Максимальная ставка по автокредитам составит 15%

Обратившись в любой банк по усмотрению руководства, можно получить кредит на покупку одного или сразу нескольких автомобилей. Это удобно как для начинающих работу фирм, так и для уже раскрученных компаний.

Условия предоставления средств

Условия предоставления средств на автокредиты могут отличаться в разных банках:

  1. Во-первых, различается процентная ставка.
  2. Во-вторых, на окончательную сумму к оплате влияют еще и сроки кредитования, а также запрашиваемая сумма долга.

Процентные ставки

Минимальная процентная ставка на автокредит юридического лица составляет около 15%, максимальный рубеж – около 35%, но при этом стоит учитывать, что каждый банк ведет свою финансовую политику и может как учитывать сумму страховки, КАСКО и других платежей, так и выносить их отдельно.

В общей сложности считается, что средняя ставка кредита на покупку авто для юридического лица – это 10%.

Это очень низкий показатель, который обусловлен высоким уровнем платежеспособности крупных организаций.

Сумма и сроки

Срок кредитования юридического лица максимально достигает 5 лет, при этом сумма, которую можно взять не должна превышать 80% от начальной стоимости автомобиля.

В некоторых банках имеется возможность увеличения сроков кредитования в зависимости от суммы займа.

Максимальный срок в таком случае составляет до 8-10 лет.

Требования к заемщику

Для получения кредита на автомобиль юридическому лицу потребуется собрать немало документов – это учредительные (если кредит берется в стороннем банке), бухгалтерские и финансовые.

Особых требований к заемщику не предъявляется. Как правило, все договоренности рассматривает специальная комиссия, которая занимается оформлением кредита организации.

Банк, в свою очередь, изучает показатели деятельности бизнеса и предлагает индивидуальные условия каждому лицу, которые могут отличаться:

  • процентной ставкой;
  • сроком кредитования;
  • ограничениями по сумме займа.

Общими требованиями к юридическому лицу от всех банков является необходимость ведения деятельности за последний год и наличия всех финансовой документации по ней.

Отличия от займа физ. лицам

По сравнению с кредитованием физических лиц, юридические лица имеют большую платежеспособность, поэтому процентная ставка для них куда ниже – от 10% (но может достигать и 30%).

Сумма кредита может достигать даже 20 миллионов рублей, при этом сроки кредитования обычно ограничиваются 5 годами, но в отдельных случаях могут быть продлены до 8-10 лет.

Пакет документов для организации или компании намного больше, ведь банк детально анализирует все риски выдачи крупных кредитов.

Страхование машины по КАСКО возможно как юридическими, так и физическими лицами.

Автокредит для юридических лиц

Стоит более детально рассмотреть предложения банков для юридических лиц по автокредитованию и особенности проведения процедуры.

Без первоначального взноса

Автокредит для юридического лица по предложениям некоторых банков можно осуществить и без первоначального взноса на особых условиях.

Банк Условия
Кредитный банк Сумма от 100 000 до 15 000 000 рублей с процентной ставкой от 13 до 17%. Срок кредитования – до 7 лет
Русский стандарт Сумма займа от 100 000 до 12 000 000 с процентной ставкой до 19% годовых
Восточный экспресс банк Максимальная сумма возможного кредитования без первоначального взноса – 8 000 000 рублей. Срок кредитования до 5 лет, а процентная ставка составляет 17%

Без залога и поручителей

Если юридическому лицу необходимо оформить автокредит без залога и поручителей, то в России за этим можно обратиться всего лишь в два банковских учреждения.

Более подробная информация представлена в таблице.

Банк Условия
Тинькофф Максимальный срок кредитования – 8 лет. Кредит от 100 000 до 4,5 млн рублей при 14,6%
Сити банк Срок кредитования может составлять до 6 лет. Сумма от 100 000 до 5 млн рублей при ставке в максимум 18% годовых

Есть ли льготы?

Льготы предоставляются отдельным организациям по желанию банка только после просмотра финансовой документации о деятельности учреждения за последний год или даже три года.

куда платить автокредит айманибанкУзнайте, куда платить автокредит Аймани банка

Что такое автокредит с остаточным платежом? Смотрите тут.

Ограничения

Ограничения банков на автокредитование в первую очередь касается возможных к взятию сумм.

