Совместный банковский счет супруги могут открыть начиная с 1 июня

Начиная с 1 июня 2018 года у граждан Российской Федерации появится возможность открывать совместные банковские счета. Помимо этого, можно будет оспаривать в суде проценты по займам, взятым у других физических, либо юридических лиц.

По своей сути, новый закон является поправками к Гражданскому кодексу РФ.

Федеральный закон №212 от 26 июля 2017 года носит наименование «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Как уже указывалось ранее, главным нововведением в данном законе является возможность заключения договоров банковского счёта сразу с несколькими клиентами. Следует указать, что подобные договора могут заключать только физические лица, при установлении ограничений касающихся валютного законодательства.

При заключении договора совместного банковского счёта, деньги находящиеся в банке будут принадлежать владельцам счёта в долях, определяемых пропорционально суммам денежных средств внесенных каждым из клиентов. В случае внесения денежных средств третьими лицами, будет указываться в пользу какого именно из клиентов данные деньги вносятся. Помимо данного основного правила могут быть внесены в договор и другие условия, так называемого, не пропорционального деления.

В случае если заключается договор банковского счёта с клиентами, которые являются супругами, права на денежные средства на совместном счете будут равноценны. Однако существует возможность иного распределение денежных средств, если это указано в брачном договоре, о котором уведомили банк во время создания данного счёта.

Смотрите также:  Граждане РФ смогут платить налоги авансом

Запрещено осуществлять арест денежных средств на совместном счете, в случае если обязательства одного из владельцев превышают установленную договором, либо законодательно долю денежных средств.

В случае ареста денежных средств на в совместном счёте заключенном клиентами-супругами будет действовать семейное законодательство о обращении взыскания на имущество супругов по общим обязательствам, а также по обязательствам каждого из них.

Помимо прочих, совместный счет также может быть счётом в драгоценных металлах.

Считается, что подобная инициатива позволит сэкономить на операциях по ведение счёта. Также это дает возможность упростить имущественные вопросы в семье.

Друзья!Наши новости актуальны для общих юридических проблем, однако каждый случай носит индивидуальный характер.В случае если вы не нашли ответ на свой вопрос на нашем сайте, вы можете обратиться к юристам при помощи услуги онлайн-консультанта под статьей, либо в разделе ЮРИСТ ОНЛАЙН.Также вы можете воспользоваться бесплатной консультацией юриста по телефону:Москва, Московская область +7 (499) 577-00-25 доб.306СПБ, Ленинградская область +7 (812) 425-66-30 доб.306Федеральный номер 8(800)350-23-69 доб.306Звонок бесплатный. Работаем без выходных!

Содержание

Возврат комиссий по кредитам

Помимо кредита, который предоставляет банк, у должника иногда появляется обязанность оплачивать комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета, за досрочное погашение задолженности, за обязательное участие в программе страхования. В соответствии со ст.16 Закона РФ № 2300–1 от 07.02.1992 все дополнительные требования договора, непредусмотренные правовыми актами РФ, признаются в суде недействительными, т. к. ущемляют права потребителя.

Что делать, чтобы вернуть излишне потраченные деньги? Сначала необходимо получить выписку из вашего банковского счета и написать заявление кредитору на возврат неправомерно взимаемых комиссий и страховок. Не забудьте определить срок для ответа. Если банк отказывается удовлетворить претензию, или ответа нет, можно обращаться в суд. На возврат комиссии по кредиту также распространяется обычный срок исковой давности — 3 года с момента платежа. Госпошлину в суд вам платить не нужно!

Юристы портала Правовед.ru помогут составить претензию для кредитной организации, подскажут, за какие комиссии и страховки вы сможете вернуть деньги. Обращайтесь за консультацией!

Как вернуть комиссию и страховую сумму, если нет расшифровки оплаты кредита по графику?

У супруги оформлен кредит. При оформлении выдали график платежей, но потом, когда через 10 дней она обратилась в банк дать более подробный график с уточнением, что входит в ежемесячный платеж, ей дали другой, но по сути расшифровки платежа нет, но . Показать полностью

Порядок отказа от страховки по кредиту и возврата денег за нее

Добрый день! Ситуация следующая, в кредитном договоре на первом листе вверху справа есть выделенная в двух рамках (в приложенном файле будет фото) информация по кредиту. В первой полная стоимость в процентах, во второй таже полная стоимость (ПСК) но . Показать полностью

Возврат комиссии за ведение лицевого счета, если кредит был погашен досрочно

Добрый день! Возможно ли вернуть сумму 30000 руб уплаченную в банке за ведение лицевого счета. Кредитный договор подписан 26.11.09. На 20 лет. На днях кредит был погашен досрочно.

Возможен возврат страховки по кредиту при досрочном погашении?

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении, порядок действий (Почта банк). В договоре страхования присутствует пункт: 8. Комиссия за оказание Услуги взимается единовременно при подписании Заявления. Услуга считается оказанной в дату . Показать полностью

Возврат добровольной страховки жизни заемщика

Добрый день. Подскажите, пожалуйста, правомерно ли такое заявление на возврат добровольной страховки. http://vwbank.ru/docs/refuse_insurance_life.pdf Представители банка говорят, что наличными или на свой счет в другом банке мы деньги вернуть не . Показать полностью

Как вернуть переплаченные проценты по незаконной комиссии за страховку по кредиту?

В суде комиссию по страховке признали незаконной. Но в сумму кредита была включена в том числе и данная комиссия, т.е. процент по кредиту начислялся в том числе и на данную комиссию. Каким образом сейчас можно вернуть переплату по кредиту?

Возврат части платы за подключение к программе страхования при досрочном погашении кредита

Добрый день! Помогите, пожалуйста, разобраться. В октября 2015 года взяла кредит в Сбербанке на сумму 1 300 000 и срок 48 месяцев. Естественно, как выразился сотрудник банка «без страховки банк кредиты не выдает больше», то я, как обычно, . Показать полностью

Возможен возврат платы за страхование после досрочного погашения кредита?

