До какого возраста дают ипотеку

Ипотечное кредитование в нашей стране развивается семимильными шагами. Но существует одно важное требование, соблюдаемое абсолютно всеми без исключения банками, в том числе, Сбербанком, это — возрастной порог. В большей степени это касается серьезных займов – таких, как денежный кредит на жилье или квартиру. До какого возраста дают ипотеку – данный вопрос волнует многих желающих купить недвижимость, особенно — пенсионеров.

Содержание

Особенности ипотеки для пенсионеров

В целом условия выдачи ипотечного кредита в российской банковской системе примерно одинаковы и представляют собой программу, согласно которой кредит по ипотеке предоставляется гражданам, возраст которых до момента погашения не превышал бы 75-ти летний рубеж, а срок ипотечного займа после выхода гражданина на пенсию был бы не более 15-20 лет.

Особенности программы заключаются в том, что размер самой пенсии к сведению банка не принимается, ипотека предоставляется только работающим пенсионерам, в банк подаются документы о наличии постоянного дохода требуемого уровня, при этом банк имеет право затребовать поручительство от лиц более младшего возраста, которыми могут быть члены семьи заемщика. Банк может заинтересоваться состоянием его здоровья, потребовав от него справку из медицинского учреждения и отказать заемщику в получении ипотечного кредита при наличии у него серьезных заболеваний. Возможно так же, что от заемщика-пенсионера затребуют договор о страховании жизни и трудоспособности и один процент взноса ему потребуется внести по страховому полису в отличие от заемщиков более молодых, которые в этом случае вносят порядка 0,4%. Банки, даже в условиях специальных программ ипотечного кредитованию, не желают брать на себя высокие риски, поэтому пенсионер-заемщик вряд ли при прочих равных сможет рассчитывать на более или менее существенную сумму ипотечного займа.

Причины возрастных ограничений

Большие суммы ежемесячных взносов не всегда по карману даже работающим гражданам без финансовых трудностей. Для семей с детьми такая желанная ипотечная покупка — вынужденные максимальные ограничения. Да и банк, рассматривая суммарный доход и траты на иждивенцев может прийти к выводу, что кредитование невозможно. Зато пенсионеры и лица, у которых максимальный возраст для займа на квартиру или дом уже приближается, часто в состоянии выделять средства на помощь детям и внукам, покупая для себя уже только необходимое и исключив излишества. Банки это отлично понимают, поэтому готовы давать деньги на ипотечное жилье с некоторыми поправками: преклонный возраст заемщика по ипотеке рассматривается в сочетании с неизбежными сопутствующими заболеваниями и ограничениями для трудовой деятельности.

Опасения банка, прописывающего планки, понятны:

  • невысоких российских пенсий на платежи хватает редко;
  • даже у работающего повышается риск потерять место;
  • обострение заболеваний может привести к необходимости увольнения;
  • кончина может лишить банк возможности вернуть средства.

Максимальный возраст заемщика по ипотеке в российских банках

Мы собрали информацию о том, до какого возраста дают ипотеку в ведущих банках РФ. Все это для того, чтобы вы легко нашли подходящую ипотечную программу для получения жилищного кредита. Все банки предъявляют серьезные требования к заемщикам и возраст не главная характеристика, обязательно требуется постоянный источник дохода и т.д.

  • ВТБ24 — 70 лет
  • Газпромбанк — 60 лет для мужчин / 55 лет для женщин
  • Альфа Банк — 64 года
  • Банк Открытие — 65 лет
  • ВТБ Банк Москвы — 60 лет
  • ДельтаКредит Банк — 64 года
  • Бинбанк — 65 лет
  • Дальневосточный банк — 65 лет
  • Евразийский Банк — 65 лет
  • Металлинвестбанк — 65 лет
  • Банк Уралсиб — 65 лет
  • Банк Объединенный капитал — 65 лет

Работающие пенсионеры могут предоставить справку о доходах по форме банка и включить туда не только заработную плату, а пенсионные, социальные и прочие выплаты. Например, доход от сдачи недвижимости или индивидуального предпринимательства.

Преимущество в одобрении отдается пенсионерам, долгое время не менявшим места занятости, бывшим и действующим военнослужащим, супружеским парам, и владельцам недвижимого имущества. Чтобы увеличить шансы на получение ипотеки рекомендуем привлечь созаемщиков в лице близких родственников или подать заявку в несколько банков.

