Проверка на банкротство физических лиц

Квалифицированная помощь при банкротстве

Содержание

Полное сопровождение процедуры банкротства всего от 8000 руб!

80 % так называемых «специалистов по банкротству» пытаются нажиться на клиентах: нагнетают ситуацию, искусственно организуют проблемы, умалчивают о ваших правах… Мы работаем с 1996 г. и дорожим своей репутаций

С октября 2015 года в России действует Закон (Глава X Федерального закона N 127-ФЗ), в соответствии с которым достаточно подробно регулируется процедура банкротства физических лиц. Устоявшейся судебной практики либо официальных толкований на этот счет пока нет, однако наши специалисты готовы помочь с документацией, предупредить негативные последствия для клиента, подготовить грамотный план процедуры в соответствии с конкретной ситуацией, помочь вывести имущество, сформировать дружественных кредиторов и т.д. Мы рассчитаем полную стоимость банкротства физ. лиц., а также определим сроки процедуры.

Обычно на полное урегулирование ситуации с долгами требуется приблизительно 3 – 4 месяца (с момента подачи заявления о банкротстве). Мы настоятельно рекомендуем начать подготовку заблаговременно. Свяжитесь с представителями нашей компании, чтобы узнать, сколько стоит официальное банкротство физического лица в Смоленске и получить квалифицированную помощь опытных профессионалов.

Содержание

Заявление о банкротстве и подсудность

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» определяет подсудность дел о банкротстве граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями. Такие дела рассматриваются судом общей юрисдикции, а именно районным судом города.

Гражданин подает заявление о банкротстве в районный суд по своему месту жительства, независимо от того, где находиться кредитор. К заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются документы подтверждающие наличие долга, документы о праве собственности на активы должника, справки о доходах, документы о семейном положении должника, а именно свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей.

Заявление о признании гражданина банкротом принимается судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Заявление о банкротстве от кредитора

Конкурсный кредитор или уполномоченный орган имеюет право подать заявление о банкротстве гражданина при наличии решения суда о взыскании долга.

Конкурсный кредитор — это кредиторы по денежным обязательствам. Банки, ломбарды, микрофинансовые организации, управляющие компании ЖКХ, иные лица перед которыми имеется долг.

Уполномоченный орган — это федеральные органы исполнительной власти, органы исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления, уполномоченные представлять в деле о банкротстве. (например налоговая инспекция, мэрия города, областное правительство).

Не требуется решение суда о взыскании долга при банкротстве в связи с неуплатой налогов, долгов по сделкам заверенным нотариусом, по долгам из кредитных договоров с банками, при неуплате алиментов.

Микрофинансовые организации, различные кооперативы, ломбарды, кредиторы по распискам не являются кредитными организациями, они заключают договора займа и следовательно не могут напрямую обращаться в суд с заявлением о банкротстве. Таким кредиторам необходимо получить решение суда о взыскании долга и только после этого они смогут заявить о банкротстве гражданина.

Процесс принятия заявления судом

Суд получив заявление о банкротстве, рассматривает данное заявление. По результатам рассмотрения заявления о признании гражданина банкротом суд выносит определение.Определение суда — это вид судебного акта, который выносится судом по вопросам, требующим разрешения в ходе судебного разбирательства, но которым не решается дело по существу. Суд выносит определение о реструктуризации долга или об отказе и дело прекращается. Вопрос о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризацииего долгов должен быть рассмотрен на заседании суда.

Срок рассмотрения  не ранее чем по истечении 15 дней и не позднее чем в течение 3 месяцев с даты принятия судом заявления о признании гражданина банкротом.

Суд при признает обоснованным заявления гражданина банкрота, если имеется одно из следующих условий:

-гражданин прекратил расчеты с кредиторами;

-просрочено более 10% совокупного долга;

-размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества;

-имеется определение судебного-пристава о невозможности взыскания долга.

Публикации информации о банкротстве

Сведения о банкротстве гражданина-должника подлежат обязательному опубликованию. Сведения опубликовывают путем включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Сведения о признании гражданина банкротом, о реализации имущества, реструктуризации долгов подлежат дополнительно опубликованию в официальном издании (газете). Сведения публикуются за счёт гражданина-должника.

Собрание кредиторов

После того как суд вынес определение о признании заявления о банкротстве гражданина должника обоснованным и утвердил финансового управляющего, последний созывает собрание кредиторов. Собрание проводиться в очной или заочной форме. Гражданин в отношении которого введена процедура банкротства имеет право участвовать в очном собрании кредиторов, но правом голоса не обладает. Участие гражданина может быть личным или через представителя. Цель собрания кредиторов — это составление реестра требований кредиторов. Для включения в реестр кредиторы должные предъявить физическому лицу требования о долге в течение 2 месяцев с даты публикации сведений о признании судом заявления о банкротстве обоснованным.

Указанные требования направляются в суд, должнику финансовому управляющему с приложением судебного акта или иных документов, подтверждающих обоснованность этих требований. Указанные требования включаются в реестр требований кредиторов на основании определения суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов.

Должник в течение 15 дней, по истечении 2-х месячного срока, когда кредиторами должны быть предъявлены требования, имеет право представить в суд возражения относительно одного или всех требований. Возражения подаются лично или через представителя. Суд проверяет обоснованность возражений. Требования по которым поступили возражения рассматриваются в судебном заседании. Суд выносит определение об обоснованности требований или возражений и о включении требований в реестр.

