Регресс по КАСКО к виновнику ДТП

Как страховая взыскивает с виновника ДТП?Мы уже разбирали, как в тех или иных случаях, понесшие ущерб в ДТП автолюбители могут взыскать со страховой компании не выплаченные или недоплаченные страховщиками деньги. Но иногда ситуация меняется на противоположную – и уже страховая взыскивает с виновника ДТП некую сумму, которой возмещает убытки, возникшие из-за выплаты по своим обязательствам перед застрахованными автолюбителями, понесшими в этом ДТП ущерб.

Каким образом это делается?

За счет специфических правовых механизмов, которые именуются суброгация и регресс.Суброгация (в переводе с латыни – «замена») – заключается в передаче страховщику, выплатившему страховое возмещение потерпевшему, права требовать компенсации этого возмещения с лица, причинившего страхователю ущерб. То есть осуществляется та самая «замена» кредитора в отношениях потерпевшего и виновника. Теперь виновник оказывается должен не непосредственно потерпевшему, а страховой компании. Этот механизм позволяет страхователю получить при наступлении страхового случая возмещение ущерба по КАСКО и избавляет его от всех хлопот в отношениях с виновником ДТП. А страховая компания (СК) сохраняет свои страховые резервы (возмещая их за счет виновника) для последующих выплат застрахованным лицам.

Конкретный пример суброгации:

Некто Иванов разбил ваш автомобиль, застрахованный по КАСКО. Вы идете в свою СК и получаете нужную для ремонта сумму, которую вообще-то должен вам причинитель ущерба Иванов. Поэтому ваша СК имеет теперь право требовать этот долг с Иванова. Если у Иванова есть полис ОСАГО – за него расплатится его СК. Если сумма страхового возмещения по автогражданке не покрывает расходов, непокрытый остаток ваша страховая взыскивает с виновника – то бишь все того же Иванова.

Регресс – вновь возникающее юридически обоснованное право обратного требования СК, которая возместила ущерб в рамках договора страхования, к его – ущерба – виновнику.В данном примере воспользоваться правом регресса может СК Иванова, которая осуществила выплату по полису ОСАГО вашей страховой компании. Или, если вы не были застрахованы по КАСКО – лично вам. То есть Иванов, застраховав свою ответственность, был освобожден от необходимости возмещать вам урон. Но по механизму регресса у него возникает новая обязанность – погасить расходы страховщика.Нужно иметь в виду, что право регрессного требования возникает лишь в строго определенных законом (ст. 14 Закона об ОСАГО) случаях, перечень которых закрыт и не может быть расширен, скажем, в договоре страхования.

Право регресса устанавливается, если:

  • причинен вред жизни или здоровью потерпевшего вследствие умысла виновника
  • виновник управлял транспортом в состоянии опьянения
  • у виновника не было прав на управление автомобилем, причинившим вам ущерб;виновник скрылся с места ДТП
  • виновник не включен в договор ОСАГО в качестве лица, допущенного к управлению застрахованным автомобилем
  • ДТП произошло в тот период, когда полис не действовал (до начала действия, после окончания, на территории, на которое действие полиса не распространяется и прочие).

Таким образом, компания, выдавшая Иванову полис ОСАГО может воспользоваться правом регресса, если Иванов, допустим, был пьян. Если же он совершил ДТП из-за внезапного сердечного приступа или даже просто уснул за рулем, требовать с него возмещения затрат СК – незаконно.

А если на месте Иванова вдруг оказались вы сами?

И к вам пришла претензия от СК на основании права суброгации или регресса?Не отчаивайтесь, обращайтесь к нашим юристам – и мы вместе постараемся разобраться, насколько эта претензия обоснована. Ведь и суброгационные требования, как и регрессные, должны соответствовать определенным нормам и правилам. Если грамотно выстроить линию защиты, требования СК можно от себя отвести, либо уменьшить сумму требуемых с вас выплат.

И, если только вы не скрылись с места происшествия, устроив ДТП, проехав на красный, будучи нетрезвым, а заодно и лишенным водительских прав, у нас есть основания полагать, что мы сможем вам помочь.

Звоните – и квалифицированные юристы всегда к вашим услугам.

Содержание

Что такое регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО?

Регресс по ОСАГО — право страховщика взыскать с виновника ДТП денежные средства, выплаченные потерпевшей стороне. Компания может направить иск в суд. Он представляет собой обратное требование по возмещению причинённого ущерба. Страховщик может воспользоваться правом на регресс после предоставления выплаты потерпевшей стороне. Дополнительно с виновника аварии взыскиваются денежные средства, затраченные на ведение дела и осуществление экспертиз.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82

Москва; +7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

Право на регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО возникает в силу положений статьи 1081 ГК РФ.

Нормативная база

Возможность воспользоваться правом регресса у страховщика возникает в ситуациях, предусмотренных статьей 14 ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года «Об ОСАГО». Согласно нормативно-правовому акту, требования могут быть выдвинуты к виновнику дорожно-транспортного происшествия и лицу, проводившему техосмотр машины перед предоставлением диагностической карты.

Дополнительно стоит ознакомиться с положениями Гражданского кодекса РФ. В частности, рекомендуется изучить статью 1081 ГК РФ. Здесь фиксируются особенности использования права регресса к лицу, причинившему вред. В статье 966 ГК РФ отражен срок исковой давности по договорам имущественного страхования. Статья 200 ГК РФ определяет момент начала исчисления срока исковой давности.

Когда могут выставить регресс к виновнику ДТП по ОСАГО?

Страховщик по ОСАГО имеет право потребовать возмещение понесенных затрат с виновника ДТП в строго установленных законом случаях. Они отражены в статье 14 ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года «Об ОСАГО».