Добрый вечер. Потребительский кредит от 01.10.15 сумма 512000, из низ 38200 — плата за подключение к программе страхования на 45 мес. Погашен досрочно через 8 мес — 13 мая 2016. Устный отказ в возврате части платы, невнятные объяснения про 14 . Показать полностью

Как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту и вернуть деньги?

Банк ВТБ24. Кредит был взят 23 мая. Представителем банка была навязана услуга по страхованию как обязательная, договор оформлен мелким шрифтом, не разглядела. В договоре прописано: «В случае досрочного отказа Страхователя от договора страхования . Показать полностью

Как составить претензию в банк (или страховую) на возврат страховки жизни?

10 июня 2014 года оформил автокредит на сумму 830900,29 сроком на 5 лет под 17 процентов годовых,банк ВТБ24.В эту сумму вошло: 640739 р. -стоимость ТС 67643,71 р.-КАСКО 8900 р. — ОСАГО иДКАСКО 113617,58 р. — страхование жизни Страхование было . Показать полностью

Заявление в банк о возврате в график платежей

Добрый день! У меня образовалась просрочка в банке (были трудности с выплатой заработной платы работодателем),банк подал иск в суд о возврате всей суммы кредита.Я платить по кредиту не отказываюсь,но не готов выплатить всю сумму кредита.Посоветовали . Показать полностью

Возврат комиссии по кредитам

Здравствуйте,был взят кредит 294 тыс,каждый месяц плачу 5800 комиссии за обслуживание кредита,он включен отдельной строкой в платежах.оплатила 134 тыс комиссии,узнала что это незаконно,написала претензию в банк,и еще просила прислать копию договора . Показать полностью

Как вернуть страховку при досрочном погашении потребительского кредита?

Добрый день. При оформлении потребительского кредита в документах сумма на оплату страховки оформлена не как «страховая премия», а прописана как «страховая комиссия». Можно ли в таком случае вернуть часть уплаченных средств при досрочном погашении . Показать полностью

Взят кредит в банке. Погашен досрочно. Страховку удержали при получении. Возможно ли вернуть страховку, как это сделать?

Здравствуйте! В апреле 2015г. в банке получил кредит на 60 мес. При получении кредита банк удержал сумму страхования. кредит погашен досрочно в начале 2016г. Возможно ли вернуть страховку? Как это сделать и какие документы необходимы взять в . Показать полностью

В какой суд подавать иск по возврату комиссии за выдачу кредита?

В какой суд подавать иск по возврату комиссии за выдачу кредита? По месту нахождения банка, по месту прописки истца или в суд который указан в договоре?

Ищете ответ? Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее,чем искать решение!

Возврат страховки по кредиту в 2018 году

При оформлении любого кредитного продукта заемщик сталкивается с предложением о страховании. Хорошо еще, если предложение звучит, порой менеджеры банков по умолчанию включают в кредит стоимость полиса. А нужна ли заемщику страховка по кредиту?

Менеджеры банка могут уверять, что это обязательная услуга, без нее кредит не оформляется. Но по факту — это добровольная услуга, гражданин сам решает, нужна она или нет.

К сожалению, многие граждане не слишком опытны в этом вопросе, да и менеджеры банков умеют уговаривать, они даже проходят специальные тренинги, посвященные продаже дополнительных услуг. Порой граждане осознают факт покупки страховки уже после заключения кредитного договора. Их интересует возврат навязанной страховки, они понимают, что это им совершенно не нужно. и перед заемщиком встает вопрос: «Можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения?».

В начале лета вступил в силу закон, допускающий возвращение страховки. Для многих заемщиков этот вопрос действительно актуален, поэтому я и решил по полочкам разложить процесс возврата и рассказать о новом законе, который облегчает процесс возвращения денег за не нужную услугу.

Закон о страховании

Ранее, если человек при оформлении кредита подписал заявление на страхование, обратного хода практически не было. Обращаясь после в банк или страховую компанию, граждане получали категорический отказ: заявление на страхование подписано лично заемщиком, никто его под дулом пистолета не держал, действие было добровольным. Решить вопрос можно было только через суд, но еще нужно доказать, что услугу вам навязали. Но некоторые банки все же предоставляли возможность беспроблемного возвращения денег за страховку в течение определенного количества дней. Но это больше исключение, чем правило.

1 июня 2016 года Банк России, регулирующий и страховой рынок, объявил, что граждане, купившие полис, могут вернуть его и забрать уплаченные деньги. Был введен период охлаждения, равный 5-ти дням. В течение этого срока человек может передумать и обратиться к страховщику, который обязан возвратить деньги. С 2018 года «период охлаждения» был увеличен до 14 дней. Возврат страховки по закону проходит быстро, деньги передаются заявителю в течение 10-ти дней.

Какие виды страховок можно вернуть в 2018 году?

В сфере кредитования есть не только добровольные, но и обязательные виды страховых услуг, которые сопровождают залоговые кредиты. Речь о следующих полисах:

  • КАСКО. При оформлении автокредита банк имеет право обязать заемщика застраховать приобретаемый автомобиль. Транспорт остается в залоге, банк должен быть финансово защищен;
  • Страхование недвижимости. Актуально для ипотеки и ссуды под залог недвижимости, обеспечение должно быть защищено.

Остальные виды дополнительных услуг, которые обычно сопровождают заключение кредитного договора, являются добровольными. Возможен возврат страховки по кредитным картам, наличным, товарным кредитам и прочим программам. Их сопровождают:

  • страхование жизни заемщика (смерть, недееспособность, получение инвалидности);
  • полис на случай потери работы, сокращения;
  • титульное страхование, актуальное для ипотеки;
  • защита от финансовых рисков;
  • страхование имущества (в последнее время также часто навязывается банками).

Законно ли страхование по кредиту? В любом случае — да. Это дополнительная услуга, которая предлагается человеку при заключении кредитного договора. Если она не является обязательной, заемщик может от нее отказаться. Если же не купить обязательный полис, в выдаче денег будет отказано. Предлагая страхование, банк ничего не нарушает. Ниже рассмотрим вопрос, как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита.

