права требования, но ответственности за дальнейшее исполнение должником имеющихся у него обязательств он не несет.

Согласно ст. 384 ГК РФ, заключение такого договора влечет за собой смену займодавца, но не изменяет иных положений соглашения. Исключением являются лишь случаи, в которых такие изменения предусмотрены положениями заключаемого договора.

Стороны договора цессии

Субъектами договора являются:

  • цессионарий — лицо, к которому переходит право требования долга;
  • цедент — лицо, передающее собственное право требования долга третьей стороне.

Должник участником сделки не является, однако, в соответствии со ст. 385 ГК РФ, он должен быть извещен о факте ее заключения (направить такое уведомление ему может любая из сторон соглашения). Должник может не исполнять свои обязательства в пользу нового кредитора до тех пор, пока он не получит соответствующего письменного уведомления о том, что право требования долга было переуступлено.

Уведомление должно содержать:

  • номер заключенного договора цессии и сведения о третьей стороне, которой было переданы права кредитора;
  • расчет размера платежа, подлежащего перечислению в пользу цессионария;
  • реквизиты банковского счета, на который должник должен перечислять денежные средства.

Если должник не был уведомлен о заключении нового договора, средства, перечисленные им в пользу займодавца, который приобрел статус цедента, будут приняты в счет погашения долга.

Кто может быть сторонами такого договора?

Договор цессии может быть заключен:

  1. Между юридическими лицами. Подобное соглашение может заключаться в том числе в случае реорганизации существующей организации, при которой создается новое предприятие, являющееся ее полным правопреемником.
  2. Между физическими лицами. Соглашение такого рода может заключаться:
    • при распределении имущества в ходе развода;
    • передаче обязательств по кредитам, имеющимся у одного из супругов, другому супругу;
    • передаче обязательств от детей к родителям и пр.

При этом стоит помнить о законодательных ограничениях, установленных ст. 383 ГК РФ.

  • Между юридическим и физическим лицом. Такая разновидность цессии возможна при упразднении юридического лица по причине невозможности дальнейшего исполнения им своих финансовых обязательств, если их принимает на себя его генеральный директор или учредитель.
  • Виды договоров цессии в зависимости от условий соглашения

    В зависимости от того, какие условия содержит заключаемое соглашение, выделяют следующие виды договоров цессии:

    1. Трехстороннее соглашение — в этом случае должник является полноправным участником сделки, поэтому заключена она может быть только с его согласия, в отличие от стандартного двухстороннего, при котором в адрес должника достаточно направить уведомление о свершившемся факте заключения нового договора.
    2. Возмездная или безвозмездная цессия. В первом случае цедент выплачивает цессионарию определенное вознаграждение за то, что тот принимает на себя право взыскания задолженности с должника. Как правило, уступаемые задолженности являются проблемными и цеденты, передавая свои права, стремятся погасить хотя бы часть убытков, понесенных ими в результате невозврата предмета займа. Иногда вознаграждение выплачивает цессионарий — например в том случае, когда заем был выдан под проценты и все последующие денежные поступления (в том числе перечисления, осуществляемые должником в качестве оплаты за использование предоставленных ему денежных средств) будут перечисляться именно ему. Договор безвозмездной же цессии не предусматривает внесения платы за переуступку требования ни одной из сторон.

    Как происходит процедура передачи права требования?

    Передача права требования осуществляется посредством заключения между цессионарием и цедентом договора цессии, в котором обязательно должны быть отражены следующие моменты:

    • сведения о сторонах, между которыми возникают правоотношения;
    • информация о должнике, у которого имеются обязательства по возврату долга;
    • описание предмета договора;
    • порядок решения спорных вопросов, возникающих в ходе реализации сторонами своих прав и обязанностей;
    • иные сведения, которые могут оказаться значимыми в каждом конкретном случае.

    При этом важно помнить, что если основная сделка была заключена в простой письменной форме, то и дополнительный договор, в соответствии с п. 1 ст. 389 ГК РФ, нужно заключать в таком же виде. Заверять его нотариально не требуется. Если договор цессии связан с передачей прав на недвижимость, его необходимо зарегистрировать в Росреестре.

    К договору необходимо приложить:

    • акт приема-передачи предмета договора, в котором перечисляются все документы, подтверждающие факт наличия у цедента права требования возврата долга с заемщика;
    • иные дополнительные соглашения, которые вносят изменения в положения уже заключенного договора и становятся неотъемлемой его частью (при необходимости).