Ситуация, при которой возможен регресс Пояснение
1. Лицо, виновное в аварии, скрылось с места происшествия. Статья 12.27 КоАП РФ предусматривает наказание за оставление места ДТП. Причём гражданина могут посчитать незаконно покинувшим место аварии, если происшествие не было оформлено в соответствии с действующим законодательством, и стороны просто договорились между собой.
2. Виновник происшествия не предоставил необходимый пакет документации по Европротоколу. В случае оформления европротокола, закон обязывает подготовить необходимые бумаги в течение 5 дней с момента аварии (статья 11.1 ФЗ №40). В иной ситуации производить возмещение ущерба придётся из личных денежных средств.
3. Авария была совершена умышленно. В некоторых случаях в действиях виновника аварии могут быть выявлены черты иных правонарушений. Так, если гражданин умышленно разбил автомобиль потерпевшего, возбуждается уголовное дело по признакам порчи имущества.
4. Виновник ДТП был пьян. Факт должен быть подтвержден экспертным заключением.
5. ДТП было совершено лицом, не имеющим прав. Срок действия водительского удостоверения составляет 10 лет. После этого документ подлежит замене. Если действие не было выполнено своевременно, у страховщика возникает право выдвинуть регрессное требование к виновнику ДТП по ОСАГО. Аналогичное правило действует в случае, если у лица, управлявшего машиной в момент аварии, вовсе не было прав.
6. Лицо, ставшее виновником происшествия, не было вписано в страховой полис при оформлении ОСАГО. Заключая договор страхования, владелец транспортного средства обязан перечислить всех граждан, которые будут иметь доступ к автомобилю. Чтобы сэкономить, многие лица указывают только себя, а затем предоставляют возможность управлять автомобилем другому гражданину. Если он совершает аварию, страховщик может выдвинуть репрессивные требования. Правило не действует, если страховка не предусматривает ограничение количество лиц на управление автомобилем.
7. Нарушена сезонность эксплуатации авто. Водитель указывает во время составления договора период, когда будет эксплуатироваться машина. Так, если в полисе ОСАГО указывается летнее время, ездить на машине осенью нельзя. Если в это время произошла авария, страховщик может истребовать выплаты с виновника происшествия.
8. Виновник начал ремонт автомобиля, не получив согласие страховщика. Правило действует в течение 15 дней с момента аварии. Аналогичная ситуация возникает, если виновник происшествия отказывается проводить экспертизу транспортного средства.
9. Завершился срок действия диагностической карты. Во внимание принимается состояние документа на момент ДТП.

Отличие суброгации от регресса

Не стоит путать регресс по ОСАГО и суброгацию. Механизмы имеют схожий принцип действия, но существенно отличаются друг от друга. Право на регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО возникает в связи с фактом причинения вреда. Право на суброгацию вытекает из положений договора страхования.

Регресс может быть осуществлён лишь в случаях, определенных законодательством. Суброгация всегда имеет место при заключении договора имущественного страхования. Если попробовать исключить его из соглашения, сделка признается ничтожной.

Примером суброгации выступает следующая ситуация. В аварии приняло участие два водителя. У одного из них был приобретён полис КАСКО. Этого гражданина признали невиновным в аварии. Страховщик произвел выплату по договору. К виновнику происшествия направили иск за получение выплаты по ОСАГО. Если денежных средств по страховке не хватает для возмещения ущерба, гражданин должен будет предоставить доплату из личных накоплений. Это является суброгацией.

При регрессе выплаты производит страховщик. Когда действие осуществлено, он имеет право направить регрессное требование на виновника происшествия и взыскать с него сумму в размере 100% от понесенных затрат. Однако такое возможно в ситуациях, закреплённых действующим законодательством. Допустим, гражданин стал виновником происшествия и скрылся с места аварии. В результате страховая компания предоставила выплату потерпевшему. Затем она оформит исковое заявление и направит регрессные требования к виновнику дорожно-транспортного происшествия по ОСАГО. Это и будет являться регрессом.

Как избежать регресса от страховой?

Если присутствует основание для возникновения регресса страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО, предусмотренного статьей 14 ФЗ №40 “Об ОСАГО”, избежать выплаты проблематично. Страховщик имеет законное право требовать вернуть денежные средства, выплаченные пострадавшему в дорожно-транспортном происшествии водителю.

При возникновении ДТП нельзя покидать место аварии. Действие расценят, как попытку избежать ответственности. Нельзя производить ремонт или утилизацию транспортного средства раньше установленного срока. Страховщика об осуществлении ремонтных действий необходимо уведомить и получить его разрешение. Нужно следить за сроком действия талона техосмотра. Всех водителей автомобиля нужно вписывать в страховку или оформлять документ, не подразумевающий ограничение на количество лиц, допущенных к вождению.

Юридическая консультация онлайн

Пошаговая инструкция действий в результате регресса от страховой компании к виновнику ДТП

Если страховая компания по ОСАГО хочет взыскать с виновника ДТП выплаченные потерпевшему денежные средства, нельзя соглашаться с выдвигаемыми требованиями. Водитель может признать иск на любой стадии гражданского процесса. Право регресса у страховщика возникает только после того, как потерпевшему предоставлены выплаты. Столкнувшись с ситуацией, гражданин должен:

  1. Восстановить в памяти произошедшие события, чтобы удостовериться, что утверждения представителя учреждения соответствуют действительности.
  2. Удостовериться, что у страховщиков присутствуют основания для выдвижения требований регресса. Если представитель компании утверждает, что водитель находился в состоянии опьянения в момент аварии, нужно требовать предъявления доказательств.
  3. Обратить внимание на срок исковой давности. Он не должен истечь к моменту предъявления требований.
  4. Принять во внимание размер прогрессивного возмещения по ОСАГО. Он не должен быть больше выплаты, предоставленной потерпевшему.
  5. Потребовать от страховщика доказать, что обязательства были выполнены. Известны случаи, когда компания отказывала потерпевшему в возмещении, но всё равно выдвигала требование регресса к виновнику аварии по ОСАГО.
  6. Если страховщик не смог предоставить доказательства хотя бы по одному пункту, можно поднимать вопрос об оспаривании прогрессивных требований.