Возврат страховки в первые 14 дней

Возврат страховки через суд в этом случае не актуален. Если уложиться в назначенный ЦБ период охлаждения, все проходит гораздо проще.

Пошаговая инструкция как вернуть страховку:

  1. Нужно уложиться в 14 дней, которые начинают отчет с даты подписания заявления на страхование.
  2. Следует обратиться к страховой компании и написать заявление об отказе от договора добровольного страхования. Возврат денег за услугу — обязанность страховщика, решаются все вопросы с ним, а не с банком. В заявлении необходимо указать реквизиты для перечисления возвращенных средств.
  3. В течение 10-ти дней гражданин должен получить средства за ненужную услугу.

Обратите внимание, что оформленная страховка в банке в течение этих пяти дней может начать действовать. Соответственно, гражданин несколько дней пользуется услугами, тогда к возврату полагается немного меньшая сумма, чем было уплачено. Страховщик рассчитает цену услуги за эти несколько дней и вычтет соответствующую сумму из суммы возврата.

Инструкция как вернуть страховку не регламентирована. Вполне возможно, что некоторые банки позволят совершить эту операцию через свои офисы. Кроме того, не всегда офисы страховых компаний находятся в городе проживания клиента, тогда заявление направляется организации заказным письмом. Только я посоветую отправлять письмо с уведомлением и описью, чтобы у вас было на руках доказательство обращения за возвратом.

Нюансы в законе о возврате страховки в «период охлаждения»

Новый закон не распространяется на коллективные договора. Нормы действуют, если физическое лицо заключает договор со страховой компанией. И банки стали продавать дополнительные услуги в рамках коллективного договора, что под закон о возврате денег в течение 14 дней не попадает. Фактически страхователем является банк, а заемщик просто к нему присоединяется. Возврат страховки по коллективным договорам в период охлаждения невозможен. Таким видом страхования сейчас славится банк ВТБ. Поэтому, если Вы оформили кредит в ВТБ24 с 1 февраля 2017 года, то там действует коллективное страхование, которое вернуть практически не реально. Будьте внимательны!

Возврат страховки при непогашенном кредите после 14-ти дней

Если прошло более пяти дней с момента оформления услуги, возврат не попадает под новый закон. Не нужно сразу думать о том, как вернуть страховку по кредиту через суд, для начала обратитесь в свой банк. Сейчас некоторые организации для повышения лояльности дают возможность отказа от услуг дополнительного типа даже в срок, превышающий 14 дней. Например, это действует в банке Хоум Кредит, 30 дней на возврат дает Сбербанк, это актуально и в ВТБ24 (по договорам, оформленным до 1 февраля 2017 года), и в некоторых других. Не все кредиторы так лояльны, если изучить отзывы клиентов, то популярный среди заемщиков Ренессанс Кредит возврата не предлагает, как и десятки и даже сотни других учреждений.

Если прислать в банк претензию, она практически в 100% случаях будет отказной, и отказ будет обоснован тем, что гражданин сам подписал заявление на страхование. В этом случае, если вы уверены в своей правоте, без суда не обойтись. Тогда лучше совершать возврат страховки через юристов, может они найдут какие-то лазейки. Но по факту реально получить деньги сложно: человек сам дал согласие на услугу и оплатил ее.

Возврат страховки при досрочном погашении

Если погасить кредит досрочно, вернут ли страховку? Это также часто беспокоит граждан. Полис изначально оформляется на весь срок выплаты ссуды. Соответственно, если человек гасит кредит досрочно в полном объеме, он может получить обратно часть платы за услуги страхования. На пример кредит брался на 2 года, за страховку гражданин отдал 40000 рублей. За год заемщик закрыл ссуду, соответственно, следующий год услугами страхования пользоваться не будет, поэтому ему полагается к возврату 20000 рублей.

В вопросе как вернуть страховку после выплаты кредита, если он погашен раньше срока, изначально следует обратиться в банк. Заявление на возврат пишется сразу при написании заявления на досрочное погашение ссуды или же составляется после закрытия кредита. Банк вправе направить человека для решения вопроса о возврате к страховой компании.

Возвращать страховку самому или через юристов?

Чтобы вернуть страховку по кредиту дается 14 дней, и в этом случае помощь юриста совершенно не требуется. Но если договор еще действует, а с момента его заключения прошло более пяти дней, то тогда процесс будет сложным, а порой и невозможным. Если банк отвечает на вашу претензию отказом, тогда уже лучше обратиться к юристам, они более подкованы в этом вопросе.

Совет на будущее: как покупать в кредит или рассрочку без страховок?

Не секрет, что основная доля навязанных страховок приходятся на потребительские кредиты на товары и услуги, которые оформляются в магазинах. Например, купить телевизор, холодильник или другую вещь в кредит или рассрочку без переплаты было практически нереально. Обязательно включат страховку, от которой потом надо ходить отказываться.

Но относительно недавно появился современный способ совершения покупок в магазинах в рассрочку без переплаты без навязанных услуг страхования. Для этого, достаточно иметь карту рассрочки, помощью которой Вы обращаетесь в магазин, выбираете вещь и оплачиваете на кассе этой картой. Сумма покупки делится на несколько частей и Вы ежемесячно вносите платеж на карту. Карта абсолютно бесплатна и без дополнительных услуг.

В данном финансовом блоге можно найти обзорные статьи про карты рассрочки.

Могу посоветовать гражданам только одно — чтобы не тратить время на бумаги и беготню, лучше сразу категорично отвечать отказом на предложение о дополнительных услугах. Но если вы все же купили ненужный вам полис, теперь для возврата денег не требуется тратить много сил. Банк России действительно оказал заемщикам большую помощь, позволив возвращать деньги в течение пяти дней. Но если не уложиться в этот срок, шансы на возврат крайне малы, а порой и нецелесообразны, учитывая возможные затраты на юристов и организацию судебного процесса.

