Штрафы для финансовых управляющих при процедуре банкротства физлица будут снижены

В нынешних экономических реалиях многие люди сталкиваются с финансовыми трудностями инестабильностью доходов. Поэтому распространены ситуации, когда берутся кредиты или займы для покупки жилья, автомобиля, других товаров, но возвращать взятые средства не получается. Причины могут быть разными, но в целом по России ситуация очень похожая: и в Москве, и в Ростове-на- Дону граждане могут столкнуться со сложностями при возврате займов.

Должники очень тяжело переживают подобные ситуации: средств ни на что не хватает, сума долга растет, постоянно звонят кредиторы и требуют денег, от чего и без того тяжелое эмоциональное состояние становится просто невыносимым.

Поступать в подобных ситуациях можно по-разному, и одним из вариантов является инициирование процедуры банкротства – с недавнего времени закон это позволяет. В данной статье мы расскажем, как происходит банкротство физических лиц, какие условия должны соблюдаться и основные этапы данной процедуры.

Содержание

Банкротство юридических лиц

Банкротство юридических лиц – комплекс специальных мероприятий, применяемых арбитражным судом по обращению самого предприятия-должника или же его кредиторов. Цель банкротства  — погашение задолженности фирмы-банкрота перед кредиторами.

Большинство владельцев бизнеса имеют размытые представления о процедуре банкротства и вкладывают в это понятие исключительно негативный смысл, а между тем  — проведение процесса дает массу возможностей эффективного разрешения сложившейся кризисной ситуации, как должнику, так и его кредиторам.

Для восстановления финансовой состоятельности предприятия при проведении банкротства могут использоваться разные способы – внешнее управление, финансовое оздоровление. Во время реализации их на практике суд устанавливает запрет на взыскание задолженностей в пользу кредиторов, снимает арест с имущества и активов фирмы, не разрешает их продажу кредиторам.

От того, кем будет инициировано банкротство юридического лица  — зависит многое. Важно знать, что если руководитель своевременно и самостоятельно не обратился в суд с требованием признать предприятие несостоятельным — впоследствии он может быть привлечен к разным видам ответственности, включая уголовную, и будет обязан выплатить убытки и штрафы, сумма которых может доходить до сотен миллионов рублей.

Если Ваше предприятие убыточно и присутствуют все признаки его скорого банкротства – не медлите, обращайтесь за профессиональной помощью арбитражного управляющего для начала инициации процесса банкротства.

Не нужно ждать, пока по банкротству Вашей фирмы в суд обратятся кредиторы, поскольку в этом случае право предложить кандидатуру арбитражного управляющего суду будет за ними, а от его действий в процессе будет зависеть общий исход дела.

Банкротство индивидуальных предпринимателей

ИП – самый популярный способ ведения коммерческой деятельности в современном российском бизнесе. Однако иногда обстоятельства складываются для ИП так, что предприниматель оказывается не в состоянии расплатиться с долгами и своевременно исполнить обязательства перед кредиторами. Если подобная кризисная ситуация затягивается  — оптимальным выходом из нее может стать банкротство ИП.

Согласно положениям ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предприниматель  должен обратиться в арбитражный суд в том случае, если он не может выполнить обязательства перед кредитором в полном объеме и сумма задолженности превышает полмиллиона рублей. Закон устанавливает и сроки обращения: 30 рабочих дней с момента, когда предприниматель узнал о своей финансовой несостоятельности.

Своевременное обращение к арбитражному управляющему для инициации банкротства ИП – возможность спасти свой бизнес и избавиться от долгов законным способом. Не давайте шанса кредиторам начать процесс за Вас, ведь в этом случае кандидатуру арбитражного управляющего будут предлагать они, а в процедуре банкротства арбитражный управляющий  — специалист, обладающий широким кругом полномочий, действия которого влияют на исход процесса в целом!

Банкротство физических лиц

Согласно положениям ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» процесс банкротства может быть инициирован как по самостоятельному обращению гражданина в суд, так и по заявлению его кредиторов.

Закон обязывает граждан обращаться в арбитраж с заявлением о банкротстве в случаях, когда выплата обязательств перед одним кредитором делает невозможным расчет с прочими кредиторами и сумма остаточной задолженности превышает сумму в полмиллиона рублей.

Рассматривая обращение гражданина, суд в первую очередь установит возможность восстановления платежеспособности физического лица. От наличия такой возможности будет зависеть метод проведения банкротства гражданина и на этой стадии процесса мы, поможем сформулировать грамотную позицию для Вас, которая поможет провести процедуру без ущерба для Ваших законных прав и интересов.

При составлении заявления о банкротстве гражданин должен указать СРО арбитражных управляющих, из числа членов которой будет назначен финансовый управляющий.

Финансовый управляющий – специалист, который по решению суда получает полномочия по распоряжению активами и имуществом должника в ходе проведения процедуры банкротства.

Банкротство физ.лиц может быть проведено разными методами:

  • Реструктуризация задолженности. План реструктуризации разрабатывается индивидуально под каждый конкретный случай и утверждается судом.

  • Реализация имущества. При проведении данной процедуры финансовый управляющий проводит оценку имущества должника, а также осуществляет действия по выявлению скрытых активов и анализу сделок, которые заключались должником за три года до инициации процесса банкротства. Если финансовым управляющим будут выявлены незаконные сделки – они будут оспорены, а имущественные ценности по ним возвращены и проданы для получения средств на расчет с кредиторами.

После вынесения вердикта суда по банкротству физ.лица – все долги с гражданина списываются законным образом.

Процедура банкротства физических лиц актуальна для многих граждан нашей страны, что вызвало рост предложений таких услуг недобросовестными лицами и организациями. Не старайтесь сэкономить, выбрав самое заманчивое по цене предложение – обращайтесь к профессионалам.