Оспаривание законности выплат

Если страховщик выдвинул требования регресса, необходимо оценить их правомерность. Для этого предстоит провести экспертизу документации, которая стала основанием для предъявления иска. Важно оценить полноту комплекта бумаг и присутствие ошибок в них. Лучше доверить осуществление действий опытному юристу. Если неточности присутствуют, адвокат способен добиться признания требования незаконным. В результате страховщик не сможет взыскать с клиента денежные средства.

Оспаривание виновности

Чтобы гражданин был признан виновным в каких-либо действиях, должно быть вынесено соответствующее решение суда. На практике страховые компании выдвигают требования о регрессе, дополнив его лишь протоколом об административном правонарушении. Эксперты советуют не спешить с удовлетворением требований. Деньги удастся взыскать только с лица, которое было признано виновным в происшествии. Вину гражданина предстоит доказать. Согласно статистике, аварии возникают из-за обоюдных действий сторон. Если гражданин предоставит веские доказательства, и суд учтет их, с лица может быть снята ответственность за происшествие, или уменьшена взыскиваемая сумма.

Расчет суммы регресса страховой компании к виновнику аварии

Если страховщик по ОСАГО предъявляет регрессное требование к виновнику ДТП, важно уметь перепроверить размер суммы. Ее величина зависит от предоставленного потерпевшему страхового возмещения и количества денежных средств, потраченных организацией для предоставления выплаты. Так, деньги предоставляются только после определение повреждений и их стоимости. Для этого привлекается эксперт.

Цена экспертизы включается в общую сумму регрессного требования. Часть средств затрачивается на ведение дела. Эти деньги также могут быть истребованы. Допустим, размер выплаты потерпевшему составил 50000 руб. 5000 руб. страховая компания затратила, чтобы оплатить услуги эксперта. На ведение дела потребовалось ещё 2.000 руб. Итоговый размер регрессного требования к виновному в аварии водителю будет равен сумме всех этих величин и составит 57000 руб.

Снижение суммы выплат

Размер регрессных требований может быть существенным. Помимо прямого ущерба, страховщик попытается взыскать расходы на ведение дела и оплату услуг эксперта. Гражданин вправе оспорить указанную сумму. В первую очередь предстоит проверить правильность произведенных расчётов. Для этого необходимо ознакомиться с:

  • актом о страховом случае;
  • экспертным заключением;
  • калькуляцией ремонтных работ.

Оспорить указанную сумму можно, если во внимание не принят износ автомобиля и его деталей. Дополнительно гражданин может не согласиться с ценой ремонтных работ и их количеством.

Срок исковой давности

Обратиться можно только в течение срока исковой давности. По общему правилу его размер составляет 3 года. Так говорится в статье 196 ГК РФ. Однако для требования регресса страховой компании по ОСАГО к виновнику ДТП установлены особые сроки. Страховщик имеет право обратиться в суд в течение 2 лет.

Если срок пропущен, страховщик не может претендовать на получение выплаты. Однако разбирательство всё равно будет осуществлено. Гражданин должен напомнить об истечении срока исковой давности. Иначе выплату с него всё равно взыщут. Восстановить пропущенный срок исковой давности можно только при наличии веских причин. Решение о предоставлении повторной возможности для истребования денежных средств принимает суд.

Страховые компании являются коммерческими организациями. Они стремятся получить максимальный доход с каждого клиента. Поэтому не стоит надеяться на пропуск срока исковой давности. Обычно обращение всегда осуществляется своевременно. Но лучше осуществить предварительную проверку и не забыть напомнить в суде об истекшем сроке, если это произошло.

Судебная практика

Страховщик может предъявить регрессное требование к гражданину только в судебном порядке. Сумма может быть получена только после вынесения соответствующего решения и вступления его в законную силу. Страховые компании стараются минимизировать убытки. Поэтому, если присутствуют основания для направления искового заявления, они используют возможность. Обычно разбирательство по таким делам не занимает много времени. В страховых компаниях работают грамотные юристы. Они стараются максимально обосновать требования организации и проверить их законность. Если правила соблюдены, суд вынесет решение в пользу организации.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82

Москва; +7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

Однако разбирательство может затянуться, если виновник не согласен с позицией компании. Для этого он предъявляет ответ на иск. Ситуация в этом случае рассматривается более детально. Виновник происшествия может высказать свою точку зрения и выдвинуть доказательства, подтверждающие правоту. Решение принимается в соответствии со всеми аспектами дела.

Если вынесенный вердикт не удовлетворяет гражданина, можно обжаловать принятое решение. Для этого потребуется подготовить документы и подать заявку в суд общей юрисдикции. Это также затянет процесс.

На практике граждане часто отказываются от предоставления возмещения. Страховщику приходится возбуждать исполнительное производство и истребовать задолженность в принудительном порядке.

Проще всего разобраться на примере. По вине водителя, находившегося за рулем в состоянии опьянения, произошло ДТП. Потерпевшему был нанесен ущерб в размере 30000 руб. Страховая компания предоставила возмещение и предъявила в суд исковое заявление с регрессным требованием о взыскании денежных средств с виновного в аварии водителя. Факт опьянения был доказан экспертным заключением. Суд удовлетворил требования страховщика по ОСАГО.

Если доказательная база была подготовлена правильно, и требования обоснованы, суд удовлетворяет их. Поэтому важно прибегнуть к помощи высококвалифицированного юриста, который поможет отстоять законное право и попытаться выиграть дело.