В заключении рекомендую посмотреть видео юриста, который дает очень полезные советы:

komissiya_banka.jpg

Похожие публикации

За оказываемые услуги клиенту кредитной организации банк взимает с него определенную комиссию. Ее размер и условия уплаты оговариваются соглашением на банковское обслуживание (ст. 29 Закона о банках № 395-1 от 02.12.1990). Как правило, банк начисляет комиссионное вознаграждение за выполнение различных операций: исполнение платежей, ведение расчетных счетов, инкассация, сопровождение зарплатных проектов, дистанционное банковское обслуживание, снятие средств по чекам, пересчет наличных при пополнении счетов и т.п.

На каждый вид банковских услуг с клиентом заключается отдельный договор, где прописываются условия их предоставления и объем, а также основные критерии уплаты банку комиссионного вознаграждения – периодичность платежей, процент отчислений, необходимость авансовых перечислений и т.п. Разберемся в тонкостях учета комиссий банка, обратив особое внимание на операции по их возврату клиенту.

Комиссия банка – проводки

Невзирая на вид банковской комиссии, расходы на оплату услуг банка фиксируются в бухгалтерском учете в структуре прочих затрат компании на счете 91 «Прочие доходы и расходы» (п. 11 ПБУ 10/99). Если комиссия банка не облагается НДС, то бухгалтерские записи целесообразнее делать напрямую со счетов учета денежных средств проводкой Д/т 91/2 К/т 51.

Обычно банки сами списывают вознаграждение со счета клиента, бухгалтер же фиксирует операцию согласно полученной выписке на момент ее осуществления, попутно проверяя соответствие сумм комиссии заключенным договорам.

Списание денежных сумм для отражения комиссий банка, облагаемых НДС, производится по дебету счетов расчетов (76/5, 60). Выбор счета, на котором будут учитываться эти затраты следует закрепить в учетной политике. Проводки по учету операций с комиссией банка следующие:

Возврат комиссий по кредиту: практика и различные ситуации в 2018 году

“Скрытые комиссии” за оказание дополнительных услуг по кредитным договорам на сегодня запрещены по закону. В каком случае установление сборов противоречит нормам действующего законодательства о банках и банковской деятельности, но подтверждается ли это судебной практикой?

О том, можно ли сделать возврат банковских комиссий и страховок, платежей иного назначения, возможных схемах обращения за получением компенсации, подтвержденных реальными примерами пойдет речь в этом материале.

Правовая природа комиссий по кредитам

При оформлении кредита потребитель должен знать, что назначение подобных комиссий незаконно. Они подлежат исключению из соглашения, которое однако не признается по этому недействительным. Договор продолжает действовать даже после исключения подобных положений из его текста. В некоторых случаях при получении заявления банки заключает дополнительное соглашение с изменениями самостоятельно, в других требуется им приходиться действовать принудительно согласно распоряжения суда.

При получении заявления или судебного решения банк обязан вернуть всю взысканную комиссию по указанным основаниям. Зачастую платежи расцениваются как “скрытые”, то есть об их существовании заемщик узнать только при получении уведомления об образовании задолженности или при списании определенной суммы в счет комиссии.

Законодательство и судебная практика о недопустимости комиссий

То что касается навязывания услуги страхования, следует руководствовать нормами действующего законодательства. Так на основании ст.16 Закона о защите прав потребителей запрещено обуславливать приобретение одного товара или услуги за счет другой. На основании ст. 48 ГК РФ услуга страхования отделена от кредитного обслуживания. В связи с этим решение о выдаче заемщику средств не должно связываться с согласием или его отказом от оплаты страховых услуг.

В ст. 927, 935 ГК РФ не предусмотрено обязательное страхование граждан, а указано право на приобретение пакета услуг.

Примеры комиссий со стороны банков

Несмотря на прямой запрет по установлению комиссий за дополнительные услуги, банки продолжают прописывать в кредитных договорах сборы.

Комиссии за услуги

До сих пор практикуется получение оплаты некоторыми банками по договору за услуги:

  • расчетное обслуживание;
  • досрочное погашение долга;
  • выпуск пластиковой карты с кредитным лимитом и его обслуживание;
  • оформление документов, рассмотрение заявки на выдачу займа;
  • ведение ссудного счета с кредитными средствами;
  • по факту одобрения заявления и перечисление средств на ссудный счет.

Все эти услуги считаются вспомогательными и не образуют отдельной формы обслуживания. В связи с этим они могут исключаться из договора без изменения кредитных отношений.

Пакеты банковских услуг

Деятельность кредитных учреждений связана с получением финансовой прибыли. Иногда для получение дополнительного заработка они идут даже на заключение договорах на условиях, идущих в полное противоречие с действующим законодательством о банковской деятельности.

Одним из ярких примеров стало предложение кредитных услуг Уральским банком реконструкции и развития (УБРиР) в рамках пакета «Универсальный». Обслуживание займа предполагает обязательное приобретение страховки. Потенциальным заемщикам вряд ли разъясняется, что они вправе отказаться от услуг по компенсации возможных финансовых потерь. В связи с этим обращаются с такими заявлениями в компанию единицы потребителей, не предполагая, что несогласие со страховыми услугами не влечет недействительность кредитного договора или отказ банковского учреждения от его заключения.

Решение вопроса может происходить в претензионном порядке, если банк отказывает в положительном решении вопроса об отказе в выплате страховой комиссии или ее возврате по кредитном договору. Но иногда дело не обходиться без суда, особенно, по делам с крупными суммами займа.

По поводу данного пакета услуг сложилась довольно обширная судебная практика. В ее основание положено скрытое навязывание услуг, возврат комиссий и страховок по кредитам в таких случаях предполагается только в претензионном или судебном порядках.

Так при подаче заявления сотрудник банка уверяет, что возможен отказ от дополнительной услуги, но по факту заявки одобряются с включением в договор условий о полном страховании. Это требование включается в пакет “Универсальный”, который действует на протяжении всего срока кредитного договора. В связи с этим даже при досрочной выплате средств и прекращении договора досрочно, средства за страхование будут удержаны за весь период и пересчету не подлежат.

Комиссия за досрочное погашение кредита «день в день»

Некоторые банки, предоставляя право на досрочное погашение, до сих пор устанавливают комиссии за рассмотрения заявлений о возврате средств по договору более установленного минимального лимита. Обходя закон, они не устанавливают напрямую комиссию за предоставление услуги, а делают ее начисление при отсутствии предварительного уведомления банка.