Взыскание долга с помощью процедуры банкротства

Банкротство – комплекс мероприятий, позволяющий не только результативно восстановить финансовую состоятельность предприятия или физического лица, но и взыскать задолженность даже в тех случаях, когда кажется — с несостоятельной организации или гражданина невозможно получить ни рубля.

При инициации процедуры банкротства судом назначается арбитражный управляющий – лицо, которое будет играть активную и ключевую роль в процессе. Предложить кандидатуру управляющего имеет право лицо, подавшее соответствующее заявление в судебную инстанцию первым. Такая возможность есть как у должника, так и у кредиторов. Если кредиторов несколько – то преимущества будут у того из них, кто первым напишет заявление о банкротстве и передаст его в арбитражный суд, предложив в иске и кандидатуру арбитражного управляющего для ее последующего утверждения судом.

Круг полномочий у арбитражного управляющего достаточно широк: в частности, он может использовать различные методы и способы для поиска имущества и активов должника, способных покрыть долги предприятия-банкрота по максимуму.

Ликвидация юридических лиц через процедуру банкротства

Причин для ликвидации предприятия может быть множество, но чаще всего необходимость в ликвидации юридического лица возникает в обстоятельствах, при которых существование фирмы нерентабельно и более того представляет угрозу привлечения для ее руководителей/учредителей/владельцев к субсидиарной ответственности.

Упрощенная процедура банкротства – законный способ избежать негативных последствий, как для себя, так и для своего бизнеса, дающий ряд преимуществ владельцам убыточного предприятия, в числе которых можно упомянуть:

  • Существенную экономию времени. При проведении упрощенной процедуры банкротства не осуществляются стадии наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления  — судом по факту обращения открывается конкурсное производство;

  • Не назначается выездная налоговая проверка, а потому значительно снижаются риски привлечения владельца компании к субсидиарной ответственности;

  • Законное списание долгов, поскольку если на расчет с кредиторами у фирмы действительно недостаточно средств  — все задолженности признаются судом погашенными.

Итогом упрощенной процедуры банкротства становится ликвидация предприятия, фирма исключается из ЕГРЮЛ, а владельцы предприятия и его руководители не несут ответственности за его деятельность.

В процессе ликвидации убыточного предприятия с долгами не обойтись без помощи профессионалов, поскольку данный процесс – специфичный, требующий досконального знания положений действующего законодательства, правил оформления документации, сроков ее подачи в государственные инстанции и иных важных нюансов. Доверьте проведение ликвидации Вашего предприятия – профессионалу!

Банкротство физических лиц: что это?

Согласно существующему в законодательстве определению, банкротство – это невозможностьконкретного должника расплатиться в полной мере с кредиторами. Это происходит тогда, когдасумма задолженности превышает финансовые возможности должника, и размер долговыхобязательств начинает неконтролируемо расти.

Объявить банкротом должника, а затем и вынести определение об освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов по своим финансовым обязательствам, может только Арбитражный Суд после прохождения соответствующей процедуры, которую регламентирует закон о банкротстве.

В 2015 году в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены важные изменения: свступлением в действие поправок банкротами смогли объявлять себя и физ лица. Новый законрегулирует не только механизм процедуры банкротства для простых граждан, но и последствия,ответственность, обязанности всех участников процесса.

Если вы хотите узнать больше о самой процедуре банкротства, а также ознакомиться со списком лиц и компаний, которые признаны несостоятельными, существует официальный сайт –bankrot.fedresurs.ru. На данном ресурсе можно найти Единый федеральный реестр сведений обанкротстве, последние новости по данной теме, сведения о проводимых торгах, действияхрегулирующего органа и т.д. Сайт по банкротству будет интересен как тем, кто уже инициировалпроцедуру, так и тем, кто только планирует это делать.

Условия банкротства физических лиц

Для того чтобы вас признали банкротом, должны соблюдаться ряд условий, прописанных в ФЗ Обанкротстве.

Эти условия следующие:

  • общая сумма долга свыше 500 тысяч рублей – в исключительных случаях от 300 тысяч рублей. При этом не имеет значения количество кредиторов и займов, учитывается только общая сумма долга. Но стоит заметить что это является лишь обязанностью должника. А вот правом признать себя банкротом вы можете при любой сумме задолженности. Об этом также свидетельствует уже сложившаяся судебная практика;
  • отсутствие платежей по кредиту свыше 90 дней – за последние 3 месяца перед подачейзаявления должник не должен вносить платежи ни по одному из кредитов;
  • невозможность погашать задолженность в будущем – должник должен предоставить доказательства своей финансовой несостоятельности (низкий заработок или его отсутствие, отсутствие средств на счетах и дорогостоящего имущества и т.д.).

Процедура банкротства физических лиц: плюсы и минусы

Бытует мнение, что банкротство – это исключительно негативная процедура, однако на практике все совершенно не так. Несостоятельность, признанная судом, имеет гораздо больше плюсов, чем минусов.

Преимущества банкротства для физлица:

  • освобождение от требований кредиторов – с момента признания банкротом гражданин болеене должен вносить регулярные платежи по кредитам;
  • остановка начисления процентов, штрафов и неустоек – все дополнительные взыскания сверх зафиксированной в решении суда суммы после окончания процедуры отменяются, проценты по кредиту больше не начисляются, как и пеня за просрочку выплат. Таким образом, размер долга больше не растет;
  • прекращается действие документов по имущественным взысканиям от кредиторов – еслидаже ранее кредиторы добились через суд взыскания средств, материальных ценностей сдолжника то признание его банкротом останавливает эти решения;
  • по окончании процедуры банкротства все долги списываются;

улучшается эмоциональное состояние – человек избавляется от долгов и наконец можетсвободно вздохнуть, не думая ежечасно о том, как рассчитаться с кредиторами. Для многихдолжников только данное преимущество перевешивает все минусы процедуры.

