Процедура банкротства по Закону РФ о несостоятельности (банкротстве)

Как выйти из долговой ямы, или закон о банкротстве физических лиц

Прежде чем взять кредит, многие люди уделяют внимание оценке своих финансовых возможностей. Но даже это не является гарантией того, что задолженность будет погашена без проблем. Потеря трудоспособности, сокращения на работе, проблемы со здоровьем или иные сложности приводят к просрочкам, а они – к долговой яме. Есть возможность избежать неприятностей, среди которых есть и взыскание задолженности в принудительном порядке со стороны банка – банкротство. Закон о банкротстве граждан вступил в силу в октябре 2015 года, и до сих пор стремительно набирает популярность.

Полный текст действующей редакции закона о банкротстве физических лиц со всеми изменениями на 2017 год и комментариями.

Банкротство физических лиц – достаточно сложная и многоступенчатая процедура, с которой обычному человеку без юридического образования справиться будет нелегко. Квалифицированная помощь в банкротстве – услуга позволит вам избавиться от преследования банков и коллекторов, и выйти из долговой ямы.

Что такое закон о несостоятельности (банкротстве)?

Федеральный закон, благодаря которому у физлиц появилась возможность списать свои задолженности, начал действовать от 1 октября 2015 года. Возможность избавиться от долгов сохраняется и сейчас (в2017 году), правда с небольшими изменениями на 2017 год. В частности, был изменен размер госпошлины – это удешевило услугу. Общее же количество внесенных поправок закона о банкротстве физических лиц составляет несколько десятков.

Несмотря на то, что в отношении физлиц закон действует всего два года, судебная практика уже показала первые результаты:

  • за время действия закона было зарегистрировано свыше 550 000 запросов на банкротство;
  • более половины запросов о признании несостоятельными было принято судами к производству;
  • всего лишь 40% от общего количества процедур инициируются непосредственно должниками.

Вы можете обратиться к юристу по банкротству, чтобы получить положительный результат и гарантированно списать свои долги. Мы отлично знаем, как работает закон, и используем это в ваших интересах.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Для кого работает федеральный закон о банкротстве физических лиц?

Федеральный закон о банкротстве физических лиц устанавливает некоторые ограничения для должников. Так, воспользоваться возможностью списать свои долги могут те физлица, которые подходят под эти условия:

  • наличие задолженностей перед кредиторами на общую сумму 500 000 рублей и более;
  • наличие как минимум трех просрочек по ежемесячным платежам;
  • либо проблемы с трудоспособностью, трудоустройством или иные факторы, мешающие выплате долга в ближайшем будущем.

Закон о несостоятельности (банкротстве) работает только при обращении в Арбитражный суд. Непосредственно кредиторы никогда не признают несостоятельность заемщика. Все, что они могут предложить – это услугу реструктуризации либо кредитные каникулы. Даже эти услуги предоставляются кредиторами отнюдь не всем. В таком случае поможет только признание банкротства физических лиц по закону от 2015 года через суд.

Как работает процедура признания банкротом?

Наверняка вы уже поняли предназначение процедуры банкротства и что это такое. Теперь предлагаем вам ознакомиться с порядком признания гражданина несостоятельным. Много читать не придется – все просто:

  1. Подготовка документации для передачи в суд. На этом этапе должник собирает бумаги, справки и заполняет установленные формы документов (образцы можно скачать бесплатно на нашем сайте), которые потребуются суду для более объективной оценки ситуации заемщика.
  2. Выбор финансового управляющего. Подробно роль этого человека, и как работает этот специалист, описана ниже. Суть проста – это лицо, которое возьмет на себя сопровождение дела о признании физического лица несостоятельным. Очень важно ответственно сотрудничать с финансовым управляющим – постоянно быть с ним на связи и выполнять его советы, требования, рекомендации. От того, насколько должник доверится финансовому управляющему, во многом зависит исход дела.
  3. Судебное заседание. Суд может применить к должнику одну из двух мер – реализацию имущества или реструктуризацию задолженности. Только после того, как решение по введению той или иной процедуры банкротства будет принято, финансовый управляющий предоставляет отчет в суд, который принимает решение о списании долгов.