В качестве примера можно привести схему досрочного погашения в банке ДельтаКредит. В договоре с заемщиками прописано, что досрочно вернуть долг есть возможность при уведомлении банка за 10 дней до начала платежного периода или 30 дней до дня перевода долга. При неисполнении этих требований предполагается начисление комиссии в размере 8 000 руб.

Сотрудники кредитного учреждения, комментируя ситуацию о том, возможен ли возврат комиссий и страховок по кредитам, ссылаются на ст.403 ГК РФ о добровольном заключении договора на условиях в акцепте – предложении о заключении финансовой сделки, на практике – тарифов банка.

Верна ли их позиция в свете положений ст.809-810 ГК РФ и возможен ли возврат банковских комиссий за предоставление дополнительной услуги банковским учреждением? Конечно, нет, поскольку такое условие представляет скрытую комиссию. Согласно указанных норм при непредоставлении заявления о досрочном погашении платежа или полного закрытия кредита допускается начисление процентов за весь период, выделенный на предоставление предварительного уведомления в банк.

Таким образом, заявление банка о необходимости оплаты комиссии при досрочном внесении средств “день в день” незаконно и противоречит действующему законодательству о банковской деятельности. Согласно договора возможно начисление только процентов за 30 дней на сумму выплаченных досрочно средств по ставке, установленной кредитным соглашением.

Единовременная комиссия за выдачу кредита

Примером назначения единовременной комиссии является программа “Назначь свою ставку” банка ДельтаКредит. Клиентам учреждения предлагается установить собственный процент по финансовую продукту при оплате комиссии согласно представленных тарифов. Насколько правомерно установление таких условий и возможен ли возврат комиссии по кредитам? Вероятно в этом случае имеет место дополнительная услуга банка, за получение которой возможно установление платежа, воспользоваться которым клиенты имеет право, но не обязаны.

Можно ли вернуть комиссии при досрочном погашении

Возврат средств осуществляется на основании закона о защите прав потребителей или в рамках нормативного акта, регламентирующего деятельность банков и банковских учреждений. Претензия рассматривается в течение периода, указанного в кредитном договоре или в пределах разумного срока для разрешения таких вопросов – обычно до 14 дней.

Возврат комиссии происходит путем подачи соответствующего заявления или претензий в головное отделение банка в регионе получения кредита или офис. Осуществляется операция перечислением средств на открытый в учреждении кредитный счет или иные реквизиты, указанные в заявлении.

Новости о введении комиссии при снятии наличных в банкоматах

В Ассоциации региональных банков России заявили о возможности установления комиссий владельцами банкоматов за обналичивание средств с кредитных карт. Такие сведения появились на официальном источнике сервиса Visa. Ранее правилами системы установление дополнительных сборов за операции было запрещено. Ранее банк, выпустивший кредитную карту, взимал комиссию, а затем перечислял ее владельцу платежного терминала. Таким образом обеспечивалась единая система межбанковских операций. Согласно тарифов по картам MasterCard и «Мир» удерживались средства в размере 0,45 % от транзакции, по картам Visa – дополнительно плюс 3 руб.

Аналитики, в том числе вице-президент Ассоциации региональных банков России Олег Иванов, пояснил, что вводить такую систему расчетов аккредитованные в РФ банки вряд ли будут, поскольку в последнее время отмечена тенденция к отмене комиссии за снятие наличных средств, особенно в устройствах банков-партнеров.

Комиссии за страхование и по финансовому покрытию

В связи с предоставлением страховых услуг могут навязываться следующие виды комиссий:

  • страхование жизни, здоровья, от потери работы и других рисков;
  • по финансовому покрытию;
  • присоединение к программе коллективного страхования.

Все услуги могут носить скрытый характер и плата за них взиматься в рамках дополнительного пакета услуг. К примеру, Почта Банк гарантирует снижение процентной ставки по потребительским кредитам до 14,6% при подключении вспомогательной опции “Гарантированная ставка”, за обслуживание по которой предусмотрена плата. При подключении такой услуги возврат комиссии банков производится по стандартной схеме путем отказа от условий договора или компенсации убытков, причиненных заключением соглашения.

Порядок возврата комиссии

Законодательством прописаны только три формы начисления прибыли в банковской сфере, в том числе:

  • процентов по кредиту – ст.819 ГК РФ;
  • процентов по вкладу – ст.838 ГК РФ;
  • за обслуживание банка – ст.851 ГК РФ.

Начисление комиссии за предоставление определенных видов услуг не входит в этот перечень, в связи с чем считается незаконным.

Реальными услугами, за которые подлежит оплата, считаются:

  • конвертация валюты;
  • пересчет денежных знаков;
  • обналичивание средств;
  • выдачу документации, выписок по запросу;
  • совершение операций между счетами в рамках одного банковского учреждения или нескольких организаций и др.

Банковское учреждение обязано уведомить потенциального заемщика о начислении комиссии за определенные виды услуг до момента заключения кредитного договора, а также до совершения банковской операции, к примеру, перевода российский рублей в американскую валюту при использовании интернет-банка.

Граждане имеют право на отказ от заключения договора и возмещение убытков в случае их причинения по вине кредитной организации в рамках ст.16 Закона о защите прав потребителей. Для получения компенсации, если договор был заключен, комиссия по факту взыскана, либо при отказе от дополнительных услуг без прекращения основного соглашения взаимодействие с банком осуществляется в следующем порядке:

  1. Направление банку через секретариат с регистрацией входящего и фиксацией даты подачи заявления или претензии с приложением копии договора, платежной квитанции и обосновывающих документов. Также можно отправить все бумаги заказным письмом с уведомлением о вручении.
  2. Срок рассмотрения требований составляют от 10 до 30 дней. Если в договоре этот период не прописан, то нужно указать его в письме. Если последовал отказ на возврат возврат банковских комиссий и страховок или изменении договора, к примеру, в силу отказа от страховых услуг, то необходимо обратиться с ходатайством в Роспотребнадзор. Если эта мера не подействовала, написать подобную жалобу в Центробанк и суд по месту нахождения банка.
  3. Вступившее в силу решение, принятое в пользу истца, следует заверить в секретариате суда и предоставить в обслуживающий кредит банк. При неперечислении средств в течение двух недель и более, именно столько требуется на обработку банковских нетекущих банковских операций, следует открыть дело в Службе судебных приставов, получив там исполнительный лист. Возврат банковских комиссий в этом случае обеспечивают сотрудники учреждения реализации законных решений.