Определение о включении или об отказе во включении требований кредиторов в реестр требований кредиторов вступает в силу немедленно и может быть обжаловано. Определение о включении или об отказе во включении требований кредиторов направляется судом должнику, финансовому управляющему, кредитору, предъявившему требования, и реестродержателю.

Финансовый управляющий

Суд после вынесения определения о признании заявления о банкротстве физического лица обоснованным — утверждает финансового управляющего.

Финансовый управляющий — гражданин Российской Федерации, являющийся членом одной из саморегулируемых организаций арбитражных управляющих основной функцией которого является деятельность по координации под контролем суда всей хозяйственной деятельности гражданина-должника в целях максимального удовлетворения требований его кредиторов за счет полной или частичной реализации имущества должника.

Решения финансового управляющего являются обязательными и влекут правовые последствия для широкого круга лиц. Участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным.

Суд утверждает финансового управляющего по предложению должника или на основании протокола собрания кредиторов. Суд направляет определение в саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО арбитражных управляющих). Если суд не указал конкретную кандидатуру финансового управляющего, то СРО в течение 9 дней с даты получения определения суда представляет кандидатуру финансового управляющего. Если суд указал конкретного финансового управляющего СРО в течение 9 дней с даты получения определения суда направляет информацию о соответствии требованиям кандидатуры.

Собрание кредиторов может выбрать финансового управляющего и предложить в суд кандидатуру для утверждения. Выбор финансового управляющего собранием кредиторов оформляется протоколом. СРО после получения протоколоа собрания кредиторов направляет в суд информацию о соответствии финансового управляющего требованиям Закона.

СРО обязана обеспечить свободный доступ заинтересованным лицам (кредиторам, должнику, его адвокату, представителю и т.д.) доступ к проведению процедуры выбора кандидатуры финансового управляющего.

По результатам рассмотрения представленной СРО информации суд утверждает финансового управляющего.

Если СРО не предоставляет в суд информацию по кандидатуре финансового управляющего, суд дело откладывает, заинтересованные лица выбирают иную СРО.

Права финансового управляющего

Права затрагивающие интересы гражданина. Федеральный закон предоставляет финансовому управляющему значительные права. Реализация данных прав может затрагивать интересы гражданина-должника. Например финансовый управляющий имеет право: оспаривать сделки совершенные гражданином за год до начала процедуры банкротства; обращаться в суд с ходатайством об аресте имущества гражданина; заявлять отказ от исполнения сделок гражданином-должником. После начала процедуры банкротства финансовый управляющий должен быть привлечен судом в любой имущественный спор гражданина-должника.

Для реализации данных прав Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ обязывает гражданина-должника предоставлять финансовому управляющему по письменному запросу сведения о своем имуществе в течение 15-и дней. При неисполнении гражданином указанной обязанности финансовый управляющий направляет в суд ходатайство об истребовании доказательств, на основании которого в установленном процессуальным законодательством порядке суд выдает финансовому управляющему запросы с правом получения ответов на руки.

Сбор информации. Финансовый управляющий обладает широкими полномочиями по сбору информации. Он вправе получать информацию об имуществе гражданина от органов государственной власти, органов местного самоуправления; требовать от гражданина информацию о его деятельности по исполнению плана реструктуризации долгов гражданина; получать информацию из бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй в порядке, установленном федеральным законом.

Права затрагивающие интересы кредиторов. В отношении кредиторов финансовый управляющий имеет право: заявлять возражения относительно долговых обязательств; созывать собрание кредиторов для решения вопроса о согласовании сделок гражданина-должника.

Обязанности финансового управляющего

Относительно имущества должника финансовый управляющий обязан выявлять и обеспечивать сохранность имущества; проводить анализ финансового состояния гражданина; уведомлять кредиторов о введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина;

Относительно кредиторов обязан: вести реестр требований кредиторов; созывать и (или) проводить собрания кредиторов; направлять кредиторам отчет финансового управляющего не реже чем один раз в квартал, если иное не установлено собранием кредиторов.

Контроль действий должника. Финансовый управляющий обязан рассматривать отчеты о ходе выполнения плана реструктуризации долгов гражданина, предоставленные гражданином, и предоставлять собранию кредиторов заключения о ходе выполнения плана реструктуризации долгов гражданина.

Также он обязан выявлять признаки административного правонарушения и уголовного преступления в виде преднамеренного и фиктивного банкротства.

Осуществлять контроль за ходом выполнения плана реструктуризации долгов гражданина; осуществлять контроль за своевременным исполнением гражданином текущих требований кредиторов, своевременным и в полном объеме перечислением денежных средств на погашение требований кредиторов.

Вознаграждение финансового управляющего

Вознаграждение финансовому управляющему выплачивается в размере фиксированной суммы и суммы процентов.

Фиксированная сумма вознаграждения выплачивается финансовому управляющему единовременно по завершении процедуры, применяемой в деле о банкротстве гражданина, независимо от срока, на который была введена каждая процедура.

Выплата фиксированной суммы и суммы процентов осуществляется за счет денежных средств, полученных в результате исполнения плана реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Финансовый управляющий вправе привлекать других лиц в целях обеспечения осуществления своих полномочий только на основании определения суда, рассматривающего дело о банкротстве гражданина. Оплата услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим могут быть признаны судом необоснованными. Заявление в суд об оспаривании сумм может подать гражданин-должник, кредитор. Обязанность доказывания необоснованности привлечения лиц для обеспечения деятельности финансового управляющего и оплаты их услуг возлагается на лицо, обратившееся в суд с заявлением о признании оплаты необоснованными.