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке

Сбербанк лидирует по выдаче ипотек в России. В этом банке можно взять кредит на строящееся жилье или квартиру в новостройке сроком на 30 лет на сумму от 300 тысяч рублей при ставке от 10,9% (на готовое жилье – от 10,75% для молодых семей – по данным за март 2017 года).

Возрастные ограничения по ипотеке в Сбербанке рассчитываются исходя из условия, что на момент погашения кредита клиент не должен быть старше 75. Если человек приходит за ипотекой на квартиру в 60, то сможет рассчитывать на ипотечный договор сроком не дольше 15 лет.

Если кредитополучатель не может подтвердить на момент оформления ипотеки свою трудовую занятость и доходы, то он будет обязан погасить долг не позднее дня, когда ему исполнится 65. Особые условия ипотечного кредитования военных предполагают, что долг будет погашен до наступления кредитополучателю 45.

Кстати, оформить ипотеку можно с 21 года (это минимальный порог «входа» для претендентов на жилищный кредит в большинстве банков). Если клиент готов взять на себя такие обязательства, будучи молодым человеком, то максимально к 51 году долг за жилую недвижимость будет полностью погашен.

Среди всех российских банков в отношении возраста заемщика ипотеки Сбербанк один из самых лояльных. В то время как другие банки ввели жесткие возрастные границы, этот банк продолжает оказывать поддержку населению по приобретению жилья. Возрастное ограничение до 75 лет поддерживает также банк ВТБ24.

Неработающие пенсионеры, которые интересуются, до какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке, не смогут рассчитывать на финансовую банковскую помощь в крупном размере. Предельной суммой по кредиту для них будет 200-300 тысяч рублей, чтобы они могли погашать долг с пенсии.

Оценка статьи:

(нет голосов, будьте первым)

Загрузка…

Условия предоставления

Установление банком возрастных границ для заемщиков вполне понятно.

Для погашения кредита необходим высокий и стабильный доход, но:

  • у молодежи, в силу отсутствия профессиональных навыков, зарплаты еще небольшие;
  • у пенсионеров, даже работающих, хронические заболевания, которые не позволяют делать долговременный прогноз.

Вот и получается, что идеальный заемщик, с точки зрения банка, должен к выходу на пенсию с кредитом рассчитаться. Учитывая, что средний срок ипотеки около 20 лет, на момент подачи заявления желательно быть не старше 30-40 лет.

Однако количество таких заемщиков, имеющих доход выше среднего, в целом немного.

Поэтому банки для расширения своей клиентуры согласны видеть в качестве заемщиков даже пенсионеров.

Особенно если они являются участниками федеральных программ, где часть долга вносится государством.

До какого возраста дают ипотеку?

Банки предоставляют ипотечные займы в соответствии с Федеральным законом № 102 «Об ипотеке», но предпочитают заемщиков трудоспособного возраста.

Поэтому устанавливают до скольки лет необходимо полностью с кредитом рассчитаться. Как правило, эта граница – 65 лет. То есть пенсионный возраст плюс еще немного.

Тем более, что мало кто действительно уходит на пенсию в соответствующем возрасте.

Впрочем, из этого правила есть и исключения. Причем как в большую, так и в меньшую стороны.

Лидером пока является Сбербанк:

  • он готов ждать до достижения заемщиками 75 лет;
  • кредитует пенсионеров;
  • но для военной ипотеки, в силу ее специфики, этот возраст равен 45 годам.

На жилье

Ипотечный кредит существенно отличается от потребительского. И не только суммой и сроками. Такой кредит всегда имеет обеспечение – залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Его объектом выступает недвижимость, как правило, дом или квартира, купленные на заемные средства.

Хотя реализация квартир при невозможности вернуть кредит довольно хлопотное занятие, банки готовы пойти на этот риск. Свои риски они покрывают высокими процентными ставками.

С другой стороны, залог квартиры стимулирует заемщика быть более дисциплинированным. Если он не хочет потерять квартиру, ему придется изыскивать возможность погашать долг вовремя.

Такие соображения и стали причиной того, что получить кредит на жилье становится все легче даже немолодым заемщикам.

На квартиру

Достаточно долго ипотечные кредиты оформлялись только на вторичное жилье.

Это было связно с тем, что:

  • во-первых, по российским законам нельзя было закладывать недостроенные объекты;
  • во-вторых, не было никакой гарантии, что объект будет достроен;
  • в-третьих, получить в качестве обеспечения уже существующее жилье, имеющее вполне конкретную стоимость, является более удобным и безопасным способом снизить свои риски для банка.

Однако с принятием закона о долевом строительстве, стала возможна ипотека и для квартир в строящихся домах.