Примеры необходимых докуентов для банкротства:

Справка о задолженности из МФО

Кредитный договор

Брачный контракт

Сведения о доходах физ. лица

Соглашение об уплате алименотов

Об отсутствии ИП

Свидетельство о браке

Паспорт гражданина РФ

Согласие супруга

Справка об уплате налогов

Справка о доходах физического лица

Справка о задолженности

Сведения о состоянии лицевого счета в ПФР

Свидетельство о разводе

Свидетельство о рождении

Свидетельство о регистрации права (земельный участок)

Трудовая книжка

Выписка по счету из банка

Новая редакция закона о банкротстве физ. лиц указывает, что после признания гражданина несостоятельным, с него полностью списываются все текущие задолженности, а также применяются ограничения – о них можно узнать далее.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Какие долги не списываются по банкротству?

Многим кажется, что действие закона о банкротстве распространено на любые долги физ. лица. Давайте подробнее рассмотрим этот вопрос. Действующая редакция гласит, что списанию через процедуру банкротства не подлежат следующие долги:

  • задолженности по алиментным выплатам;
  • выплаты для возмещения физического либо морального вреда;
  • невыплаченная заработная плата, либо выходного пособия (у ИП);
  • выплаты для возмещения вреда по субсидиарной ответственности.

Соответственно, любые иные задолженности можно ликвидировать благодаря закону о несостоятельности (банкротстве).

Какому имуществу не страшно банкротство?

Текст закона о банкротстве, а также ГК РФ (статья 446) утверждает перечень имущества, которое не может быть изъято для погашения задолженности. Должники могут гарантированно не опасаться за следующие виды имущества:

  • единственная жилая площадь, которое находится в собственности у должника (не ипотечная);
  • имущество, необходимое гражданину для выполнения своих обязанностей в рамках работы;
  • продукты питания, предметы первой необходимости и сельскохозяйственного назначения.

У вас есть еще какое-либо дорогое имущество помимо перечисленного? Обращайтесь к нам за бесплатной консультацией для возможности сохранить свое имущество при банкротстве физических лиц по закону 2017 года.

Последствия банкротства физического лица

Признание физлица несостоятельным – положительный момент для гражданина, у которого есть потребность уйти от имеющихся долгов. Однако эта процедура имеет и обратную сторону медали. Что будет после завершения дела и списания долгов? Закон о банкротстве физических лиц (127-ФЗ) накладывает данные ограничения на банкрота:

Последствия банкротства для должника. Кредиты, выезд за границу, последствия для родственников и др.

  • 3 года после завершения процедуры гражданин не может работать руководителем в юридическом лице (например, генеральным или финансовым директором);
  • 5 лет гражданин обязан информировать банки о своем банкротстве при каждом обращении за новым кредитом;
  • 5 лет должник не может повторно инициировать процедуру своего банкротства через суд.

Для многих людей эти ограничения не существенны – они с лихвой перекрываются возможностью избавиться от долгов и преследования со стороны банков.

В чем важность финансового управляющего?

Главной фигурой во время признания физлица несостоятельным является финансовый управляющий. Федеральный закон о банкротстве устанавливает цену на услуги финуправляющего – она составляет 25 000 рублей.

В список ключевых обязанностей финуправляющего входят:

  • проверка финансового состояния должника;
  • раскрытие информации о банкротстве должника в официальных источниках;
  • уведомление кредиторов о банкротстве должника;
  • обеспечение сохранности и продажа имущества гражданина-банкрота.

Сколько будет стоить процедура банкротства?

Информацию о стоимости признания гражданина несостоятельным можно найти на многочисленных форумах, посвященных финансовым темам. Там же можно найти и комментарии людей, которые уже прошли процедуру. Суть заключается в следующем – процедура банкротства не из самых дешевых. Однако, если у вас большие долги, стоит потратиться на оплату процедуры.