    Смотрите так же:  Нотариус в динамо

    Отличие договора цессии от договора факторинга

    По своей правовой природе договор цессии близок к договору факторинга, понятие которого установлено ст. 824 ГК РФ. Договор факторинга предполагает предоставление одной стороной финансирования под условие уступки денежного требования по займу другой стороне. Иными словами, одна сторона передает (или обязуется передать) другой определенную сумму денежных средств, а взамен получает от нее право требования денег с заемщика. Очевидно, что договор факторинга может считаться частным случаем договора цессии, однако действующее гражданское законодательство определяет отдельный порядок регулирования правоотношений, возникающих при его заключении.

    Отличия факторинга от цессии:

    1. Предметом факторинга является финансирование клиента, при этом уступка им денежных требований выступает в качестве обеспечения такого финансирования (ст. 824 ГК РФ). Предметом же цессии является передача права требования предмета займа, которым могут быть не только деньги, но и иные материальные ценности.
    2. Услуги факторинга могут оказывать исключительно коммерческие организации (ст. 825 ГК РФ), в то время как заключать договор цессии могут любые субъекты права, в том числе физические лица (п. 1 ст. 382 ГК РФ).
    3. Дальнейшая переуступка права требования долга, полученного в результате заключения договора факторинга, допускается лишь в том случае, если у сторон имеется соответствующая договоренность (ст. 829 ГК РФ). При цессии же последующая переуступка может быть совершена даже в том случае, если подобной договоренности у сторон не существует.

    Образец составления договора цессии по договору займа

    Договор уступки прав

    по договору займа № 231 от 12.09.2015

    ООО «Аква-сервис» в лице генерального директора Петровского Антона Алексеевича (далее — Цедент) и ООО «Коллектор-про» в лице генерального директора Потягова Евгения Геннадьевича (далее — Цессионарий) заключили следующий договор:

    1.1. Цедент передает, а Цессионарий принимает все права, возникшие при заключении договора займа № 231 от 12.09.2015 (далее — Договор займа) с Дубровиным Максимом Егоровичем, паспорт 8913 254124, выдан 12.09.2013 Межрайонным отделением УФМС РФ по Ломоносовскому району Архангельска (далее — Заемщик).

    1.2. Право требования появилось в результате выдачи по Договору займа Цедентом Должнику 135 540 (ста тридцати пяти тысяч пятисот сорока) руб.

    1.3. Наличие у Цедента права требования обосновывается положениями заключенного Договора займа и приложенными к нему квитанциями, подтверждающими факт выплаты Должнику денежных средств.

    1.4. Размер вознаграждения, подлежащего выплате Цедентом в пользу Цессионария, составляет 23 500 (двадцать три тысячи пятьсот) рублей.

    1.5. Вознаграждение должно быть передано Цессионарию в течение 7 (семи) дней с момента заключения договора.

    2.1.1. Передать Цессионарию все документы, подтверждающие факт наличия у него передаваемого права требования, а именно: оригинал Договора займа, указанного в п. 1.3, и квитанции, сформированные по итогу передачи Должнику заемных денежных средств.

    2.1.2. Сообщить Цессионарию все сведения, необходимые для исполнения полученных им прав по настоящему договору.

    2.1.3. Уведомить Должника о том, что право требования имеющейся у него задолженности передано третьему лицу, посредством направления в его адрес копии настоящего договора и соответствующего уведомления.

    2.2.1. Передать Цеденту денежные средства в размере, определенном в п. 1.5 настоящего договора, с соблюдением сроков, указанных там же.

    3.1. По всем вопросам, не урегулированным настоящим договором, стороны должны руководствоваться положениями действующего гражданского законодательства.

    3.2. Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до момента полного исполнения Должником имеющихся у него обязательств.

    3.3. Договор составлен в 3 (трех) экземплярах: для Цедента, Цессионария и передачи Должнику.