Конечно, не обходится и без минусов:

  • невозможность назначения на некоторые должности – в течение 3 лет после признаниябанкротом лицо не может быть назначено на руководящие должности в частных компанияхили выступать учредителем ООО;
  • в течении пяти лет гражданину признанному банкротом нельзя будет проходить процедурубанкротства повторно;
  • в течении пяти лет при оформлении кредита необходимо указывать что вы признавалисьбанкротом;

Как видно, преимуществ банкротства для должника больше, и они более существенны, а недостатки хоть и есть, но для большинства не являются значительной проблемой.

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц

Процедура банкротства достаточно сложная, потому для большей уверенности в успехе лучше сразу заручиться поддержкой юриста. Итак, если вы приняли решение пройти процедуру признания собственной несостоятельности, следует придерживаться такого порядка действий:

1. Сбор документов. Бумаг понадобится достаточно много, причем перечень в разных ситуацияхможет отличаться.

В законе указан только общий список, и он такой:

  • документы, подтверждающие наличие финансовых обязательств – кредитныйдоговор, долговая расписка, договор о получении займа и т.д.;
  • подтверждение финансовой несостоятельности – выписка со счета, справка о доходах;
  • перечень кредиторов, с обязательным указанием полной суммы задолженностикаждому из них;
  • перечень имущества с указанием примерной стоимости каждой единицы,местонахождения и пометкой для тех материальных ценностей, которые являютсязалогом по кредиту (например, автомобиль, купленный в рассрочку);
  • сведения о сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей, проведенных за 3 года передобращением. Это могут быть покупки, получение доли в уставном капитале, операциис ценными бумагами и т.д.;
  • справки и выписки из банка – о наличии депозитов, счетов и остатков на них;
  • справка с места работы с указанием заработной платы за последние 3 года иразмером уплаченных налогов. Если гражданин безработный – справка из службызанятости;
  • копия паспорта, СНИЛС, ИНН, свидетельства о браке/расторжении брака (еслиактуально), свидетельство о рождении детей (если есть).

Кроме того, могут понадобиться и другие документы, которые подтверждают вашу несостоятельность и невозможность погасить долговые обязательства.

2. Составление и подача заявления. Необходимо указать общую сумму всех долговыхобязательств, перечень кредиторов, указать состояние банковских счетов и опись имущества.

В требованиях – на основе предоставленных документов признать истца банкротом. Крометого, в иске нужно указать выбранную саморегулируемую организацию арбитражныхуправляющих, которая впоследствии назначит финансового управляющего. Иск подается варбитражный суд по месту жительства любым из удобны способов – по почте, лично илионлайн.

3. Принятие решения суда и его реализация. Если аргументация заявителя будет достаточной,суд примет положительное решение.

Реализация вердикта возможна одним из трех способов:

  • реструктуризация долга – финансовый управляющий после аудита финансовогоположения банкрота предложит вариант, который позволит изменить условияпогашения кредита (например, увеличение сроков, снижение процентной ставки);
  • реализация имущества – если у должника нет стабильного дохода, и реструктуризацияне имеет смысла, с аукциона реализуется часть имущества, принадлежащего ему, авырученные средства идут на погашение долговых обязательств;
  • мировое соглашение – может быть заключено еще до вынесения вердикта иподразумевает сделку с кредитором. Обычно соглашение заключается на выгодныхусловиях, но если и такие условия будут нарушены должником, подключится суд.

Процедура банкротства физических лиц в 2018 году: какие изменения

Одним из важных изменений в ФЗ ‎127 О банкротстве в 2018 году стала необходимость для заявителя вносить 25 тысяч рублей на депозитный счет суда при подаче иска. Это делается с целью получения гарантий оплаты услуг финансового управляющего. При этом размер госпошлины был существенно снижен – с 6 тысяч рублей до 300 рублей.

Другие изменения коснулись механизма информирования должника об инициировании процедуры банкротства в отношении него со стороны кредиторов, а также процедуры банкротства застройщиков.

Заключение

Процедура банкротства для физических лиц может быть хорошим выходом из сложной финансовой ситуации. Если вы столкнулись с невозможностью выплачивать долги и не хотите, чтобы размер кредитов вырос еще больше, обратитесь к юристу по банкротству в Ростове для получения консультаций и инициирования процедуры.

Основные термины

Индивидуальный предприниматель – физическое лицо, осуществляющее собственную деятельность согласно законодательным нормам. Ответственность установлена не только за объекты собственности, вложенные в дело, но и за личное имущество. Данный статус регистрируется в госорганах, но при этом бизнесмен не становится юридическим лицом.

Несостоятельность (банкротство) – официально признанная неспособность рассчитаться с долгами. Несмотря на статус физического лица, процедура банкротства ИП проводится по собственным законодательным нормам, которые имеют свои нюансы.

Начало данной процедуры возможно по постановлению арбитражного суда, исходя из наличия шансов на возврат платежеспособности.

Нюансы процесса

procedura-bankrotstva-ip

Причина банкротства – невозможность исполнения своих финансовых обязательств перед контрагентами и государственными органами (например, наличие долгов по налоговым и/или пенсионным взносам).

Признание должника банкротом предполагает ряд особенностей:

  • объем задолженности от 10 тыс. рублей (для рядовых граждан и организаций данная сумма значительно больше), а период просрочки – не менее 3-х месяцев;
  • возникновение новых обстоятельств (например, составление плана по восстановлению платежеспособности) станет основанием для приостановления признания банкротства (либо переноса решения на 30 дней);
  • процедура банкротства индивидуального предпринимателя может быть инициирована по ходатайству кредиторов либо самого бизнесмена, которые должны просто заполнить заявление;
  • в целях сохранения имущества предпринимателя может быть введена процедура наблюдения, которая позволит провести тщательный анализ текущих дел и спланировать дальнейшее направление деятельности;
  • при отсутствии иных возможностей финансовые требования удовлетворяются за счет распродажи имущества предпринимателей.