Полная стоимость банкротства физических лиц в 2019 году (закон о банкротстве 127-ФЗ) складывается из следующих факторов:

Реальная стоимость банкротства, рассмотрим подробнее, сколько и куда надо платить.

  • публикации в издании «Коммерсантъ»;
  • госпошлина при подаче заявления на банкротство;
  • вознаграждение финуправляющему;
  • почтовые расходы;
  • услуги юридического консультанта (при необходимости).

Примечателен тот факт, что ранее размер госпошлины для физических лиц составлял целых 6000 рублей – сумма весьма внушительная. Однако уже с января 2017 года госпошлина уменьшилась в 20 раз. Теперь ее размер равен 300 рублям. Примерная стоимость банкротства составит в районе 100 000 рублей. Точная стоимость в конкретном случае может отличаться в большую либо меньшую сторону в зависимости от стоимости услуг финансового управляющего и иных факторов. Обратитесь за помощью в нашу компанию для более подробных расценок по стоимости вашего банкротства.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Что означает «неспособность должника удовлетворить требования кредиторов»?

Предприятие признается неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, а также неспособным выполнить свою обязанность по уплате налогов, если таковые не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены. 

Заказать услугу

Оформите заявку на сайте, мы свяжемся с вами в ближайшее время и ответим на все интересующие вопросы.

Преднамеренное банкротство — преступление!

Наша юридическая фирма поможет выявить факты преднамеренного банкротства и защитить законные интересы кредиторов должника, а также других заинтересованных сторон. Квалифицированные специалисты ООО «Бизнес Консалтинг» проведут изучение и комплексную оценку имеющихся по делу документов; при необходимости примут меры по инициации процедуры целевого финансового анализа или аудиторской проверки фирмы-должника; подготовят все необходимые документы для подачи в арбитражный суд и иные инстанции.

Каждое дело о банкротстве организаций, тем более фиктивном или преднамеренном, имеет свои нюансы и специфические особенности. Вести его могут только самые опытные и квалифицированные юристы, обладающие достаточной компетенцией в данной сфере. Именно поэтому настоятельно рекомендуем вам не рисковать и обратиться к настоящим профессионалам.

Преимущества работы с нами

Несостоятельность или банкротство компании означает неспособность юридического лица в должном объеме удовлетворить требования и права кредиторов или акционеров по денежным обязательствам. Судебные споры по вопросам несостоятельности должника подведомственны Арбитражному суду.

Юристы «Бизнес Консалтинг» имеют многолетний уникальный опыт участия в банкнотных делах. Наша юридическая компания является одним из титанов рынка юридических услуг в Смоленске по данной категории дел.

Мы отличаемся от остальных тем, что:

  • Имеем заслуженный авторитет среди состава судей Арбитражного суда ведущих банкротства.
  • Мы умеем находить нестандартные решения.
  • Нас рекомендуют многие арбитражные управляющие в Смоленске.
  • Мы не даем пустых обещаний и гарантируем оговоренный результат, в противном случае возвращаем вся предоплату.
  • У нас самая лояльная ценовая политика; оплачивается фактически выполненный этап работы.

Говорить о том, что банкротство предприятий — тенденция 21 века, неправильно. На всех этапах развития мировой экономики некоторые компании претерпевали финансовые трудности. Главной задачей такого предприятия выйти из ситуации максимально достойно и с минимальными потерями. Четко регламентированная процедура официального признания банкротства в случае четкой осведомленности в вопросах законодательной базы РФ позволяет извлечь в некоторых случаях даже выгоды неплатежеспособной стороне. Так как банкротство – весомая часть предпринимательского права и экономической деятельности, важно заручиться поддержкой и должным информированием профильных специалистов, которые будут готовы отстаивать свободы и права клиента, опираясь на многолетний опыт и фундаментальные познания в сфере.