    Юридический адрес: г. Архангельск, ул. Мичурина, д. 5, корп. 1, оф. 14

    Петровский Антон Алексеевич

    Юридический адрес: Архангельск, ул. Кирова, д. 72, оф. 7

    Потягов Евгений Геннадьевич

    Итак, уступка прав требования по договору займапозволяет владельцу какой-либо ценности, которая была передана им в долг, избавиться от права требования на ее возврат путем отчуждения его в пользу третьего лица (физического или юридического). В зависимости от того, какой вид имел первоначальный договор займа, договор цессии должен быть составлен в простой или нотариально заверенной письменной форме, при этом, если его предметом является недвижимость, его потребуется зарегистрировать в Росреестре. Заемщик, имеющий обязательства по возврату долга перед получившей статус цедента стороной, должен быть уведомлен о факте заключения договора цессии — в противном случае он может вносить платежи, используя реквизиты, установленные основным договором займа. Уведомление в его адрес может быть направлено как цедентом, так и цессионарием (данный вопрос должен быть урегулирован положениями заключенного между ними соглашения).

    Перевод долга и уступка права требования: разница

    Оба вида сделок представляют собой способы заменить сторону обязательственного правоотношения. Разница между переводом долга и уступкой права требования в том, что перевод долга нужен для замены должника, а уступка права требования — для замены кредитора.

    Само по себе подписание договора цессии не подразумевает по умолчанию перевод долга (п. 6 информационного письма Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 № 120).

    Для полной замены стороны в договоре допускается оформление одним соглашением цессии и перевода долга, т. е. передача договора (ст. 392.3 Гражданского кодекса РФ). Это нередкая ситуация, поскольку зачастую в договорных отношениях у каждой стороны есть и права, и обязанности.

    Договор перевода долга

    В обычной ситуации, которая описывается в п. 1 ст. 391 Гражданского кодекса РФ, перевод долга производится в результате достижения согласия между первоначальным должником и тем лицом, которое становится обязанным по этой сделке. Но если суть обязательства связана с отношениями, возникающими в сфере бизнеса, требуется участие в оформлении документа и кредитора.

    Исходя из этого правила, необходимо соблюдать следующий алгоритм действий:

    1. Зафиксировать сумму долга. Важно, чтобы долг фактически существовал и был выражен в твердой сумме, которую можно подтвердить актом сверки.
    2. Заручиться согласием кредитора.
    3. Получить одобрение поручителя. Если оно не оформлено, обеспечение прекращается (п. 3 ст. 367 ГК РФ).
    4. Составить и подписать договор перевода долга по основному обязательству. В рамках гражданско-правовых деловых связей не существует запретов на суть договора, в котором меняется участник, это может быть заем, купля-продажа и др. Но этот тип правопреемства невозможен по налогам.
    5. Уведомить кредитора. Событие перевода обязательства на новое обязанное лицо происходит в ту минуту, когда кредитор, уже высказавший свое одобрение в том или ином зафиксированном и достоверно исходящем от него виде, получает уведомление о соглашении сторон.

    ВАЖНО! Обязательным является указание в соглашении существенных характеристик первоначального обязательства под страхом признания перевода долга незаключенным.

    Договор уступки права требования (цессии)

    Здесь же мы кратко опишем основные моменты уступки права:

    1. Она не нуждается в согласии должника, за исключением случаев, когда обязательство связано с личностью кредитора, либо когда неденежное исполнение другому лицу сильно обременит должника, либо когда в соглашении, предусматривающем неденежное исполнение, оговорена необходимость согласия должника на цессию (пп. 2, 4 ст. 388 ГК РФ).
    2. Она требует уведомления должника во всяком случае под страхом возложения на нового кредитора риска исполнения должником не тому лицу (п. 2 ст. 382 ГК РФ).
    3. Форма уступки требования соответствует форме договора, из которого возникло передаваемое право. Аналогичное требование действует в отношении государственной регистрации договора.

    Правоприменитель весьма свободно относится к виду договора, по которому передается право. Это может быть купля-продажа, дарение, если хотя бы одно из юрлиц некоммерческое, и т. п. (п. 1 постановления Пленума ВС РФ от 21.12.2017 № 54).

    Перевод долга по договору уступки права требования — передача договора

    Перевод долга по договору уступки права требования представляет собой сложный договор, в который включены как отношения цессии, так и перевода долга. Есть ряд ситуаций, когда заключения такого комбинированного соглашения прямо требует закон:

    • п. 5 ст. 22 Земельного кодекса РФ;
    • ч. 1 ст. 11 закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов…» от 30.12.2004 № 214-ФЗ (далее — закон об участии в долевом строительстве) (в случае уступки прав участником долевого строительства до полной уплаты им цены договора);
    • ч. 1 ст. 8 закона «О синдицированном кредите (займе)…» от 31.12.2017 № 486-ФЗ (для прав требования участника синдиката кредитов по денежному обязательству из синдицированного кредита).