Ипотека и залог при банкротстве

Ипотечная квартира или заложенный в обеспечение возврата кредита автомобиль, принадлежащие гражданину-должнику, не могут быть взысканы до окончания процедуры банкротства.

Должник вправе совершать действия с залоговым автомобилем или квартирой и иным имуществом только с согласия кредитора.

Условия продажи залога и распределение денежных средств полученных от продажи должны содержаться в плане реструктуризации.

В случае, если план реструктуризации не содержит информации о том, как продается залог и как погашаются долги, то продажа предмета залога осуществляется организатором торгов. Организатор торгов — это финансовый управляющий или привлекаемая им для этих целей специализированная организация, оплата услуг которой осуществляется за счет средств, вырученных от продажи предмета залога. Указанная организация не должна являться заинтересованным лицом в отношении должника, кредиторов, финансового управляющего.

Для продажи залога устанавливается начальная продажная цена в размере 80% от рыночной стоимости имущества. Для определения цены производиться независима оценка. После продажи долги погашаются за счет средств, вырученных от продажи этого имущества. Сумма превышающая долги выплачивается должнику. Если имущество продано за цену меньшую чем размер долга, оставшиеся требования кредитора удовлетворяются за счет иного имущества в составе третьей очереди.

Если торги дважды не состоялись, кредитор имеет право оставить имущество за собой по цене на 10% ниже начальной стоимости.

Если кредитор не голосовал за план реструктуризации, он имеет право обратиться в суд с иском об обращении взыскании на предмет залога, если такое требование не противоречит финансовому плану.

Реструктуризация долга

С момента начала процедуры банкротства на взыскание долгов вводиться мораторий. Процедура банкротства начинается после вынесения судом определения о признании заявления о банкротстве обоснованным.

Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина подлежат оставлению судом без рассмотрения. Производство такому делу заканчивается вынесением определения. Оставление искового заявления без рассмотрения не лишает истца права заявить требования в рамках дела о банкротстве.

Любые имущественные требования, в том числе об истребовании имущества могут быть предъявлены только в деле о банкротстве.

По кредитным и иным договорам прекращается начисление процентов, пеней, штрафов.

После начала процедуры банкротство судебный пристав обязан приостановить взыскание долгов гражданина. В качестве оснований для приостановки судебный пристав указывает определение суда о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом.

Не приостанавливается исполнение по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения этой процедуры кредитор, являющийся залогодержателем, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства.

По ходатайству кредитора или финансового управляющего суд вправе наложить запрет на распоряжение частью имущества гражданина, включая запрет на проведение торгов по продаже имущества гражданина.

Сделки суммой более 50 000 руб. совершаются гражданином-должником с согласия финансового управляющего. Должник имеет право оспаривать действия финансового управляющего.

План реструктуризации

Гражданин имеет право на проведение в отношении него процедуры реструктуризации долга, если он имеет доход, не имеет судимости по экономической статье, не подвергался административному наказанию за мелкое хищение, не признавался ранее банкротом.

Проект плана реструктуризации разрабатывает сам гражданин-должник, кредитор или уполномоченный орган. План реструктуризации долга направляется финансовому управляющему в срок 10 дней, с момента окончания 2-х месячного срока отведенного для проведения собрания кредиторов.

Если имеется 2-а и более проектов плана реструктуризации финансовый управляющий предоставляет проекты на собрание кредиторов.

Если нет проектов – финансовый управляющий разрпабатывает проект плана реструктуризации долгов гражданина.

Через 20 дней и не позже 60 дней, с даты направления плана реструктуризации кредиторам, проводиться первое собрание кредиторов. Финансовый управляющий предоставляет проект плана реструктуризации долгов, сведения о финасовом положении должника, отчет о своей работе, возражения и предложения по плану реструктуризации. Также финансовый управляющий может предложить признать гражданина банкротом и реализовать его имущества, без проведения реструктуризации.

План реструктуризации должен содержать положения о порядке погашения долга. Срок погашения долгов не более 3 лет. А также положения о порядке и сроках продажи имущества. Долги должны погашаться пропорционально сумме требований.

По ипотечным кредитам и залогу авто, план реструктуризации предусматривает преимущественное удовлетворение требований кредиторов при продаже залогового имущества.

К плану реструктуризации должно прилагаться заявление гражданина должника об одобрении или о возражении в отношении плана. К утвержденному плану реструктуризации долга – гражданин может направить предложения о внесении изменений. Предложения направляются финансовому управляющему. Который ставит вопрос о внесении изменений на собрании кредиторов. В окончательном виде изменения утверждает суд.

Кредиторы одобряют план реструктуризации долгов на собрании, большинством голосов. К уже утвержденном уплану реструктуризации долга кредиторы могут направить предложения о внесении изменений.

Суд утверждает план реструктуризации долгов гражданина. Если кредиторы не согласны с планом реструктуризации, суд может по ходатайству лиц участвующих в деле отложить рассмотрение дела на срок до 2-х месяцев. Суд может утвердить план реструктуризации против воли кредиторов, если такой план предусматривает полное погашение долгов гражданина.

Судебные акты могут быть обжалованы.

План реструктуризации может быть отменен судом по ходатайству кредиторов, если документы содержат недостоверные сведения, гражданин-должник не исполняет свои обязанности.

