У граждан появилась возможность оформить кредит в банке удаленно

Программы кредитования от Промсвязьбанка представляют собою пример взвешенного и продуманного подхода к разработке действительно востребованных продуктов. Среди них доступны практически все виды популярных среди граждан кредитов — быстрые займы, залоговое кредитование, ипотечные ссуды, кредиты для лояльных клиентов.

Условия получения

Анализируя условия потребительского кредитования во многих отечественных банках можно обнаружить следующие тенденции:

  • количество предложений ограничено одним или двумя видами кредитов, которые могут отличаться условиями обслуживания для разных категорий клиентов;
  • многие банки фокусируются на определенном направлении потребительского кредитования: выдают краткосрочные ссуды наличными, предлагают кредитование только по картам, тесно сотрудничают с торговыми сетями по целевому кредитованию и прочее.

Промсвязьбанк выгодно отличается от большинства банков тем, что предлагает широкий диапазон кредитов на потребительские нужды.

В ассортименте кредитных продуктов нет ничего лишнего, а каждый кредит отвечает определенным потребностям потенциальных клиентов.

В настоящее время основные направления кредитования в банке следующие:

  • кредитные карты, как одна из стандартных услуг любого банка с розничным бизнесом. Как и обыкновенные потребительские займы, кредитные карты представлены различными видами и доступны для всех категорий клиентов;
  • быстрые займы, разработанные в качестве альтернативы многим микрофинансовым организациям.

    Оформление за 5 минут и практически моментальное перечисление кредитных средств делают этот вид кредитования актуальным при срочной потребности в деньгах;

  • потребительские необеспеченные займы для действующих клиентов учреждения. Своим клиентам банк предлагает льготные условия кредитования и всячески поощряет использование собственных услуг;
  • кредиты для отдельных категорий клиентов, среди которых государственные служащие, вкладчики банка, а также получатели зарплаты на выпущенные им карты.

Хорошая кредитная история — это важная характеристика заемщика и залог получения им многих преференций при обслуживании.

Таким клиентам, например, банк предлагает услугу кредитных каникул. По ее условиям заемщики могут отложить оплату до двух регулярных платежей. Действует эта услуга по всем видам потребительского кредитования.

Для всех доступных займов предусмотрена возможность подачи заявки на оформление через сайт банка.

Исключение сделано только по программе «Турбо-деньги», поскольку этот кредит оформляется удаленно, через специальное приложение на смартфоне.

Как оформить?

Получение кредита в Промсвязьбанке доступно клиентам тремя различными способами.

Забегая вперед необходимо отметить, что действующие клиенты банка имеют преимущество, поскольку при использовании каналов удаленного обслуживания у них есть возможность получить кредит без визита в офис самого банка:

  1. В отделении банка. Этот способ доступен всем заемщикам. Для получения кредита в день обращения необходимо заранее подготовить соответствующие документы и желательно подать заявку через сайт.
  2. В системе дистанционного обслуживания. В отдельном меню системы «Клиент-Банк» можно подать заявку на оформление займа.

    При положительном решении банк перечислит его сумму на карту или текущий счет заемщика.

  3. В специальном мобильном приложении. Этот способ действует только при получении кредита по программе «Турбо-деньги». Необходимо установить приложение для смартфона и с его помощью подать заявку на кредит. Перечисление средств происходит на карту клиента.

С использованием систем удаленного доступа для оформления кредита клиентов ждут особые преимущества.

Ставка по некоторым кредитным продуктам может быть снижена на 1 процентный пункт при выборе этого способа получения займа.

Предложения банка

Кредит на потребительские нужды для государственных служащих предполагает особые льготы для данной категории клиентов: пониженные ставки, оформление без формальностей и оперативный доступ к информации о состоянии счета.

Помимо снижения ставки на 1 процентный пункт при оформлении займа онлайн, клиентам доступен дополнительный дисконт в размере 3 процентных пункта от действующей ставки.

При несвоевременной оплате долга действует пеня в размере 0,6% от суммы просрочки. Держатели зарплатных карт могут оформить кредит на таких же условиях.