    Согласно упоминавшейся ст. 392.3 ГК РФ к такой сделке применяются требования об уступке права требования и переводе долга. Однако специальные нормы законов могут устанавливать и иные правила. Например:

    • передача прав и обязанностей по договору аренды земельного участка по общему правилу не требует согласия арендодателя как кредитора, достаточно его уведомления (п. 5 ст. 22 ЗК РФ);
    • передача прав и обязанностей участника долевого строительства разрешается исключительно до подписания застройщиком и участником передаточного акта (ч. 3 ст. 11 закона об участии в долевом строительстве) и т. п.

    Трехсторонняя передача договора: особенности

    Иногда для того, чтобы подтвердить, что кредитор достоверно уведомлен и не имеет желания препятствовать переводу, заключаются трехсторонние договоры между всеми тремя участниками отношений.

    В случае передачи договора факт подписания такого документа становится подтверждением и согласия кредитора (см. постановление 20-го ААС от 16.11.2017 по делу № А54-2288/2017), и уведомления должника (либо согласия должника, когда таковое требуется по закону). Способ оформления соглашения должен соответствовать форме первоначального обязательства (п. 4 ст. 391, ст. 389 ГК РФ).

    Трехсторонний договор перевода долга/цессии практически идентичен двухстороннему, но в нем могут быть оговорены дополнительные требования лица, рискующего не получить причитающиеся ему суммы. Давая свое положительное волеизъявление, он вправе требовать:

    • представления доказательств добросовестности обоих должников;
    • подтверждения финансовой состоятельности нового участника правоотношения;
    • восстановления или сохранения ранее действовавшей системы обеспечения (договоров залога, поручительства, иных).

    Ответственность лиц, передавших договор

    Учитывая указание ст. 392.3 ГК РФ, такая ответственность складывается из ответственности первоначального должника по договору перевода долга и ответственности кредитора по договору цессии.

    1. Как первоначальный должник лицо, передавшее договор, отвечает за исполнение обязательства солидарно с новым должником, если обязательство из предпринимательской деятельности (либо субсидиарно, если предприниматели согласовали это в договоре), см. п. 3 ст. 391 ГК РФ.
    2. Как цедент лицо, передавшее договор, отвечает:
    • перед должником — за нарушение переданного договора, если таковой содержал запрет на цессию;
    • перед цессионарием — за недействительность переданного требования и за исполнение третьему лицу, если цедент передал одно и то же требование нескольким цессионариям, а также за наличие у себя правомочий на цессию.

    За неисполнение новым должником обязательства цедент не отвечает.

    Новое правило ст. 390 ГК РФ, вводимое в действие с 01.06.2018 законом «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса…» от 26.07.2017 № 212-ФЗ, дозволяет ограничить ответственность цедента за действительность предпринимательского обязательства. Это возможно при соблюдении совокупности следующих условий:

    • ограничение ответственности согласовано в договоре цессии;
    • цедент не знал и не мог знать о повлекших недействительность проблемах либо предупреждал о них цессионария.

    Указанная новелла распространяется только на передачу прав после 01.06.2018.

    Таким образом, на вопрос «Перевод долга и цессия — в чем разница?» мы можем ответить, что это самостоятельные способы замены разных сторон в обязательстве (один способ — для должника, второй — для кредитора). На практике распространена полная передача прав требования и обязанностей по конкретному договору — передача договора. Такое соглашение сочетает в себе оба вышеуказанных способа замены сторон в договоре, в связи с чем подлежит комбинированному правовому регулированию — нормами о каждом из способов.

    Договор цессии (уступки права права требования) c актом и письмом (уведомлением)

    Вам должны денежные средства и Вам срочно нужны эти деньги на собственные нужды, но не знаете как продать долг? Или знаете, но не понимаете, как создать договор купли-продажи долга (покупки и продажи долга одновременно в одном договоре)? На сегодняшний день встречается немало объявлений о выкупе долга/задолженности. Возможно вы посчитаете их мошенниками, но отнюдь не все являются таковыми. Такая сделка вполне возможна и полностью законна. Специально для тех кто попал в такую ситуацию наши юристы находящиеся в Чебоксарах подготовили такой документ, чтобы Вы могли скачать бесплатно без регистрации простой и правильный типовой образец (пример) формы (бланк) договора цессии (уступки права требования) долга (займа / задолженности / денежных средств) между юридическими лицами включающий акт и письмо-уведомление, соответствующий законодательным актам 2019 года.