Обратите внимание

Валюта, в которой образовалась задолженность, может быть разной. Если она не российская, объем финансовых средств будет конвертирован согласно текущему курсу на момент запуска процедуры признания несостоятельности.

Задать вопрос

Банкротство ИП 2019 года – пошаговая процедура, регламентируемая §1 гл. X Федерального закона от 26.10. 2002 «О несостоятельности №127-ФЗ с учетом особенностей §2 настоящего акта.

Задать вопрос

Возможные причины

Причины невозможности расчета по долгам и необходимости признания банкротом ИП могут быть абсолютно разные, например:

  • заключение сделки, результатом которой стала потеря существенной части уставного капитала;
  • нестабильное экономическое положение в стране;
  • махинации сторонних лиц и т.д.

Также необходимость банкротства ИП как физического лица может возникнуть по причине требования контрагента о возврате заемных средств раньше установленного срока.

Возможные инициаторы процедуры

Первый шаг, как оформить банкротство ИП – оформить заявление установленного образца. Документ направляется в арбитражный суд по месту регистрации деятельности бизнесмена.

Заявление подают:

  • лица, перед которыми не погашены финансовые обязательства;
  • сам индивидуальный предприниматель;
  • государственные органы, перед которыми у бизнесмена образовалась задолженность.

Лица, перед которыми у предпринимателя имеются непогашенные финансовые обязательства, не связанные с его деятельностью, не могут ходатайствовать об инициировании процедуры признания ИП банкротом.

Порядок удовлетворения претензий кредиторов

bankrotstvo-ip-poshagovaya-instrukciya

При признании банкротом ИП вырученные при реализации средства распределяются согласно очередности в следующем порядке:

  • текущие расходы по процессу, возмещение ущерба за причиненный здоровью сотрудников вред и алиментные выплаты;
  • выплата выходных пособий и долгов по трудовым соглашениям;
  • внесение обязательных платежей (налоговые и страховые взносы);
  • прочие долги.

Если в конкурсной массе имеется залоговое имущество, после ее реализации залогодатель получает только 80% от вырученной суммы. Оставшиеся 20% поровну распределяются между кредиторами и судебными издержками.

Если вырученных средств не хватило на погашение всей задолженности, после признания банкротства оставшийся долг аннулируется.

Обратите внимание

Даже при признанной несостоятельности обанкротившийся предприниматель продолжает нести ответственность за определенные виды выплат, от которых он не освобождается: алиментам, возмещению морального вреда и выплата зарплаты.

Мировое соглашение

Данный вариант возможен, когда кредиторы считают, что продолжая свою деятельность, бизнесмен с большей долей вероятности рассчитается по долгам.

Также подобная договоренность может быть достигнута, если третье лицо изъявляет готовность погасить долги банкрота.

Контракт представляет собой соглашение сторон об изменении условий долгов и сроков их погашения, который представляется суду. При этом судья должен быть проинформирован об имеющихся разногласиях, если они есть.

В случае утверждения мирового соглашения аннулируется план реструктуризации и прекращается деятельность управляющего (но его услуги оплачиваются в полном объеме).

После истечения срока договора банкрот должен представить суду отчет об исполнении. Если имеются нарушения, процедура будет инициирована заново.

Судья может отклонить мировое соглашение в следующих случаях:

  • бизнесмен не в состоянии исполнить хотя бы 40% обязательств по нему;
  • средства изыскиваются незаконно (например, оптимизация налогов);
  • имеются признаки преднамеренного затягивания процесса признания несостоятельности;
  • цель соглашения – выведение активов за пределы страны.

Стоимость банкротства

Банкротство ИП предполагает больше финансовых расходов в сравнении с рядовыми гражданами. Если для последних размер госпошлины был снижен в 20 раз и составил всего 300 рублей, то бизнесмены по-прежнему должны уплачивать 6 тыс. рублей.

Также нужно учитывать следующие расходы:

  1. Обязательный депозит – 25 тыс. рублей – вносится сразу. Если первый этап будет завершающим, это станет гарантией оплаты услуг финансового управляющего. Сумма может вноситься равными частями в течение определенного времени.
  2. Вторая стадия процедуры признания ИП банкротом – от 25 тыс. рублей. Вносится, если суд утвердит необходимость следующего этапа – реализацию собственности либо мировое соглашение.
  3. Извещение о банкротстве индивидуального предпринимателя – от 15 тыс. рублей. Публикация в официальных источниках платная, цена зависит от числа уведомлений. Если сразу будет принято решение о конкурсном производстве без реструктуризации – извещение будет только одно, в противном случае понадобится несколько публикаций. Средняя цена размещения информации в газете – 11 тыс. рублей. Публикация на портале фиксированная и составляет 402,5 рубля. Но здесь указываются сведения не только о начале процедуре, но и о ее результатах, поэтому обойтись одной публикацией не получится.
  4. Иные расходы – от 5 тыс. рублей. Отправка заказных писем, оплата банковских услуг, проведение торгов, подготовка документации для суда и иные необходимые действия требуют финансовых вложений.

Получается, что для того, чтобы объявить себя банкротом, понадобится от 40 тыс. рублей. Это минимальная сумма, которая уйдет на самую быструю процедуру, в которой будет только одна стадия.

На самом деле признание несостоятельности потребует намного больше затрат, например:

  • еще одна стадия процесса – дополнительные 25 тыс. рублей;
  • сбор пакета документов – от 5 тыс. рублей;
  • нотариальное заверение документов – около 1500 рублей.

