Транзитный счет в банке — что это и как открыть?

Когда ваш бизнес вышел за пределы своей страны и вы продаете свой товар за границей, то возникает необходимость в банковском (валютном) аккаунте. Вместе с ним автоматически открывают и транзитный счет для выполнения расчетных функций. Рассмотрим подробнее, что это и как всё происходит.

Содержание

  • Транзитный счет в банке — что это такое
  • Для чего требуется
  • Структура
  • Чем отличается расчетный счет от транзитного
  • Что такое — транзит денежных средств
  • Нормативная база по валютным операциям предприятий
  • Как открыть транзитный валютный счет
  • Как закрыть транзитный счет

Содержание

Транзитный счет в банке — что это такое

Если рассмотреть терминологию, то это аккаунт в валюте другого государства, которую используют для перевода оплаты за услугу или товар.

До 2007 года каждый бизнесмен, который ведет бизнес все территории государства, отдавал часть своей прибыли: в разные года эта сумма колебалась от 10 до 50 %, в зависимости от требований законодательства. К большой радости предпринимателей, сейчас этот процент равен 0%, благодаря таким банковским профилем.

Это интересно

Чтобы пользоваться транзитным счетом, нужно уплачивать установленный размер комиссионного сбора и продавать на отечественном рынке установленную часть валюты от полученной прибыли по фиксированной ставке курса. Также одним из условий пользования банковским счетом является перевод части иностранных денег в отечественный эквивалент, согласно текущему курсу обмена.

При этом сделать непросто: чтобы продать/обменять валюту, владелец должен написать специальное заявление, где необходимо указать величину перевода в денежных знаках. Суммы перенаправляются с целью покрытия убытков. Это обязательно юридическим лицам при возникновении деловых контактов с нерезидентами государства. Для удобства таким способом пользуются и страховые конторы из других государств.

Для чего требуется

Так что такое транзитный счет в банке и для чего он нужен? Он используется для того, чтобы фискальные (налоговые) органы могли контролировать деятельность бизнесмена. Также это «промежуточный пункт» для обмена валюты, согласно курсу: то есть сначала деньги переводятся на транзитный номер, а потом только с него на обычный. Это касается как предпринимателей, так и физических лиц.

Он применяется в рамках проведения переводов за следующие услуги:

  • Перевозка грузов в другую страну;
  • Страховочные выплаты;
  • Трансфер товара.

С него могут уплачивать комиссию и административные сборы.

Хотите начать использовать деньги, которые поступили вам? Подтвердите реальность операции, проведя идентификацию. Для этого просто принесите банк и в налоговую:

  1. Справку о валютной операции.
  2. Контракт, где обозначена причина для перевода финансов.

Банк может брать комиссию, так как он является агентом валютного контроля, услуги которого являются небесплатными. Все тарифы прописаны в договоре на расчетно-кассовое обслуживание.

Правила пользования счетами определены в специальной инструкции Центрального Банка под номером 111-И, от 30.03.2004. Главные условия операций с валютой внутри РФ регламентирует ФЗ № 173 «О валютном регулировании и валютном контроле» (закон вступил в силу 10.12.2003). Любой человек, который будет проводить операции с долларами или евро, должен знать эти правила.

Структура

Всем известно, что законной валютой России является рубль, но при возникновении экспортных отношений разрешено применять иные денежные знаки. Для удобства и фиксирования данных используются промежуточные аккаунты. Транзитный счет в банке – это пример аккумулирующего (накопительного) счета, и распорядиться суммой человек сможет только через 15-дней после поступления.

Он состоит из таких элементов (реквизитов):

  • уникальный номер, состоящий обычно из 20 цифр;
  • БИК — код банковского учреждения;
  • договор об открытии транзитного валютного счета должен иметь ваши данные — ИНН и КПП;
  • номер банка-корреспондента (тоже двадцатизначный).

Зачастую номер называют банковским идентификатором, так как каждая группа цифр определяет собой зашифрованную информацию. Итак, первые три цифры означают номер І группы. Вторые две — номер ІІ группы. Шестая, седьмая и восьмая цифры определяют код валюты. Девятая — это проверочный номер. Следующие четыре цифры определяют, какой кредитно-финансовой организации принадлежит данный счет. На разновидности учреждения указывают следующие две цифры после ними. Последние пять цифр — это внутрибанковский ориентир, по которому идентифицируют клиента.

Чем отличается расчетный счет от транзитного

Если мы уже разобрались, для чего необходимы валютные номера, то стоит определиться с их характеристиками и принципиальными отличиями.

Для этого давайте ознакомимся с таблицей, где есть описание:

Характеристика Расчетный Транзитный
1. Предназначение Фиксирование и учет производимых операций Краткосрочное сбережение денежных средств в иностранной валюте
2. Срок хранения Ограничен сроком действия контракта 15 дней
3. Сферы применения Нет ограничений Применяется для: аккумулирования прибыли; оплаты таможенных сборов и пошлин; конвертирования некоторой части прибыли в инвалюте (10-50%); при оплате услуг по транспортировке грузов через границу.
4. Отличие в учетной записи (цифра на седьмой позиции) 0 1
5. Валютный контроль Не обязателен, так как обычно аккумулирует денежные суммы в национальной валюте Обязателен

Что такое — транзит денежных средств

Само слово говорит о некоем перемещении, а в отношении денежных единиц это перевод некоторой денежной суммы с одного счета на другой. Для осуществления перемещения сумм денежных средств с транзитного номера, к примеру, для оплаты государственной пошлины, вы, как владелец, должны выдать распоряжение на данную операцию. Это не обязательно письменное уведомление — весь процесс можно осуществить через «Личный кабинет». Там нужно заполнить реквизиты — для них отведены специальные поля для ввода — и указать сумму перевода, так вы подтвердите операцию.