Работники аккредитованных компаний могут оформить кредит в большем размере — до 1 500 000 рублей.

К этой категории клиентов относятся сотрудники корпоративных клиентов банка.

Заемщикам по данной программе доступны те же преимущества: возможность снижения ставки по кредиту, подключение кредитных каникул с отсрочкой платежей, а также упрощенная процедура оформления кредита.

Пониженная ставка может устанавливаться после подключения клиента к программе страхования, которое является добровольным.

Клиенты, имеющие опыт работы с банком в прошлом и хорошую кредитную историю, могут оформить ссуду на потребительские цели в размере до 1 000 000 рублей.

Если у заемщика на момент подачи заявки уже есть открытый в банке кредит, то максимальная сумма, которую он может получить, составит 300 000 рублей.

Обеспечения по займу в виде залога или поручительства не требуется. По аналогичным условиям кредит оформляется действующими вкладчиками банка.

Доступная программа под названием «Турбо-деньги» представляет собою сервис микрокредитования от Промсвязьбанка.

Она рассчитана на всех клиентов учреждения. Для получения ссуды необходимо установить на смартфон специальное приложение или воспользоваться системой «Клиент-Банк».

кредитные карты без справок по почтеХотите узнать, как и на каких условиях можно получить кредитные карты без справок по почте

? Тогда вам необходимо перейти по предложенной ссылке, и прочесть нашу статью.

Если же вы интересуетесь условия получения кредитной карты Связного Банка, то мы рекомендуем прочесть статью, по следующей ссылке. Здесь вы найдете самую актуальную информацию и интересные предложения

Через 5 минут после подачи заявки деньги могут быть перечислены клиенту на его счет также открытый в Промсвязьбанке.

Сроки кредитования не могут превышать 3 месяца. Микрокредит доступен в размере от 10 000 до 25 000 рублей.

Условия потребительского кредитования в Промсвязьбанке:

Наиме-нование Шка-ла ста-вок, % годо-вых Огра-ниче-ние по сум-мам, тыс. руб. График пога-шения Комис-сии за выдачу/оформ-ление Срок креди-това-ния, мес. Дос-рочное пога-шение Особен-ности
Кредит для государст-венных служащих 13,9-24,9 100-1 000 Диффе-ренци-рован-ный Отсутст-вуют 12-84 Без огра-ничений Возмож-ность снижения ставки. Для государст-венных служащих
Кредит «Особые отно-шения» 15,9-24,9 100-1 500 Диффе-ренци-рован-ный Отсутст-вуют 12-84 Без огра-ниче-ний Возмож-ность снижения ставки. Для сотрудников компаний-партнеров
Кредит «Прове-рено временем» 17,9-25,9 100-1 000 (до 300 для дейст-вующих заем-щиков) Диффе-ренци-рован-ный Отсутст-вуют 12-84 Без огра-ниче-ний Для клиентов с кредитной историей
«Турбо-деньги» 46 10, 15, 20, 25 Аннуи-тет (до 1 месяца — в конце срока) Отсутст-вуют 1, 2, 3 Без огра-ниче-ний Оформ-ление без присутст-вия в банке

Виды

Представленные в линейке банка кредиты пестрят предложениями для отдельных категорий клиентов.

Максимально выгодные условия кредитования доступны государственным служащим и получателям заработной платы на карты банка.

Для них минимальный размер ставки составляет 13,9% годовых (этот показатель не является значением полной стоимости кредита в ее минимальном выражении).

Помимо условий в части ставок и доступной суммы займа, дополнительной привилегией для этой категории клиентов будет простая процедура оформления.

От потенциального заемщика достаточно одного паспорта. Сам кредит можно получить без визита в банк, воспользовавшись системой удаленного доступа к счетам.

Документы

Как отмечалось выше, зарплатные клиенты и вкладчики банка могут получить кредит по одному паспорту.

Все остальным категориям клиентов необходимо представить такие документы:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • копию трудовой книжки.

Для потенциальных заемщиков в банке действуют специальные условия по кредитам.