    Скачать без регистрации

    Внимание. Прочтите полезную информацию ниже, чтобы правильно составить денежную расписку.В конце текста БОНУС для жителей г.Чебоксары

    — Образец договора Уступки права права требования между юридическими лицами —

    Уступка права требования долга по договору займа

    Уступка права требования по договору займашироко используется в финансовой практике не только между крупными корпорациями, обладающими серьезным штатом квалифицированных юристов, но и между обычными гражданами, которые по каким-либо причинам стремятся избавиться от имеющихся у них имущественных прав на предмет займа. В нашей статье вы найдете не только информацию о сущности договора уступки права требования по договору займа (договора цессии), но и примерный образец его составления.

    Кратко о договоре цессии

    Договор цессии — это соглашение, на основании которого право требования долга передается от одного лица другому. Согласно п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка права требования долга по договору займа допускается в том случае, если она не противоречит действующим нормативным актам. При этом ст. 383 ГК РФ определяет, что не может быть передано право истребования:

    • алиментов;
    • обязательств, возникших при причинении ущерба жизни или здоровью человека;
    • иных долгов, имеющих непосредственное отношение к личности стороны, перед которой у должника возникли обязательства.

    Решение о заключении соглашения о передаче прав требования может быть принято, если заемщик недобросовестно исполняет свои обязанности, лишая займодавца возможности распоряжаться его имуществом. При подписании соглашения цедент должен гарантировать действительность имеющегося у него права требования, но ответственности за дальнейшее исполнение должником имеющихся у него обязательств он не несет.

    Согласно ст. 384 ГК РФ, заключение такого договора влечет за собой смену займодавца, но не изменяет иных положений соглашения. Исключением являются лишь случаи, в которых такие изменения предусмотрены положениями заключаемого договора.

    Стороны договора цессии

    Субъектами договора являются:

    • цессионарий — лицо, к которому переходит право требования долга;
    • цедент — лицо, передающее собственное право требования долга третьей стороне.

    Должник участником сделки не является, однако, в соответствии со ст. 385 ГК РФ, он должен быть извещен о факте ее заключения (направить такое уведомление ему может любая из сторон соглашения). Должник может не исполнять свои обязательства в пользу нового кредитора до тех пор, пока он не получит соответствующего письменного уведомления о том, что право требования долга было переуступлено.

    Уведомление должно содержать:

    • номер заключенного договора цессии и сведения о третьей стороне, которой было переданы права кредитора;
    • расчет размера платежа, подлежащего перечислению в пользу цессионария;
    • реквизиты банковского счета, на который должник должен перечислять денежные средства.

    Если должник не был уведомлен о заключении нового договора, средства, перечисленные им в пользу займодавца, который приобрел статус цедента, будут приняты в счет погашения долга.

    Кто может быть сторонами такого договора?

    Договор цессии может быть заключен:

    1. Между юридическими лицами. Подобное соглашение может заключаться в том числе в случае реорганизации существующей организации, при которой создается новое предприятие, являющееся ее полным правопреемником.
    2. Между физическими лицами. Соглашение такого рода может заключаться:
      • при распределении имущества в ходе развода;
      • передаче обязательств по кредитам, имеющимся у одного из супругов, другому супругу;
      • передаче обязательств от детей к родителям и пр.

    При этом стоит помнить о законодательных ограничениях, установленных ст. 383 ГК РФ.

