Ключевая ставка и ставка рефинансирования – отличия

Базовые учетные ставки и по совместительству рычаги контроля финансовой сферы — ключевая ставка и ставка рефинансирования. Отличия между ставками незаметны на взгляд рядового обывателя, да и не входят в круг его информационных интересов.

Однако все в нашей жизни зависит от них – цены, зарплата, инфляция, уровень жизни.

Ставка рефинансирования представляет собой процент по долгосрочному кредитованию Центробанком коммерческих банков; выполняла роль основной учетной — по сентябрь 2013 года.

После чего эта функция перешла к ключевой ставке, оставив той лишь участие в исчислении штрафов и пеней.

Ключевая ставка — это годовой процент по недельным кредитам банков в Центробанке; с 2013 года — основной процентный индикатор, регулирующий экономику страны.

На сегодняшний день размеры этих ставок равны.

Содержание

Отличия ставки рефинансирования от ключевой ставки

В ночь с 15 на 16 декабря 2014 года ЦБ РФ повысил ключевую ставку от 10 до 17% годовых, что вызвало резкий рост курса рубля по отношению к доллару и евро. При этом оказалось, что многие путают ключевую ставку и ставку рефинансирования, которая оказывает большее влияние на экономику.

Ниже подробно написано, чем же отличается ставка рефинансирования от ключевой ставки ЦБ.

Ключевая ставка, которую и повысили 16 декабря, — это ставка, по которой ЦБ РФ (главная денежная организация России) дает банкам кредиты на одну неделю, и та ставка, по которой он готов принимать деньги на депозиты. В 2016 году планировалось, что она уравняется со ставкой рефинансирования.

Ставка рефинансирования – это «главная» ставка в ЦБ РФ. Именно от нее зависит расчета пеней и штрафов в России. И именно по этой ставке обычные банки возвращают занятые в ЦБ деньги, когда подходит срок займа. По сути дела, банк, взявший в начале года кредит в 100 миллионов рублей, обязуется вернуть ЦБ через год 100 миллионов рублей и проценты по ставке рефинансирования.

Именно к ней привязаны большинство кредитов, которые берут люди и юридические лица, потому что обычные банки выдают кредиты, которые больше ставки рефинансирования, потому что именно на этом они и зарабатывают деньги.

Ключевая же ставка регулирует краткосрочные взаимоотношения ЦБ и банков и влияет на то, сколько банки будут платить за деньги, взятые на небольшой период.

Сейчас, с ростом ключевой ставки, банки потеряли возможность брать деньги в ЦБ и покупать на полученные деньги валюту у населения, что и привело к резкому скачку курса, наряду с другими причинами.

Из всего этого следует два вывода:

  1. Банки потеряли возможность спекулировать на росте курса валют.
  2. Кредиты будут дорожать, потому что банки при расчете процентов на кредит ориентируются на ключевую ставку.

Источник: «playittodeath.ru»

Ключевая ставка ЦБ РФ и ставка рефинансирования

Валютный кризис в России – тема, которая интересует многих на сегодняшний день. Кризис стартовал в 2014 году, когда развитые страны ввели санкции против РФ. Это привело к тому, что осенью 2014 российский рубль претерпел сильное ослабление по сравнению с долларом и евро. Декабрь 2014 г. — с целью остановить падение рубля ЦБ Россия поднимает ключевую ставку с 10,5% до 17 годовых.

С целью хоть как-то сохранить свои деньги население начало приобретать товары длительного потребления. Ситуация привела к тому, что банки начали поднимать процентные ставки.

Во многих процент доходил до 20%, а в некоторых, даже превышал. Естественно, жителей не может не волновать вопрос о том, как платить налоги.

В чем отличие

После того, как началось повышение ключевого тарифа, людей, не связанных даже с темой финансов, начал пугать этот вопрос, и каждый хотел разобраться, а в чем дело. Широкой публике необходимо объяснять такие понятия простыми словами.

Тариф рефинансирования необходим для расчета пеней, штрафов. Также не обойтись без этого понятия, рассчитывая налоги по банковским вкладам. На данный момент ставка рефинансирования не привязана к фактическим курсам. Ключевой тариф представляет собой стоимость, по которой любой коммерческий банк получает кредиты от ЦБ страны. На тех же условиях Центробанк согласен принимать депозиты тех же банков.

Именно ключевая – основной процентный индикатор, с помощью которого регулируется экономика страны. Повышая резко процент, ЦБ предпринял попытки спасти и стабилизировать ситуацию на валютном рынке.

Ставка рефинансирования

В чем же ее главная суть? Роль рефинансирования можно описать по следующим пунктам:

  1. Определяет, есть ли нужда в налогообложении при вкладах в рублях и валюте, если их процентная стоимость уже выше на 5%.
  2. Когда вовремя не оплачиваются налоговые сборы, помогает рассчитать ежедневную пеню, отставки платежей и т.д.
  3. Когда денежный договор не описывает размер процентов, они берутся из уровня стоимости рефинансирования на момент заключения договора.
  4. Рассчитываются штрафные санкции при невыплате служащим зарплаты, больничных и т.д.
  5. Из-за кризиса данный тариф поднимался несколько раз, чтобы помочь скорректировать финансовую ситуацию в стране и стабилизировать уровень инфляции.

Ставка рефинансирования остается неизменной начиная с 2012 года 14 сентября. Она составляет 8,25%, но поднималась до 8,8%.

Инфляция

Перед началом кризиса, который начался осенью 2014 года, эти показатели не особо отличались друг от друга. Но изменение ситуации и инфляция вынудили поднять годовой процент – главный кредитный инструмент, что привело к существенному разрыву. Теперь, эти понятия будут отличаться друг от друга.