Как правило, это около 15 миллионов рублей. Минимальный кредит составляет около 100 000 рублей.

Где взять?

Предложений от банковских учреждений для юридических лиц на финансовом рынке очень и очень много.

Главное – выбрать надежного партнера, с которым можно будет сотрудничать и в дальнейшем, зарабатывая положительную кредитную историю и привилегии как клиент.

Сбербанк

Сбербанк – один из самых крупных банков Российской Федерации.

Его предложение по автокредитованию юридических лиц называется «Бизнес авто», по которому:

  • сумма до 15 миллионов рублей;
  • процентная ставка до 19,7%;
  • срок кредита до 4 лет;
  • обязателен первоначальный взнос – 20% от общей суммы кредита;
  • компания должна иметь обороты не менее чем на 400 миллионов рублей для получения кредита.

Альфа-Банк

Альфа-банк не предоставляет специальных условий автокредитования для юридических лиц, поэтому в это учреждение можно обратиться только за обычным кредитом без конечной цели.

Авангард

Программа «Бизнес экспресс» от банка Авангард имеет следующие условия кредитования:

  • сумма до 4 миллионов рублей;
  • процентная ставка до 19,7%;
  • срок кредитования до 5 лет.

ВТБ 24

Автокредит для юридических лиц в ВТБ 24 также имеет свои преимущества. Кредит может достигать суммы в 8,5 миллионов рублей сроком от полугода от 5 лет.

Обязательный взнос первый составляет 15%. Процентная ставка 16,5% годовых.

Другие банки

Стоит рассмотреть и другие банки.

Банк Сумма Ставка % Срок Первоначальный взнос
Росбанк 150 000 рублей и выше 19 До 3 лет 20%
Метком От 300 000 до 50 миллионов 15,5 До 5 лет По желанию плательщика
Транскапитал До 30 миллионов 18 До 5 лет 20%

Как оформить?

Оформление автокредита юридическими лицами требует большего количества документов, чем того требует процедура для физических лиц.

Несмотря на это, если все в порядке, то банк может предложить довольно выгодные условия кредитования, с которыми организация быстро расправится. Возможно, даже без выплаты дополнительных процентов.

Необходимые документы

Документы, которые потребуются для оформления кредита:

  1. Устав, лицензии, сертификаты и другие учредительные документы, копии паспортов учредителей.
  2. Документы бухгалтерские – налоговые декларации, баланс, финансовые документы, данные о задолженности и прошлых кредитах.
  3. Иногда требуются договора аренды и сотрудничества с другими предприятиями.

Порядок погашения

Погасить кредит юридическому лицу можно такими способами как:

  1. В кассу банка.
  2. Денежным переводом.
  3. Единым платежом наперед всю сумму.

Условия автокредита в Меткомбанке

Условия автокредита в Меткомбанкеметкомбанк автокредит условия являются выгодными для заемщиков.

Какова процентная ставка на автокредит в Тинькофф банке? Информация здесь.

Где взять автокредит? Список банков в этой статье.

Преимущества и недостатки

Каждая организация выбирает тот банк и те условия, которые ее устраивают. Конечно, не обойдется без недостатков, ведь ни один кредит не сможет удовлетворить наши требования полностью, так как за него нужно платить проценты.

Впрочем, основными преимуществами некоторых банковских программ автокредитования являются:

  1. Возможность не вносить первоначальный платеж.
  2. Низкие процентные ставки.
  3. Возможность продления срока займа.

К недостаткам все же стоит отнести необходимость подписания большого количества бумаг, а также в некоторых случаях – необходимость поручительства.

На видео о получении выгодного займа

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как покупать авто в кредит в 2016 году

Чтобы найти выгодное предложение, следует сначала определиться с автомобилем. После выбора транспортного средства можно искать самые выгодные кредиты:

  • Оформить автокредит с господдержкой.
  • Заключить договор по партнерской программе банка и производителя.

Список автомобилей, которые подлежат субсидированию при покупке в кредит, достаточно широкий – в нем 50 отечественных и импортных авто, которые собирают в РФ. В этом случае можно рассчитывать на снижение ставки по займу более чем на 50%. Единственный недостаток госпрограммы – короткий срок кредитования.