Признание гражданина банкротом

Суд признает гражданина банкротом, если нет плана реструктуризации или собрание кредиторов не одобрило план реструктуризации, судом отменен ранее принятый план.

Гражданин признается банкротом и его имущество продается. Срок продажи имущества – 6 месяцев. Гражданин может быть ограничен судом в праве выезда из Российской Федерации, такое ограничение, по ходатайству гражданина, может быть отменено досрочно.

После объявления гражданина банкротом — финансовый управляющий распоряжается всем имуществом должника, денежными средствами на счетах в банках, финансовый управляющий ведет в судах дела от имени гражданина о взыскании долгов в пользу гражданина, об оспаривании сделок гражданина. Сделки совершенные гражданином лично – ничтожны.

Продажа имущества должника

Все имущество должника продается. По требованию кредиторов могут быть выделены доли в общем имуществе. Исключается имущество на которое не может быть обращено взыскание согласно гражданско-процессуального кодекса РФ.  

Почему нужно готовиться уже сегодня?

  • Как правило, банкротство должника физического лица – это достаточно сложный процесс, который длится довольно долго и предполагает немало консультационной и другой работы.
  • Наш консультант определит перечень необходимых документов, а также проделает большой объем работы с ними, чтобы найти основания (аргументы) для признания клиента банкротом. Также необходимо подтвердить данный статус и проверить, что механизм соответствует тому, что регламентирует законопроект о несостоятельности физ. лиц и прочие законодательные нормы РФ.
  • При банкротстве по кредитам физических лиц в Смоленске нередко нужно дополнительно поработать над безупречной репутацией гражданина (должника). Проверяющие инстанции должны убедиться в том, что вы – вызывающий доверие заемщик с хорошим имиджем. Всем имеющимся спорным нюансам наши специалисты уделят повышенное внимание и найдут способы, чтобы представить Вас в выигрышном свете.
  • Банкротство должника обязательно предполагает составление индивидуального плана. Он прорабатывается в каждом случае, так как мы не использует шаблонные схемы. Наши специалисты изучат ваш случай, вникнут во все нюансы ситуации и найдут оптимальный вариант, как защищать вас и удовлетворить требования законодательства.
  • Отдельный этап работы – это консультационная помощь и разъяснительная работа с клиентом. Мы даем понять, какие последствия ждут гражданина в случае признания банкротом, что это ему даст и почему данная процедура в действительности нужна. Мы сразу объясняем, что ждет клиента. Это касается, как экономических, так и юридических обстоятельств. Мы предпринимаем все, что от нас зависит, чтобы банкротство должника физического лица протекало гладко и без нарушений закона.

Рекомендуем готовиться к банкротству физ. лица заблаговременно. Процедура достаточно сложна, нужно собрать немало документов, продумать стратегию для формирования хорошей репутации и составить специальный план.

Нужна помощь специалистов? Наша компания поможет с подготовкой документации и предоставит исчерпывающие консультации для Вас! Свяжитесь с нашими юристами и финансовыми управляющими прямо сейчас!

Телефоны для информации в Смоленске:+7(4812) 40-11-66, +7(904) 360-01-66

Основания (предпосылки) для банкротства физических лиц

Чтобы гражданин (должник) был признан банкротом, необходимо удовлетворять следующим требованиям:

  • документальное подтверждение неплатежеспособности;
  • срок просрочки платежей превышает 3 месяца;
  • сумма задолженности составляет от 500 тысяч руб.

Не подходите под какой-либо из вышеуказанных критериев? Не проблема. Наши юристы подскажут проверенные решения при очной консультации в офисе.

Судебная процедура

Законодательно признание гражданина (физ. лица) банкротом предполагает следующий порядок действий:

  • В арбитражный суд необходимо подать заявление.
  • Судебная инстанция признает заявление обоснованным и дает добро на реструктуризацию долговых денежных обязательств.
  • Для этих целей формируется план реструктуризации, обязательный для исполнения в трехлетний срок.
  • Если должник не в состоянии реализовать данный план (ликвидация задолженности не возможна), то реструктуризация отменяется и человека признают банкротом.
  • Далее его имущество реализуют, а кредитор или кредиторы (банк и т.д.) получают вырученные средства.
  • Если реализованного имущества оказывается недостаточно, чтобы полностью рассчитаться с кредиторами, то задолженность признается погашенной (кроме отдельных случаев, прописанных в законе).

Последствия банкротства физ. лиц в Смоленске

Признание человека банкротом предполагает как ряд позитивных, так и определенные негативные моменты для него, в случае, когда его финансовое положение оказывается крайне непростым. И эти последствия, и ответственность определены на законодательном уровне:

  • в течение 5 лет после этого повторно претендовать на процедуру банкротства нельзя;
  • в этот же период времени гражданин должен сообщать своим кредиторам о факте проведения процедуры и своем статусе банкрота;
  • на три года с момента признания банкротом человек лишается права занимать любые руководящие посты;
  • индивидуальным предпринимателям 5 лет запрещается заниматься бизнесом.

Преимущества банкротства физических лиц:

  • Завершение судебных разбирательств и исполнительных производств;
  • Прекращение звонков и визитов сотрудников коллекторских агентств;
  • Аннулирование всех кредитных договоров, расписок;
  • Снятие запрета на выезд за границу, а также иныхх ограничений;
  • Полное списание задолженности.