Нюансы

Страховщик имеет право предъявить регрессное требование только к гражданину, заключившему договор страхования. Ко всем остальным лицам правило не применяется. Если страховщик выдвинул регрессные требования, это не лишает возможности потерпевшего также обратиться в суд и взыскать ущерб ТС, если выплата по ОСАГО не покрывает его полностью. Виновник происшествия имеет право оспорить требования в судебном порядке, попытаться снизить размер суммы или даже избежать выплат. Решение принимается с учетом индивидуальных особенностей ситуации. Важно предоставить доказательства своей правоты. Без них суд встанет на сторону истца, подтвердившего присутствие оснований для выдвижения требований.

Выдвижение регрессных требований к виновнику ДТП — право страховщика, а не обязанность. Организация может не обратиться в суд, если сочтет осуществление действия нецелесообразным. Подсчет срока исковой давности начинается с момента дорожного происшествия. Если компания своевременно не обратилась в суд, она утрачивает право на взыскание денежных средств.

Размер суммы регрессных требований может быть колоссальным. Максимальная величина выплаты по ОСАГО составляет 400000 руб, если вред был нанесен имуществу. Если пострадали люди, сумма повышается до 500000 руб. Такое правило закреплено в ФЗ N40 от 25 апреля 2002. Дополнительно страховщик может истребовать денежные средства, затраченные на ведение дела и осуществление экспертизы. Если суд вынес решение в пользу страховой организации, избежать регрессных выплат не удастся. Однако такого большого количества денежных средств у гражданина может не иметься единовременно. Отказ предоставить полагающуюся сумму может привести к принудительному взысканию. Однако у виновника происшествия присутствует возможность направить прошение об оформлении рассрочки платежа, позволяющей предоставить денежные средства без нарушения законодательства.

Случаи предъявления страховой компанией регрессных требований к виновнику ДТП

Согласно п. 1 ст. 14 ФЗ «Об ОСАГО», страховая компания вправе предъявить регрессные требования к виновнику ДТП  после осуществления  страхового возмещения потерпевшему, если:

  • виновник умышленно причинил вред жизни или здоровью потерпевшего;
  • виновник причинил вред потерпевшему при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);
  • виновник не имел права управлять транспортным средством, при использовании которого он причинил вред потерпевшему;
  • виновник скрылся с места ДТП;
  • виновник не включен в договор ОСАГО в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при «ограниченном» полисе);
  • страховой случай наступил при использовании виновником транспортного средства в период, не предусмотренный договором ОСАГО (при заключении договора ОСАГО с условием использования транспортного средства только в период, предусмотренный договором);
  • виновник не направил страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о ДТП в течение пяти рабочих дней со дня ДТП (при оформлении документов о ДТП без участия полиции);
  • до истечения 15 календарных дней со дня ДТП (за исключением нерабочих праздничных дней) виновник приступил к ремонту или утилизации транспортного средства, при использовании которого он причинил вред потерпевшему, и (или) не представил по требованию страховщика это транспортное средство для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы (при оформлении документов о ДТП без участия полиции);
  • на момент наступления страхового случая истек срок действия диагностической карты транспортного средства.

Как страховая компания направляет регрессные требования виновнику ДТП

Требование от страховой компании может поступить к виновнику ДТП в досудебном или судебном порядке.

письмо

В первом случае в адрес виновника ДТП может поступить досудебная претензия, в которой могут содержаться требования о компенсации суммы страхового возмещения в порядке регресса и суммы расходов страховой компании, возникших при рассмотрении страхового случая, а также платежные реквизиты и сроки перечисления указанной суммы. В обоснование заявленных требований к досудебной претензии, как правило, прилагаются документы, подтверждающие обстоятельства ДТП, факт перечисления страхового возмещения пострадавшему и т.д.

Если виновник ДТП не удовлетворит требования, изложенные в претензии, страховая компания может обратиться в суд с с исковым заявлением о взыскании  страхового возмещения в порядке регресса.

На что следует обратить внимание при предъявлении иска:

  1. Срок давности. Он составляет 3 года. Начало срока — с момента перечисления страхового возмещения потерпевшим;
  2. Наличие обстоятельств, являющихся основанием предъявления регрессных требований;
  3. Размер заявленных требований. Если сумма завышена, желательно заявить в суде ходатайство о назначении соответствующей экспертизы.

Основания для регресса при взыскании с виновника ДТП

Регресс представляет собой процесс взыскания тех денежных средств, которые были затрачены страховой компанией на покрытие расходов пострадавшего в ДТП. Эти деньги в полном объеме взыскиваются с виновника ДТП, после того, как факт вины будет окончательно установлен.

Механизм регресса имеет также и другое название. В ст.14 этот процесс именуется как обратное требование, и является частью общей системы автогражданской ответственности. То есть, по сути это подразумевает собой, что лицо (или организация) выплатившее потерпевшему материальную компенсацию, возвращает свои средства путем взыскания с человека, по вине которого произошла дорожная авария.

Страховая взыскивает с виновника ДТП в порядке регресса компенсацию в любом случае. Только вот большинству наших соотечественников это невдомек, так как они не всегда ознакомлены со всеми правилами автострахования в полном объеме. Это приводит к тому, что люди, которые имеют страховой полис, и по вине которых произошла дорожная авария, уверены в том, что все отлично, ведь они застрахованы. Поэтому требование страховой возместить их ущерб воспринимается многими людьми, как попытка обмана со стороны страховщиков.

Подобное суждение всегда приводит к последствиям. Учитывая тот факт, что изначально подобное суждения не является верным, и виновник ДТП понесет ответственность в любом случае, в том числе и материальную. Страховая компания оплачивает все убытки, которые авария принесла пострадавшему, и вполне естественно, что она захочет вернуть свои деньги назад.