Она имеет ряд особенностей:

  • до получения квартиры в собственность в залог передается право требования или другая недвижимость;
  • процентная ставка может отличаться для периодов до и после оформления права собственности;
  • выбор объектов будет ограничен списком аккредитованных у банка застройщиков.

Возраст заемщика при оформлении ипотеки на строящееся жилье не имеет значения. Требования к заемщику точно такие же, как и на вторичном рынке.

Оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке

Оценка квартиры для ипотеки в Сбербанкеоценка квартиры для сбербанка ипотека является обязательной.

Интересуют застройщики, работающие с военной ипотекой? Смотрите тут.

Супругам

До какого возраста дают ипотеку на жилье зависит и от семейного положения. У супружеской пары имеются преимуществ перед одинокими заемщиками при подаче заявки на ипотеку.

Банк готов рассматривать их общий доход, заключая с ними договор как с созаемщиками.

В таком случае, если один из супругов вдруг утратит возможность платить свою часть долга, то эта обязанность полностью перейдет ко второму.

То есть для банка надежность такого кредита повышается.

Поэтому он готов рассматривать супругов более старшего возраста, чем одиночных должников:

  • для госслужащих и бюджетников предельный возраст супругов- заемщиков будет 40 лет, а для одиноких – 30 лет;
  • то же касается и молодых семей, если хотя бы одному из супругов меньше 35, кредит скорее всего будет одобрен.

Молодой семье

Молодыми считаются семьи, в которых супругам не исполнилось 35 лет. Лицам старше этого возраста придется воспользоваться другой ипотечной программой.

Ипотека для молодых семей предполагает льготные условия кредитования:

  • часть стоимости жилья или же проценты по кредиту погашаются за счет выдаваемой государством субсидии;
  • ее размер будет зависеть от количества членов семьи.

Займ для пенсионеров

Впрочем, даже у лиц пенсионного возраста есть возможность получить ипотечный кредит, если они решили расширить свою квартиру, сменить ее на загородный дом или хотят приобрести дачный загородный домик.

Условий, на которых банки согласны такой займ выдать несколько:

  • у пенсионера должен быть доход помимо пенсии;
  • максимальный возраст все же установлен;
  • в качестве созаемщиков привлекаются дети или внуки;
  • жизнь и здоровье страхуются.

Есть и еще один вид кредита, который рассчитан на пенсионеров – обратная ипотека. Ее суть в том, что банк постепенно выплачивает владельцу стоимость квартиры, которая в итоге становится собственностью банка.

Если пенсионер не доживает до окончания выплат – остаток получают наследники. Если переживает этот срок, то доживает в своей квартире, но уже не получает платежей.

В Сбербанке

Сбербанк в 2018 году готов предоставлять займы гражданам, возраст которых на момент окончания срока кредита не превышает 75 лет.

Но при условии подтверждения занятости и дохода. Для тех, кто этого сделать не может возраст полного возврата снижен до 65 лет.

Супруг такого заемщика, если он еще жив, становится в обязательном порядке созаемщиком.

При отсутствии супруга в качестве созаемщиков привлекаются:

  • трудоспособные родственники;
  • дети и внуки.

Всего созаемщиков может быть трое и их доход учитывается в сумме.

Получить такой кредит можно на покупку:

  • вторичной недвижимости;
  • строящихся квартир;
  • дачных построек;
  • гаражей.

В случае смерти заемщика, его обязанности переходят к созаемщикам, которые продолжают погашать долг в полном объеме.

Условия ипотеки в МТС Банке

Условия ипотеки в МТС Банкемтс банк ипотека условия позволяют купить квартиру в собственность.

Можно ли взять ипотеку без справки о доходах в Сбербанке? Узнайте здесь.

Как взять ипотеку на комнату в коммунальной квартире в ВТБ 24? Подробности в этой статье.

Льготы

Получить льготы по ипотечному кредитованию можно, став участником одной из федеральных жилищных программ.

Для молодых семей или специалистов они предусматривают получение субсидий, за счет которых погашаются проценты.

Но возраст вступления в такие программы ограничен – 35 лет.

Социальная ипотека на льготных условиях, независимо от возраста, полагается обладателям материнского капитала или других жилищных сертификатов. Например, очередникам, вставшим на учет до 2005 года. Верхняя планка возраста заемщиков будет ограничена только требованиями банка.