Заключаются они в том, что новым клиентам может быть выдана ссуда только по паспорту. При этом размер кредита ограничен суммой 300 000 рублей.

Требования к заемщикам

Чтобы взять кредит в Промсвязьбанке заемщику необходимо соответствовать многим условиям:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 23 до 65 лет;
  • постоянная регистрация;
  • работа с официальным трудоустройством;
  • клиент не должен вести предпринимательскую деятельность;
  • стаж на последнем месте трудоустройства не менее 4 месяцев;

  • хорошая кредитная история;
  • зарегистрированный номер телефона мобильной и фиксированной связи.

Процентные ставки

Среднее значение ставок по кредитам банка составляет от 15,9 до 25,23% годовых.

На этом фоне существенно выделяется предложение быстрых займов по ставке 46% годовых.

Максимальная и минимальная суммы

Размеры потребительских кредитов в банке составляют от 100 000 до 1 500 000 рублей.

Исключение составляет предложение быстрых займов с лимитом от 10 000 до 25 000 рублей.

Сроки

Взять кредит клиенты могут на срок от 12 до 84 месяцев. Кредит «Турбо-деньги» оформляется на максимальный срок в 3 месяца.

Досрочное погашение любого из представленных кредитов допускается без ограничений.

Погашения задолженности

Осуществляются путем перечисления наличных средств или безналичным переводом следующими способами:

  • через точки обслуживания банка-кредитора (отделения, кассы, терминалы и банкоматы);
  • по системе «Клиент-Банк»;
  • в других банках по реквизитам.

кредитная карта кукурузаХотите узнать, как оформить кредитную карту в Евросети онлайн

? Перейдите по ссылке.

Ищите ответ на вопрос — как снять наличные с кредитной карты Сбербанка? Тогда вам просто необходимо прочесть это.

А узнать, какие предложения по кредитным картам в ОТП Банке, можно здесь.

Плюсы и минусы

Кредитные продукты Промсвязьбанка разнообразны и отличаются гибкими условиями обслуживания.

Из плюсов можно выделить:

  • возможность дистанционного оформления;
  • льготы отдельным категориям клиентов;
  • низкие процентные ставки;
  • возможность получить кредит по паспорту.

Существенных минусов нет.

Основные этапы удаленной регистрации в системе Сбербанк Онлайн

Удаленная регистрация в системе онлайн-банкинга происходит полностью через интернет. Занимает она обычно не дольше 1 минуты.

Советуем прочитать: Вход в Сбербанк Онлайн через сайт и мобильный телефон

Для регистрации личного кабинета нужно выполнить следующие действия: 

  1. Зайти на сайт банка и перейти на страницу сервиса. Для этого можно воспользоваться кнопкой «Сбербанк Онлайн» в правом верхнем углу любой страницы.
  2. Нажать на ссылку «Регистрация». Она расположена сразу под формой авторизации в системе.
  3. Ввести номер карты Сбербанка. Можно использовать любую карту, в т. ч. VISA/Maestro Momentum.
  4. Дождаться поступления сообщения с уникальным кодом. Его надо ввести на в специальное поле на экране ПК.
  5. Указать логин и пароль. Имя пользователя должно быть уникальным.

Требования и ограничения

Система предназначена для использования исключительно физическими лицами, владельцами карт Сбербанка.

Если клиент пользуется услугами этого кредитного учреждения, но не получал банковскую карту, то ему придется обратиться в офис и оформить хотя бы карточку Моментум.

Подобная ситуация может возникнуть, например, если человек только размещал вклады или приходил в офис Сбербанка лишь для совершения платежей.

При регистрации в системе через дистанционные каналы используются СМС с кодами. Получить их клиент сможет только, если карта подключена к мобильному банку.

Для работы со Сбербанк Онлайн достаточно бесплатного базового пакета данной услуги.

Возможные проблемы

Обычно никаких сложности при регистрации в системе онлайн-банкинга и ее дальнейшем использовании. Все технические проблемы устраняются сотрудниками кредитной организации оперативно и большинство пользователей их никогда даже не замечают.