Российская законодательная база предоставляет возможность взыскания денежных средств с ответственного лица в порядке регресса. Этот механизм применяется в любой конфликтной ситуации, в которой участвует три стороны, одна их которых выполняет роль поручителя (страховая компания). И если страховой случай наступает по вине одной из сторон конфликта, то поручитель имеет полное право требовать с виновника компенсацию всех расходов, которые на него ложатся в результате ДТП.

Так уж сложилось, что в современной жизни нас ожидает немало ситуаций, когда финансовые взаимоотношения между тремя сторонами проходят через такую процедуру, как регресс. К примеру, это поручительство в банке, ответственность третьих лиц по уплате долговых обязательств, а также вопросы страхования. Взыскание долга путем регресса проходит зачастую через суд, причем гарант финансовой стабильности (поручитель) получит свои средства назад только по истечению судебного заседания и после вынесения окончательного вердикта.

Процедура судебного разбирательства по возврату денег поручителю состоит из нескольких основных этапов.

  1. Формирование иска в порядке регресса по ДТП с указанием всех требований и претензий к ответчику, а также приложенными документами, которые подтверждают финансовые траты поручителя.
  2. Досудебное урегулирование ситуации. На этом этапе проводятся попытки завершить процесс без привлечения суда, а также формируется доказательная база, и выявляются основания дл совершения регресса.
  3. Непосредственно сам судебный процесс, который предусматривает рассмотрение всех обстоятельств конфликтной ситуации, и вынесение окончательного решения о взыскании с виновника ДТП денежных средств или освобождении его от финансовой ответственности.

Важно! Порядок регресса осуществляется исключительно по тем условиям, которые выдвигает законодательство. И потому право на возмещение денежных ресурсов происходит только в том случае, если заявление и представительство в суде выполнены грамотно и с соблюдением всех нормативов.

Право на компенсацию в порядке регресса возникает по определенным причинам. Среди основных обстоятельств, которые могут привести к инициации механизма, можно выделить:

  • возмещение ущерба в частичном объеме, если в виновников аварийной ситуации на дороге несколько. В таком случае все затраты будут разделены между ними в равных пропорциях, и с каждого будет взыскана определенная сумма;
  • взыскание по ОСАГО. После того, как вина человека в ДТП доказана, страховая компания может предъявить ему иск на возмещение финансовых ресурсов в порядке регресса;
  • возмещение ущерба работникам, которые пострадали по вине других лиц. Работодатель может вернуть выплаченную компенсацию и выдвинуть требования, согласно которым компенсации всего ущерба будет возложена непосредственно на виновника аварии;
  • требование от одного из членов семьи к другим, о возмещении части его затрат на выплату платежей по коммунальным услугам.

Требование о возмещении ущерба в порядке регресса

Старт процедуры регресса в отношении виновника ДТП страховая компания может инициировать на основании замены должника. Но при этом, применить эту возможность на практике страховщики могут при стечении некоторых обстоятельств и появлении соответствующих условий, иначе существование полиса ОСАГО было бы под вопросом. Ведь в таком случае клиент не мог бы использовать страховые суммы для покрытия долгов перед потерпевшим. Таким образом, регресс был бы обязательным для любой дорожной ситуации, и для всех виновников аварийного происшествия.

Чтобы предоставить отечественным автолюбителям некоторую защиту, государство обязало страховые требовать начала механизма регресса только в определенных случаях, которые являются грубым нарушением ПДД и могут привести к серьезным последствиям:

  • если виновник аварии находился на момент происшествия в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, и именно это привело к тому, что по его вине произошла аварийная ситуация;
  • если на момент попадания в аварию человек не имел при себе водительского удостоверения, или же его срок действия закончился. Водительские права выдаются на 10-летний срок, после чего нуждаются в продлении. Если этого не выполнить, что будет считаться, что прав у водителя попросту не имеется;
  • если виновник аварии находился за рулем машины, которая ему не принадлежит, и при этом не имеет на руках доверенность на управление ТС;
  • если водитель грузового транспортного средства не прошел вовремя технический осмотр и имеет на руках просроченный талон ТО;
  • если виновник аварии не вписан в полис ОСАГО. Такое часто случается по вине страховой компании, когда ее сотрудники попросту забывают вписать в полис имя своего клиента. Поэтому необходимо быть особенно внимательным, ведь в случае чего, этот недостаток может негативно сказаться на самом водителе, даже несмотря на косвенную вину страховщиков;
  • если виновник ДТП после аварии пытается скрыться с места происшествия;
  • если человек спровоцировал аварийную ситуацию умышленно, то есть полностью осознавая последствия своего поступка.

Из всего этого можно сделать вывод, что страховая компания имеет право начать механизм регресса лишь при стечении определенных обстоятельств. Причем все они в той или иной мере связаны с грубыми нарушениями ПДД и законов страны. Поэтому, садясь за руль, необходимо проявить предельное внимание и осторожность, и стараться ни в кое мере не нарушать условия отечественного законодательства.

Срок взыскания страховой компанией страхового возмещения в порядке регресса

Порядок регресса, то есть требование страховой компании на погашении своих затрат, основывается на ст. 76 Правил ОСАГО. Как показывает практика, мало кто в состоянии дочитать правила страхования до самого конца, и потому трактуют все указанное в ней совершенно неверно, либо же вообще не подозревают о существовании подобных возможностей.

По неведомым причинам, многие автолюбители уверены, что если вы скрылись с места происшествия, или же находились за рулем «под градусом» то страховая вовсе не будет платить. На самом деле это не так. Страховая компания в любом случае выполнит свои обязательства по компенсации ущерба пострадавшим. Только вот после этого она подаст иск на виновника ДТП с целью вернуть свои средства. Но это только в том случае, если имеет место быть одно из условия, которые рассматриваются в ст. 76 Правил ОСАГО.