В Гражданский кодекс РФ внесены поправки юридико-технического характера

— признается утратившим силу пункт 4 статьи 64 ГК РФ как дублирующий положения ст. 64.1 ГК РФ;

— уточняются нормы ст. 160 ГК РФ, касающиеся порядка совершения и удостоверения доверенностей, а именно предусматривается, что при совершении доверенностей, указанных в пункте 3 статьи 185.1 ГК РФ, подпись того, кто подписывает доверенность, может быть удостоверена также организацией, где работает гражданин, который не может собственноручно подписаться, или администрацией медицинской организации, в которой он находится на излечении в стационарных условиях;

Внесены изменения в Гражданский кодекс Российской Федерации

Федеральным законом от 02.07.2013 № 142-ФЗ внесены изменения в подраздел 3 «Объекты гражданских прав» раздела 1 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации. Изменения вступили в силу с 01.10.2013.

Статья 128 Гражданского кодекса изложена в новой редакции: «К объектам гражданских прав относятся вещи, включая наличные деньги и документарные ценные бумаги, иное имущество, в том числе безналичные денежные средства, бездокументарные ценные бумаги, имущественные права; результаты работ и оказание услуг; охраняемые результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальная собственность); нематериальные блага».

Уточнено понятие неделимой вещи — « Вещь, раздел которой в натуре невозможен без разрушения, повреждения вещи или изменения ее назначения и которая выступает в обороте как единый объект вещных прав, является неделимой вещью и в том случае, если она имеет составные части»

Вводится понятие единого недвижимого комплекса. В соответствии со статьей 133.1 ГК РФ недвижимой вещью, участвующей в обороте как единый объект, может являться единый недвижимый комплекс — совокупность объединенных единым назначением зданий, сооружений и иных вещей, неразрывно связанных физически или технологически, в том числе линейных объектов (железные дороги, линии электропередачи, трубопроводы и другие), либо расположенных на одном земельном участке, если в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество зарегистрировано право собственности на совокупность указанных объектов в целом как одну недвижимую вещь. К единым недвижимым комплексам применяются правила о неделимых вещах.

Закреплено, что плоды, продукция, доходы, полученные в результате использования вещи, принадлежат ее собственнику независимо от того, кто использует такую вещь (если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, договором или не вытекает из существа отношений). Ранее по общему правилу именно лицо, использующее вещь на законном основании (например, арендатор), имело право на указанные плоды, продукцию и доходы.

Существенные изменения касаются ценных бумаг. Так, прописан порядок защиты нарушенных прав на бездокументарные ценные бумаги, последствия истребования последних и утраты учетных записей, удостоверяющих эти права. Акционерные общества, являющиеся держателями реестров акционеров этих АО, обязали передать ведение реестра лицу, имеющему соответствующую лицензию. На исполнение этого требования отводится 1 год с момента вступления в силу данных поправок.

Часть изменений касается защиты нематериальных благ. В новой редакции приведена статья 152 ГК РФ «Защита чести, достоинства, деловой репутации».

В случаях, когда сведения, порочащие честь, достоинство или деловую репутацию гражданина, стали широко известны и в связи с этим опровержение невозможно довести до всеобщего сведения, гражданин вправе требовать удаления соответствующей информации, а также пресечения или запрещения дальнейшего распространения указанных сведений путем изъятия и уничтожения без какой бы то ни было компенсации изготовленных в целях введения в гражданский оборот экземпляров материальных носителей, содержащих указанные сведения, если без уничтожения таких экземпляров материальных носителей удаление соответствующей информации невозможно.

Читайте так же:  Адвокат подколзин ставрополь

Если сведения, порочащие честь, достоинство или деловую репутацию гражданина, оказались после их распространения доступными в сети «Интернет», гражданин вправе требовать удаления соответствующей информации, а также опровержения указанных сведений способом, обеспечивающим доведение опровержения до пользователей сети «Интернет».

Порядок опровержения сведений, порочащих честь, достоинство или деловую репутацию гражданина, устанавливается судом.

Срок исковой давности по требованиям, предъявляемым в связи с распространением указанных сведений в средствах массовой информации, составляет один год со дня опубликования таких сведений в соответствующих средствах массовой информации.

Федеральный закон от 19 июля 2018 г. N 217-ФЗ «О внесении изменений в статью 256 части первой и часть третью Гражданского кодекса Российской Федерации»

Гражданский Кодекс РФ 2018 года (ГК РФ 2018-2019)

Гражданский кодекс (ГК) РФ специализируется на регулировке гражданско-правовых отношений. Состоит из более полутора тысяч статей и разделён на четыре части. Имеет приоритет перед другими различными федеральными законами и иными нормативными правовыми актами в сфере гражданского права. Регулирует отдельные виды обязательств, устанавливая права и обязанности сторон в тех или иных гражданско-правовых договорах. Провозглашает общие начала гражданского законодательства. Курирует такие вопросы, как наследование, международное частное право, авторское и смежные права, интеллектуальная собственность, правовое положение иностранцев в нашей стране, сделки с участием иностранцев и т.п.

Гражданский кодекс РФ был принят 21.10.94 г.

Изменения в ГК РФ с 1 июня 2018 года: обзор самых важных

26 июля 2017 года был принят Закон № 212-ФЗ, который внёс многочисленные изменения в ГК. С 1 июня 2018 года они начинают действовать. Рассказываем, какие договоры и сделки затронули поправки и что нового появилось в Гражданском кодексе РФ, на что следует обратить внимание.