На видео о значении возраста при ипотечном кредитовании

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Оценка квартиры для ипотеки

Следующая статья: Беспроцентная ипотека

До скольки лет дают ипотеку

При условии, что вы обратились в адрес коммерческого финансового учреждения

При таких обстоятельствах, позиция банков практически традиционная и общепринятая: ссуды выдаются в адрес граждан, которые не достигли возраста ухода на пенсию.

Эти ограничения по возрастному цензу банковские учреждения вводят для собственной перестраховки от вероятного невозврата ссуды.

приватизацияКак выгодно взять ипотеку?

Какую ипотеку лучше брать, читайте тут.

Как подобрать квартиру для ипотеки, читайте по ссылке: http://o-nedvizhke.ru/istorii-iz-zhizni/kak-podobrat-kvartiru-dlya-ipoteki.html

Причина следующая: достаточно большая возможность того, что лицо, которое достигло возраста 55 и 60 лет для женщин и мужчин соответственно, уволится по инициативе работодателя в пользу аналогичного по должности молодого специалиста. Кроме того, следом за вероятным увольнением, гражданину пенсионного возраста будет достаточно сложно трудоустроиться.

Это довольно естественная реакция банков – беспокоиться за стабильность доходов своей клиентуры, которые достигли вышеуказанного возраста. Как правило, банки отказывают подобных гражданам.

Базовым критерием, выдвигаемым со стороны банков для своих потенциальных клиентов, является требование о достижении клиентами возраста максимум 55/60 лет на момент истечения займового срока.

К примеру, максимальным сроком кредита для мужчины в возрасте 50 лет будет выступать 10-летний срок, а для женщины, соответственно, 5 лет.

Возрастные цензы в ипотечном кредитовании для молодого населения

Для привлечения к обслуживанию наибольшего количества клиентуры, банки прибегают к тому, что завоевывают ту «аудиторию», которая некоторое время назад считалась неблагонадежными кандидатами.

Представителями такого контингента выступает молодое поколение. В отношении граждан такой возрастной категории, современные принципы ведения финансового бизнеса стали не только лишь менее жесткими, но и ознаменовались появлением новых специальных пакетов услуг и программ по жилищному кредитованию.

Если у вас есть желание добиться более лояльных процентных ставок, привлечь как можно больше созаемщиков, получить дополнительную скидку, если у вас есть дети в семье, вы должны соответствовать ряду критериев, установленных банком.

Как вы уже догадались, логично, что для получения ипотечного займа в рамках подобных программ, возрастные требования будут варьироваться в зависимости от базовых условий.

O-NEDVIZHKE.RU

К примеру «Молодая семья» (Сбербанк России) характеризуется ограничением, по условиям которого минимум один из супругов должен быть моложе 35 лет. Это означает, что при обстоятельствах, когда вам и вашему супругу 35 и более лет, у вас не получится участвовать в подобной программе.

Государственные льготы

Помимо банков с коммерческой направленностью, молодое поколение нашей страны находится под вниманием еще и государства. К примеру, существует такая программа государственного значения, как «Молодой семье – доступное жилье».

Суть такой государственной помощи заключается в предоставлении субсидии, способной погасить до 35% стоимости недвижимого имущество, приобретенного по условиям ипотечного кредитования.

Для получения подобной выплаты, следует подходить по некоторым критериям, одним из которых является определенный на законодательном уровне возраст для ипотеки – 35 лет. Более лояльными выступают требования по ипотеке для медработников, согласно которым, «потолок» для врачей повышен до 40-летнего возраста.

Подытожим

При принятии решения о получении ссуды на базовых условиях в финансовом учреждении коммерческой направленности, вы должны знать, что ограничения установлены с учетом пенсионного возраста, а если вы желаете попасть под молодежные критерии и стандарты, то, как правило, требования будут базироваться на 35-летнем возрасте.

Безымянный

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

До какого возраста банк выдает кредиты

Все банки, а также МФО, которые работают в стране, выступают в роли кредитора для граждан в том, случае, когда можно получить хоть какие-то гарантии, что средства будут возвращены с процентами на протяжении оговоренного промежутка времени. Подтверждением такого факта может стать справка о доходах заемщика, а также залоговое имущество, которое может превратиться в ликвидное, когда клиент будет не в состоянии вернуть долг по ряду причин.В связи с тем, что количество трудоустроенного населения в нашей стране не всегда объективно отражает уровень доходов, финансовые учреждения разрабатывают специальные предложения, целью которых является охват всей аудитории платежеспособных клиентов, частью которых являются пенсионеры.