Когда обжаловать действия сотрудников ГИБДД

Обжалование действий сотрудника ДТП.

Можно ли обжаловать протокол ГИБДД читайте тут.

О том, как избежать наказания за отказ от медосвидетельствования читайте по ссылке: http://1avtourist.ru/lishenie-prav/kak-izbezhat-netelstvovaniya.html

При этом совершенно не обязательно, что страховщики предъявят вам иск сразу же после того, как выплатят компенсацию пострадавшему. Закон дает им трехлетний период исковой давности, который начинается с момента ДТП.

Именно поэтому страховщики обычно никуда не торопятся, и зачастую выплат по страховому случаю предстоит ожидать довольно продолжительный срок. Только вот рассчитывать на то, что компания забудет потребовать свои деньги назад не стоит. В любом случае, учитывая тот факт, на страховая приобретает права потерпевшего в момент ДТП, иск не заставит себя ждать.

Что делать, если страховая подала регрессивный иск против вас

Получив судебное уведомление о подаче против вас иска о взыскании затрат в порядке регресса, необходимо сразу же обратить внимание на дату подачи заявления. Она не должна быть больше 3-х лет с момента аварийной ситуации.

Кроме того, эксперты рекомендуют припомнить все обстоятельства аварии. Вполне возможно, что условия ДТП, которые произошли по вашей вине, не дают прав страховой компании требовать возврата денег.Ну и наконец, стоит внимательно проверить все денежные суммы. Страховщики обманывают своих клиентов, стремясь выплатить как можно меньший объем компенсации, но при этом стребовать с них по полной программе. Поэтому внимательно проверьте, не превышает ли сумма требования тех средств, которые фактически были перечислены страховой компанией потерпевшему.

В любом случае, если против вас был подан иск, стоит незамедлительно обратиться к юристам. Зачастую подобные иски бывают необоснованными, и потому только грамотный специалист поможет вам выявить истину и защити ваши права от финансовых посягательств со стороны страховщиков.

Адвокатом будут проведены обязательнее процедуры, которые помогут вам доказать свою правоту и необоснованность претензий страховщиков. В частности, речь идет о:

  • проверке всех доводов страховой компании, которыми она руководствуется, направляя иск против клиента;
  • проведении экспертизы, которая установит, соответствовала ли сумма компенсации реальному ущербу, а также были ли эти средства перечислены по акту;
  • проведении сроков исковой давности.

Кроме того, юрист проведет целый ряд других процедур, которые в итоге помогут установить истину. В любом случае, если вы уверены в том, что страховая не имеет обоснованных причин для подачи регрессивного иска, то воспользуйтесь всеми возможностями, чтобы доказать этот факт. Так вы сохраните свои деньги, и не будете вынуждены платить компании.

Как избежать регресса по страховке

Если вы желаете избежать регресса со стороны страховой компании, то в таком случае вам необходимо тщательно придерживаться следующих правил:

  • не нарушайте ПДД, и ни в коем случае не садитесь за руль после употребления спиртных напитков;
  • проявите максимальную бдительность на дороге, ведь провокационных моментов может быть огромное множество;
  • следите за сроком пользования машины, который указан в страховом полисе, и не забывайте его продлевать после окончания;
  • если вы обладаете грузовым транспортом, то внимательно проследите, чтобы ваш талон ТО всегда был действительным;
  • убедитесь в том, что ваше имя вписано в полис ОСАГО вместе с вашими персональными данными;
  • если вы используете чужую машину, то у вас должна быть доверенность на осуществление вождения. В противном случае — это серьезное нарушение;
  • если так уж случилось, что по вашей вине было устроено ДТП, не покидайте место аварии и дождитесь приезда правоохранителей. В противном случае это будет считаться серьезным нарушением, и ответственность за него не заставит себя долго ждать.

Соблюдая эти бесхитростные правила, вы будут надежно защищены от регресса со стороны страховой компании. Но если вы столкнулись с тем, что иск против вас все же был подан, то не теряйте понапрасну времени и займитесь поиском хорошего юриста, который подскажет вам, как вести себя в данной ситуации, и что следует предпринять, чтобы доказать свою точку зрения.

Если иск был официально подтвержден, и вас заставили уплатить расходы страховой, то помните, что у вас всегда имеется через суд оформить рассрочку. В таком случае с вас будут ежемесячно удерживать часть доходов, но при условии, что сумма удержания не превышает 50 % вашего заработка.

Любое нарушение, которое происходит на дороге, дает возможность страховой компании изучать возможности регресса в сторону клиента. Поэтому будьте предельно бдительными и внимательными, и старайтесь не нарушать ПДД и законы нашей страны, иначе от ответственности вам уйти не удастся.

Различия

И регресс, и суброгация – это право страховой компании возместить свои убытки по выплатам за ДТП, взыскав их непосредственно с виновника ДТП. Фактически, оба этих права возникают по одной и той же схеме: страховая компания выплачивает определенную сумму по страховому полису пострадавшему лицу, а затем может получить с виновника аварии аналогичную сумму. Разница заключается в том, с кого именно будет взыскиваться эта сумма и кто является виновником ДТП.

Право регресса возникает у страховщика по отношению к собственному клиенту, который нарушил условия договора и стал виновником ДТП. Например, регресс применяется, если водитель находился под воздействием алкоголя или наркотиков, если он скрылся с места аварии, нанес вред здоровью или жизни пострадавшему умышленно. Также регресс применяется, если виновник аварии не имел прав на управление транспортным средством, не был указан в договоре страхования или (в случае с регрессом по КАСКО) – если договор автокаско был сезонный, и автомобилем управляли в период, который не входит в срок работы полиса.

Таким образом, регресс может быть как по отношению к договорам ОСАГО, так и по отношению к КАСКО.