Таким образом, вы даете разрешение для списания указанной суммы. После этого вам будет доступен отчет.

Нормативная база по валютным операциям предприятий

Развитию законодательства о регулировании валютных операций положил начало Указ № 213 от 19 ноября 1991 года, в котором закладывались основы либерализации внешнеэкономических отношений России с зарубежными странами. Позже, в октябре 1992 года, был принят Федеральный Закон «О валютном регулировании и валютном контроле». Он определил правила «игры» не только на валютном рынке, но в деятельности предприятий и компаний международного уровня, а также указал функции и роль контролирующих служб.

Законом определено, что оплата за товары или услуги нерезидентами должна осуществляться в 30-дневный срок. Также нормативным актом предусмотрено предоставление информации о получателе и отправителе денежных средств, а еще о деталях осуществляемого перевода.

В нормативном документе прописано, что отечественные организации могут открыть валютный счет только при наличии разрешения на это Центральным Банком РФ. При этом именно ЦБ рассматривает, необходимо ли открыть дополнительный счет для субъекта предпринимательской деятельности в одном из иностранных банков, потому что в таком случае он должен предоставить в определенные периоды отчет о движении средств.

Как открыть транзитный валютный счет

Для организаций, которые имеют отношение с экспортными или импортными операциями, либо состоят в партнерских отношениях с фирмами-нерезидентами, открытие валютного является обязательным условием.

Список документации:

  • заполненный бланк, где клиент автоматически дает свое согласие на создание и активацию номера;
  • нотариально заверенная копия уставных документов предприятия или фирмы;
  • карта с отпечатком фирменного штампа и образцами подписей;
  • решение с печаткой нотариуса об основании (юридическое оформление законности работы в сфере бизнеса) субъекта предпринимательской деятельности.

Необходимо заполнить заявление, в котором вы указываете то, что нуждаетесь в проведении операций в иностранной валюте. Кроме заявления, вы должны показать дополнительные выписки и справки, которые определяют статус лица (уставные документы фирмы).

Обратите внимание

Важная информация — при активации счет сразу открывается для конвертации прибыли в национальную валюту.

После того когда вы подготовили список документов для открытия, вам нужно позаботиться о доказательной базе того, что валюта, которые приходит, имеет законные источники происхождения. Также банк должен будет удостовериться в том факте, что ваше предприятие (фирма) имеет квалифицированный персонал для совершения финансовых операций, предусмотренных практикой пользования валютными и транзитными аккаунтами.

После этого, по истечении некоторого времени, финансовое учреждение оценит перспективы и вынесет «приговор». Обратите внимание на то, что вышеуказанный перечень документов не является окончательным: банк может изменять его, добавляя и удаляя пункты, в зависимости от внутренней политики и других факторов.

Как закрыть транзитный счет

Как было оговорено раньше, он открывается вместе с главным и нужен, чтобы идентифицировать валюту, которая поступает клиенту. На нем деньги не хранятся 24/7 — в дальнейшем их можно перевести на обычную карту. Закрыть его можно так же, как и банковский.

После того как у субъекта предпринимательской деятельности пропадает необходимость использовать данный счет, ему нужно осуществить его закрытие. Это происходит после подачи:

  • заявления для закрытия, согласно форме;
  • суммы на балансе.

Согласно нормам законов России, договор между предпринимателем и банковским учреждением может быть разорван, если есть обоюдное согласие, либо объективное требование одной из сторон. Закрытие считается действительным с момента передачи клиентом или уполномоченной им особой заявления о расторжении договора.

Остаток денег можно получить сразу же наличными или в форме перевода. После завершения процедуры закрытия необходимо в кратчайшие сроки уведомить об этом налоговую службу (за несвоевременное уведомление придет штраф в размере от 1 000 рублей). Во избежание проблем требуется написать о закрытии в течение 7 рабочих дней. Главное, вовремя предупреждать их о своих планах.

Валютный счет: что это и зачем он нужен?

Валютный счет отличается от обычного только тем, что на нем хранятся иностранные валютные средства. Если вы получаете деньги от иностранных партнеров, то есть смысл открыть именно такой счет, чтобы не терять проценты при обмене валюты. Колебания курса валюты станут для вас менее актуальны, и их суммовая разница будет отражаться только в бухгалтерском учете.

По закону валютный расчетный счет  может открыть:

  • Физическое лицо;
  • Организация;
  • Юридическое лицо.

Для этого нужно собрать все необходимые документы и встретиться с представителем банка для заключения договора. Запрашивать список необходимой документации стоит заранее и конкретно в том банке, услугами которого вы планируете пользоваться. Там вам подробно объяснят, как открыть валютный счет юридическому лицу или физическому.

Если вы не хотите хранить все сбережения в одном месте, то никто не запрещает вам открыть валютный транзитный счет в банке, с которым ранее не были никак связаны.

Но воспользоваться услугами учреждения, в котором у вас уже вложения, все же, намного выгоднее – это позволит вам сэкономить время, да и список нужных документов будет поменьше.

При открытии учитывайте, что на нем может храниться только один вид валюты. То есть, вы не можете переводить туда одновременно и доллары, и стерлинги, и евро. Для этого вам понадобится три различных места. В большинстве банков открытие и использование валютного счета бесплатно, так же как и учет денежных средств на валютном счете. В случае если за это взимается отдельная плата, банковские сотрудники вас об этом предупредят.

В чем разница  между текущим и транзитным счетами?

Деньги на валютном счету можно не только накапливать, но и активно использовать.  Заключая контракт с банком, вы получаете возможность пользоваться сразу двумя счетами:

  • Транзитным;
  • Текущим.