К чему привела такая ситуация? Заемщикам стало невыгодно платить по долговым обязательствам, а было дешевле накапливать пеню, ведь пеня дешевле, чем перекредитование. Изменить ситуацию могло только повышение и сравнение двух ставок. Такое увеличение планируется использоваться в особенности на 2016 год.

Так, изучение политики, которую проводит ЦБ на настоящий момент, можно с уверенностью сказать, что проблема растущих невыплат растет, как и сложность управления инфляцией в стране.

Будет ли ЦБ предоставлять кредиты

Начиная с 2016 года главный ЦБ планирует скорректировать оба понятия, чтобы КС и СР были на одном уровне. Естественным исходом дела стало поднятие процентных ставок для населения коммерческими банками. Так, вклады в рублях, которые превышают СР на 5%, должны облагаться налогом. Ситуация же для вкладчиков не самая приятная – они должны будут платить налог больше 35%.

Совет директоров Центробанка России высказал единогласное мнение о том, что учетная ключевая ставка должна быть сохранена на уровне 11% годовых.

Нефтяные цены весьма нестабильны, что также приводит к увеличению потребительских цен. Ситуация на мировом рынке сырья ухудшается, а значит, российская экономика должна адаптироваться.

В случае дальнейшего ухудшения ситуации и появления новых инфляционных рисков, кредитная политика будет ужесточаться ЦБ страны. На следующем заседании директоров, которое состоялось 18 марта 2016 года, был вынесен на повторное рассмотрение вопрос об уровне ключевого тарифа.

Источник: «spasfinans.ru»

Индикаторы денежно-кредитной политики

Индикаторами денежно-кредитной политики государства являются ключевая ставка и ставка рефинансирования ЦБ РФ.

Ключевая ставка ЦБ РФ

Ключевая ставка введена Банком России 13 сентября 2013 г. в качестве основного индикатора денежно-кредитной политики:

Ключевая ставка и ставка рефинансирования отличия

Ставка рефинансирования ЦБ РФ

Ставка рефинансирования введена с 1 января 1992 г. как единая ставка для предоставления кредитов коммерческим банкам. С 1 января 2016 г. значение ставки рефинансирования приравнено к значению ключевой ставки Банка России:

Ключевая ставка и ставка рефинансирования отличия

Источник: «base.garant.ru»

Чем различаются две базовых ставки Центробанка

Многих жителей России волнует разразившийся в декабре 2014 валютный кризис. Причины его в известных геополитических событиях, после которых были введены санкции против России, спровоцировавшее резкое падение рубля. В середине декабря Банк России существенно увеличил размер ключевой ставки с 10,5% до 17% годовых. В течение двух предшествующих лет она составляла 7-8%.

Все жители нашей страны слышали об этом, но о причинах такого увеличения Центробанком ключевой ставки догадываются не многие. Те российские граждане, которые хранят свои деньги в банке, успели обратить внимание, что банки стали предлагать высокие ставки по депозитным вкладам до 20% годовых.

Но как связаны эти два события, а также в чем отличие ключевой ставки от другого базового понятия — ставка рефинансирования, немногим известно.

Влияние ключевой ставки

Ключевая ставка — ставка ЦБ, которую он устанавливает для коммерческих банков, выдавая им краткосрочные кредиты сроком на 1 неделю. Под эту же ставку Банк России принимает депозиты от банков в нацвалюте. Это один из влиятельных инструментов Центробанка для воздействия на финансово-кредитную систему страны, введенный в 2013 году.

Ключевая ставка и ставка рефинансирования отличия

Размер ключевой ставки влияет на размер суммы, которую коммерческие банки обязаны будут заплатить за полученные на короткий период деньги. В связи со значительным ростом ключевой ставки банки лишились возможности скупать у населения валюту на деньги, взятые у ЦБ, поэтому курс рубля перестал так резко падать, а иностранные валюты, соответственно, расти.

Но кредиты, особенно краткосрочные, стали дорожать, что очень негативно скажется на финансовом состоянии как организаций-заемщиков, так и кредитующих их банков.

Роль ставки рефинансирования

Ставка рефинансирования — самая главная ставка Центробанка, основной финансовый инструмент, связанный с законодательными актами и введенный в действие в 1992 году.

Главное отличие ставки рефинансирования от ключевой заключается в применении ставки рефинансирования для долгосрочных кредитов. Под эту ставку Центробанк кредитует коммерческие банки под % в годовом исчислении.

Ниже этой ставки коммерческие банки не будут выдавать кредиты, потому что превышение процентов по кредитам, которые выдает банк и процентной ставкой рефинансирования составляет его прибыль.

Ключевая ставка и ставка рефинансирования отличия

Ключевая ставка влияет на краткосрочные обязательства банков перед Центробанком, а ставка рефинансирования — на долгосрочные. Помимо экономической функции, ставка рефинансирования выполняет и фискальную роль в экономике:

  • Она используется в расчете штрафов и пеней при неуплате налога или задержке зарплаты.
  • К ней привязано налогообложение вкладов: при превышении процентов по рублевым депозитам на 10 пунктов свыше ставки рефинансирования (8,25+10%) эти проценты считаются доходом и облагаются НДФЛ по ставке 35%.

Источник: «profitliner.com»

Разница между ставками

Ставка рефинансирования — с момента введения понятия «ключевая ставка» используется, в основном, для начисления штрафов и процентов на денежные депозиты.

Первоначально ставка рефинансирования (СР) Банка России была установлена с 1 января 1992 года.

Согласно телеграмме ЦБ от 29 декабря 1991 г. N 216-91, ставка рефинансирования была принята в целях стабилизации денежного обращения и стимулирования рыночных отношений. До ноября 2013 года ставка рефинансирования была инструментом по определению ставок по банковским операциям.