  • Между юридическим и физическим лицом. Такая разновидность цессии возможна при упразднении юридического лица по причине невозможности дальнейшего исполнения им своих финансовых обязательств, если их принимает на себя его генеральный директор или учредитель.
  • Виды договоров цессии в зависимости от условий соглашения

    В зависимости от того, какие условия содержит заключаемое соглашение, выделяют следующие виды договоров цессии:

    1. Трехстороннее соглашение — в этом случае должник является полноправным участником сделки, поэтому заключена она может быть только с его согласия, в отличие от стандартного двухстороннего, при котором в адрес должника достаточно направить уведомление о свершившемся факте заключения нового договора.
    2. Возмездная или безвозмездная цессия. В первом случае цедент выплачивает цессионарию определенное вознаграждение за то, что тот принимает на себя право взыскания задолженности с должника. Как правило, уступаемые задолженности являются проблемными и цеденты, передавая свои права, стремятся погасить хотя бы часть убытков, понесенных ими в результате невозврата предмета займа. Иногда вознаграждение выплачивает цессионарий — например в том случае, когда заем был выдан под проценты и все последующие денежные поступления (в том числе перечисления, осуществляемые должником в качестве оплаты за использование предоставленных ему денежных средств) будут перечисляться именно ему. Договор безвозмездной же цессии не предусматривает внесения платы за переуступку требования ни одной из сторон.

    Как происходит процедура передачи права требования?

    Передача права требования осуществляется посредством заключения между цессионарием и цедентом договора цессии, в котором обязательно должны быть отражены следующие моменты:

    • сведения о сторонах, между которыми возникают правоотношения;
    • информация о должнике, у которого имеются обязательства по возврату долга;
    • описание предмета договора;
    • порядок решения спорных вопросов, возникающих в ходе реализации сторонами своих прав и обязанностей;
    • иные сведения, которые могут оказаться значимыми в каждом конкретном случае.

    При этом важно помнить, что если основная сделка была заключена в простой письменной форме, то и дополнительный договор, в соответствии с п. 1 ст. 389 ГК РФ, нужно заключать в таком же виде. Заверять его нотариально не требуется. Если договор цессии связан с передачей прав на недвижимость, его необходимо зарегистрировать в Росреестре.

    К договору необходимо приложить:

    • акт приема-передачи предмета договора, в котором перечисляются все документы, подтверждающие факт наличия у цедента права требования возврата долга с заемщика;
    • иные дополнительные соглашения, которые вносят изменения в положения уже заключенного договора и становятся неотъемлемой его частью (при необходимости).

    Смотрите так же:  Нотариус в динамо

    Отличие договора цессии от договора факторинга

    По своей правовой природе договор цессии близок к договору факторинга, понятие которого установлено ст. 824 ГК РФ. Договор факторинга предполагает предоставление одной стороной финансирования под условие уступки денежного требования по займу другой стороне. Иными словами, одна сторона передает (или обязуется передать) другой определенную сумму денежных средств, а взамен получает от нее право требования денег с заемщика. Очевидно, что договор факторинга может считаться частным случаем договора цессии, однако действующее гражданское законодательство определяет отдельный порядок регулирования правоотношений, возникающих при его заключении.

    Отличия факторинга от цессии:

    1. Предметом факторинга является финансирование клиента, при этом уступка им денежных требований выступает в качестве обеспечения такого финансирования (ст. 824 ГК РФ). Предметом же цессии является передача права требования предмета займа, которым могут быть не только деньги, но и иные материальные ценности.
    2. Услуги факторинга могут оказывать исключительно коммерческие организации (ст. 825 ГК РФ), в то время как заключать договор цессии могут любые субъекты права, в том числе физические лица (п. 1 ст. 382 ГК РФ).
    3. Дальнейшая переуступка права требования долга, полученного в результате заключения договора факторинга, допускается лишь в том случае, если у сторон имеется соответствующая договоренность (ст. 829 ГК РФ). При цессии же последующая переуступка может быть совершена даже в том случае, если подобной договоренности у сторон не существует.

    Образец составления договора цессии по договору займа

    Договор уступки прав

    по договору займа № 231 от 12.09.2015

    ООО «Аква-сервис» в лице генерального директора Петровского Антона Алексеевича (далее — Цедент) и ООО «Коллектор-про» в лице генерального директора Потягова Евгения Геннадьевича (далее — Цессионарий) заключили следующий договор:

    1.1. Цедент передает, а Цессионарий принимает все права, возникшие при заключении договора займа № 231 от 12.09.2015 (далее — Договор займа) с Дубровиным Максимом Егоровичем, паспорт 8913 254124, выдан 12.09.2013 Межрайонным отделением УФМС РФ по Ломоносовскому району Архангельска (далее — Заемщик).

    1.2. Право требования появилось в результате выдачи по Договору займа Цедентом Должнику 135 540 (ста тридцати пяти тысяч пятисот сорока) руб.