Суброгация взыскивается также с виновника ДТП, но в том случае, если он не является страхователем этой страховой компании.

Срок

При регрессе срок требования начинает идти с момента происшествия. При суброгации срок исчисляется с того момента, как страховая компания произвела выплату.

Размер

В обеих ситуациях страховая организация имеет право потребовать точно такую же сумму, какую ей пришлось выплатить по страховому полису пострадавшим.

Что делать, если на регресс или суброгацию не хватает денег?

Суммы страховых выплат могут достигать огромных размеров в зависимости от масштаба аварии и стоимости участвовавших в ней автомобилей, так что у виновника может не хватить собственных средств, чтобы полностью возместить убытки страховой компании. В таком случае возможны два варианта развития событий.

1) Страховая компания и виновник заключают мировое соглашение, устанавливая в нем график и сумму выплат. Такое соглашение утверждается судом.

2) Дело сразу передается в суд, где будут изучены финансовые документы и состояние дел виновника. Как правило, в таком случае суд назначает ежемесячное взыскивание средств из доходов водителя в размере определенного процента.

Избежать выплат по регрессу или суброгации достаточно просто – нужно безукоризненно соблюдать правила дорожного движения и договора страхования, следить за безопасностью на дороге, и тогда Вы будете надежно защищены. Если же Вам пытаются незаконно приписать возмещение, вы можете решить дело в суде.

Чтобы не бояться незаконных взысканий, рекомендуем Вам обратиться в «Страховой Элемент». Мы защищаем интересы своих клиентов в любой ситуации, можем помочь провести дело в суде и получить все причитающиеся Вам суммы по страховке в случае необходимости. Оформите полис КАСКО и ОСАГО у нас!

Что такое регресс

Страховщик гарантирует возмещение пострадавшему ущерба, причинённого его клиентом. Но в большинстве случаев после выплаты компания требует с виновника ДТП страховой регресс. Процесс должен происходить в суде. Вместе с иском страховая компания обязана представить документы, подтверждающие регрессивность случая: акт об оценке авто, заключение медиков о нетрезвости и так далее.

Итоговая сумма определяется с учетом выплаченных пострадавшей стороне средств, а также расходов на проведенное расследование и страховое дело.

Чтобы воспользоваться правом возмещения страховщик обязан:

  • выплатить потерпевшему сумму ущерба в полном размере;
  • обратиться в суд с регрессным иском.

Оба условия являются обязательными. Виновнику, с которого требуют возмещения не стоит игнорировать судебные заседания. Без его участия решение о компенсации будет принято заочно, а сумма, указанная страховой компанией одобрена, а во многих случаях ее можно существенно уменьшить.

В некоторых случаях за нанесенный ущерб выплачиваются огромные суммы, превышающие страховое покрытие, потому водитель не в состоянии выполнить обязательства и вернуть их. В 2019 году размер выплат составляет:

  • для вреда имуществу – 400 тыс. руб.;
  • жизни и здоровью – 500 тыс. руб.

Страховая отказывает в выплате по ОСАГО – поможет только суд?

Если расходы на ремонт превышают 400 тысяч, то остаток суммы будет выплачивать виновник, а не страховщик.

ОСАГО

Регресс по ОСАГО регулируется ФЗ РФ №40, в котором изложена суть обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автомобилей. По закону взыскание возможно только в строго определенных ситуациях. В основном речь идет о виновности или неправомерных действиях виновника.

Требования могут быть предъявлены только к той стороне, которая виновна в нанесении ущерба.

КАСКО

Регресс по каско регулируется ГК РФ. Его суть заключается в передаче прав требования возмещения денежных средств от виновного в ДТП к субъекту, осуществившему выплату (страховщику).

В ст. 325 ГК изложено, что ответственное за оплату долгов (своих или солидарных) лицо вправе взыскивать их сумму с тех, за кого они производились (виновник или другая компания по ОСАГО).

Требования о возмещении возникают после выплаты суммы материального ущерба, причинённого в ДТП. Страховая компания обращается к той организации, чей полис ОСАГО приобретен виновником ДТП. То есть регресс от страховой компании с каско должен быть возмещен по ОСАГО. Если затребованная сумма превышает сумму выплат по ОСАГО, то разницу компенсирует сам виновник аварии. При этом согласно ФЗ№40, а именно ст. 14 после удовлетворения регрессных требований по ОСАГО страховщик виновного вправе требовать с него возмещения, но при наличии оснований, предусмотренных законом.

Продлить ОСАГО – выгоднее в интернет или в офисе страховой компании?

В каких случаях возможно

Согласно ФЗ №40 ст. 14 требования компенсировать выплаченную сумму могут быть предъявлены:

  1. виновнику произошедшей аварии;
  2. оператору, проводившему технический осмотр ТС перед выдачей диагностической карты для получения талона ТО.

Если при проверке автомобиля не было обнаружено неисправностей, но при этом причиной аварии стала техническая проблема ТС (что доказано экспертным заключением), то является основанием для регресса.

Законность претензии к виновнику ДТП будет законной при таких условиях:

  • аварийная ситуация создана умышленно;
  • водитель на момент происшествия был нетрезв;
  • виновный вел автомобиль без прав (водительское удостоверение продлевается раз в 10 лет);
  • лицо, чья виновность доказана, не включено в страховой полис;
  • водитель скрылся с места аварии;
  • на момент совершения ДТП срок действия полиса закончился;
  • клиент не сообщил в страховую компанию о случившемся событии и не представил в пятидневный срок документы;
  • виновник начал ремонтировать ТС раньше чем, через 15 дней после аварии и не известил об этом страховщика;
  • просрочено действие диагностической карты на авто;
  • в ДТП были пострадавшие или погибшие;
  • авария произошла на угнанном транспортном средстве.