Оба они необходимы для ведения дел. Транзитный валютный счет используется для получения денежных средств. Именно на него ваши работодатели или партнеры могут переводить деньги.

По сути, это внутреннее хранилище самого банка, которым вы не можете пользоваться. Оно нужно для того, чтобы вести учет операций по валютным счетам, а также учет денежных средств в иностранной валюте, которые хранятся в одном месте. Поэтому все полученные средства нужно переводить. Только после этого вы сможете проводить все необходимые вам валютные операции:

  • Выплачивать кредиты;
  • Снимать наличные;
  • Переводить нужные суммы.

Процесс перевода денег с транзитного счета на текущий вначале может показаться сложным и полным ненужных действий. После того, как отправитель переводит нужную сумму, вы не можете сразу воспользоваться своими средствами. Вам нужно будет дождаться уведомления о переводе от самого банка и предоставить документацию по этой сделке. Информация о поступлении средств, как правило, приходит в течение пятнадцати рабочих дней. Что касается документации, то это могут быть контракты, отчеты или любые другие доказательства того, что сделка была проведена легально и по всем правилам. Это нужно для учета операций с иностранной валютой.

После того, как все будет проверено сотрудниками банка, денежные средства перейдут с транзитного счета на текущий.

Дополнительные бонусы

Помимо вариантов, о которых уже шла речь ранее, существует еще и специальный транзитный счет. Вы уже знаете, что такое транзитный счет, но этот его подвид имеет свои особенности. О нем стоит говорить отдельно, поскольку его открытие происходит без вашего активного участия. Используется он тоже по большей части банком для учета операций в иностранной валюте.

Это своеобразный способ контролировать резидента. Банк имеет полное  право вести учет операций на валютном счете и пользуется этим ради собственной безопасности. Используется он в том случае, если резидент на регулярной основе занимается продажей и покупкой валюты. В этом случае нужен учет валютных средств и операций по валютному счету, чтобы все можно было в любой момент проверить.

Чаще всего его открывают не для физического лица, а для организации. Ее руководители в этом случае тоже могут воспользоваться преимуществами нового счета. Если у компании есть необходимые документы, то он может быть использован для различных операций, связанных с покупкой или продажей иностранных денежных средств.

Правда и тут позволено далеко не все. Так, к примеру, вы не сможете:

  • Покупать на эти деньги другую валюту;
  • Приобретать ценные бумаги.

Зато находящиеся там средства можно будет использовать для покрытия командировочных расходов. Но основная его цель, как уже было сказано – это ведение учета операций на валютных счетах.

Как видите, открытие и использование валютного счета в нашей стране – это не такой сложный процесс, как кажется на первый взгляд. Пользуйтесь полученной информацией и храните деньги правильно.

Сколько стоит вести ИП и счет

Обслуживание счета мне обходится в 500 рублей в месяц: я могу совершать 10 платежей бесплатно и переводить без комиссии до 200 000 рублей со своего счета физлицам (в том числе на личный счет), а вот снимать наличные придется с комиссией. Но я не планирую этого делать — банки борются с обнальщиками и пристально следят за ИП, которые часто снимают наличку или переводят на личные счета все, что заработали, поэтому я использую карту ИП как обычную банковскую и плачу ей в магазинах.

Главное правило, которое поможет вам не попасть под подозрение: не снимайте и не переводите на личный счет крупные суммы, полученные от других юрлиц, сразу после их получения. Расплачивайтесь картой ИП, переводите небольшие суммы и старайтесь вообще не снимать наличные с карты — лучше перевести на личный счет и снять уже с него.

За поступления я плачу комиссию: 0,2% за переводы напрямую на счет и 2,8% за эквайринг (через него студенты оплачивают курсы по фрилансу).

В конце года мне нужно будет заплатить налог по УСН — 6% с поступлений, а также около 40 000 рублей страховых взносов (фиксированная часть и 1% за сумму, превышающую 300 000 рублей дохода за год). У меня в месяц выходит около 7 000 рублей — если сложить все комиссии, налоги и взносы и разделить на 12.

Но если платить страховые взносы раз в квартал, то сумма налога по УСН уменьшится на их размер. У меня так и получилось: я оплатила взносы за III квартал 2018 года, и налог по УСН тут же обнулился.

Допустим, страховых взносов у вас 40 000 рублей в год, а налог по УСН — 75 000 рублей. Вам не придется платить 115 000 рублей, так как налог уменьшится на сумму взносов, и в общей сложности вы заплатите только 75 тысяч.

Если заработать за год меньше 650 000 рублей (по УСН), то налог платить вообще не придется — останутся только страховые взносы.

За патент же платишь один раз фиксированную сумму, она не зависит от реального полученного дохода и не уменьшается на взносы.

Работа с зарубежными заказчиками

Банки вроде Точки, Тинькофф и Модульбанка умеют работать с валютными сделками (остальные тоже умеют, просто не с таким энтузиазмом). Для этого нужно открыть транзитный счет — на него будет поступать валюта — и подготовить документы для работы с иностранцами.

Точка умеет работать с Upwork, поэтому они сами подскажут вам, какие документы предоставить и где их взять.

С частными клиентами тоже все просто — нужно будет показать договор (контракт или оферту), счет, акт выполненных работ, справку о валютных операциях, распоряжение на перевод средств с транзитного счета. Последние два документа банк тоже подготовит за вас, а если сумма платежей превысит 3 млн рублей, то поможет зарегистрировать договор.

Однако если зарубежных клиентов у вас больше 70%, лучше задуматься об открытии фирмы в Эстонии — это будет выгоднее и удобнее.

Проверки налоговой

Страшный сон предпринимателя — проверки. Но первая плановая проверка у нового ИП будет только через три года после регистрации — поэтому можно выдохнуть. Тем не менее, проверка может случиться раньше, если на предпринимателя пожалуются или выявят серьезное нарушение. 