В итоге финансовые расходы доходят до сотни тысяч (в столице даже превышают).

Окончание процедуры

Варианты завершения процедуры признания несостоятельности могут быть разными:

  • перенос дела для анализа возможности бизнесмена изыскать средства для исполнения обязательств;
  • обнаружение способа финансового оздоровления.

В остальных случая окончание судебного процесса одинаковое – на собственность бизнесмена накладывается арест с последующей реализацией на торгах. Вырученные средства передают кредиторам в порядке очередности. Оставшаяся задолженность, на покрытие которой не хватило средств, аннулируется и не может быть востребована после вынесения судебного постановления.

Последствия

После расчета предпринимателя с долгами возникают определенные последствия, речь идет о:

  • невозможность оформить статус ИП в последующие 5 лет;
  • временное приостановление деятельности;
  • исполнение судебного постановления о необходимых выплатах (например, заработной платы);
  • проблемы с получением кредита физическому лицу – банки причисляют обанкротившегося предпринимателя к проблемным клиентам и не стремятся сотрудничать с ним.

Обычно кредиторам выгоднее заключить мировое соглашение с обанкротившимся бизнесменом. Последний, находясь на грани финансового краха, просто не имеет средств для покрытия судебных издержек и эти расходы ложатся на кредитора.

Выводы

Процесс признания несостоятельности индивидуальных предпринимателей похож на банкротство физических лиц, но имеет свои нюансы:

  • минимальный размер долга меньше (10 тыс. рублей), а срок просрочки такой же – 3 месяца;
  • инициатором процедуры может быть сам бизнесмен, кредиторы либо госорган, перед которым имеется задолженность;
  • для начала процесса нужно подать соответствующее ходатайство в арбитраж по месту регистрации ИП, приложить документальное подтверждение статуса и неплатежеспособности, а также личные документы;
  • перед обращением в арбитраж необходимо опубликовать извещение о планируемом банкротстве в газете «Коммерсантъ» и на Федреестре;
  • заявление может быть отклонено, оставлено без движения либо принято к производству;
  • на рассмотрение ходатайства отводится до 3-х месяцев;
  • по результатам заявление может быть принято решение о реструктуризации долга (если есть шансы на финансовое оздоровление) либо реализации имущества;
  • обязательное условие законности процедуры – назначение ФУ, который будет заниматься финансовыми делами бизнесмена, составлять проект реструктуризации и заниматься распродажей объектов собственности;
  • все претензии удовлетворяются в порядке очередности;
  • при достижении договоренности кредиторы и бизнесмен могут заключить мировое соглашение, потому что продолжение деятельности повышает вероятность погашения долга;
  • стоимость процедуры складывается из оплаты госпошлины, услуг управляющего (отдельно на каждом этапе), публикаций в официальных источниках и иных расходов;
  • завершение процесса означает арест имущества и его последующая продажа, но в зависимости от конкретных обстоятельств, дело может быть отложено либо закрыто по причине восстановления платежеспособности бизнесмена;
  • последствиями признания несостоятельности может стать невозможность повторной регистрации ИП (в течение 5 лет) и назначения на руководящие должности, проблемы с получением кредита и необходимость произведения выплаты по обязательным платежам.

Таким образом, если есть иной вариант решения вопроса, не стоит прибегать к банкротству ИП. Важно учитывать высокую стоимость процесса.

Бесплатная консультация

8 800 350-54-95Задать вопрос

Задайте вопрос юристу бесплатно

Видео-инструкция «Процедура банкротства ИП»

Процедура банкротства физических лиц в 2019 году: подробности и последствия

О банкротстве граждан говорят много, но под «соусом» правды часто пытаются преподнести многие мифы и легенды. Профессиональным юристам нередко приходится слышать от напуганных клиентов, что якобы процедура банкротства физических лиц лишает должника всего: квартиры, денег, работы, любой движимой и недвижимой собственности. На консультации юристы вынуждены успокаивать потенциальных банкротов и перечислять реальные факты из судебной практики, и они как раз говорят об обратном – банкротство гражданина избавляет от долгов, а не от всего остального.

Что дает процедура? Как пройти процедуру грамотно, что будет с квартирой и автомобилем, и почему юристы всегда рекомендуют не возвращать непосильные долги, а избавляться от них через суд? Предлагаем узнать прямо сейчас!

Подготовка к банкротству: пошаговая инструкция

«Как пройти процедуру банкротства физического лица?» — наверное, это самый частый вопрос, который мы слышим на консультациях.

Константин Логинов, Адвокат

Мы решили изложить вкратце порядок действий, который будет хорошей шпаргалкой для любого потенциального банкрота. Как начать процесс?

  1. Признаки несостоятельности. Все, что у вас должно быть, это:
    • долг от полумиллиона рублей;
    • просроченные кредиты, сроком от 90-та дней;
    • или признаки скорого наступления несостоятельности. Имеются в виду случаи, когда должник теряет источник дохода, и расплачиваться ему вскоре будет нечем (в таком случае, первые два признака несостоятельности, указанные выше, не являются обязательными).
  2. Извещение кредиторов. Если вы твердо решили начинать процедуру банкротства физического лица, то вам обязательно нужно будет отправить в банки письменные извещения о таких намерениях.
  3. Поиск финансового управляющего. Это важная фигура, без которой не обходится ни одно дело. Поэтому, найти и договориться с управляющим следует заранее.
  4. Обращение к кредитным юристам. Если вы хотите, чтобы заявление приняли с первого раза, обратитесь за составлением документа к специалистам. Судебная практика, к сожалению, свидетельствует, что подача документов в Арбитражный суд без должной подготовки обычно заканчивается оставлением заявления без рассмотрения.

Документы: что нужно иметь при себе?