    1.3. Наличие у Цедента права требования обосновывается положениями заключенного Договора займа и приложенными к нему квитанциями, подтверждающими факт выплаты Должнику денежных средств.

    1.4. Размер вознаграждения, подлежащего выплате Цедентом в пользу Цессионария, составляет 23 500 (двадцать три тысячи пятьсот) рублей.

    1.5. Вознаграждение должно быть передано Цессионарию в течение 7 (семи) дней с момента заключения договора.

    2.1.1. Передать Цессионарию все документы, подтверждающие факт наличия у него передаваемого права требования, а именно: оригинал Договора займа, указанного в п. 1.3, и квитанции, сформированные по итогу передачи Должнику заемных денежных средств.

    2.1.2. Сообщить Цессионарию все сведения, необходимые для исполнения полученных им прав по настоящему договору.

    2.1.3. Уведомить Должника о том, что право требования имеющейся у него задолженности передано третьему лицу, посредством направления в его адрес копии настоящего договора и соответствующего уведомления.

    2.2.1. Передать Цеденту денежные средства в размере, определенном в п. 1.5 настоящего договора, с соблюдением сроков, указанных там же.

    3.1. По всем вопросам, не урегулированным настоящим договором, стороны должны руководствоваться положениями действующего гражданского законодательства.

    3.2. Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до момента полного исполнения Должником имеющихся у него обязательств.

    3.3. Договор составлен в 3 (трех) экземплярах: для Цедента, Цессионария и передачи Должнику.

    Юридический адрес: г. Архангельск, ул. Мичурина, д. 5, корп. 1, оф. 14

    Петровский Антон Алексеевич

    Юридический адрес: Архангельск, ул. Кирова, д. 72, оф. 7

    Потягов Евгений Геннадьевич

    Итак, уступка прав требования по договору займапозволяет владельцу какой-либо ценности, которая была передана им в долг, избавиться от права требования на ее возврат путем отчуждения его в пользу третьего лица (физического или юридического). В зависимости от того, какой вид имел первоначальный договор займа, договор цессии должен быть составлен в простой или нотариально заверенной письменной форме, при этом, если его предметом является недвижимость, его потребуется зарегистрировать в Росреестре. Заемщик, имеющий обязательства по возврату долга перед получившей статус цедента стороной, должен быть уведомлен о факте заключения договора цессии — в противном случае он может вносить платежи, используя реквизиты, установленные основным договором займа. Уведомление в его адрес может быть направлено как цедентом, так и цессионарием (данный вопрос должен быть урегулирован положениями заключенного между ними соглашения).

    Как происходит процесс передачи прав требования займа третьему лицу

    Микрофинасовая организация может уступить право требования займа в случае систематических просрочек или полной неуплаты долга заёмщиком. Существуют специальные организации, которые выкупают такие займы.

    Как и любое другое соглашение, передача права требования займа оформляется специальным договором уступки, или, как его еще называют, договор цессии. В соглашении обязательно прописываются главные моменты:

    • стороны, между которыми происходит уступка;
    • предмет передачи, с подробным описанием ключевых моментов первоначального соглашения;
    • обязанности и права сторон при реализации договора;
    • степень ответственности за недобросовестное выполнение условий договора;
    • пути решения возникших спорных вопросов.

    После того как кредитор подписал договор уступки займа с третьей стороной он обязан оповестить об этом заёмщика. Этот пункт является главным в реализации договора уступки займа, так как необходимо перенаправить погашение суммы займа к третьей стороне.

    Уведомление должно содержать следующую информацию:

    • номер договора уступки и наименование третьей стороны;
    • расчёт суммы подлежащей выплате новому кредитору;
    • новые банковские реквизиты, по которым нужно производить погашение займа.

    Какие моменты должен проконтролировать заёмщик

    После получения такого уведомления заёмщик должен проверить указанную в нем информацию на предмет точности расчётов. Если по каким-то причинам сумма долга, которая передаётся, указана неправильно, обязательно нужно сообщить об этом первоначальному кредитору.

    Именно микрокредитная организация проводит расчёт остатка и от неё зависит правильность таких данных, как:

    • проценты по займу;
    • остаток долга;
    • подкрепление к договору уступки займа документов, подтверждающих факт частичного погашения займа должником.