Штат сотрудников нашей юридической компании состоит только из опытных юристов, которые имеют не только престижное образование, но и навыки работы в различных государственных структурах, в режиме реального времени с ограниченными возможностями. Мы находим выход всегда!

Наши клиенты избавляются от всех тяжб и трудностей, мы берем на себя процедуру оформления и сбора полного пакета документов для ликвидации предприятия.

Компания предлагает широкий спектр юридических услуг. Ориентируясь на широкий сегмент клиентской базы, мы курируем процедуру банкротства юридических лиц различных форм собственности.

Мы всегда находим подход и лучшие решения для каждой конкретной ситуации. Все выглядит достойно и подобающе.

Юристы компании помогут пройти через банкротство не только акционерным обществам, обществам с ограниченной ответственностью, но и индивидуальным предпринимателям, которые столкнулись с данной проблемой. Демократичные цены и оперативность наших сотрудников помогут преодолеть нелегкий процесс банкротства быстро и наиболее экономично.

Заказать услугу

Оформите заявку на сайте, мы свяжемся с вами в ближайшее время и ответим на все интересующие вопросы.

Полезные статьи:

  • Выплаты сотрудникам при ликвидации предприятия: распределение имущества ООО
  • Прекращение деятельности ИП
  • Банкротство предприятия: понятие, виды, процедура ликвидации компаний с долгами
  • Инструкция по ликвидации ООО: как закрыть фирму самостоятельно

Общие положения

Что такое банкротство? Легальное, т. е. закрепленное в нормативном правовом акте, определение дано в ст. 2 Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

«…несостоятельность (банкротство) (далее также — банкротство) — признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей». 

Признаки несостоятельности здесь сформулированы в самом общем виде. Раскрываются они в иных статьях Закона № 127-ФЗ. Теперь закреплены признаки несостоятельности и в отношении физических лиц. С 1 октября 2015 года параграф 1 Закона № 127-ФЗ под названием «Банкротство гражданина» утратил силу. Фактически он не работал.

Вместо него введен в действие параграф 1.1 «Реструктуризация долгов гражданина и реализация имущества гражданина». Его действие распространяется также и на физических лиц, имеющих статус индивидуального предпринимателя.

По идее законодателя добросовестных должников, которые по уважительным причинам оказались не в состоянии расплатиться с кредиторами по всем долгам, Закон о банкротстве физических лиц должен спасти от финансовой кабалы. В первую очередь это касается заемщиков банков.

Но все же для должника признание его банкротом — палка о двух концах. С одной стороны с момента признания гражданина банкротом — он, по общему правилу, больше никому и ничего не должен. Это позитивное последствие процедуры банкротства.

Но с другой стороны в какой-то момент жизни человеку могут срочно понадобиться деньги, а получить их будет уже затруднительно или вовсе — невозможно. Более подробно о «темной стороне», о негативных последствиях закона для должника расскажу в конце статьи.

У кредиторов в результате введения процедуры банкротства появляется возможность вернуть деньги. Скорее всего не всю сумму. Возможность эта есть у всех кредиторов, успевших заявить свои требования, в отличие от процедуры взыскания долга в ходе исполнительного производства, где вернуть свои деньги может только самый расторопный. И то — не факт.

Исполнить решение суда о взыскании долга с физического лица удается далеко не всем. А удачное взыскание долга одним кредитором заставляет нервничать других.

Процедура банкротства граждан направлена на пропорциональное удовлетворение всех кредиторов, что помогает избежать конфликтов между ними. Кроме того, у кредиторов есть возможность оспаривать сделки должника, что дает некоторую гарантию от неправомерных действий последнего.

Рассмотрим теперь вопросы подачи и рассмотрения заявления о признании гражданина банкротом и к каким последствиям это приведет.

Основные последствия процедуры банкротства для должника

Не ранее чем по истечении 15-ти дней и не позднее чем в течение 3-х месяцев с даты принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом назначается заседание арбитражного суда, на котором рассматривается обоснованность этого заявления.