На что влияет ставка рефинансирования

  1. Проценты по рублевым банковским вкладам, облагаемые НДФЛ, согласно ст. 224 НК РФ налогом облагаются проценты, которые выше действовавшей в течение периода ставки рефинансирования на 5 процентных пунктов. По валютным банковским вкладам налогом облагаются проценты в размере более 9, без применения ставки рефинансирования.
  2. Согласно ст. 212 НК РФ при получении налогоплательщиком дохода в виде материальной выгоды налоговая база определяется как исчисленной исходя из двух третьих действующей ставки рефинансирования, установленной ЦБ Российской Федерации на момент получения дохода, над суммой процентов, исчисленной исходя из условий договора.
  3. Ставка рефинансирования устанавливает размер пеней за просрочку уплаты различных налогов или сборов. Согласно ст. 75 НК РФ расчет производится исходя из 1/300 действующей ставки рефинансирования за каждый день просрочки.
  4. При заключении договоров займа, при отсутствии условий о размере процентов,размер процентов по умолчанию определяется ставкой рефинансирования на день уплаты заёмщиком суммы долга или его части.

В сентябре 2013 года ЦБ ввел понятие ключевой ставки, которая необходима для проведения денежно-кредитной политики, а также для постепенного снижения инфляции, в целях повышения инвестиций. Ключевая процентная ставка, или основная процентная ставка, – это ставка по кредитам и депозитам, определяемая ЦБ, по которой предоставляет кредиты коммерческим банкам в долг на определенный период времени.

С ее помощью оказывается прямое влияние на уровень инфляции и стоимость фондирования банков. Повышение Центральным банком ключевой процентной ставки, ведет за собой, как правило, подорожание национальной валюты и снижение инфляции.

Кредитные организации выдают кредиты под свой процент, который в разы выше ключевой ставки, что получить свою прибыль после расчета с ЦБ. Так, например, по потребительским кредитам некоторые ставки кредитных организаций могут доходить до 25-30% годовых.

Совет директоров Банка России 11 декабря 2014 года принял решение повысить ключевую ставку с 9,5% до 10,50% годовых, в связи с инфляционными рисками и из-за ускорения роста потребительских цен в ноябре-декабре 2014 года.

Однако вслед за этим, 16.12.2014 года в связи с экономической неопределенностью, из-за возросших девальвационных и инфляционных рисков ЦБ РФ повысил ключевую ставку сразу на 6,5 процентных пунктов до 17 % годовых. Срок действия новой ставки Советом Банка России не определен.

Согласно информации ЦБ России «О ключевой ставке Банка России и других мерах Банка России»: в целях усиления действенности процентной политики кредиты, обеспеченные нерыночными активами или поручительствами, на срок от 2 до 549 дней с 16 декабря 2014 года будут предоставляться по плавающей процентной ставке, установленной на уровне ключевой ставки Банка России, увеличенной на 1,75 п.п. (ранее данные кредиты на срок от 2 до 90 дней предоставлялись по фиксированной ставке).

Повышение ключевой ставки произошло при нестабильной ситуации на финансовом рынке и на фоне обвала рубля.

16 декабря на торгах ММВБ и при обмене валюты максимальный курс доллара был равен 80 рублей, евро — 120 рублей. На повышение ключевой ставки среагировал не только курс рубля, который замедлил падение, но и Кредитные организации, которые стали повышать ставки по кредитам для юридических лиц, так и для физических лиц.

Вывод: на текущий момент ставка рефинансирования имеет второстепенное значение и регулирует проценты по рублевым банковским вкладам, для начисления штрафов и процентов на денежные депозиты, при заключении договоров займа. С сентября 2013 года функции ставки рефинансирования в части регулятора инфляции, и процента по которым ЦБ выдает кредит коммерческим банкам, переложены на ключевую ставку.

Источник: «riskovik.com»

Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня

Ключевая ставка – это процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора (Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2014 год и период 2015 и 2016 годов (утв. Банком России)). Другими словами ключевая ставка – это ставка, по которой Банк России предоставляет кредиты коммерческим банкам на одну неделю, а также готов принимать от банков деньги на депозиты на тот же срок.

Т.о. с 13 сентября 2013 года (дата введения понятия “ключевая ставка” согласно Информации Банка России от 13 сентября 2013 г. “О системе процентных инструментов денежно-кредитной политики Банка России”) ключевая ставка используется в качестве основного индикатора направленности денежно-кредитной политики.

Как известно, Центральный Банк России дает деньги в долг (кредит) коммерческим банкам, которые (в свою очередь) дают деньги в долг (кредиты) физическим лицам и организациям, поэтому ключевая ставка является инструментом денежно-кредитного регулирования, с помощью которого Центральный банк воздействует на ставки межбанковского рынка и на ставки по кредитам и депозитам, которые предоставляют кредитные организации юридическим и физическим лицам. Рост ставки рефинансирования связан с повышением темпов инфляции и замедлением темпов экономического роста.

Ключевая ставка и ставка рефинансирования – не одно и то же, ставка рефинансирования не отменена ЦБ полностью – она продолжить задействоваться до 2016 года. К этому моменту планитуется, что значение обеих ставок выровняется.

Подобная политика Центробанка вполне закономерна: недельные аукционы репо – самые популярные в финансовой системе страны, и именно ключевые ставки могут помочь определить фактическую цену тех денег, которые вбрасывает на рынок ЦБ.

В то время как ставка рефинансирования, полагают аналитики, была по большей части индикативна.

В целях реализации нормативного регулирования в сфере денежно-кредитной политики и обеспечения применения ключевой ставки Банка России как индикатора стоимости заемных средств Правительство РФ своим Постановлением от 9 декабря 2015 г.