Выводы: как открыть ИП онлайн в 2018 году

  1. Открыть ИП через банк — нестрашно и недолго.
  2. Платить налоги и взносы — дело двух минут, если у вас выпущена электронная подпись (а она входит в обслуживание и в Точке, и в Эльбе). 
  3. Расходы по ИП небольшие, если вы зарабатываете хотя бы 50 000 рублей в месяц. 
  4. Можно работать с зарубежными заказчиками и не опасаться, что вы сделаете что-то неправильно — банк поможет.
  5. Первые проверки от налоговой вам светят только через 3 года после регистрации ИП.

Транзитный валютный счет: назначение, особенности, требования

Если же интернет-банкинга в финансовом учреждении нет, то придется каждый раз обращаться непосредственно в отделение банка, что не очень удобно. Поэтому преимущества и недостатки каждой организации лучше изучить до открытия депозитного счета.Вывод: Снять деньги со счета в банке сегодня не проблема. Можно обратиться в банк или воспользоваться специальным устройством самообслуживания.

Возможно, она станет для многих полезной. Теперь вы знаете о том, как снять деньги со счета в банке.

Транзитный счёт. как открыть. правила работы с транзитным счётом.

Сегодня у многих людей есть собственный депозитный или расчетный счет. Используются они для хранения средств, их накопления и преумножения.

Нередко счет становится удобным финансовым инструментом, позволяющим расплачиваться с продавцами или контрагентами, а также принимать платежи от других. Вот почему вопрос о том, как снять деньги со счета в банке, так популярен сейчас.

Внимание

Способы снятия средств со своего счета напрямую зависят от того, есть ли у него привязка к пластиковой карте. Возможные способы снятия Если счет является карточным, то есть он прикреплен к пластику, то использовать можно либо банкомат, либо обратиться в отделение банка.

Если же счет к карте не привязан, то остается идти непосредственно в кассу. Обналичивание денег через банкомат Данный способ является самым популярным и удобным.

Бухгалтерские и юридические услуги

Также следует подчеркнуть, что денежные средства в иностранной валюте на транзитном счёте могут находиться период, не превышающий 15 дней. В течение этого времени они подлежат переводу — на основной, валютный.

Инструкция по открытию транзитного счёта Итак, подробнее. Как уже было отмечено выше, транзитный счёт привязан к валютному и функционировать без последнего не может.

Какие основные этапы необходимо пройти при его открытии? Прежде всего субъект предпринимательской деятельности должен предоставить в финансовое учреждение копию устава своей организации и сопроводить её заявлением на соответствующем бланке с просьбой открыть валютный и транзитный счета. При этом необходимо, чтобы в документе была прописана возможность работы с валютой других государств.

Транзитный счет в банке

Заключение договора По завершении всех перечисленных выше этапов финансовое учреждение и субъект предпринимательской деятельности заключают отдельное соглашение об открытии транзитного и валютного счетов. При работе, связанной с реализацией товаров и услуг за валюту, представители компании указывают для оплаты своим контрагентам номер.

Советы по работе Необходимо отметить то, что существуют определённые правила не только открытия транзитного счёта, но и последующей работы с ним. Так, в течение 7 дней после его появления субъект предпринимательской деятельности должен уведомить об этом налоговые органы по месту регистрации своей компании.

Кроме того, известить следует и соответствующее управление пенсионного фонда. В противном случае последуют штрафные санкции. Также об открытии требуется известить фонд социального страхования.

Перевод с транзитного на валютный счет

Здесь необходимо подчеркнуть, что государственные органы не вправе предъявлять претензии по поводу отсутствия уведомления об открытии транзитного счёта. Это очень важно.

Транзитный счет в банке — это…

Транзитный счёт обладает характеристиками, существенно выделяющими его, о которых требуется сообщать в инспекцию Федеральной налоговой службы. Кроме того, необходимость организации не зависит от желания физического или юридического лица. Его открытие обязательно и осуществляется в установленном порядке в качестве дополнения к валютному счёту, о котором и следует сообщить в государственные органы. Все очень серьезно. Напоследок стоит упомянуть о требованиях к документам, подтверждающим законность проводки на транзитный счёт иностранной валюты. Это могут быть: акт выполненных работ, контракт на поставку товаров или предоставление услуг и другие свидетельства.

Транзитный валютный счет

Главная → Бухгалтерские консультации → Валюта Обновление: 31 марта 2017 г. Из содержания ст. 140 ГК РФ следует, что свободные хождение и обращение в РФ имеет российский рубль.

Денежные средства иностранных государств также могут использоваться отечественными и зарубежными компаниями, но с непременным соблюдением специальных законов, а также выполнением некоторых обязательных процедур. Например, это транзитный счет в банке. Валютные счета Основным документом, устанавливающим правила осуществления оборота иностранных денег, является Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

Данный акт нормотворчества регламентирует использование иностранных денег на территории России лишь в общих чертах, а детальная проработка вопроса отдана органам валютного регулирования.

Как снять деньги со счета в банке?

Транзитный счет в банке — это особый вид банковского счета, используемый предпринимателями, которые в ходе осуществления своей деятельности выполняют операции с иностранной валютой. Из этой статьи читатель узнает о том, что такое транзитный счет и каковы особенности его открытия и закрытия.

Транзитный банковский счет: понятие и сущность Открытие транзитного счета Как закрыть транзитный счет? Подписывайтесь на нашканал в Яндекс.Дзен! Подписаться на канал Транзитный банковский счет: понятие и сущность Многие организации в ходе осуществления своей деятельности производят взаиморасчеты с партнерами, находящимися за пределами России. Поступления денежных средств при этом производятся не в национальной, а в иностранной валюте.