Предельный возраст и как его определяет банк

Стоит обратить внимание, что кредитование человека в пенсионном возрасте – это всегда риск для банка, обоснованный тем, что заемщик в любой момент может превратиться в проблемного, в связи с потерей трудоспособности, а значит – возможности вернуть долг. Именно поэтому, для получения средств, в таких случаях необходимо хорошо постараться, чтобы найти кредитора с приемлемыми условиями.Согласно традиционной схеме предоставления кредитных средств для граждан России, мужчины имеют возможность получить займ на общепринятых условиях до 60 лет, в то время, как женщины всего лишь до 55-ти летнего возраста.Как правило, снизить риск в таких кредитах финансовому учреждению поможет привлечение поручителей, которыми зачастую являются родственники заемщика в пожилом возрасте. В случае, когда нужна ипотека, все проще, поскольку при неуплате банк заберет приобретенную недвижимость в качестве компенсации, во многих случаях даже независимо от того, какая часть будет выплачена клиентом. Отстоять свое право в подобных спорных ситуациях заемщику удается только с привлечением опытного юриста, которого пожилые люди при потере трудоспособности не всегда могут себе позволить.

Ипотечный кредит в Сбербанке для пенсионеров

Решивший обратиться за кредитом в один из банков, пожилой человек столкнется с рядом ограничений, которые зачастую связанны с его возрастом. В связи с этим, сама процедура получения средств может оказаться довольно трудоемкой и требующей определенных временных затрат, в том числе и на ожидание того, пока эксперты с кредитования одобрят сделку с клиентом. В таких случаях банк может запросить следующее:

  • Предоставление информации о дополнительном обеспечении заемщика, возраст которого перешел за предельный;
  • Обязательное страхование сделки, или ипотечной недвижимости, предусматривающие дополнительные затраты со стороны клиента.

Обратите внимание, что потребительские кредиты, максимальный срок возврата которых составляет 1-3 года для пенсионера не составит особого труда, в то время, как более крупные займы на пять и более лет оформить людям из данной категории будет немного сложнее.

Ипотечный кредит, который готов предоставить Сбербанк и другие банки

Пытаясь минимизировать риски невыполнения взятых на себя кредитных обязательств, связанные с потерей платежеспособности заемщика, банки и МФО, в том числе и Сбербанк, который готов выдавать кредиты под ипотеку и другие нужды людям до 75-ти лет, предлагают следующие условия сотрудничества:

  1. Обязательно иметь гражданство РФ, а также постоянная прописка в одном из регионов нашей страны;
  2. Предоставление информации о дополнительном доходе, который бы мог покрыть затраты на обслуживание кредитного договора;
  3. Соответствие определенной возрастной категории, которая определяется финансовой политикой каждого отдельного банка.

Стоит обратить внимание, что одним из немногих банков, в которых последний параметр достигает 75-ти летнего возраста сегодня является Сбербанк. Такое возрастное условие распространяется только на ипотечный кредит. Объяснить готовность пойти на такой риск можно государственной поддержкой финансового учреждения, а также 100% ликвидностью залогового имущества, которое можно получить в случае потери заемщиком платежеспособности, хоть и решать такие вопросы придется через суд.

Кредит без ограничения возраста

Для получения ипотеки в любом банке нашей страны, пенсионер должен предоставить внушительный пакет документов, включающий следующее:

  1. Анкетные данные заемщика и его поручителей;
  2. Копии паспорта со страницей прописки всех участников кредитного договора;
  3. Документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода у пенсионера, которыми может быть выписка из банка, где хранятся сбережения или с места трудоустройства;
  4. Бумаги по недвижимости, для покупки которой привлекается банковское учреждение.

Стоит обратить внимание, что кредитную линию могут открыть, как работающему пенсионеру, так и живущему на пенсионные отчисления, хотя и получить одобрение со стороны экспертов банка во втором случае удастся намного сложнее. Увеличить вероятность такого одобрения можно оформив семейный кредит на двоих. Такой шаг позволит немного снизить риски потерять свои средства со стороны финансового учреждения, а также повысить платежеспособность заемщика. Не менее важным при одобрении займа на пенсионера является кредитная история его поручителей, которыми являются трудоустроенные члены семьи.

Ипотечные программы поддерживаемые любым банком:

  • Приобретение готового жилья;
  • Долевое строительство;
  • Заем военнослужащим, получающим пенсионные начисления;
  • Приобретение загородной недвижимости.