№ 13401 установило правила применения ключевой ставки Банка России с 1 января 2016 года, в котором закреплено, что во всех отношениях, на которые распространяется действие актов Правительства РФ, где содержится понятие “ставка рефинансирования”, с 1 января 2016 года применяется понятие “ключевая ставка Банка России”, если другое не предусмотрено федеральным законом.

Решением Банка России (Информации Банка России от 11 декабря 2015 г. “О ставке рефинансирования Банка России”, Указание Банка России от 11.12.2015 № 3894-У) с 1 января 2016 года:

  • значение ставки рефинансирования приравняют к значению ключевой ставки ЦБ РФ, определенному на соответствующую дату;
  • ставка рефинансирования будет меняться одновременно с изменением ключевой ставки на ту же величину;
  • самостоятельное значение ставки рефинансирования не устанавливается.

Т.о. с 1 января 2016 года пени за несвоевременную уплату налогов, сборов и страховых взносов рассчитываются по следующей формуле:

сумма пени = сумма налога или сбора, уплаченная позже установленного срока х количество дней просрочки х 1/300 х 11%

Кроме этого, ключевая ставка применяется при расчете:

  • отсрочки или рассрочки по налогам и страховым взносам;
  • процентов по долговым обязательствам, возникшим в результате контролируемых сделок;
  • НДФЛ (при определении материальной выгоды по беспроцентному (или с пониженными ставками) займу, выданному работнику (ст. 212 НК РФ); при начислении процентов работнику за не вовремя возвращенный налог в случае его излишнего удержания (ст. 231 НК РФ))
  • компенсации за задержку выдачи заработной платы;
  • неустойки за просрочку исполнения поставщиком (исполнителем, подрядчиком) контрактных обязательств ( п. 7 ст. 34 Федерального закона от 05.04.2013 № 44 ФЗ “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд”);

Ключевая ставка ЦБ РФ

Первоначально ключевая ставка Банка России была установлена в сентябре 2013 года.

Значения ключевой ставки:

  • с 13 сентября 2013 года — 5,5 % годовых;
  • с 3 марта 2014 года — 7,0 %;
  • с 25 апреля 2014 года — 7,5 %;
  • с 25 июля 2014 года — 8,0 %;
  • с 5 ноября 2014 года — 9,5 %;
  • с 12 декабря 2014 года — 10,5 %;
  • с 16 декабря 2014 года — 17,0 %,
  • с 02.02.2015 – 15%;

Источник: https://yuridicheskaya-konsultaciya.ru/dengi/kluchevaya-stavka.html

Расчет ставки рефинансирования ЦБ РФ на сегодня 2018 год

Самый значимый эквивалент в процентном соотношении (годовой показатель) – ставка рефинансирования. Ее предоставляет Центробанк России кредитным организациям (постановление Правительства). Впервые она была предоставлена в 1992 году в январе месяце и успешно применялась вплоть до 2013 (ее сменила ключевая (приравнялась), которая также определяется Национальным Банком РФ).

Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня 2018 год

На сегодня она все также остается актуальной, но немного в другом значении, при расчете:

  • штрафов;
  • квартплаты и прочих коммунальных платежей;
  • пени (просрочка);
  • налогов пр.

Т.е. везде, где это прописано на законодательном уровне. Установленное процентное значение на 2018 год было закреплено на уровне 7,75 %, однаок допустимо что она может быть снижена до 6,5%.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня — официальный сайт

Показатель ставки применяется в большей степени для расчетов штрафов за каждый день просрочки по различным платежам (кредиты, налоги, сборы пр.). Равна одна трехсотая в национальной валюте.

Другая область применения – НДФЛ (рублевые банковские вклады). Для ее расчета и просмотра изменения в различные периоды (история) можно воспользоваться двумя вариантами (оба официальные порталы):

  • ФСС;
  • ВАС (арбитражный суд).

В обоих случаях это онлайн калькулятор с подробными пояснениями и применением специальной формулы. Разумеется, существуют и другие сервисы, однако за достоверность информации мы поручиться не можем, к тому же многие из них предлагают сделать подсчеты за вознаграждение, что является прямым нарушением закона.

В тему:  Где получить кредит наличными без справок и поручителей

График расчета ключевой ставки

В 1998 году (конкретнее в январе, феврале, марте и апреле) она равнялась кредитным процентам в ломбардах.

Однако немногим позже (сентябрь, октябрь, ноябрь и декабрь) Сбербанк Российской Федерации регулярно повышал ее значение во избежание давления на валютные рынки.

Такой ход принят (введен) правительством на основании рекомендаций (советы) экспертов, которые утверждали, что это благотворно отразиться на экономике страны в целом.

Расчет в рублях — формула

Как мы упоминали, рассчитать размер ключевой ставки можно посредством интернет, введя свои данные и получив мгновенный расчет. Но если Вы хотите произвести расчет самостоятельно необходимо прежде всего понимать, что для различных случаев существуют различные системы (формулы) расчета. Стандартный вариант формулы (расчет пени) выглядит следующим образом:

П=К*СР/300*Д

При этом:

• П – пеня;• К – кредитная сумма;

• СР – ставка Центробанка;

• Д – дни просрочки.

Как посчитать ставку в долларах — формула

Подсчет валютного займа (пени) не отличается от рублевого, однако самостоятельно подсчитать долларовые займы (соответствие задолженности) можно лишь при стабильной ситуации на валютном рынке, которая на данный момент это нестабильная величина.