Использовать для осуществления таких операций обычный расчетный счет нельзя — предпринимателю придется обратиться в банк с заявлением об открытии текущего валютного счета.

Самый простой способ открыть валютный счет в банке физическому лицу— обратиться в кредитное учреждение, в котором у Вас уже есть счет — Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк, ВТБ24 и т.д. Открытие валютных счетов физическими лицами в этом случае занимает от суток до 3 дней и не требует дополнительных документов.

Почему лучше открыть валютный счет в Альфа-Банке

Альфа-Банк наряду с известными недостатками обладает рядом преимуществ:

  1. Выгодный курс — разница составляет всего 50 копеек с курсом Центробанка в плюс (при покупке валюты) и в минус (при продаже валютных средств).
  2. Удобное открытие счетов онлайн.
  3. Корзина валют  достаточно разнообразна — евро, доллар, британский фунт и швейцарский франк.
  4. Пока еще оперативная поддержка консультантов в чате приложения Альфа-Мобайл.

Из существенных рисков можно выделить то, что денежные средства на валютном счете банка физически хранятся не в Альфа-Банке, и даже не в России.

информер курс2.рф

В случае с евро, это немецкий Коммерцбанк, находящийся во Франкфурте-на-Майне, для доллара — американский Ситибанк в Нью-Йорке. Альфа-Банк же является бенефициарным банком. Этот факт стоит учитывать при расчете геополитических рисков.

Разберем открытие валютного счета в долларах и евро в Альфа-Банке. Два варианта:

  1. Открыть валютный счет в отделе банка
  2. Открыть через мобильное приложение Альфа Мобайл.

Плюсы и минусы открытия валютных счетов в отделении банка

Для начала определимся с плюсами, минусами и как открыть валютную карту в банке физлицу.

  1. Очереди и не всегда приветливый персонал
  2. Время активации валютных счетов на несколько дней больше
  3. Валютный курс заметно менее выгоден при пополнении через кассу.
  1. Нет необходимости устанавливать платное приложение
  2. Возможность получить полный ответ  специалиста

Плюсы и минусы открытия валютного счета онлайн

  1. Альфа-мобайл — приложение с оплатой за обслуживание.
  2. Счета активируются позже указанного срока — спустя 3 рабочих дня вместо 1 заявленного.
  3. Невозможно получить полный ответ специалиста.
  1. Нет необходимости посещать филиал Альфа-Банка со всеми вытекающими.
  2. Возможность получить ответ  весьма оперативно — в чате.
  3. Валютный курс заметно более выгоден при перечислении через приложение Альфа-Мобайл или Альфа-клик. Разница в 50 копеек от курса Центробанка.
  4. Если закрывается банк, можно оперативнее вывести деньги, не дожидаясь, когда ЦБ РФ отзовет лицензию.

Как открыть валютный счет в банке онлайн

Опишем способ через Альфа-Мобайл. Это приложение можно бесплатно скачать в Appstore или Google Play, однако имейтве ввиду, неурезанная версия приложения ежемесячно списывает деньги с Вашего счета — 59 рублей под видом комиссии за услугу Альфа-Мобайл.

Инструкция

Если у Вас нет возможности выйти из дома, или просто желание не возникло, Вы можете освоить заработок в интернете через создание валютного счета и манипулирование курсовыми разницами.

Шаг 1 Откройте приложение, выберите пункт «Открытие новых счетов» как на изображении:

Шаг 2 Далее выберите тип счета «Текущий счет»:

Шаг 3 Теперь определитесь с валютой, в которой нужно открыть валютный счет: доллар, евро, британский фунт или швейцарский франк:

Транзитный счет

Специальный счет в банке, открытый компанией для зачисления и хранения выручки в валюте до последующего перевода на текущий (расчетный) счет называется транзитным валютным счетом.

Такой счет используется для взаиморасчетов с иностранными бизнес-партнерами. Он позволяет перевести/принять оплату за товары, работы или услуги в иностранной валюте.

По сути, транзитные (промежуточные) валютные счета существуют для того, чтобы операции с валютой, поступающей в виде выручки от выполнения экспортных контрактов, могли контролироваться банком и государственными фискальными органами (валютный контроль).

Функции транзитного валютного счета

Транзитный валютный счет можно использовать для оплаты:

  • перевозки товаров по территории иностранных государств;
  • услуг страхования;
  • доставки грузов;
  • таможенных сборов;
  • комиссионных выплат банкам.

Для проведения других операций с деньгами, поступившими от зарубежного контрагента по экспортной сделке, нужно дождаться их списания на основной счет в валюте или рублях.

Механизм и сроки списания валюты с транзитного счета

Промежуточный валютный счет открывают вместе с расчетным валютным счетом. По сути, он является промежуточным звеном в цепочке перевода валютных средств. Средства, переведенные зарубежным контрагентом, попадают на транзитный счет. Через него же проходит иностранная валюта, которую юридическое лицо переводит из одного банковского учреждения в другое.

Продать валюту или перевести ее на текущий счет можно после прохождения валютного контроля и предоставления нужных документов.

Списание денежных средств с транзитного счета на основной происходит после получения письменного указания, финансово-кредитное учреждение в течение 15 суток:

  • реализует поступившие на счет средства за национальную валюту;
  • переводит деньги на валютный расчетный счет.

Держатель транзитного банковского счета сам указывает, сколько денег банк должен перевести на валютный счет, а сколько на счет в национальной валюте.