К заявлению обязательно следует приложить ряд документов. Как их оформить, и что там должно содержаться?

Материалы по теме

Документы для банкротства: список, бланки, образцы

  1. Долги и все, что с ними связано. Договоры кредитования, поручительства, расписки, документы о займе.
  2. Расчет суммы долга полностью (по отдельности, сколько кому вы должны).
  3. Причины, которые побудили вас пойти на банкротство физ. лица. Если это увольнение и потеря основного источника дохода – приложите записи из трудовой книжки, если это болезнь – приложите медицинские заключения.
  4. Личные данные, состав семьи.
  5. Юридические адреса и другие данные кредиторов.
  6. Выписки из банков о состоянии счетов, данные о депозитах.
  7. Документы о праве собственности на имущество.

Сведения о доходах

Кредитный договор ВТБ

Справка об уплате налогов

Справка об отсутствии или наличии ИП

Соглашение об уплате алиментов

Свидетельство о заключении брака

Паспорт гражданина РФ

Сведения о состоянии страхового счета в ПФР

Согласие супруга на покупку

Справка о задолженности из банка (Сбербанк)

Справка о доходах физического лица

Свидетельство о регистрации права (на квартиру)

Свидетельство о разводе

Свидетельство о рождении

Выписка по счету из банка

Информация о задолженности из МФО

Как вы уже поняли, к заявлению следует приложить все, что имеет отношение к банкротству физических лиц. Процедура оформления документов проста – их необходимо просто приложить к заявлению, и обязательно составить перечень приложенного.

Также на этом этапе следует оплатить все взносы:

  • 25 000 рублей для финуправляющего по реквизитам арбитражного суда;
  • 300 рублей госпошлины.

Дальше вы относите документы в суд, после чего порядок процедуры предусматривает назначение первого заседания по делу. Дата определяется судом.

3 сценария банкротства: риски и последствия

Помните, всего бывает 3 сценария развития событий после начала процедуры банкротства физических лиц.

1-й сценарий. Реструктуризация долгов

Итак, по вашему делу была введена процедура реструктуризации кредитов. Все знают значение этого термина. Обычно банки предоставляют такую услугу, правда на выгодных для себя условиях. И часто, если клиент не может расплачиваться по долгам (поскольку нечем платить кредит), отказывают в услуге рефинансирования кредитов.

Но даже если банк предложил вам такую услугу, и вы осознаете, что расплатиться на предложенных условиях вы не в силах – смело обращайтесь в Арбитражный суд. Просто помните, что судебная реструктуризация существенно отличается от банковской:

  • не учитываются штрафы и пени за просрочку;
  • сроки лояльнее банковских (до 3-х лет);
  • учитывается только «тело» кредита (без %);
  • вы сможете закрыть долг даже при оплате только части кредита!

Что нужно, чтобы суд назначил более лояльное погашение долгов в отношении физического лица?

  1. Стабильный доход не менее 30 000 рублей в месяц.
  2. Обстоятельства, позволяющие платить за кредиты и рассчитываться с кредиторами (это вполне может оказаться наследство, депозиты и прочее).

О последствиях поговорим чуть ниже.

2-й сценарий. Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц

Данный этап процедуры всегда вводится или после реструктуризации, или сразу же, в начале рассмотрения дела. Реализация включает в себя такие этапы, как:

Материалы по теме

Процедура реализации имущества гражданина при банкротстве

  • опись собственности должника;
  • выявление кредиторов и дебиторов должника;
  • анализ совершенных ранее сделок;
  • реализация собственности банкрота и расчет с кредиторами.

Практически все процедуры проводятся финуправляющим:

  • опись собственности;
  • включение кредиторов в реестр требований кредиторов;
  • проведение собраний кредиторов;
  • формирование отчетов и другие функции.

Важно отметить, что обе вышеописанные процедуры, назначаемые в банкротстве физлица, имеют ряд последствий. Ниже представлена таблица с их подробным описанием. Как проходит процедура банкротства физического лица, что ждать должникам? Давайте узнаем!

Последствия процедур

Прекращается начисление пеней и штрафов по кредитам, учитывается только «тело» долга

Приостанавливается начисление, но в то же время учитывается весь долг

Исполнительные производства приостанавливаются

Кредиторы и коллекторы больше не вправе беспокоить должника

Заключение сделок может осуществляться с разрешения финуправляющего

Должник может распоряжаться своими картами, депозитами и доходами

Должник передает все банковские счета и денежные поступления в распоряжение управляющему

Должник не может участвовать своей собственностью в формировании уставного капитала в организациях, в других различных закрытых компаниях, приобретать ценные бумаги или доли

Должник не может брать новые кредиты и долговые обязательства

Должник может распоряжаться своим имуществом с согласия финансового управлябщего

Банкрот не может распоряжаться своей собственностью

В случае невыполнения условий графика по погашению долга наступает реализация имущества

Собственность реализуется, проводится расчет, и списываются долги

Читайте подробнее о последствиях процедуры банкротства физ. лиц в нашей статье.

3-й сценарий. Неожиданное предложение: мировое соглашение

Иногда банкротство заканчивается неожиданно – должник находит общий язык с кредиторами и заключает мировое соглашение. В таком случае процедура завершается, а заемщик уже самостоятельно рассчитывается по своим обязательствам, и платит кредит.

Все же стоит отметить, что такое прекращение процедуры банкротства физического лица осуществляется достаточно редко, и в основном – в отношении состоятельных людей, которые по каким-то причинам попали в неблагополучную финансовую ситуацию, и им не выгодно признавать себя банкротом. Однако такое предложение может получить и лояльный клиент, пользующийся различными сервисами, услугами банка-кредитора.