Средняя ставка в таблице

Мы уже упоминали, что существует две основные ставки – ключевая и рефинансирования. Сегодня их значение уравнялось. Связано это с попыткой стабилизации ситуации на кредитно-денежном рынке со стороны Центрально Банка России.

Другими словами, кредиты для финансовых организаций в рамках страны стали более приемлемыми для заключения договоров директорами финансовых организаций. В результате банкам стало невыгодно брать кредит под депозитные вклады. Для получения прибыли они должны в срочном порядке выдать кредиты своим клиентам, эквивалентно взятым кредитам в ЦБ.

В тему:  Перевод денег с карты Сбербанка на карту Сбербанка пошагово

При этом они должны выставить дополнительный (страховочный) процент с учетом ставки. Путем нехитрого подсчета имеем учетные проценты:

• 1% — надбавочный доход (рисковый);• 2-4 % — страховочный (неуплаты или несвоевременность клиентских оплат);• 1-3 % — расходы организации (оплата труда сотрудникам, например);

• 1-4 % — расчет на прибыльность.

Таким образом, получается, что они вынуждены менять действующую политику и принимать важные решительные меры.

Исходить из чего, директор банка дает примерное указание — выдавать кредиты (составлять документы, договоры пр.

) для клиентов не менее чем под 17 % (устанавливается и используется для юридического лица), поскольку в противном случае коммерческий банк просто не сможет нормально и эффективно функционировать.

Формула ставки рефинансирования ЦБ РФ на сегодня 2018 год

Формулу расчета мы приводили выше. В дополнение хотим добавить, что самостоятельно посчитать, конечно можно, но лучше воспользоваться интернет услугой для точности. Это позволит учесть множество факторов, например, инфляция, НДС пр.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных): (8 4,38 из 5) Загрузка…

Источник: https://ogic.ru/finansy/formula-rascheta-klyuchevoj-stavki-cb-rf.html

Динамика ставки рефинансирования по годам в таблице

  1. Значение ставки
  2. Таблица с динамикой
  3. Ставка на сегодня

С января 2016 года в законодательство РФ были внесены изменения, согласно которым ставка рефинансирования была приравнена к ключевой. Последняя является переменным показателем.

Ее устанавливает Банк России, в зависимости от экономических показателей, уровня инфляции и других факторов.

Она выступает одним из главных инструментов реализации кредитно-денежной политики государства и напрямую влияет на стоимость кредитов, которые выдают коммерческие банки для бизнеса и населения, а также на проценты по депозитным вкладам.

Снижение ставки положительно влияет на развитие экономики. Дешевые кредиты стимулируют развитие бизнеса и потребительский спрос. Но, как известно, развитие происходит по определенным циклам.

Это значит, кто Центробанку приходится время от времени менять ставку, осуществляя тем самым регулирование. Так, в период кризиса увеличение этого показателя снижает спрос на кредиты.

Уменьшение объемов кредитования, хоть и замедляет рост развития экономики, но позволяет избежать процессов роста инфляции и усугубления кризиса.

Зная точное значение ставки рефинансирования, бухгалтер организации может:

  • проверить, правильно ли начислили штрафные санкции контролирующие органы или партнеры по договору;
  • самостоятельно произвести расчет неустойки по договору, выплате зарплаты, налогам или другим платежам.

Чтобы узнать, сколько процентов нужно уплатить штрафных санкций, необходимо использовать актуальную величину показателя на момент просрочки. Если в этот период ставка менялась, расчет за период действия каждого ее размера осуществляется отдельно.

Содержит актуальное значение ставки рефинансирования по годам таблица, которая находится на сайте Центробанка. В ней указан размер показателя, период действия и документ, на основании которого изменения вступили в силу. Использовать рекомендуется исключительно эту таблицу (которую вы также видите на данной странице нашего сайта), так как она содержит точные и актуальные данные.

Значение ставки

Сегодня размер ставки регулятор постепенно снижает. Связанно это со стабилизацией экономики и низким уровнем инфляции. Снижение наблюдалось в 2017 году, и на 2018 год прогноз улучшения макро и микроэкономических показателей РФ сохраняется.

Последнее снижение показателя произошло 26 марта текущего года. По словам главы ЦБ РФ, регулятор планирует продолжать поэтапное снижение, если экономика будет и в дальнейшем подавать сигналы роста. Следующее изменение возможно уже в апреле 2018 года.

Чтобы точно узнать, чему равна ключевая ставка, следует использовать актуальную информацию с сайта Центробанка.

Таблица с динамикой

Менялась ставка рефинансирования постоянно, с момента ее введения в 1992 году. Изменение ставки рефинансирования имело место как в меньшую, так и в большую сторону.

В кризисные времена 90-х значение этого показателя менялось менее чем за месяц, а максимальный размер превышал 200 пунктов. Легче всего оценить динамику на графике изменения ставки рефинансирования, а потом и ключевой.

Узнать ставку рефинансирования на дату действия просроченной задолженности можно в таблице, которая приведена ниже.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

По годам

Определенного периода, в течение которого действует процентная ставка рефинансирования, нет. Меняется она, в зависимости от состояния финансовой сферы и инфляционных ожиданий.

Обычно рост показателя становится следствием удешевления национальной валюты, и наоборот.

Чтобы легче было заинтересованным лицам определить размер ставки рефинансирования в разный период действия, используется таблица.