Гражданский кодекс стал современнее

Рассматриваемый пакет поправок в первую и вторую части ГК РФ носит основополагающий характер и, в основном, затрагивает сделки в финансовой сфере. Это и изменение действующих норм (например, о займах, кредитах, факторинге, вкладах, счетах и расчетах), и дополнение их новыми положениями, понятиями и терминами. Например:

  • новый договор «условное депонирование (эскроу)»;
  • регламентация консенсуального заёма;
  • понятие «ростовщические проценты».

Отметим, что многие новации в ГК РФ уже давно или относительно недавно работали на практике, однако законодательно регламентированы не были. К примеру:

  • обезличенные металлсчета;
  • отнесение к предмету кредитного договора платежей за его выдачу.

Изменение № 1: договор займа

Законодатели скорректировали положения ГК РФ о займе (гл. 42) с учетом следующих критериев:

  • кто стороны договора;
  • каковы цели займа.

Форма договора займа больше не зависит от МРОТ

Обязательная письменная форма договора займа между гражданами теперь не зависит от МРОТ. Так, до 01.06.2018 при сумме займа не менее чем в 10 раз больше МРОТ необходимо было оформлять это письменным договором. С 1 июня 2018 года критерий – просто от 10 000 рублей.

Договорённость о займе – уже договор

Как было сказано, появился консенсуальный заем. Благодаря ему, с 01.06.2018 не нужно подписывать предварительный договор, чтобы заставить заимодавца выдать заём. Можно сразу через суд требовать исполнения в натуре. Проще говоря, предварительная договоренность о выдаче займа теперь имеет правовое значение.

«Грабительские» проценты не пройдут

Ряд новых норм теперь защищает интересы физических лиц-потребителей. Абсолютная новация в ГК РФ – ростовщические проценты, то есть чересчур обременительные для должника. Они касаются только займов на потребительские цели.

Ростовщическим процент становится, если он в 2 раза и более превышает «обычно взимаемые в подобных случаях проценты» (нужно смотреть данные ЦБ РФ). Суд сможет снизить их до среднерыночной ставки. Само по себе признание процентов ростовщическими сделку не аннулирует.

Банкротство банка не повлияет на возврат займа

С 1 июня 2018 движение денег внутри банка – от корреспондентского счета до счета заимодавца – не играет роли для возврата займа. Теперь обязанность по возврату суммы считается исполненной, когда деньги поступили в банк, в котором открыт счет заимодавца, а не конкретно на этот счёт.

Изменение № 2: договор факторинга

Финансирование под уступку денежного требования (гл. 43 ГК РФ) получило 2 важных уточнения. В части:

  • самого предмета договора факторинга;
  • прав финансового агента (фактора) на суммы, полученные от должника, с учетом целей уступки денежного требования.

В итоге, на факторинг распространяются нормы об уступке требования и введена презумпция последующей уступки фактором денежного требования. Это говорит о том, что сделки из факторинга теперь сложнее оспорить.

ВНИМАНИЕ!

Соглашение об обычной уступке требований с 01.06.2018 тоже стало сложнее оспорить, чем ранее, так как (ст. 386 и п. 4 ст. 388 ГК РФ):

  • должника обязали сообщать новому кредитору о своих возражениях;
  • введена защита добросовестного кредитора.

Изменение № 3: договор банковского вклада

С 1 июня 2018 года ГК РФ учитывает особенности договора банковского вклада, если:

  • он удостоверен сберегательным или депозитным сертификатом;
  • его предметом выступает драгметалл (это новый вид договора в ГК РФ, под страхование вкладов не подпадает).

Изменение № 4: договор банковского счета

  • общие нормы о банковском счете (гл. 45 ГК РФ);
  • положения о совместном (п. 5 ст. 845 ГК Р), номинальном счете и счете эскроу.

Так, по новым правилам договор банковского счета должен быть расторгнут, когда на счете нет денег. Прописано это основание в договоре или нет – не важно.

Кроме того, с 01.06.2018 оговорены особенности правового регулирования специальных видов счетов:

  • в драгметаллах (новая ст. 859.1 ГК РФ);
  • публичного депозитного счета, когда деньги вносят на счет нотариуса, суда (новые ст. 860.11-860.15 ГК РФ).

Также установлены особенности:

  • расчетов без открытия банковского счета;
  • переводного (трансферабельного) аккредитива.

Кроме того, новой редакции подверглись нормы о расчетах по аккредитиву (параграф 3 гл. 46). Введен принцип его безотзывности.

Изменение № 5: новый договор эскроу

В Гражданский кодекс РФ введена новая глава 47.1, которая регламентирует отношения по поводу договора условного депонирования – эскроу. Это когда депонент передает на депонирование эскроу-агенту имущество для исполнения своих обязательств по его передаче другому лицу (бенефициару). В свою очередь, на эскроу-агенте лежит обязанность обеспечить сохранность этого имущества и передать его бенефициару при возникновении прописанных в договоре оснований.

Внимание!

С учётом новаций в ГК РФ регламентированы особенности обращения взыскания:

  • на имущество, которое передано на депонирование эскроу-агенту;
  • на деньги должника, размещённые на публичном депозитном счете.

Законодатели запретили блокировать счет эскроу, арестовывать или списывать средства на нем средств по обязательствам депонента перед 3-ми лицами и по обязательствам бенефициара.

Все об изменениях в ГК РФ с 1 июня 2018 года

С 1 июня 2018 года Гражданский кодекс начинает действовать с изменениями.

Федеральным законом № 212-ФЗ, принятым 26 июля 2017, вносятся изменения в первую и вторую части Гражданского Кодекса РФ.

Изменения в первой части ГК

Изменения первой части ГК РФ коснутся в основном разделов о перемене лиц в обязательствах, о порядке заключения договоров. В настоящей статье отражены наиболее значимые из них.

Норма, в которую вносятся изменения

Действующая редакция

Редакция после вступления в силу изменений

Абзац 2 пункта 2 ст. 382 – утрачивает силу

Пункт 4 ст. 388 дополнен абзацем

Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

В новой редакции отсутствует

Если договором был предусмотрен запрет уступки права на получение неденежного исполнения, соглашение об уступке может быть признано недействительным по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона соглашения знала или должна была знать об указанном запрете.