Партнерские программы: лучшие условия

Совместные программы автопроизводителей и банков наиболее выгодны для заемщика: срок действия договора может составлять до 7 лет, минимальный взнос – 10%, а ставка составляет от 7%. Широкий выбор специальных предложений по отдельным маркам авто предлагает ВТБ 24 и Сетелем Банк.

В ВТБ 24 можно оформить кредит на корейские KIA и Hyundai, при этом ставка составит от 6,9% — это лучшее предложение на рынке. Аналогичные продукты разработаны с импортерами Mitsubishi и Suzuki, немецким Opel. Есть программы кредитования отечественной Lada.

кредиты сбербанка физическим лицам

Сбербанк России в настоящее время предлагает вниманию населения большой перечень кредитов и различных кредитных программ, в которые входят потребительские кредиты сбербанка физическим лицам, а также жилищные, ипотечные и автокредиты.

Потребительские кредиты Сбербанка, включают в себя не только базовые виды кредитов, но еще и различные виды специальных кредитных программ. К базовым относятся кредиты, которые выдаются на срок до 5 лет на любые цели — «Потребительский кредит без обеспечения», и «Потребительский кредит под поручительство физических лиц». Процентная ставка по ним составляет 15.3% до 19,9% годовых. Сумма кредита — от 750 000 рублей (без обеспечения) до 1500 000 рублей (с обеспечением). Потребительские кредиты сбербанка физическим лицам предлагают специальные программы, такие «Образовательный кредит», «Корпоративный кредит», «Образовательный кредит с государственным субсидированием».

«Корпоративный кредит» может быть выдан под поручительство юридического лица, вне зависимости от платежеспособности заемщика. Этот вид кредита выдается на срок до 3-х лет, максимальная сумма кредита — 3 000 000 рублей, ставка — 14% годовых. Сбербанк также предлагает физическим лицам кредитование, предоставленное для получения образования. «Образовательный кредит» выдается на срок до 11 лет, процентная ставка — 12% годовых. Представляемая сумма кредита может составлять до 90% стоимости обучения. «Образовательный кредит с государственным субсидированием» выдается на срок обучения, увеличенный на 10 лет, под 5,06% годовых, сумма кредита равна стоимости обучения.

Сбербанк России предлагает гибкие варианты погашения кредитов, в зависимости от платежеспособности заемщика. Могут быть предложены варианты погашения кредита как аннуитетными так и дифференцированными платежами.

Автокредиты Сбербанка предлагаемые физическим лицам, также включают в себя базовые кредиты и специальные кредитные программы. «Автокредит», предназначенный для покупки как новых, так подержанных автомобилей иностранного и российского производства, относится к базовой программе. Срок кредита — до 5 лет, процентная ставка — 10,9-16,5% годовых, однако надо внести первоначальный взнос в размере 15% стоимости автомобиля. Специальные программы, предлагаемые Сбербанком, называются «Автокредит с государственным субсидированием», а также различные партнерские программы автокредитования. «Автокредит с государственным субсидированием» может быть предоставлен на приобретение нового отечественного автомобиля, стоимостью не более 600 тыс руб. Срок кредита — до 3-х лет, кредитная ставка — 5,4-9% годовых, первичный взнос составляет 15% от стоимости автомобиля. Партнерские программы автокредитования разрабатываются с ведущими отечественными производителями автомобилей и могут быть предоставлены на срок до 5 лет. Первоначальный взнос — не менее 15% от стоимости автомобиля.

Ипотечные кредиты Сбербанка, предлагаемые физическим лицам, представлены расширенной категорией жилищных, кредитов. Здесь также предлагаются базовые и специальные кредитные программы. Базовые программы, предлагаемые физическим лицам: «Приобретение готового жилья», «Строительство жилого дома»,»Приобретение строящегося жилья». Специальные программы «Загородная недвижимость», «Ипотека с государственной поддержкой», «Молодая семья» и др. Кредитование «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья», наиболее выгодно, так как здесь минимальная процентная ставка — от 9,5% годовых.. Жилищные кредиты предоставляются на срок до 30 лет. Процентная ставка ипотечных кредитов — от 9,5 до 14% годовых. Первоначальный взнос — от 10 до 15% стоимости жилья.