Период действия ключевой ставки Ключевая ставка (ставка рефинансирования*) -%
с 17 сентября 2018 г. 7,50
с 26 марта 2018 г. – по 16 сентября 2018 года. 7,25
с 12 февраля 2018 г. – по 25 марта 2018 года. 7,50
с 18 декабря 2017 г. – по 11 февраля 2018 года. 7,75
с 30 октября 2017 г. – по 17 декабря 2017 года. 8,25
с 18 сентября 2017 г. – по 29 октября 2017 года. 8,50
с 19 июня 2017 г. – по 17 сентября 2017 года. 9,00
с 02 мая 2017 г. – по 18 июня 2017 года. 9,25
с 27 марта 2016 г. – по 01 мая 2017 года. 9,75
с 19 сентября 2016 г. – по 26 марта 2017 года. 10,00
с 14 июня 2016 г. – по 18 сентября 2016 г. 10,50
с 01 января 2016 г. – по 13 июня 2016 г. 11,00
Период действия ставки рефинансирования Ставка рефинансирования (%) Нормативный документ
01.01.2016 г.* С этой даты значение ставки рефинансирования соответствует значению ключевой ставки Банка России – на соответствующую дату установки

Источник: https://refinansirovanie.org/stavka-refinansirovaniya/184-dinamika-stavki-refinansirovaniya-po-godam-v-tablice.html

Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня

Ключевая ставка – это процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора (Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2014 год и период 2015 и 2016 годов (утв. Банком России)). Другими словами ключевая ставка – это ставка, по которой Банк России предоставляет кредиты коммерческим банкам на одну неделю, а также готов принимать от банков деньги на депозиты на тот же срок.

Т.о. с 13 сентября 2013 года (дата введения понятия “ключевая ставка” согласно Информации Банка России от 13 сентября 2013 г. “О системе процентных инструментов денежно-кредитной политики Банка России”) ключевая ставка используется в качестве основного индикатора направленности денежно-кредитной политики.

Как известно, Центральный Банк России дает деньги в долг (кредит) коммерческим банкам, которые (в свою очередь) дают деньги в долг (кредиты) физическим лицам и организациям, поэтому ключевая ставка является инструментом денежно-кредитного регулирования, с помощью которого Центральный банк воздействует на ставки межбанковского рынка и на ставки по кредитам и депозитам, которые предоставляют кредитные организации юридическим и физическим лицам. Рост ставки рефинансирования связан с повышением темпов инфляции и замедлением темпов экономического роста.

Ключевая ставка и ставка рефинансирования – не одно и то же, ставка рефинансирования не отменена ЦБ полностью – она продолжить задействоваться до 2016 года. К этому моменту планитуется, что значение обеих ставок выровняется.

Подобная политика Центробанка вполне закономерна: недельные аукционы репо – самые популярные в финансовой системе страны, и именно ключевые ставки могут помочь определить фактическую цену тех денег, которые вбрасывает на рынок ЦБ.

В то время как ставка рефинансирования, полагают аналитики, была по большей части индикативна.

В целях реализации нормативного регулирования в сфере денежно-кредитной политики и обеспечения применения ключевой ставки Банка России как индикатора стоимости заемных средств Правительство РФ своим Постановлением от 9 декабря 2015 г.

№ 13401 установило правила применения ключевой ставки Банка России с 1 января 2016 года, в котором закреплено, что во всех отношениях, на которые распространяется действие актов Правительства РФ, где содержится понятие “ставка рефинансирования”, с 1 января 2016 года применяется понятие “ключевая ставка Банка России”, если другое не предусмотрено федеральным законом.

Решением Банка России (Информации Банка России от 11 декабря 2015 г. “О ставке рефинансирования Банка России”, Указание Банка России от 11.12.2015 № 3894-У) с 1 января 2016 года:

  • значение ставки рефинансирования приравняют к значению ключевой ставки ЦБ РФ, определенному на соответствующую дату;
  • ставка рефинансирования будет меняться одновременно с изменением ключевой ставки на ту же величину;
  • самостоятельное значение ставки рефинансирования не устанавливается.

Т.о. с 1 января 2016 года пени за несвоевременную уплату налогов, сборов и страховых взносов рассчитываются по следующей формуле:

сумма пени = сумма налога или сбора, уплаченная позже установленного срока х количество дней просрочки х 1/300 х 11%

Кроме этого, ключевая ставка применяется при расчете:

  • отсрочки или рассрочки по налогам и страховым взносам;
  • процентов по долговым обязательствам, возникшим в результате контролируемых сделок;
  • НДФЛ (при определении материальной выгоды по беспроцентному (или с пониженными ставками) займу, выданному работнику (ст. 212 НК РФ); при начислении процентов работнику за не вовремя возвращенный налог в случае его излишнего удержания (ст. 231 НК РФ))
  • компенсации за задержку выдачи заработной платы;
  • неустойки за просрочку исполнения поставщиком (исполнителем, подрядчиком) контрактных обязательств ( п. 7 ст. 34 Федерального закона от 05.04.2013 № 44 ФЗ “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд”);

Ключевая ставка ЦБ РФ

Первоначально ключевая ставка Банка России была установлена в сентябре 2013 года.

Значения ключевой ставки:

  • с 13 сентября 2013 года — 5,5 % годовых;
  • с 3 марта 2014 года — 7,0 %;
  • с 25 апреля 2014 года — 7,5 %;
  • с 25 июля 2014 года — 8,0 %;
  • с 5 ноября 2014 года — 9,5 %;
  • с 12 декабря 2014 года — 10,5 %;
  • с 16 декабря 2014 года — 17,0 %,
  • с 02.02.2015 – 15%;

Источник: https://yuridicheskaya-konsultaciya.ru/dengi/kluchevaya-stavka.html

Расчет ставки рефинансирования ЦБ РФ на сегодня 2018 год

Самый значимый эквивалент в процентном соотношении (годовой показатель) – ставка рефинансирования. Ее предоставляет Центробанк России кредитным организациям (постановление Правительства). Впервые она была предоставлена в 1992 году в январе месяце и успешно применялась вплоть до 2013 (ее сменила ключевая (приравнялась), которая также определяется Национальным Банком РФ).

Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня 2018 год

На сегодня она все также остается актуальной, но немного в другом значении, при расчете:

  • штрафов;
  • квартплаты и прочих коммунальных платежей;
  • пени (просрочка);
  • налогов пр.

Т.е. везде, где это прописано на законодательном уровне. Установленное процентное значение на 2018 год было закреплено на уровне 7,75 %, однаок допустимо что она может быть снижена до 6,5%.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня — официальный сайт

Показатель ставки применяется в большей степени для расчетов штрафов за каждый день просрочки по различным платежам (кредиты, налоги, сборы пр.). Равна одна трехсотая в национальной валюте.

Другая область применения – НДФЛ (рублевые банковские вклады). Для ее расчета и просмотра изменения в различные периоды (история) можно воспользоваться двумя вариантами (оба официальные порталы):

  • ФСС;
  • ВАС (арбитражный суд).

В обоих случаях это онлайн калькулятор с подробными пояснениями и применением специальной формулы. Разумеется, существуют и другие сервисы, однако за достоверность информации мы поручиться не можем, к тому же многие из них предлагают сделать подсчеты за вознаграждение, что является прямым нарушением закона.

В тему:  Где получить кредит наличными без справок и поручителей

График расчета ключевой ставки

В 1998 году (конкретнее в январе, феврале, марте и апреле) она равнялась кредитным процентам в ломбардах.

Однако немногим позже (сентябрь, октябрь, ноябрь и декабрь) Сбербанк Российской Федерации регулярно повышал ее значение во избежание давления на валютные рынки.

Такой ход принят (введен) правительством на основании рекомендаций (советы) экспертов, которые утверждали, что это благотворно отразиться на экономике страны в целом.

Расчет в рублях — формула

Как мы упоминали, рассчитать размер ключевой ставки можно посредством интернет, введя свои данные и получив мгновенный расчет. Но если Вы хотите произвести расчет самостоятельно необходимо прежде всего понимать, что для различных случаев существуют различные системы (формулы) расчета. Стандартный вариант формулы (расчет пени) выглядит следующим образом:

П=К*СР/300*Д

При этом:

• П – пеня;• К – кредитная сумма;

• СР – ставка Центробанка;

• Д – дни просрочки.

Как посчитать ставку в долларах — формула

Подсчет валютного займа (пени) не отличается от рублевого, однако самостоятельно подсчитать долларовые займы (соответствие задолженности) можно лишь при стабильной ситуации на валютном рынке, которая на данный момент это нестабильная величина.

Средняя ставка в таблице

Мы уже упоминали, что существует две основные ставки – ключевая и рефинансирования. Сегодня их значение уравнялось. Связано это с попыткой стабилизации ситуации на кредитно-денежном рынке со стороны Центрально Банка России.

Другими словами, кредиты для финансовых организаций в рамках страны стали более приемлемыми для заключения договоров директорами финансовых организаций. В результате банкам стало невыгодно брать кредит под депозитные вклады. Для получения прибыли они должны в срочном порядке выдать кредиты своим клиентам, эквивалентно взятым кредитам в ЦБ.

В тему:  Перевод денег с карты Сбербанка на карту Сбербанка пошагово

При этом они должны выставить дополнительный (страховочный) процент с учетом ставки. Путем нехитрого подсчета имеем учетные проценты:

• 1% — надбавочный доход (рисковый);• 2-4 % — страховочный (неуплаты или несвоевременность клиентских оплат);• 1-3 % — расходы организации (оплата труда сотрудникам, например);

• 1-4 % — расчет на прибыльность.

Таким образом, получается, что они вынуждены менять действующую политику и принимать важные решительные меры.

Исходить из чего, директор банка дает примерное указание — выдавать кредиты (составлять документы, договоры пр.

) для клиентов не менее чем под 17 % (устанавливается и используется для юридического лица), поскольку в противном случае коммерческий банк просто не сможет нормально и эффективно функционировать.

Формула ставки рефинансирования ЦБ РФ на сегодня 2018 год

Формулу расчета мы приводили выше. В дополнение хотим добавить, что самостоятельно посчитать, конечно можно, но лучше воспользоваться интернет услугой для точности. Это позволит учесть множество факторов, например, инфляция, НДС пр.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных): (8 4,38 из 5) Загрузка…

Источник: https://ogic.ru/finansy/formula-rascheta-klyuchevoj-stavki-cb-rf.html

Динамика ставки рефинансирования по годам в таблице

  1. Значение ставки
  2. Таблица с динамикой
  3. Ставка на сегодня

С января 2016 года в законодательство РФ были внесены изменения, согласно которым ставка рефинансирования была приравнена к ключевой. Последняя является переменным показателем.

Ее устанавливает Банк России, в зависимости от экономических показателей, уровня инфляции и других факторов.

Она выступает одним из главных инструментов реализации кредитно-денежной политики государства и напрямую влияет на стоимость кредитов, которые выдают коммерческие банки для бизнеса и населения, а также на проценты по депозитным вкладам.

Снижение ставки положительно влияет на развитие экономики. Дешевые кредиты стимулируют развитие бизнеса и потребительский спрос. Но, как известно, развитие происходит по определенным циклам.

Это значит, кто Центробанку приходится время от времени менять ставку, осуществляя тем самым регулирование. Так, в период кризиса увеличение этого показателя снижает спрос на кредиты.

Уменьшение объемов кредитования, хоть и замедляет рост развития экономики, но позволяет избежать процессов роста инфляции и усугубления кризиса.