В новой редакции при оспаривании сделки по уступке ограничения, связанные с необходимостью доказывания осведомленности нового кредитора о наличии запрета на уступку, будут действовать только в отношении уступки неденежного исполнения.

Новая норма логично дополнила положение о возможности установления запрета или ограничения уступки права на получение неденежного исполнения в соглашении между должником и первоначальным кредитором.

Статья 386 дополнена

Должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

Должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

Должник в разумный срок после получения указанного уведомления обязан сообщить новому кредитору о возникновении известных ему оснований для возражений и предоставить ему возможность ознакомления с ними. В противном случае должник не вправе ссылаться на такие основания

Новыми положениями введена обязанность должника сообщать новому кредитору о наличии возражений против уступленных требований. Несообщение должником возражений в разумный срок влечет невозможность ссылаться на них в суде.

Таким образом, пресекаются злоупотребления со стороны должника, направленные на затягивание рассмотрения спора и взыскания с него задолженности.

Пункт 1 статьи 390 дополнен новым абзацем

Цедент отвечает перед цессионарием за недействительность переданного ему требования, но не отвечает за неисполнение этого требования должником, за исключением случая, если цедент принял на себя поручительство за должника перед цессионарием.

Цедент отвечает перед цессионарием за недействительность переданного ему требования, но не отвечает за неисполнение этого требования должником, за исключением случая, если цедент принял на себя поручительство за должника перед цессионарием.

Если иное не предусмотрено законом, договор, на основании которого производится уступка, может предусматривать, что цедент не несет ответственности перед цессионарием за недействительность переданного ему требования по договору, исполнение которого связано с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, при условии, что такая недействительность вызвана обстоятельствами, о которых цедент не знал или не мог знать или о которых он предупредил цессионария, в том числе обстоятельствами, относящимися к дополнительным требованиям, включая требования по правам, обеспечивающим исполнение обязательства, и правам на проценты.

Для предпринимателей ввели особое правило.

Теперь в договоре уступки можно предусмотреть, что старый кредитор не отвечает перед новым за недействительность уступленного требования. При этом в соглашении об уступке целесообразно максимально описать обстоятельства, известные первоначальному кредитору, которые могут повлиять на действительность требования. Кроме того, можно прямо указать, что цедент не отвечает за недействительность переданного требования, если такая недействительность вызвана обстоятельствами, о которых цедент не знал или не мог знать или о которых он предупредил цессионария.

Изменения во второй части ГК

Вторая часть ГК подверглась более серьезному реформированию. В нее внесены поправки в виде дополнений, а также изложения в новой редакции положений о займах, финансировании под уступку денежного требования, банковском вкладе.

Остановимся на изменениях в положения о заемных обязательствах. Некоторые статьи указанного раздела были изложены в новой редакции, в некоторые из них были внесены изменения:

1. В новой редакции изложена ст. 807 ГК РФ. Ее отличиями от действующей редакции стали:

  • передача в собственность другой стороне помимо денег и вещей, определенных родовыми признаками, еще и ценных бумаг;
  • договор является реальным, если займодавцем является гражданин. Следовательно, заемные отношения между юридическими лицами будут являться консенсуальной сделкой, т.е. сделка будет считать заключенной с момента согласования сторонами суммы займа. В настоящее время договор займа считается заключенным с момента передачи денег;
  • деньги могут быть переданы как заемщику, так и указанному ему лицу. При этом предмет договора займа считается переданным заемщику;
  • возможность сторон отказаться от исполнения договора.
  • Изменениями в ст. 808 законодатель закрепил необходимость заключения договор займа в письменной форме гражданами, если его сумма превышает 10 000 рублей. В действующей редакции такая необходимость установлена при сумме займа, превышающей не менее чем в 10 раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. Таким образом, законодатель продолжает исключать из законов привязку сумм к МРОТ.

2. Статья 809 ГК РФ изложена в новой редакции, которая предусматривает:

  • начисление процентов за пользование займом (при отсутствии в договоре условия о размере) по ключевой ставке Банка России (в настоящее время ставка рефинансирования, по которой ранее исчислялись проценты за пользование займом, также равна ключевой ставке);
  • необходимость отражения в договоре условий о размере процентов за пользование займом так, чтобы было возможно определить размер на момент уплаты;
  • увеличение размера беспроцентного займа до 100 000 рублей (в действующей редакции – пятидесятикратный МРОТ);
  • выдачу беспроцентного займа индивидуальным предпринимателям (в действующей редакции не предусматривается);
  • введение нового понятия – «ростовщические проценты». Под такими процентами понимаются проценты, которые в два или более раза превышают обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющиеся чрезмерно обременительными для должника. Размер таких процентов может быть уменьшен судом до размера обычно взимаемые в подобных случаях процентов.

3. В новой редакции изложены также ст. ст. 812,813 ГК РФ.

4. Незначительные поправки внесены в ст. ст. ст. ст. 810, 814, 817, 818, 819, касающихся обязанности заемщика возвратить сумму займа, а также целевого займа.

5. С июня 2018 в ГК из раздела о займах исключены положения о векселе и облигации (статьи 815, 816 ГК).

6. Вводится новое понятие – «публичный депозитный счет». Регулировать отношения по договорам публичного депозитного счета будут ст.ст. 860.11 -860.15.

Такие счета будут открываться исключительно для целей депонирования должником или иным лицом денежных средств в случаях, когда такое депонирование предусмотрено законом. Открывать публичный депозитный счет будут нотариусы, службы судебных приставов и суды. Публичный депозитный счет может быть открыт в российском банке с капиталом не менее 20 млрд руб. Денежные средства, находящиеся на публичном депозитном счете, не могут быть предметом взыскания по долгам владельца счета, бенефициара или депонента.

Это интересно:

  • Ооо без директора ответственность
  • Право на безопасность товара право на информацию
  • Материальная помощь и взносы на травматизм
  • Ребенок до 12 лет цена билета на самолет