    Остальные положения договора уступки касаются отношений кредитора и третьей стороны. Заёмщик никак не может повлиять на другие пункты соглашения, поэтому с ними можно только ознакомиться.

    Советы экспертов для заёмщика

    Важным моментом, который заёмщик должен самостоятельно проконтролировать, является действительность соглашения об уступке долга. Для этого нужно потребовать для ознакомления оригинал соглашения или самостоятельно позвонить в кредитную организацию и узнать был ли оформлен договор уступки прав по вашему договору займа.

    Если все пункты, связанные со сроками и величиной долга, рассчитаны правильно, и вы убедились в реальности заключения договора уступки, можно без опаски выплачивать остаток долга новому кредитору.

    Что такое договор цессии?

    Договор цессии между физическими лицами — документ, согласно которому передается право на востребование долг очередному лицу без согласия на то самого должника. По сути, «цессия» в переводе из латыни значит передача. Если говорить проще, то договор цессии являет собой продажу долга. При этом средства, которые взяты в заем, частично или в полном объеме меняют своего хозяина. Так же такую сделку могут называть « договором переуступки долга».

    Схема договора цессииВ этом процессе есть три стороны:

    1. Кредитор-цедент – лицо, которое передает (продает) свои права на займ
    2. Цессионарий – тот, кому продают долг и кто будет обладателем всех прописанных в договоре требований
    3. Должник – субъект, который и будет выплачивать долг по договору цессионару

    Такие договоры подписывают в разных сферах деятельности. Зачастую это происходит в том случае, когда текущий кредитор самостоятельно по той или иной причине взыскать долг не может. При смене собственника предприятия также такое практикуют.

    Существуют следующие виды договора цессии:

    1. Между физическими лицами.
    2. Между физическим лицом и юридическим.
    3. При реорганизации юридического лица.

    Образец договора цессииМежду физическими лицами этот вид договора составляется в случае развода. Во время раздела имущества долги также принято делить на двоих. В том случае, если кредит оформлен на одного из супругов, часть долга придется гасить и второму.

    Договор второго вида заключают в случае ликвидации юридического лица, когда кто-то из руководства берет на себя обязанность погасить часть долгов предприятия, которое ликвидируют.

    Договор при реорганизации – один из самых распространенных. В этом случае выплату долгов предприятия, которое подлежит реорганизации, обязуют новообразованное предприятие. В этом случае оформляется передача прав требования, которая документально фиксируется в договоре цессии.

    Стоит так же выделить и то, что не все долги могут подлежать договору цессии. В этот список могут входить некоторые личностные обязательства. Например, не получится переписать на другого человека право получать алименты. Так же это относится и к тем случаям, когда необходимо возмещать моральный ущерб или материальный, компенсация за нанесения вреда жизни и здоровью.

    Уступка права требования по договору займа

    Уступка права требования по займуУступка права требования по договору займа – один из эффективных путей решения проблем, связанных с задолженностями по займам.

    Решение об уступке права требования по договору займа может быть принято в том случае, если платежи заемщика имеют несистематический характер или же не поступают вообще. Есть специализированные организации, которые занимаются выкупом прав на такие займы.

    В договоре уступки прописывают основные моменты, на которые обращают внимание:

    1. Обозначают стороны договора
    2. Описывают предмет договора (уточняют размеры и другие особенности займа)
    3. Прописывают права и обязанности всех сторон соглашения
    4. Указывают последствия, которые могут наступить в результате невыполнения или недобросовестногокачественного выполнения пунктов договора
    5. Указывают варианты решения конфликтных вопросов

    После того как кредитор заключил договор уступки займа с третьей стороной, он должен уведомить письменном виде заемщика. В документе, который отправляют заемщику, нужно указать номер договора уступки, данные о том, кому продали долг, новые банковские реквизиты для оплаты долга, сумму долга и график платежей.

    Заемщик должен убедиться, что договор действительно заключен, проверить правильно ли рассчитана сумма долга, ознакомиться с новыми условиями платежей. Желательно лично проконтролировать действительности вопрос подписания договора. Заемщик может попросить ознакомиться с оригиналом документа.

    Важно знать, что роль цессионария будет играть коллектор

    , а он может уже применять всевозможные методы для получения долга. Дабы избежать подобных ситуаций, необходимо внимательно вчитываться в каждый пункт заключаемого договора.