Как пенсионеру стать участником представленных банком программ

Любой заемщик, проявивший желание воспользоваться предложениями для пенсионеров, должен подтвердить свой статус, что можно сделать, предъявив один из следующих документов:

  • Пенсионное удостоверение;
  • Выписка с государственного страхового фонда;
  • Справка из ПФР, если на момент подачи заявки кредитуемое лицо еще не вышло на пенсию, но имеет счет в пенсионном фонде.

При выдаче денег под процент в отечественных банках действуют следующие ограничения:

Название банка Возраст заемщика
Отп банк 60 лет
Ренессанс 60 лет
Тинькофф 62 года
Хоум кредит 65 лет
Сбербанк 75 лет

Как видно с данной таблицы, лидирующую позицию среди финансовых учреждений, желающих расширить целевой сегмент кредитования путем предоставления особых условий для людей пенсионного возраста, является Сбербанк. Однако среди заемщиков одинаковой популярностью пользуются продукты от всех представленных финансовых учреждений, дополнительные условия для которых можно узнать, посетив их официальные сайты, или воспользовавшись услугами консультанта.

Сбербанк, до какого возраста дают кредит пенсионерам

Льготы на ипотечный кредит в Сбербанке и других банках

Стоит обратить внимание, что в том, случае, когда будущий заемщик уже является клиентом финансового учреждения, имея в нем счет для получения пенсионных отчислений или зарплаты, сбор пакета документов существенно ускоряется. В таком случае можно рассчитывать на следующее:

  • Предоставление при подаче заявления на получение кредита только нотариально заверенных копий паспорта со страницей прописки;
  • Рассмотрение заявления на ипотеку в ускоренном режиме;
  • Более низкую процентную ставку в размере от 14% для обеспеченных займов и 15% для необеспеченных кредитов.

Шансы на получение кредитных средств увеличиваются в том случае, если заемщик является пенсионером, получивший такой статус ранее 60-ти летнего возраста. Такие люди зачастую являются трудоспособными, и могут обеспечивать себя устроившись на работу во время получения пенсионных начислений. Также для данной категории граждан являются доступными множество государственных и федеральных программ.Основания для отказа банка в предоставлении ипотечного кредитаПри каждом обращение в финансовое учреждение с целью получения ипотечного займа, эксперты кредитора будут обращать внимание, как на возраст пенсионера, так и на то, сколько лет ему будет на момент погашения кредита. Именно поэтому, заемщику нужно обращать внимание на следующее:

  • Взять займ можно на срок, достигающий верхней возрастной планки по ограничению к моменту последней выплаты по кредиту;
  • В ходе рассмотрения заявки банк объективно оценивает платежеспособность заемщика-пенсионера, а также его поручителей, перед тем, как выдать новый кредит на специально разработанных для таких заемщиках условиях.

Если такие условия соблюдены, займ будет намного доступней для пенсионера, желающего его получить.

возраст для взятия кредита С какого возраста можно получить кредит

4 способа взять кредит безработному

Кредит для малоимущих

Факторы, влияющие на выдачу ипотеки

Банки ответственно относятся к выдаче такого вида кредитования. Они учитывают все возможные риски при выдаче денежных средств заёмщику. И это правильно. Поэтому при рассмотрении заявки на выдачу ипотечного кредита учитываются следующие факторы:

  • возраст заёмщика;
  • доходы;
  • наличие дополнительного залога;
  • кредитная история

Возраст заёмщика

Ипотечные кредиты выдаются сроком до 30 лет. Согласно законодательству РФ кредит может предоставляться лицам, достигшим 18 летнего возраста. Но фактически, немногие банки выдают кредиты такого направления лицам, которые только достигли совершеннолетия. Сбербанк выдаёт лицам, достигшим 21 летнего возраста, Росевробанк – с 23 лет.

Такое увеличение возраста для оформления жилья в кредит связано с такими причинами:

  1. При достижении совершеннолетнего возраста, молодые люди ещё не имеют стабильных работы и заработка. Также уровень самосознания и ответственности ещё незначительный.
  2. Банки учитывают тот риск, что молодой человек после оформления кредита может быть призван в армию. Поэтому при оформлении, шансов будет больше у мужчин, которые уже отслужили в армии или же которые непригодны к воинской службе. Некоторые банки в перечень пакета документов, необходимых для оформления кредита, включают и военный билет.
  3. Одним из требований многих банков является – стаж работы. За последние 5 лет заёмщик обязательно должен отработать хотя бы один полный год. А также существуют требования к общему стажу работы. Вот и получается, что для лиц, только достигшим совершеннолетия, эти условия являются совершенно невыполнимыми. Поэтому шансы на получение ипотечного кредита возрастают у людей, достигшие возраста 25 лет.