Один из самых актуальных вопросов это – сколько длится процедура банкротства? Сложно ответить однозначно, так как на длительность влияет ряд факторов:

Материалы по теме

Сроки банкротства физических лиц

  • наличие собственности;
  • наличие подозрительных сделок, заключенных за последние 3 года;
  • количество кредиторов и суммы долгов;
  • другие обстоятельства по делу.

В среднем сроки процедуры составляют 6-8 месяцев. Обычно на утверждение плана по реструктуризации кредита уходит около 1-2 месяцев, на завершение всех мероприятий по реализации – около полугода.

Упрощенная процедура – реальность или миф?

В профессиональном сообществе арбитражных управляющих неоднократно велись разговоры об упрощенной процедуре признания несостоятельности физических лиц. Ее основными особенностями является:

  • сокращение сроков прохождения процедуры банкротства физических лиц;
  • уменьшение порога долга для банкротства;
  • самостоятельное оформление всех процедур должником при отсутствии управляющего;
  • сравнительно низкая стоимость.

Соответствующий проект закона уже несколько лет находится на рассмотрении. И пока не совсем ясно, будет ли он принят в будущем. Все же у законопроекта есть несколько недостатков и проблем:

  • на должника будет возложена слишком большая ответственность;
  • нет достойного механизма проверки истории долгов (имеются в виду проверки на фиктивность банкротства).

Без управляющего, возможно, процедура будет обходиться дешевле, но с другой стороны – возрастет необходимость в профессиональном сопровождении процедуры банкротства физических лиц. То есть для обращения в суд гражданам придется заручаться поддержкой юристов, которые бы помогали им разобраться в тонкостях судебного производства. Оцените, подпадаете ли вы под критерии упрощенного банкротства физического лица.

Стоимость: несостоятельность в цифрах на 2019 год

Банкротство физических лиц, как и любой другой судебный процесс, имеет свою стоимость. Она в каждом деле индивидуальна, и зависит от многих факторов. Сколько стоит процедура в Москве?

Материалы по теме

В среднем списание долгов обходится в сумму от 50 000 рублей. Если разбирать, как происходит формирование цены, то сюда следует включить:

  • вознаграждение для финуправляющего – 25.000 руб.;
  • расходы на публикации о банкротстве – от 10.000 руб.;
  • судебные затраты (почтовые отправления + госпошлина + другие расходы) – от 10.000 руб.

Это основные пункты расходов. Но могут возникнуть дополнительные затраты – юридические консультации, представительство в судах, привлечение независимых оценщиков. Отзывы прошедших процедуру граждан подтверждают, что в среднем банкротство обходится в сумму 100 000-120 000 рублей, при отсутствии имущества. После завершения процедуры банкротства физического лица все долги списываются. А отзывы банкротов свидетельствуют, что процедура никак не отражается на взаимоотношениях с банками, и спустя некоторое время можно снова брать кредиты.

Банкротство становится все популярнее среди людей – только за прошедшие 6 месяцев через суд удалось списать около 75 миллиардов рублей долгов. Банкротами за 2018 год было признано около 45000 граждан, долгов было списано на 150 миллиардов рублей. Актуальность объясняется тем, что процедура действительно позволяет избавиться от непосильного долга, при этом сохранив работу, квартиру и другие материальные ценности

Константин Логинов, Адвокат

Если Вас интересует суть процедуры банкротства физических лиц, и нет возможности рассчитаться с непосильными долгами – обратитесь за помощью к нашим юристам! Мы подробно проинформируем Вас о последствиях, подробностях судебного процесса, и при необходимости предоставим профессиональную юридическую поддержку!

Банкротство физических лиц в 2018-2019 годах

Банкротство физических лиц, на данный момент, самый эффективный способ решить проблемы с долгами на сумму свыше 300 тысяч рублей, которые нет возможности оплачивать в срок. Далее мы поясним, почему именно 300, а не 500 тысяч рублей.

Посмотрите это видео, и всего за 1 минуту вы узнаете, как можно законно избавиться от долгов законным способом:

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПРЕДПОЛАГАЕТ ТРИ СЦЕНАРИЯ РЕШЕНИЯ ДОЛГОВЫХ ПРОБЛЕМ:

Реструктуризация долгов. Вас на 3 года освобождают от уплаты банковских процентов, пеней и штрафов с целью наверстать графики платежей. Обязательным условием является наличие «белого» дохода, достаточного для того, чтобы за 3 года полностью восстановить платежеспособность. Причем должны оставаться денежные средства на проживание из расчета прожиточного минимума на членов семьи.

«Списание долгов» через реализацию «лишнего» имущества. Самый популярный сценарий в банкротстве физических лиц. Все клиенты компании «Долгам.НЕТ» (по состоянию на декабрь 2016 года) проходят через эту процедуру. Ведь именно процедура реализации имущества в деле о банкротстве гражданина приводит к освобождению от всех долгов за исключением алиментов, компенсации морального вреда, вреда здоровью и других долгов личного характера. Многие люди ошибочно думают, что для того, чтобы пройти через эту процедуру и списать долги, необходимо иметь в собственности дорогостоящее имущество: автомобиль, гараж, вторая квартира. Это не так, большинство наших клиентов, списавших свои долги, либо совсем не имели имущества, либо имели минимальный набор: ноутбук, мобильный телефон, стол, стулья, кровать и т.п.

предметы домашнего обихода: кровать, стол, стулья и т.п. не будут реализовываться в процедуре банкротства.

Мировое соглашение. На любом этапе банкротства физического лица Вы можете «договориться» с кредиторами и подписать мировое соглашение, договорившись, например, о частичном списании долга и посильных выплатах в течение 5 лет.п.

С момента принятия, «Закон о банкротстве физических лиц»* претерпел ряд изменений. Коснулись они, в первую очередь, затрат гражданина на обращение в суд с заявлением о признании себя банкротом. В 2019 году при обращении в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве физического лица необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей и внести 25 тысяч рублей на депозитный счет суда в качестве гарантий оплаты вознаграждения финансового управляющего.