Советуем прочитать: Какая максимальная сумма перевода через Сбербанк Онлайн?

Если все же клиенту пришлось столкнуться с проблемой (например, отсутствием СМС с кодами), то ему рекомендуется связаться со службой поддержки по телефону, написанному на карте, или обратится в любой офис банка.

При невозможности пройти регистрацию в системе через интернет. Клиент может также получить логин и временный пароль через любой банкомат кредитной организации в разделе «Сбербанк Онлайн».

Возможности системы

Система онлайн-банкинга существенно упростило получение клиентами всех видов банковских услуг.

Она позволяет пользоваться ими дистанционно с любого компьютера, имеющего подключение к интернету. Для владельцев мобильных устройств было создано также приложение.

Основные возможности системы: 

  • Предоставление информации и выписок. В онлайн-банке всегда виден остаток средств на картах, суммы задолженностей по кредитам и даты предстоящих платежей. В системе можно также просматривать историю операций.
  • Оплата различных услуг и товаров, а также переводы средств. Клиент может дистанционно оплачивать телефон, коммунальные платежи и любые товары/услуги. Ему также доступны переводы как на счета/карты Сбербанка, так и в сторонних кредитные организации.
  • Погашение кредитов. В системе заемщик может в любое время направить заявление на досрочное погашение долга по кредиту, перевести деньги на счет ссуды или получить график платежей, подготовленный с учетом всех последних перерасчетов.
  • Заказ услуг. Онлайн-Банк позволяет дистанционно подать заявку на кредит, дебетовую или кредитную карту, а также открывать депозиты с повышенными ставками и приобретать различные страховые услуги у партнеров Сбербанка.
  • Установка лимитов. С помощью онлайн-банкинга клиент может самостоятельно выставить ограничения на расходы по всем или определенным картам.

Безопасность системы Сбербанк Онлайн

Банк уделяет огромное внимание безопасности систем дистанционного обслуживания клиентов. Это позволяет совершать операции в онлайн-банке практически на 100% безопасно.

Советуем прочитать: Что делать, если не приходит СМС с паролем Сбербанк Онлайн?

Но все же иногда у клиентов с карт и счетов воруют деньги мошенники. Обычно банк в этой ситуации совершенно невиноват, а причина кроется в «безалаберном» отношении самого владельца средств к их защите.

Следующие советы повысить безопасность при пользовании дистанционными банковскими сервисами: 

  • Никогда и никому не сообщайте данные для доступа к онлайн-банку. Сотрудники кредитной организации не запрашивают эту информацию ни в каких ситуациях. Им она просто не нужна.
  • Установите антивирусное ПО на компьютер и мобильные устройства. В последнее время кражи денег с помощью вредоносных программ встречаются все чаще. Самостоятельно их заметить далеко не всегда возможно.
  • Контролируйте свои операции. Все уведомления от банка надо внимательно изучать. При этом поступающие в СМС коды никому сообщать нельзя. Они служат исключительно для подтверждения операций списания средств.
  • Не проводите операции через онлайн-банк с устройств, принадлежащих другим людям. Они могут быть заражены вредоносным ПО, даже если владелец не знает об этом. Во избежание утраты/подмены платежных данных следует избегать также платежей при использовании общественных сетей для доступа к интернету.

Соблюдая приведенные выше правила, можно существенно снизить вероятность потери денег из-за действий мошенников.

Но если произошла кража или есть подозрения, что данные для доступа в онлайн-банк попали к другим людям, то следует незамедлительно связаться со службой поддержки кредитной организации.

Вывод: В рамках статьи мы рассмотрели процедуру удаленной регистрации в системе Сбербанк Онлайн, а также ее возможности и правила безопасного использования. Пользуясь дистанционным обслуживанием в банке можно сэкономить огромное количество времени, которое можно будет потратить на более интересные дела.

А вам приходилось проходить удаленную регистрацию в системе Сбербанк Онлайн? Расскажите о своем опыте в комментариях ниже.

Теперь вы знаете об удаленной регистрации в системе Сбербанк Онлайн.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо сейчас!