Документы для списания валюты с транзитного счета

Для того чтобы валюта поступила на текущие счета, может понадобиться следующая документация (для предоставления банку):

  • распоряжение держателя текущего счета на списание денежных средств (оформляется на бланке финансово-кредитного учреждения);
  • документ, отражающий информацию о внесении денег на счет;
  • доказательства того, что иностранная валюта была получена законным путем (спецификация, приложения, соглашения и прочее).
  • Распоряжение клиента о переводе средств выполняется банковским учреждением после получения полного пакета необходимой документации и проверки его на соответствие законодательным требованиям.

Важно, чтобы на момент передачи денежных средств все документы были действительными. Финансово-кредитное учреждение имеет право запросить предоставление дополнительных данных, если предоставленной информации недостаточно для списания денег с транзитного счета и зачисления их на текущий.

За перевод валютных денежных средств банк взимает с клиента комиссию. Комиссионные обоснованы тем, что финансовое учреждение вступает агентом валютного контроля. Такой контроль является платным. Тарифы, в основном, фиксируются в договоре на расчетно-кассовое обслуживание.

Важно знать, что если валютная выручка превышает сумму в 50 тыс. дол., то перевод валюты с промежуточного счета проводиться только при условии оформления текущего счета по паспорту операции.

#валютный счет#транзитный счет

Поделиться

Поделиться

Отправить

14.1.    Какие виды валютных документов можно отправить через Альфа-Бизнес Онлайн?.

14.2.    Как создать валютный перевод?

14.3.    Как подписать валютный перевод?

14.4.    Как отправить в банк валютный перевод?

14.5.    Как заполнить валютный перевод?

14.6.    Что такое мультивалютный перевод?

14.7.    Как заполнить мультивалютный перевод?

14.8.    Возможно ли осуществление Валютных Переводов/Конвертации/Переводов в рублях в пользу нерезидентов в системе «Альфа-Бизнес Онлайн»?

14.9.    Каким образом можно направить сопутствующие документы валютного контроля?

14.10.  Почему ввод поля «Информация от плательщика получателю» ограничен 140 символами (по стандарту 210)?

14.11.  Каким образом можно уточнить статус/причину отказа Валютного Перевода?

14.12.  Почему дата в штампе валютной выписки отличается от даты в штампе в выписке на бумаге полученной в банке?

14.13.  Каким образом осуществляется ввод информации о банке получателя в случае использования SWIFT-кода/Клиринг-кода?

14.14.  Можно ли импортировать валютные документы?

14.15.  Как создать распоряжение о списании средств с транзитного валютного счета?

14.16.  Как заполнить распоряжение средств с транзитного валютного счета?

14.17.  Как подписать распоряжение средств с транзитного валютного счета?

14.18.  Как посмотреть список уведомлений о поступлении средств на транзитный валютный счет?

14.19.  Что такое справка о валютных операциях?

14.20.  Как создать справку о валютных операциях?

14.21.  Можно ли создать справку о валютных операциях с формы просмотра валютного перевода?

 Как заполнить справку о валютных операциях?

14.23.  Что такое справка о подтверждающих документах?

14.24.  Как зарегистрировать новый контракт?

14.25.  Как изменить существующий контракт?

14.26.  Как связать существующие исходящие документы (платежи, распоряжение о списании с транзитного счета и письма) с контрактом?

14.27.  У меня возникает ошибка «Подобный платежный документ уже заведен в системе»…

14.1. Какие виды валютных документов можно отправить через Альфа-Бизнес Онлайн?.

  • Поручение на конвертацию;
  • Валютный перевод;
  • Списание средств с транзитного валютного счета.
  • Контракты/Договоры.
  • Справка о валютных операций.

14.2. Как создать валютный перевод?

Транзитный счет в банке — что это и как открыть?

У Вас свой бизнес: крупный, средний или мелкий?

У Вас есть деньги, которые часто бездействуют на счетах, скованные ограничениями наличных расчетов?

Вы не хотите зависеть от правил и регламентов, не позволяющих вам распоряжаться своими деньгами?

Если на все эти вопросы вы ответили «ДА», значит, у нас с вами есть общие интересы для взаимовыгодного сотрудничества.

Наша цель – снизить налоговое давление на бизнес и обеспечить легальный доступ к наличным деньгам. Наши специалисты подготовят комплект закрывающих документов для сделок независимо от суммы обналиченных денег.

Специально для вас Московская Финансовая Компания предлагает следующий пакет услуг:

— обналичивание денег;

— покупка безналичных денег;

— покупка наличных денег за безналичный расчет (рубли, доллары, евро);

— транзит денег между счетами юридических и физических лиц в любой комбинации;

— транзит денег за границу с конвертацией денежных средств и без конвертации;

— Swift платежи и переводы;

— Ввод денег в РФ из-за границы;

— Работа с оффшорами: продажа счетов, компаний, ввод-вывод денег

Мы работаем с любыми источниками денежных средств, независимо от их происхождения.

Московская Финансовая Компания имеет в своем распоряжении предприятия с различными формами собственности (ООО, ОАО, ЗАО) и системами налогообложения (ОСНО, УСН, ЕНВД), в том числе предприятия с допуском СРО.

У нас есть счета для проведения финансовых операций: частные и корпоративные.

При необходимости, мы обеспечим Ваши сделки банковской гарантией.

При запросе налоговых органов подготовим для Вас пакет документов для встречных проверок.

Для доставки денежных средств мы используем свою сеть инкассации и доставим Ваши деньги прямо в офис в любой из регионов России и в страны Балтии.

Также мы предлагаем услугу выдачи наличных денег через банковскую ячейку. Для этого у нас налажено сотрудничество с банками в разных регионах.

Мы работаем в городах:

Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Нижний Новгород, Самара, Казань, Омск, Челябинск, Ростов на Дону, Пермь и в других городах Российской Федерации и странах Балтии

Но это еще не всё!