Почему стоит обратиться в нашу компанию?

В пользу наших услуг говорят следующие преимущества:

  • Штат квалифицированных специалистов, имеющих опыт в сфере банкротства – финансовые управляющие, аудиторы, юристы, оценщики и т.д.
  • Индивидуальная работа с клиентами по договору.
  • Собственные финансовые управляющие с опытом работы – более 50 процедур
  • Минимум времени на процедуру при отсутствии у должника имущества.
  • Справедливая цена на признание банкротом, которая Вас гарантировано порадует.
  • Заслуженный статус крупнейшей юридической компании в регионе.

К тому же мы работаем на рынке с 1996 года, умеем решать сложнейшие юридические задачи, дорожим своей репутацией и сделаем все, чтобы соглашение с кредиторами было найдено и процедура признания клиента банкротом под ключ прошла быстро и гладко! Мы предложим Вам то, о чем не знают другие.

Примеры из нашей практики

Позвоните специалисту по банкротству физических лиц в Смоленске:+7(4812) 40-11-66, +7(904) 360-01-66

Что это такое

Банкротством физического лица именуется отсутствие способности оного в полном размере исполнить притязания кредиторов по денежным обязательствам и/или осуществить обязанность по оплачиванию обязательных платежей.

До 2015 года признавать свое банкротство в России имели право лишь юридические лица. Прения о необходимости введения такой же возможности велись достаточно долго.

Поборники идеи указывали на то, что беспрепятственная раздача кредитов в начале 2000-х годов привела к чрезмерной закредитованности населения. Многие граждане потеряли всякую надежду на восстановление финансового положения и нормальную жизнь.

В минувшем году в законодательство о банкротстве были внесены изменения, которые дали возможность физическим лицам на официальное признание несостоятельности.

Предвестником данного события стало принятие 29.12.2014 Федерального Закона№476 «О внесении изменений в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Данный законодательный акт регламентирует порядок реабилитации физических лиц, которые имеют невыполнимые денежные обязательства.

Какие нужны документы

Для признания несостоятельности физического лица надобно рассмотрение всех обстоятельств в судебном порядке. Для открытия дела необходима подача соответствующего искового заявления.

Форму и содержание заявления, а также перечень всех необходимых к приложению документов, устанавливают ст.125, 126 Арбитражного процессуального кодекса РФ.

«Закон о банкротстве» (ст.213.4, п.3) помимо предусмотренных процессуальным законодательством документов определяет необходимость присоединения к заявлению таких документов как:

  • документы, удостоверяющие присутствие задолженности и причины возникновения таковой;
  • документальные свидетельства о неспособности субъекта выполнить в полном размере требования кредиторов;
  • документальное подтверждение наличия/отсутствия у гражданина статуса индивидуального предпринимателя. В основном используется выписка из ЕГРИП. Документ должен быть получен не раньше, чем за пять дней до подачи заявления;
  • полный список всех кредиторов, а также должников заявителя с указанием точного наименования или Ф.И.О., а также юридического адреса или адреса проживания, сумм кредиторских долгов и дебиторской задолженности;
  • подробная опись имеющегося имущества с указанием точного места нахождения либо сохранения. Также следует указать наличие залогового имущества и данные залогодержателя;
  • копии всех документов, удостоверяющих право собственности на перечисленное в описи имущество;
  • копии документов обо всех сделках с недвижимым имуществом, в которых гражданин участвовал в последние три года;
  • выписка из реестра акционеров юридического лица, если индивид является акционером;
  • данные обо всех обретенных за три года доходах и удержанной сумме налогов;
  • банковская выписка об обладании любыми видами вкладов и об остатке средств на персональном счету заявителя;
  • копия страхового свидетельства об обязательном пенсионном страховании;
  • копия решения о присвоении гражданину статуса безработного лица, при наличии такового;
  • копия свидетельства о регистрации в налоговой инспекции, если таковая имеет место;
  • копия свидетельства о заключении/расторжении брака. Документ о прекращении супружества требуется, если оно получено в течение предшествующих трех лет;
  • копия брачного контракта, если оный заключался;
  • копия судебного решения или соглашения о разделе совместного супружеского имущества в течение предшествовавших трех лет;
  • копии свидетельств о рождении всех детей, даже опекаемых и усыновленных;
  • прочие документы, могущие удостоверить обстоятельства, показанные в заявлении гражданина.

Также необходимо приложение таких документов как:

  • уведомление о получении либо любые документы, доказывающие, что все заинтересованные лица получили копии поданного заявления и приложенных к оному документов;
  • квитанция о выплате положенной государственной пошлины;
  • документальные подтверждения доводов, приводимых заявителем.

Гражданин, претендующий на звание банкрота, вправе прилагать к заявлению любые доказательства своей правоты, если считает, что они могут повлиять на решение суда.

Заявление о банкротстве физического лица Как составить заявление о банкротстве физического лица, описывается в статье: заявление о банкротстве физического лица

Банкротство физических лиц, если нет имущества, рассматривается на этой странице.

Реестр банкротства физических лиц

Согласно Федеральному Закону «О несостоятельности (банкротстве)»с 1.04.2011 обязательной является публикация в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве таких участников процедур несостоятельности как:

  • организаторы торгов;
  • арбитражные управляющие;
  • саморегулируемые организации.

До этого момента в Реестр вносилась лишь информация о юридических лицах. В преддверии принятия закона о банкротстве обсуждался вопрос, о возможности создания отдельного Реестра для физических лиц, но окончательного решения по данному поводу не принято.