25-35 лет – это самый благоприятный возраст для оформления и получения ипотеки. Шансы в получении уменьшаются у людей, возраст которых не подходит под указанный диапазон. Но это не значит, что будет отказано в выдаче кредита. Банки индивидуально подходят к каждому клиенту при оформлении ипотеки.

Кредит на жильё в банках выдают клиентам возрастом до 60 лет. Это возраст, на момент которого задолженность должна быть погашена. Но многие банки кредитуют лиц и свыше данного возраста. К примеру, Сбербанк кредитует заёмщиков до 75 лет. Т.е. у каждого банка свои условия кредитования и свои требования к заёмщикам.

Поэтому ответом на наш вопрос будет утверждение – ипотеку на жильё можно оформить в любом возрасте. Но на момент уплаты всех обязательств по кредиту заёмщику должно быть не более 75 лет. Отсюда, чем старше возраст потенциального заёмщика, тем меньшим сроком он будет пользоваться заёмными деньгами, т.е. сроки кредитования сокращаются, а для банка риски увеличиваются. Но при всём этом, необходимо оценивать свои финансовые возможности, а также выбирать приемлемые для себя условия кредитования.

Читайте также:  Где лучше взять ипотечный кредит

Немаловажным фактором на решение банка в выдаче ипотечного кредита являются доходы клиента. Банк сразу одобряет заявку лицам, имеющих достойный и стабильный доход, а также предоставляющих в банк полный пакет документов, включающих справку о доходах.

Лицам  предпенсионного и пенсионного возраста, получить данный кредит будет сложнее, чем молодым людям, так как пенсия является хоть и стабильным доходом, но незначительным по сравнению с зарплатами.  Приоритет отдаётся пенсионерам следующих групп:

  1. Трудоустроенные пенсионеры. Многие люди после выхода на пенсию продолжают официально работать. В банке будут только приветствовать пенсионеров, которые при оформлении кредита смогут предоставить информацию о дополнительном доходе в виде заработной платы. Шансы на оформление значительно возрастают.
  2. Наличие созаёмщика (поручителя). Если у пенсионера, желающего оформить кредит на жильё, есть вторая половинка, то это упростит процедуру оформления ипотеки. В качестве созаёмщика будет выступать муж/жена пенсионера. Но созаёмщиком также могут выступать и другие родственники. Главное подтвердить родственные связи. Все мы люди и не от чего не застрахованы, но в случае смерти заёмщика все его кредитные обязательства перейдут на прописанных в договоре ипотеки поручителей. Поручителями могут быть и более молодые члены семьи пенсионера. Риск кредитования для банка при этом существенно снижается.

Наличие дополнительного залога

Заёмщик-пенсионер может гарантировано оформить кредит на жильё при наличии у него какого-либо недвижимого имущества. Недвижимое имущество оформляется в залог для обеспечения ипотеки, тем самым снижая риски для банка, связанных с его кредитованием. Это должна быть недвижимость, имеющая высокую оценочную стоимость, высокую ликвидность – квартира, дача, гараж и т.д.

Кредитная история

Помимо всех перечисленных требований к заёмщику, банк проверит его кредитную историю. Если заёмщик будет иметь негативный кредитный рейтинг, банк вынужден будет отказать ему в оформлении кредита. И здесь уже всё зависит от того, как ответственно данный человек в прошлом относился к своим кредитным обязательствам. То же самое будет относиться к лицам, в прошлом имеющих судимости.

Процентные ставки в банках устанавливаются в индивидуальном порядке. И клиент сам выбирает себе банк, в котором он будет обслуживаться, а также в котором он будет оформлять ипотеку на жильё. И финансовые учреждения по своему требовательны к своим заёмщикам.

Пенсионные программы, предоставляющие кредиты на жильё пенсионерам применяются в следующих банках:

  • ТрансКапиталБанк;
  • Банк Москвы;
  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Россельхозбанк

Необходимо точно узнать условия кредитования в банке и найти для себя самые идеальные условия. И если в одном из банков было отказано в оформлении кредита – идём в другой.

Общие условия

Поэтому банки вынуждены устанавливать ограничения, при которых максимальный срок ипотечного кредитования не должен совпадать с наступлением пенсионного возраста заемщика. К примеру, если жилплощадь в ипотеку берет женщина, то она обязуется выплатить долг до 55 лет. А это значит, что оформлять ипотечный договор с банком следует не позднее 25 лет. Интересно, что получение ипотеки в Сбербанке подразумевает повышение верхней планки возраста до 75 лет.