  1. заявление соответствует требованиям, указанным в п. 2 ст. 213.3 и ст. 213.5 Закона № 127-ФЗ,
  2. требования конкурсного кредитора или уполномоченного органа признаны обоснованными и они не удовлетворены на дату судебного заседания,
  3. заявителем доказана неплатежеспособность гражданина,

то арбитражный суд выносит определение о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина.

В этом определении должна содержаться дата судебного заседания по рассмотрению дела о банкротстве гражданина. Им же утверждается кандидатура финансового управляющего.

Независимо от того, кто подает заявление, в нем должны содержаться сведения о саморегулируемой организации (СРО), из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Дальше СРО сама предлагает суду конкретную кандидатуру арбитражного управляющего. Таким образом законодатель хотел, по-видимому, воспрепятствовать возможности инициатора процедуры банкротства гражданина поспособствовать утверждению «своего» финансового управляющего.

Хорошая попытка, но мы-то знаем по уже имеющейся практике банкротств юридических лиц, как это делается…

Вынесение определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина влечет следующие последствия (ст. 213.11 Закона № 127-ФЗ):

  1. вводится запрет на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей за некоторыми исключениями;
  2. считается наступившим срок исполнения всех денежных обязательств и обязанности по уплате обязательных платежей;
  3. требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей (кроме текущих) могут быть предъявлены только в порядке, предусмотренном Законом № 127-ФЗ, т. е. в рамках процедуры банкроства;
  4. прекращается начисление неустоек;
  5. приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина (есть исключения, они указаны в ст. 213.11 Закона № 127-ФЗ).

Реструктуризация долгов гражданина — это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов (ст. 2 Закона № 127-ФЗ).

Подробнее о реструктуризации и в целом о ходе процедуры банкротства для должника можно прочитать в этой статье.

Ограничиваются возможности гражданина по совершению ряда сделок, которые могут повлечь имущественные последствия и уменьшение конкурсной массы. Их перечень установлен п. 5 ст. ст. 213.11 Закона № 127-ФЗ. Среди них приобретение, отчуждение имущества стоимостью более 50 тыс. руб., недвижимого имущества, получение и выдача займов, передача имущества гражданина в залог и некоторые другие сделки.

Соблюдение этого пункта в основном ложится на банки. Если кредитная организация проведет банковскую операцию по счетам или вкладам гражданина с нарушением этих правил, при этом знала или должна была знать о введенной процедуре реструктуризации, то она может быть привлечена к ответственности.

Иными словами гражданин не сможет воспользоваться даже банковской картой, поскольку все операции по счету будут заблокированы.

Заявление о признании гражданина банкротом может быть признано необоснованным.

В этом случае арбитражный суд выносит одно из двух определений:

  • о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения;
  • о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.

Условия признания заявления необоснованным указаны в абз. 4, 5 п. 2 ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ. В целом они дублируют друг друга.

Если ранее уже кем-то было подано заявление о признании гражданина банкротом, то более позднее по времени заявление остается без рассмотрения. Если ранее иное заявление никем не подавалось, а поданное признано необоснованным, то производство по делу о банкротстве гражданина прекращается.

Темная сторона или минусы банкротства

Есть у Закона о банкротстве физических лиц темная сторона.

Официально все вроде бы хорошо. У гражданина есть возможность избавиться от долгов, начать все с «чистого лица». Говорят о защите добросовестных должников, оказавшихся в трудной жизненной ситуации. Несомненно, что все эти позитивные для должника последствия есть.

Но финансовая жизнь с «чистого листа» сопровождается с временным поражением в правах.

Последствия признания гражданина банкротом следующие:

  1. в течение 5-ти лет нельзя брать кредит в банке, не указывая на факт своего банкротства;
  2. в течение 5-ти лет нельзя повторно инициировать процедуру банкротства по заявлению должника;
  3. если гражданин будет повторно признан банкротом по заявлению кредитора, то правило об освобождении от обязательств действовать уже не будет;
  4. в течение 3-х лет нельзя занимать должность в органах управления юридического лица.