Зная точное значение ставки рефинансирования, бухгалтер организации может:

  • проверить, правильно ли начислили штрафные санкции контролирующие органы или партнеры по договору;
  • самостоятельно произвести расчет неустойки по договору, выплате зарплаты, налогам или другим платежам.

Чтобы узнать, сколько процентов нужно уплатить штрафных санкций, необходимо использовать актуальную величину показателя на момент просрочки. Если в этот период ставка менялась, расчет за период действия каждого ее размера осуществляется отдельно.

Содержит актуальное значение ставки рефинансирования по годам таблица, которая находится на сайте Центробанка. В ней указан размер показателя, период действия и документ, на основании которого изменения вступили в силу. Использовать рекомендуется исключительно эту таблицу (которую вы также видите на данной странице нашего сайта), так как она содержит точные и актуальные данные.

Значение ставки

Сегодня размер ставки регулятор постепенно снижает. Связанно это со стабилизацией экономики и низким уровнем инфляции. Снижение наблюдалось в 2017 году, и на 2018 год прогноз улучшения макро и микроэкономических показателей РФ сохраняется.

Последнее снижение показателя произошло 26 марта текущего года. По словам главы ЦБ РФ, регулятор планирует продолжать поэтапное снижение, если экономика будет и в дальнейшем подавать сигналы роста. Следующее изменение возможно уже в апреле 2018 года.

Чтобы точно узнать, чему равна ключевая ставка, следует использовать актуальную информацию с сайта Центробанка.

Таблица с динамикой

Менялась ставка рефинансирования постоянно, с момента ее введения в 1992 году. Изменение ставки рефинансирования имело место как в меньшую, так и в большую сторону.

В кризисные времена 90-х значение этого показателя менялось менее чем за месяц, а максимальный размер превышал 200 пунктов. Легче всего оценить динамику на графике изменения ставки рефинансирования, а потом и ключевой.

Узнать ставку рефинансирования на дату действия просроченной задолженности можно в таблице, которая приведена ниже.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

По годам

Определенного периода, в течение которого действует процентная ставка рефинансирования, нет. Меняется она, в зависимости от состояния финансовой сферы и инфляционных ожиданий.

Обычно рост показателя становится следствием удешевления национальной валюты, и наоборот.

Чтобы легче было заинтересованным лицам определить размер ставки рефинансирования в разный период действия, используется таблица.

Период действия ключевой ставки Ключевая ставка (ставка рефинансирования*) -%
с 17 сентября 2018 г. 7,50
с 26 марта 2018 г. – по 16 сентября 2018 года. 7,25
с 12 февраля 2018 г. – по 25 марта 2018 года. 7,50
с 18 декабря 2017 г. – по 11 февраля 2018 года. 7,75
с 30 октября 2017 г. – по 17 декабря 2017 года. 8,25
с 18 сентября 2017 г. – по 29 октября 2017 года. 8,50
с 19 июня 2017 г. – по 17 сентября 2017 года. 9,00
с 02 мая 2017 г. – по 18 июня 2017 года. 9,25
с 27 марта 2016 г. – по 01 мая 2017 года. 9,75
с 19 сентября 2016 г. – по 26 марта 2017 года. 10,00
с 14 июня 2016 г. – по 18 сентября 2016 г. 10,50
с 01 января 2016 г. – по 13 июня 2016 г. 11,00
Период действия ставки рефинансирования Ставка рефинансирования (%) Нормативный документ
01.01.2016 г.* С этой даты значение ставки рефинансирования соответствует значению ключевой ставки Банка России – на соответствующую дату установки

Источник: https://refinansirovanie.org/stavka-refinansirovaniya/184-dinamika-stavki-refinansirovaniya-po-godam-v-tablice.html

Что она из себя представляет?

Ключевая ставка (КС), являясь кредитно-депозитным инструментом, утвержденным Центробанком РФ, определяется исходя из двух направлений:

  • это минимальный процент, по которому ЦБ кредитует коммерческие финансовые структуры (банки) на краткосрочный период – 7 дней;
  • это максимальный процент, по которому ЦБ принимает от остальных банков денежные средства для размещения депозитов.

Почему она называется ключевая? Потому, что именно она играет ведущую роль в установлении процентов банками на все кредитные операции, и напрямую влияет на банковские фонды.

На что она влияет?

Учитывая, что с помощью данного коэффициента регулируются отношения между ЦБ и всеми остальными банками страны, то его изменение в любую сторону отражается на всех сферах жизнедеятельности общества.

От КС зависит уровень доступности кредитов для населения, прибыльность депозитных вкладов, изменение курса рубля в отношении других валют.  Вся экономика строится на этом показателе, и очень важно принимать по нему обдуманные решения.

Влияние ключевой ставки можно рассмотреть относительно:

  • экономики – она выступает регулятором денежно-кредитной политики в отношении как компаний, так и простых граждан;
  • кредитов – при ее увеличении кредитные средства станут недоступными для граждан, и для бизнеса, что может повлечь за собой остановку производств и сокращение рабочих мест;
  • курса рубля – при низком ее уровне, банки могут начать заниматься спекуляцией, скупая рубли и валюту у ЦБ – получать неплохую прибыль за счет продажи валюты при низкой цене рубля;
  • инфляции – данный индикатор призван сдерживать ее рост, и тем самым содействовать росту экономики.

Снижение – значит хорошо!

Вообще, если значение КС снизилось, значит экономику можно назвать здоровой.

При низкой ставке кредиты становятся привлекательнее, а вот класть свои деньги на депозиты уже будет не выгодно. Но в целом, снижение ключевой ставки благоприятно для страны, потому что:

  • кредиты предоставляются на выгодных условиях;
  • стимулируется рост производства, повышается ВВП (что очень важно!);
  • повышается покупательская способность;
  • снижается инфляция.