Новые правила ОСАГО – очередное повышение стоимости полисов спасет страховой рынок?

Если в иске как основание указано опьянение, то обязательно должно быть медицинское заключение, подтверждающее его.

Если аварийная ситуация возникла в результате случайных действий виновной стороны, то это не считается основанием для регресса.

Европротокол

Если участники ДТП уладили ситуацию европротоколом, то нужно в течение 5 дней представить его страховщику.

В ином случае компания имеет законное требование предъявить клиенту регресс. При составлении протокола важно указать в нем примерную сумму ущерба.

Если повреждение значительные, то желательно вызывать ГИБДД, чтобы исключить вероятность требований компенсировать разницу между страховым покрытием и стоимостью ремонта.

Как избежать выплат

Чтобы исключить возможность регресса от страховщика водитель должен:

  1. контролировать сроки действия полиса и вовремя оплачивать страховые взносы;
  2. следить за талоном ТО, он не должен быть просроченным;
  3. при вождении чужого авто иметь при себе доверенность его владельца;
  4. не покидать место ДТП и избегать ответственности;
  5. не скрывать факты произошедшей аварии от страховщика (не ремонтировать и не утилизировать ТС 15 дней).

Соблюдение вышеперечисленных правил уменьшит вероятность регрессного извещения от страховой компании. Требование компенсировать выплаты будет законным только, если средства уже перечислены. При этом регресс не должен превышать расходов компании.

Европротокол при ДТП – экономит время или создает сложности?

Срок исковой давности

Период в течение, которого можно требовать возмещения средств по полисам ОСАГО и каско составляет 3 года. Отсчет начинается с момента первой выплаты потерпевшему. Чтобы применить срок исковой давности и избежать обязательств регресса надо подать в суд заявление об его истечении.

Примеры судебной практики

Регрессное требование страховщик может выдвигать только, когда вина доказана в суде и подтверждена соответствующим решением. Но случаются примеры, когда автовладелец получает требование возместить выплаты пострадавшему в ДТП и к заявлению прилагаются лишь копии справки из ГИБДД, подтверждающей факт аварии и протокол о совершении административного правонарушения.

В таких ситуациях виновность можно оспорить в суде. Страховая компания не может взыскать деньги с лица, если его вина не подтверждена документами. На практике причиной ДТП чаще всего становятся обоюдные действия сторон.

В процессе судебного разбирательства будут учтены все доводы ответчика и с него могут либо полностью снять вину за аварию или удастся снизить сумму ущерба.

Уменьшение суммы выплат

Если ущерб, нанесенный виновником ДТП, уже возмещен страховой компаний, то при получении требований о регрессе, он вправе оспорить указанную в иске сумму.

Как по базе РСА проверить КБМ – какую скидку можно получить за безаварийную езду?

Для этого нужно проверить произведенные расчеты. Информацию можно получить изучением:

  • акта о страховом случае;
  • заключения эксперта о состоянии авто;
  • калькуляции работ по ремонту.

В большинстве случаев оспорить сумму получается, если в ней не учтен факт износа поврежденного ТС и запчастей к нему. Можно не согласиться с ценами на проведение ремонта или количеством рабочего времени, затраченного на восстановление машины. Для сравнения ориентируются на ценовые справочники, разработанные союзом страховщиков РФ. Часто скрупулезная проверка позволяет уменьшить сумму, которую требует компенсировать компания.

Требование суброгации

В адрес нарушителя ПДД могут выдвигаться не только регрессные требования в размере ущерба, предусмотренного ОСАГО. Существует понятие суброгации, согласно которому возможно возмещение расходов по каско.

В этом случае сумма компенсации рассчитывается путем вычета из выплат каско максимально допустимого объема возмещения по ОСАГО.

Пример

Лицо, виновное в аварии находилось в состоянии опьянения. В результате пострадавшему был нанесен ущерб в размере 30 тысяч рублей. Страховая компания возместила расходы на ремонт, но предъявила ответные требования для получения выплаченных средств с виновника. К иску прилагается экспертное заключение, подтверждающие, что водитель на момент ДТП был пьян. В такой ситуации, как показывает практика, суд удовлетворит ходатайство страховой компании.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка…

Доплата за износ по ОСАГО

Долгое время считалось, что при ремонте машины по ОСАГО компенсировать разницу в стоимости запчастей из-за износа потерпевший обязан из своего кармана. Всем, кто пытался взыскать доплату за износ с виновника ДТП, суды отказывали. Верховный суд объяснял это тем, что ФЗ об ОСАГО предусматривает чёткий порядок расчёта расходов на восстановительный ремонт — по единой методике (положение ЦБ РФ №432-П от 19.09.2014). Поэтому доплату с виновника можно было получить, только если размер ущерба превышает максимальную планку по ОСАГО (400 т.р.).

В 2017 году ситуация дошла до Конституционного суда, и он разрешил взыскивать доплату за износ с виновника, даже если сумма ущерба не дотягивает до 400 т.р. Всё потому, что потерпевшие имеют право на полное возмещение всего ущерба (ст. 15, 1064 ГК РФ), а единая методика — усреднённая и может не учитывать многие нюансы конкретного ДТП. Кстати действующий ФЗ об ОСАГО (п.19 ст.12) предусматривает, что при выплате по ОСАГО размер расходов на заменяемые запчасти определяется с учётом износа. Максимально допустимый размер износа — 50% от стоимости деталей, узлов или агрегатов. При восстановительном ремонте по ОСАГО по умолчанию нельзя использовать бывшие в употреблении или восстановленные запчасти, если по единой методике для данного узла или агрегата требуется замена (п.15.1 ст.12 ФЗ об ОСАГО).

Читать по теме: постановление КС РФ №6-П от 10.03.17, Как взыскать износ с виновника ДТП по ОСАГО.