ЗАКОН О БАНКРОТСТВЕ

* «Закон о банкротстве физических лиц» — это общепринятое название главы X Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности, банкротстве», вступившей в силу 1 октября 2015 года на основании Федерального закона №154-ФЗ от 29.06.2015 года.

Банкротство физических лиц

если сумма долга меньше 500 тысяч рублей

На основании п.2 статьи 213.4 банкротство граждан возможно с суммой долга менее 500 тысяч рублей, если Вы более не способны в срок платить по своим долгам. Но к сожалению, на практике часто судьи отказываются возбуждать дела о банкротстве физических лиц с долгом менее 500 тысяч рублей. Это идет вразрез с Федеральным законом и Постановлением Пленума ВС №45. Поэтому при долге менее пятисот тысяч рублей возможно придётся доказывать свою финансовую несостоятельность (банкротство) в судах высших инстанций, что потребует существенных временных и финансовых затрат.

Вообще, несмотря на теоретическую возможность банкротства граждан с любой суммой долга, по нашему мнению, начинать банкротство имеет смысл с долгами на сумму свыше 300 тысяч рублей, а в идеале — вообще от 500 тысяч рублей. Ведь полная стоимость юридических услуг, работы финансового управляющего и иных судебных издержек при проведении процедуры банкротства, составляют существенную сумму, и при небольшой сумме долгов может не окупиться!

Смотрите так же:  Бухгалтерская отчетность новой компании

Упрощенное банкротство физических лиц

при сумме долгов до 700 тысяч рублей.

Полная стоимость процедуры банкротства физических лиц в 2016 году оказалась для многих потенциальных банкротов не по карману. Поэтому министерство экономического развития предложило в конце года упрощенную схему банкротства для граждан с долгами на сумму до девятисот тыс. руб. В июле 2017 года в законопроект внесли небольшие поправки (максимальный порог снижен с 900 до 700 тысяч рублей). Ключевым отличием упрощенного банкротство физических лиц от действующей процедуры является отсутствие финансового управляющего и более сжатые сроки процедуры. Это позволило бы сделать банкротство доступным для людей с низкими доходами и долгами в 50-100 тысяч рублей, а также для тех людей, которые погрязли в микро-займах и не могут вылезти из-под их кабальных процентов.

На данный момент законопроект так и не поступил на рассмотрение в Государственную думу РФ, поэтому скорее всего ранее 2020 года банкротство не упроститься.

Кроме того, появление упрощенной версии банкротства физических лиц имеет смысл ждать лишь «безупречным заемщикам», коих, если по-честному, в нашей стране не так уж и много. Под «безупречным заемщиком» понимается человек:

  • который не «набрал по глупости» кредиты и микрозаймы, не соизмерив их со своими реальными возможностями;
  • у которого официальный доход позволял осуществлять ежемесячные платы по кредитам, и оставались денежные средства на проживание;
  • который прекратил оплату кредитов и займов по объективным причинам: потеря работы, сокращение уровня дохода и т.п.;
  • не отчуждал имущество незадолго до банкротства.

Дело в том, что кредитор имеет право возразить против упрощенной процедуры Вашего банкротства, и тогда процедура пойдет по стандартному сценарию, только с финансовым управляющим, выбранным кредитором, а не Вами. Финансовый управляющий, работающий в интересах кредиторов, вряд ли будет нацелен на списание долгов. Скорее, он будет глубоко разбираться в Вашей ситуации, и в случае, если он выявит в Вашей ситуации признаки недобросовестного поведения, то как минимум, он будет ходатайствовать о неосвобождении Вас от долгов.

Для того чтобы наиболее глубоко оценить перспективы Вашего личного банкротства, запишитесь на бесплатную консультацию по вопросам банкротства физических лиц по телефону 8-800-333-89-13.

НЕТ СМЫСЛА ЖДАТЬ

Специально для граждан с задолженностью до 700 тысяч рублей мы разработали тарифный план «Эконом», который делает процедуру банкротства физического лица более доступной уже сейчас. Оплата за банкротство происходит в рассрочку посильными платежами. Оформить банкротство в рассрочку за 5000 руб/мес.

В заключение, хотели бы ответить на особо острый вопрос, который начал мучать физических лиц после многочисленных публикаций в СМИ:

ЗАБЕРУТ ЛИ КВАРТИРУ (ДОМ) ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В 2019 ГОДУ?

Согласно действующему законодательству, единственное жилье за исключением ипотечного (залогового), неприкосновенно. Вопросы у судьи могут возникнуть, если Вы в нем не зарегистрированы (прописаны). «Если Вы прописаны в другом месте – значит Вам есть где жить и жилье для Вас не является единственным пригодным для проживания». Но подобной точки зрения придерживаются далеко не все судьи.

Неприкосновенное жилье

В идеальном варианте, чтобы быть уверенным в неприкосновенности единственного жилья, находящего в вашей собственности, необходимо в нем быть прописанным. Причем площадь жилья не имеет никакого значения. В процедурах банкротства, завершенных в 2016 году, у некоторых должников остались нетронутыми шестикомнатные комнатные квартиры площадью 300-400 м2 и коттеджи площадью около 1000 м2. Разговоры о несправедливости имущественного иммунитета, распространяемого на элитное жилье, ведутся давно. В конце 2016 Министерство юстиции предложило законопроект, предусматривающий реализацию единственного жилья за долги, если его площадь превышает в 2 раза норму на должника и членов его семьи. Данный законопроект еще не дошел до рассмотрения в Государственную Думу и, скорее всего, в 2019 году никаких законодательных изменений на этот счет вряд ли приходится ожидать!