На настоящее в Едином Федеральном Реестре сведений о банкротстве в разделе «Должники» наряду с индивидуальными предпринимателями можно увидеть присутствие физических лиц.

Пока версия работает в тестовом режиме, но возможно в скором времени все сведения об обанкротившихся физических лицах будут доступны в открытом доступе.

На данное время включение сведений о банкротстве физического лица в Реестр осуществляется за счет гражданина. Плата составляет не более половины суммы, которую оплачивают банкроты со статусом юридического лица.

Какие имеет особенности

Согласно законодательству для признания банкротства физического лица требуется наличие неспособности удовлетворения требований кредиторов.

Таковая может проявляться в сумме денежных обязательств, превосходящих общую стоимость имущества. Но такая формулировка несколько размыта.

Законом установлено, что гражданин вправе претендовать на признание несостоятельности, если общая сумма его долгов превышает пятьсот тысяч рублей. Также значение имеет срок просрочки выплат, он должен превосходить три месяца.

Если наблюдаются подобные обстоятельства, можно начинать процедуру банкротства. Особенность данной процедуры в том, что кроме самого должника, ее могут инициировать кредиторы.

Заявление должника может подкрепляться самостоятельно разработанным планом погашения долгов. При неимении прекословий со стороны кредиторов дело о банкротстве может быть приостановлено, но не больше чем на три месяца.

Примечательно, что гражданин волен подать заявление до наступления фактического банкротства. Это может быть целесообразным, когда понятно, что финансовое состояние не выправится. При этом заявитель принимает на себя все расходы, связанные с открытием дела.

Подать заявление о признании несостоятельности физического лица может кредитор. Причем достаточно чтобы размер обязательств превышал десять тысяч рублей.

Сам должник в таком случае в течение десяти дней может обратиться в суд по месту принятия заявления и обосновать свое несогласие в письменной форме.

Важным нюансом является, что при возбуждении дела о банкротстве по инициативе кредитора в деле может участвовать сразу несколько кредиторов.

После принятия заявления суд обязан рассмотреть дело о банкротстве и вынести окончательное решение в течение семи месяцев.

Судебные расходы при этом оплачиваются должником. Причем возмещаются они в первую очередь, перед началом возврата средств кредиторам.

В процессе рассмотрения дела допустимо оформление мирового соглашения между сторонами. В таком случае полномочия финансового управляющего прерываются, и должник начинает реализовывать обязательства перед кредиторами.

Если соглашение нарушается, физическое лицо признается несостоятельным и начинается реализация его имущества.

Плюсы и минусы

Все вероятные последствия банкротства физического лица подробно определены ст.213.30 закона о банкротства. К несомненным плюсам следует отнести избавление гражданина от тяжелого кредитного бремени.

С момента возбуждения дела о несостоятельности должник может на вполне законных основаниях не платить по долгам.

Если банкротство будет признано, то имущество гражданина реализуется и идет на уплату долгов, оставшиеся долги при их наличии списываются.

К негативным моментам можно отнести:

  • обязанность в течении пяти лет уведомлять о банкротстве в случае обращения за кредитом, что практически исключает возможность получения кредита;
  • в течение пяти лет гражданин не сможет инициировать процедуру банкротства повторно;
  • три года после признания банкротства гражданин не вправе занимать руководящую должность в организации, являющейся юридическим лицом.

Как проверить

При необходимости проверить на банкротство гражданина можно посетить сайт единого реестра банкротств. На данное время не все физические лица-банкроты попадают в реестр, тем не менее, стоит попытаться.

Гораздо проще проверить состоятельность, если физическое лицо зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя. Данные о банкротах-ИП вносятся в реестр в обязательном порядке.

Поиск для физических лиц можно осуществлять по Ф.И.О., адресу, категории, коду ИИН, СНИЛС, ОГРНИП. Лицо юридическое можно искать по названию юрлица, кодам, юридическому адресу, фамилии арбитражного управляющего, названию СРО, номеру дела, организатору торгов.

Еще один вариант проверки состоятельности гражданина – это просмотр кредитной истории. Все кредитные организации обязаны отправлять сведения о заемщиках в Бюро кредитных историй.

Правда ознакомиться с историей возможно только при желании самого гражданина, поскольку выдаются подобные сведения только по требованию непосредственного обладателя или банковских и кредитных организаций.

Часто задаваемые вопросы

Поскольку положение о несостоятельности физических лиц вступило в силу недавно, то особенности его применения до сих пор вызывают немало вопросов. Например:

 Закон касается только тех долгов, которые возникли после его принятия? Нет, «Закон о банкротстве» что процедура банкротства может применяться в отношении обязательств любой давности возникновения, если они отвечают требуемым условиям
Правда ли что при признании банкротства кредиторы могут оспорить любые сделки, совершенные должником?  И снова нет, оспариваются только те сделки, которые совершены с целью причинения вреда кредиторам. Например, когда должник в преддверии банкротства срочно переписывает свое имущество на родственников
 Реструктуризация может восстановить платежеспособность должника?  Говоря о банкротстве сложно представить, что оттягивание долговых выплат может улучшить финансовое положение. Реструктуризация требуется, когда должник понимает, что он может выплатить долги гораздо меньшими частями. При этом должник не желает стать банкротом, поскольку грядущие последствия крайне для него нежелательны

Последствия банкротства физического лица Последствия банкротства физического лица вы можете узнать в статье: последствия банкротства физического лица

Сколько длится процедура банкротства физического лица, читайте здесь.