Постоянным клиентам мы предлагаем:

Юридические услуги:

— регистрация ООО, ОАО, ЗАО

— внесение изменений в Устав организации

— создание, ликвидация, реорганизация предприятий

— предоставление готовых фирм в форме ООО, ОАО, ЗАО (с расчетным счетом или без)

— предоставление юридического адреса в Москве

— абонентское юридическое обслуживание

Бухгалтерские услуги:

— бухгалтерское сопровождение документов и отчетности

— бухгалтерский аутсорсинг

Виды оффшорных счетов

В зависимости от владельца денежных средств и целей, с которыми деньги выводятся в зарубежные банки, можно выделить различные виды оффшорных счетов:

  • частные:
  • корпоративные;
  • текущие или расчетные;
  • сберегательные или депозитные;
  • транзитные;
  • операционные;
  • обеспечительные.

Частные

Частный счет в оффшорном банке (private banking account) оформляется на определенное физлицо, которое управляет денежными средствами лично или же передает право управления доверенному лицу.

При этом исключается возможность коммерческой деятельности.

Вариантом частного оффшорного счета является частный инвестиционный (private banking account) – долгосрочное вложение значительной суммы денег в ценные бумаги. В банковских учреждениях существуют специальные отделы, профилирующиеся на привлечении и размещении частных инвестиций. Существуют даже отдельные банки, занимающиеся исключительно частным инвестированием.

Корпоративные

Корпоративные счета (corporate banking account) в зарубежных банках оформляют на юридическое лицо, коммерческую организацию, которая ведет торговлю с другими организациями, регулярно получает прибыль и выставляет счета на оплату другим организациям.

Корпоративные счета позволят минимизировать налоговые издержки и упростят ведение финансовой деятельности компании.

Данные счета управляются доверенными лицами, на которых возложила полномочия компания, владеющая денежными средствами. Редко, но все же существуют корпоративные накопительные счета, которые используются для хранения полученной прибыли предприятия.

Текущие и карточные

Текущие или расходные оффшорные счета (current account) используют для получения и передачи денежных средств, получаемых в результате коммерческой деятельности оффшорной компании.

По таким счетам доступны следующие преимущества:

  • начисление процентов на остаток денежных средств;
  • получение займа денежных средств через овердрафт;
  • проведение регулярных платежей;
  • услуга прямого дебетования, когда организации-кредиторы списывают средства с текущего счета по существующему платежному поручению компании-владельца счета;
  • оформление чековой книжки для проведения расчетов;
  • получение пластиковой карты;
  • комфортный интернет-банкинг, позволяющий управлять текущим счетом удаленно, без присутствия в банковском учреждении.

Карточный счет (card account) подразумевает выпуск кредитной или дебетовой карточки на имя владельца оффшорного счета. Соответственно в дальнейшем погашение кредита будет осуществляться с текущего счета, а обналичивание с него средств — с помощью пластиковой карты в банкоматах банка и его банков-партнеров.

перечисление на картуОтечественные предприятия практически перешли на карточную систему оплаты труда. Читайте о перечислении зарплаты на карточку

Нужна ли директору доверенность на получение ТМЦ? Смотрите в статье.

Депозитные

Накопительные или депозитные оффшорные счета (fixed deposit account) подразумевают размещение денежных средств в финансовое учреждение для получения определенного вознаграждения («под проценты»). В договоре с клиентом оговариваются сроки размещения средств и размер денежного вознаграждения.

Банковский процент тем выше, чем больше срок размещения средств.

Однако в течение оговоренного срока клиент не может воспользоваться своими деньгами, или же снимает их, выплачивая банку штраф и лишаясь уже начисленной части процентов.

Банки могут предлагать своим клиентам различные схемы размещения депозитов. По одним проценты могут использоваться клиентом по мере их начисления: раз в месяц, например. По другим проценты могут быть недоступны до окончания срока депозитного договора.

В отличие от операционных счетов, количество действий с депозитными счетами минимально.

Операционные

Операционные банковские счета (brokerage account) открываются, если владельцу денежных средств необходимо осуществлять многочисленные расчетные операции. Такие счета не имеют ограничений на количество входящих и исходящих операций в день. Банки могут выдвигать определенные требования для владельцев операционных банковских счетов.

Среди них:

  • неснижаемая сумма остатка денежных средств на счету;
  • минимальный порог годового оборота по счету;
  • стартовый депозит, необходимый для открытия операционного счета.

Транзитные

Транзитные оффшорные счета (transit banking account) используются частными лицами и компаниями для повышения безопасности своих вкладов и сохранения полной конфиденциальности.

В случае если клиент отказывается от использования пластиковых карт, отследить поступление и расход средств по основному оффшорному счету практически невозможно.

Такие счета обычно открывают в третьей стране и используют для перевода денег между оффшорными и оншорными счетами клиента.

Обеспечительные

Обеспечительные оффшорные счета открываются под определенные цели:

  • открытие долгосрочного кредита;
  • получение первой кредитной карты;
  • подача документов для открытия визы в некоторых странах.

По истечении определенного срока (или после оформления соответствующих документов) деньги с обеспечительного счета могут быть использованы владельцем по своему усмотрению.

Риски и преимущества оффшорных счетов для владельца

Подводя итоги, можно выделить следующие преимущества для владельцев оффшорных счетов:

  • снижение расходов на налогообложение;
  • упрощенная система финансовой отчетности и аудита (в случае, если выбрана классическая оффшорная зона);
  • надежное вложение средств, инвестирование в солидные бизнес-проекты мирового уровня для частных лиц;
  • сохранение конфиденциальности;
  • снижение расходов на международные денежные переводы;
  • удобный сервис удаленного управления счетами;
  • возможность получения кредита в том же банковском учреждении в будущем.