Не секрет, что в большей степени Закон о банкротстве физических лиц касается заемщиков банков. Сами-то банки больше ориентированы на досудебное взыскание долгов. Поэтому в основном заявителями будут выступать сами граждане.

Многие до сих пор ошибочно считают, что уход в банкротство — это способ оставить банки и коллекторов «с носом». Нужно лишь переписать все имущество на родственников и можно идти в суд с заявлением о «самобанкротстве».

Схема не прокатит. Все сделки, по которым имущество было «переписано» на родственников, будут оспорены и признаны недействительными. За неправомерные действия при банкротстве еще и штраф грозит. Не самый большой, но неприятный.

В результате должник лишается всего «лишнего» имущества. Это не касается имущества, на которое нельзя обратить взыскание, например, единственного жилья, однако…

Если у гражданина был ипотечный кредит, то жилье, пусть даже оно единственное для него, тоже уйдет с молотка в счет долгов (о реализации имущества — в следующей статье).

Не забываем про оплату услугу финансового управляющего (10 тыс. руб.)

Этот человек будет распоряжаться в период реализации имущества абсолютно всеми деньгами должника. Каждый свой шаг нужно согласовывать с финансовым управляющим.

Возможность банкротства гражданина преподносится как панацея от многих бед.

По моему личному мнению одна из необъявленных задач закона о банкротства физических лиц — подстегнуть темпы потребительского кредитования.

С одной стороны кредит — штука полезная. Позволяет компенсировать недостаток собственных средств, необходимых для приобретения необходимых товаров. Но не с такими процентными ставками, как в России.

В зарубежных странах кредитов берут больше, но задолженность по ним меньше, чем в России. Процентные ставки гораздо ниже. Стоимость кредита в нашей стране почти ничем не обеспечена. Стоит ли рисковать? Прежде чем взять кредит в банке, трижды подумайте. После этого еще трижды подумайте — хорошо ли вы подумали? Долги имеют свойство быстро разрастаться. Казалось бы — совсем недавно оплатил одну покупку кредитной картой, потом другую, третью… А потом мучительно ищешь способ погасить сумму долга и набежавшие проценты.

Особенно осторожным нужно быть с микрозаймами.

Многие успешные люди, заработавшие миллионы долларов (евро, рублей) настоятельно рекомендуют не влезать в долги и тем более не брать кредиты. Особенно потребительские.

Например, Бодо Шефер в своей книге «Путь к финансовой свободе» рекомендует разорвать свою кредитную карточку и завести новую только когда вы будете обладать 25 тыс. евро (примерно 1,7 млн. руб., хотя книга была написана до повышения курса валют, поэтому можно говорить о 1,5 млн. руб.)

К сожалению, очень многие в угоду сиюминутным желаниям готовы залезть в неоплатные долги перед банками, лишь бы у него все было «круче», чем у соседа. В первую очередь iPhone последней модели.

«Гонка потребления» делает свое дело. Финансовой грамотности нас ни в семье, ни в школе, ни в ВУЗе не учат. А следовало бы!

Приходится учиться самим. В этом плане пришлось и самому немного поучиться. Найти информацию оказалось не так сложно. Делюсь с вами ссылкой на бесплатный видеокурс — «Основы финансовой грамотности», автор — Дмитрий Печеркин. Известная личность в мире инфобизнеса.

У многих к инфобизнесу сейчас негативное отношение (во многом совершенно справедливое), но этот курс опробовал лично на себе и ручаюсь за качество.

>>> ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНЫЙ КУРС >>>

На этом все, спасибо за внимание к статье.

Кроме того, скоро ожидается принятие Постановления Пленума ВС РФ, разъясняющего положения о банкротстве физических лиц. Ему тоже будет посвящена отдельная статья.

Оставляйте комментарии, задавайте вопросы, делитесь статьей в социальных сетях, если она вам понравилась. И конечно же подписывайтесь на обновления, к вашим услугам мой Telegram-канал.

До встречи!