Образец трудового договора с менеджером вы можете найти в этой статье.

Особенности ситуации

Физическим лицом считается любой гражданин, не имеющий отношения к бизнесу.   Банкротом его может назвать только арбитражный суд, если он не может выполнить все свои  обязательства перед  кредиторами. А для этого долг должен составлять не менее пятисот тысяч рублей, а срок невыплаты — не менее трёх месяцев.

Вместе с тем, сумма долга должна превышать стоимость имеющегося имущества у должника.

Основной особенностью является то, что физическое лицо в течение последующих пяти лет не вправе повторно объявить себя банкротом. Ещё одна особенность банкротства гражданина: процедура банкротства будет применима для граждан, не имеющих судимость, в том числе и за экономические преступления, а также, если гражданин не привлекался к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство.

Законодательство

Банкротство физического лица проводится на основании и в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В этом законе отводится особая роль банкротству граждан. Об этом говорится в главе 10 этого закона, которая называется «Банкротство граждан».

Закон о  банкротстве граждан вступит в силу с 1 июля 2019 года.

Речь идет о Федеральном Законе № 476-ФЗ от 29 декабря 2019 года, в котором подробным образом говорится о тех мероприятиях, которые должны быть применены к физическим лицам, не имеющих источников доходов и возможности погасить свои обязательства перед кредиторами. В нём также оговариваются условия реструктуризации долга и порядок реализации имущества должника, в счет погашения долгов.

Условия

Закон о банкротстве физических лиц призван в большей степени урегулировать отношения между гражданами и кредитными учреждениями.

Очень важным моментом является тот факт, что объявить себя банкротом гражданину будет не так просто. Чтобы арбитражным судом гражданин был объявлен банкротом, его задолженность должна быть не менее пятисот тысяч рублей, а сроки неуплаты долга превысили три месяца. Более того, в арбитражный суд надо представить документы об отсутствии источников дохода и документы, подтверждающие наличие или отсутствие движимого или недвижимого имущества.

банкротство юридических лицПредприятия всё чаще обращаются в суд для признания их неплатежеспособными. Читайте подробнее о банкротстве юридических лиц

Не утихают слухи о банкротстве банка Связной. Узнайте, что происходит сейчас.

Порядок взыскания долгов кредиторами

Статьёй 204 Закона о банкротстве определён план, по которому должны погашаться долги кредиторам. Этот план составляет должник и предоставляет суду, а копии всем кредиторам.

План должен содержать:

  • сроки погашения долгов;
  • сумма, направляемая на погашение долгов;
  • сумма, в размере не меньше минимального прожиточного минимума, для нужд должника и его иждивенцев.

Если должник исправно выполнял план погашения долга и сумел погасить долг полностью – процедура банкротства в отношении его прекращается.

Если для удовлетворения требований кредиторов пришлось прибегнуть к реализации имущества должника, то суммы, полученные от торгов, распределяются в следующей очерёдности:

  1. Погашается задолженность за причинение вреда здоровью и задолженность по алиментам.
  2. Выплачиваются долги по оплате труда, если заключены трудовые договора.
  3. Остальные кредиторы в порядке вступления в список кредиторов.

Все денежные средства, вырученные от продажи имущества должника, должны быть зачислены на депозит суда. Распределение кредиторам средств идёт с депозита суда в порядке очерёдности.

При недостатке денежных средств очередной категории кредиторов – долги перед ними будут считаться погашенными. При нехватке средств для всех кредиторов одной очерёдности – деньги распределяются пропорционально заявленным суммам.

Реструктуризация долга

Такая процедура предусмотрена для граждан, желающих избежать банкротства. Написав заявление в суд и представив план погашения долга, суд может установить срок для реализации плана до трёх лет.

Реструктуризация для физического лица очень выгодна, так как с момента её введения на задолженность перестают начислять какие-либо финансовые санкции, перестают расти проценты на долги.

Исполнительные документы по имущественным взысканиям также подлежат остановке и, как следствие, снятие ареста с имущества должника. После выполнения всех обязанностей гражданин перестаёт быть банкротом и дело о банкротстве прекращается. Во время реструктуризации долгов на гражданина действуют те же ограничения, как и на банкрота до момента погашения всех установленных задолженностей перед кредиторами.

Процедура реструктуризации сможет защитить заёмщиков от беспредела коллекторских фирм и в новой цивилизованной форме произвести расчёты с кредиторами  по своим долгам.

ликвидация ООО с долгамиДаже с долгами предприятие может закрыться. Читайте о способах ликвидации ООО с долгами.

Реестр кредиторов при ликвидации банка составляется в первую очередь. Методика составления в статье.

Оффшоры в Европе не вызывают подозрений. Смотрите, почему.

Риски для банкротов

Если говорить о рисках, то для гражданина они заключаются в ограничениях, предусмотренных законодательством для физических лиц, получивших статус банкрота. Это и невозможность выехать за границу, открыть своё дело, получить в кредитных организациях кредиты и другие. Однако эти меры не постоянные. По прошествии определённого количества лет при условии погашении долгов гражданин будет полностью восстановлен в своих правах.

При проведении процедуры банкротства граждан риски возможны для кредитных организаций.