Риски, которые могут возникнуть у владельцев зарубежных счетов:

  1. Если основным критерием выбора банка являются низкие тарифы на обслуживание, стоит проверить репутацию и рейтинг банка.
  2. Некоторые банки могут заблокировать счета до выяснения некоторых обстоятельств (например, выяснения источников и обоснований поступления денежных средств на счет). Другие же банки могут уведомить клиента о сроках, в которые необходимо закрыть счет, без объяснения причин. Особенно таким грешат американские банки.

Наличие оффшорного счета у отечественного бизнесмена давно перестало быть чем-то незаурядным. Это распространенная практика среди представителей среднего и крупного бизнеса в мире. Однако в нашей стране, увы, такую возможность используют чаще всего для укрывательства доходов и совершения не совсем прозрачных сделок. Именно поэтому законодатель который год предпринимает попытки вывести полученные таким способом доходы из тени, ведь речь идет о миллионах недополученной государством прибыли.

Предыдущая статья: Оффшор Белиз

Следующая статья: Оффшор Панама

В каких странах банки открывают счета оффшорным компаниям и частным лицам?

В последние годы российский рынок банковских услуг изобилует разного рода предложениями, исходящими от зарубежных банков. На сегодняшний день порядка ста двадцати банков Европы, Азии, Америки более или менее активно работают с клиентами из нашей страны.

Географическое положение – важнейшая характеристика иностранного банка, выступающая одним из критериев его репутации. И обычно именно местонахождение банка в первую очередь интересует клиентов, нацеленных на открытие счёта. Однако выбор конкретного банка не следует обусловливать одной лишь репутацией страны или фактом нахождения ваших партнеров в данном государстве. Подобная позиция может привести к неверному решению, в результате чего придётся работать с банком, не отвечающим нужным требованиям. Так, можно столкнуться с несоразмерно высокой стоимостью банковских услуг, «предубеждением» перед той юрисдикцией, где зарегистрирована ваша компания, менталитетом банковских служащих, отличающимся от нашего российского подхода к работе с банками.

Разумеется, географическое положение банка следует учитывать, однако первоочередным критерием всё же должно быть правильное функционирование счёта и соответствующая специализация банка.

От чего зависит репутация зарубежного банка?

Репутация всегда является актуальной характеристикой для любого банка, и люди, как правило, заинтересованы открывать счета в надёжных банках, имеющих высокий кредитный рейтинг. Зачастую и иностранные партнеры компании заявляют, что для осуществления конкретной операции счёт компании должен быть открыт в банке высокой рейтинговой категории.

Репутация банка включает в себя несколько составляющих. Во-первых, это история, — как долго существует этот банк? К примеру, прибалтийские банки основаны лишь в конце прошлого века, а вот большинство швейцарских банков имеют продолжительную историю – более 200 лет. Во-вторых, репутация банка отчасти определяется и количеством сотрудников, которые в нём работают. В крупнейшем банке Швейцарии, его отделениях, разбросанных по всему свету, трудится порядка сорока тысяч сотрудников, а, к примеру, в одном из американских банков, расположенном в Сиэтле, работают всего двадцать четыре человека, правда, при этом они говорят на восемнадцати (!) языках мира.

Количество отделений у банка – также существенный показатель, влияющий на репутацию банка. Вместе с тем следует помнить, что многочисленность отделений того или иного банка не всегда гарантирует удобство работы с ним. Так, один из крупнейших английских банков имеет около пятисот отделений по всему миру и работает под лозунгом «Ваш местный банк». В действительности же, как свидетельствует практика, клиентам из России он открывает счета с большим трудом, и далеко не в каждом из иностранных отделений.

Насколько надёжны иностранные банки?

Надёжность банка подразумевает под собой его способность на определённую дату выполнить свои обязательства перед клиентами. Можно выделить несколько показателей такой характеристики. Первым на надежность банка указывает год его основания. Маловероятно, чтобы банк с трёхсотлетней историей может быть признан несостоятельным.

Как бы странно это ни звучало, но на практике случаи банкротства авторитетных банков приводят к тому, что такой крах служит новым толчком к их развитию. В качестве примера можно привести нашумевшее в 1996-ом году дело английского банка Barings, банкротство которого стало результатом спекулятивных операций одного сингапурского менеджера этого банка, игравшего курсе японской иены. В результате его просчётов Barings понёс убытки в размере 1 400 000 000 долларов, что более чем в два раза превышали собственный капитал банка. Очевидно, что такие потери неизбежно привели банк к банкротству. Тем не менее, вскоре Barings был куплен другой крупной голландской банковской группой, и в настоящее время он называется ING Barings.

Попутно отметим, что в числе клиентов Barings были, к примеру, королева Елизавета II и принц Чарльз, что свидетельствует об одном: клиентская база по-прежнему считается одним из важнейших показателей деятельности банка. Серьёзному финансовому институту, даже с многочисленными долгами, скорее всего, не дадут «умереть» – он будет куплен другим крупным банком. На интересах клиентов смена акционеров банка не отразится, за исключением случаев изменения политики банка в целом. К примеру, когда открытие счетов определённому кругу клиентов – российской аудитории, в частности, – может быть прекращено. Подобные прецеденты встречались в практике работы некоторых американских банков.

Об определённой надёжности банка может говорить и его местонахождение. Так, надёжность европейских банков и банков Северной Америки можно уверенно обозначить как стопроцентную, применительно к прочим банкам данный показатель существенно ниже. Ещё один важный момент — сумма компенсации, выплачиваемая банком в рамках системы государственного страхования вкладов в случае банкротства. В США такая сумма составляет около 100 000 долларов, а вот в Великобритании нет чётко фиксированного лимита, — сумма компенсации там определяется в зависимости от размера денежных средств, находящихся на счету.