Они заключаются в том, что очень большое количество граждан, ссылаясь на банкротство, прекратят выплаты по займам. Возможно, будут применяться меры по страхованию таких рисков, что скажется на процентной ставке кредита физическим лицам.

Банкротство физических лиц будет возможно с июля 2019 года. Закон постоянно дорабатывается, и возможно, появятся новые дополнения на момент его действия. Именно поэтому судебная практика не очень богата. А вот уйти от выплат больших займов в кредитных организациях или от уплаты налогов в бюджет получат возможность не только реальные банкроты, но и мошенники.

Законом устанавливается ответственность за фиктивное банкротство, т.е. за ложные сведения о своих возможностях по уплате долгов. Штраф такого административного нарушения для гражданина предусматривается от 1000 до 3000 рублей.

К административной ответственности также относится и сокрытие сведений о своём имуществе. Штраф за такое деяние – от 4000 до 5000 рублей.

При препятствовании деятельности арбитражному управляющему, штраф на гражданина может быть наложен в размере до 3000 рублей.

Что принесёт нам банкротство физических лиц? В основном – это избавление от кредитов, или полное их списание.Большая часть населения находится в затруднительном положении, имея несколько кредитов и не имея финансовой возможности для их погашения.Непомерно большие процентные ставки в условиях экономического кризиса, невысокая заработная плата и постоянно растущая инфляция приводила в отчаяние заёмщиков кредитных учреждений. Вступающий в силу закон «О несостоятельности (банкротстве) в части главы 10 «Банкротство граждан» — приведёт к решению накопившихся проблем во взаимоотношениях между банками и заёмщиками.

Предыдущая статья: Банкротство Связной банк 2019

Следующая статья: Банкротство ИП

Проверить физическое лицо на банкротство в федеральном реестре онлайн

В век информационных технологий и невероятного уровня развития компьютерной техники любой гражданин может ознакомиться с перечнем физ. лиц, которые занимаются бизнесом, являющихся должниками либо банкротами. Проштудировать этот список представляется возможным на портале ЕФРС о банкротстве. В левом верхнем меню находится поисковое поле. Требуется ввести интересующую информацию и нажать клавишу «Enter». Система произведет проверку по базе и спустя некоторое время даст ответ на запрос.

Как проверить банкротство физических лиц?

Перед тем, как дать человеку большую сумму денежных средств, надо проверить его на состоятельность отдать долг. Сделать это можно, воспользовавшись двумя сервисами онлайн:

  • 1) Картотека арбитр. дел
  • 2) ЕФРС о банкротстве

У этих сервисов разных функционал, но они оба способны дать информацию о банкротстве того или иного лица.

Читайте также:  Как проходит процедура банкротства физического лица

Другие способы, позволяющие проверить на банкротство

Существуют также другие способы, которые служат для получения информации о признании человека банкротом. Альтернативных способов всего два:

  • 1) Коммерсант

В 2014 г. утвердили обязательное указание данных о банкротстве в печатном варианте. Как раз подобным местом является на сегодняшний день издание «Коммерсант». На официальном ресурсе этого издания вы можете ознакомиться с этой информацией в цифровом виде.

  • 2) Коммерсант картотека

У данного издательства существует электронная картотека, посетив которую можно узнать сведения по поводу банкротства.

Правила и варианты проверки физических или юридических лиц на банкротство

Вот мы и подошли к составлению конечного перечня источников, которые обеспечивают заинтересованных граждан этой информацией. Варианты:

  • 1) «ЕФРС» – Единый Федеральный Реестр Сведений о банкротстве

Информация и рекомендации по пользованию данным сервисом была упомянута выше.

  • 2) Официальный сайт ФНС

Здесь вы не увидите огромного массива данных, так как данный портал не специализируется на этом. Можно лишь узнать информацию по тем лицам, несостоятельность которых является следствием налоговой проверки.

  • 3) Официальный веб-ресурс арбитражного суда

Еще один вариант поиска данной информации. Для этого посетите электронную картотеку арбитражного суда (введите запрос в поисковом поле), в поиске на сайте укажите данные нужного человека. В открывшемся окне нажмите вкладку «Банкроты».

  • 4) «ЕГРЮЛ» – Единый Государственный Реестр Юр. Лиц

Процедура схожа с вышеперечисленными порталами. Все по стандарту: посещаете сайт / пользуетесь поиском по сайту / получаете данные.

Кому может понадобиться проверка на банкротство физических лиц?

Подобный вопрос задает большое количество людей, так как не до конца понимают важность и значимость этого статуса, особенно у физических лиц. В 2015 году были введены новые правила, согласно которым гражданин может объявить о своей несостоятельности. Этот факт превращает его подпись в ничтожную. Следовательно, например, деньги, предоставленные в долг или прочие договоры и соглашения между лицами будет практически невозможно оспорить. Подпись будет фиктивной и контрагентам не будет предоставлена возможность стандартными юридическими действиями вернуть денежные средства или имущественные права.

Читайте также:  Фиктивное и преднамеренное банкротство: признаки

Как происходит проверка на банкротство юридического лица?

Юл. лица значительно отличаются от физических. И тех, и у других есть ряд специфических черт, характерных исключительно для них. Но, что касается проверки на несостоятельность, то здесь все аналогично. ЕФРС о банкротстве, сайт Федеральной Налоговой Службы и сайт арбитражного суда помогут вам в данном вопросе. Однако, следует сказать, что для юр. лиц еще предусмотрена возможность проверки с помощью официального портала ЕГРЮЛ.