Важно: банк может не указывать ограничение по возрасту, но при оформлении ипотеки этот факт все равно будет учитываться.

Но важно не только, до какого возраста можно оформить займ, но и со скольки лет можно брать ипотеку. В целом, гражданин имеет право заключать трудовой договор или становится индивидуальными предпринимателями с 16 лет. И теоретически именно в этом возрасте можно оформить ипотечный кредит. Но на практике банки не спешат давать кредиты таки клиентам по двум причинам:

  1. Небольшой трудовой стаж.
  2. Низкий уровень ответственности.

Поэтому отвечая на вопрос, со скольки лет дают ипотеку, можно с уверенностью сказать, что получить ее в 16 лет практически невозможно. Достижение заемщиком 18 лет дает надежду на получение ссуды, но ему придется выполнить все условия банка. Во-первых, иметь высокий доход, а во-вторых, место работы должно быть постоянным. Тогда заявка будет рассмотрена и в некоторых случаях одобрена.

Читайте также  Действия после одобрения ипотеки

А с какого возраста можно оформить ипотеку без особых проблем? Если заемщику исполнился 21 год, он может смело отправляться в банк. В этом возрасте человек становится окончательно совершеннолетним и уже может иметь хорошую работу. Некоторые банки специально устанавливают нижнюю планку именно на этом возрасте, чтобы не иметь проблем с подростками.

В теории это так, но на практике идеальный клиент – это человек 23–28 лет. Причин этому несколько:

  1. Заемщик уже получил образование и успел в течение нескольких лет использовать полученные знания. Это значит, что у него есть перспективы в профессии и определенная ответственность.
  2. Мужчины уже отслужили в армии, а женщины побывали в декретном отпуске.

Понимая, со скольки лет можно взять ипотеку, следует понимать, что данный кредит – серьезное обязательство. И за нарушение договора придется нести финансовую ответственность. К тому же, в жизни бывают разные перемены, например, переезд, смена профессии и т. д. Поэтому брать ипотеку в юном возрасте не рекомендуется.

Дополнительные условия

  1. Предельный возраст клиентов повышается до 40 лет.
  2. Если речь идет о молодой семье, когда одному из супругов меньше 35 лет.

Если происходит оформление займа целой семьей, то банки обычно обращают внимание на возраст самых младших работоспособных членов семьи. При условии, что у них перспективная работа. А до какого возраста дают военную ипотеку? Несмотря на то, что деньги выплачиваются за счет государства, возраст военнослужащего на момент погашения долга не может превышать 45 лет.

Читайте также  Одобрение ипотеки в Сбербанке: сколько действует и что делать после

Льготы

Учитывая, что за ипотеку нужно платить довольно долго, государство разработало несколько социальных программ. Например, программа «Молодая семья», позволяющая увеличить возрастную планку для одобрения займа. Льготные условия имеют не только военнослужащие, но и медицинские работники. Соответствующая программа дает оформлять недвижимость в ипотеку до достижения 40-летнего возраста. Помимо этого такие программы подразумевают предоставление льготных услуг, вплоть до финансовой помощи от государства.

Затруднения с оформлением ипотечного займа возникают у пенсионеров, так как они не соответствуют требованиям банков. Специалисты рекомендуют использовать для этой цели обычные потребительские кредиты. Конечно, при условии, что этой суммы хватит для покупки.

Обязательно нужно знать, что такое ипотека и до какого возраста дают, чтобы рассчитать свои возможности до обращения в кредитное учреждение. Тем не менее, без консультации специалистов не обойтись. Можно узнать о требованиях банков от их сотрудников, а можно обратиться за помощью к ипотечному брокеру. Он подскажет, куда нужно обращаться и на что можно рассчитывать каждому заемщику в индивидуальном порядке.

Возраст, как один из главных параметров ипотеки

Получив от заемщика заявку на ипотечный кредит, банк проверяет в первую очередь следующие сведения:

  1. Уровень доходов и платежеспособность клиента.
  2. Кредитная история – если она плохая, шанс получить столь дорогостоящий кредит практически равен нулю.
  3. Возраст заемщика – одна из основных статей проверок личности заемщика.

Всевышеперечисленные характеристики прямо отображаются на сумме, которую банкможет выдать заемщику, процентной ставке и сроках, так как все эти нюансынапрямую зависят от платежеспособности и возраста, влияющего на уровеньдоходов. Как правило, все банки, занимающиеся выдачей ипотечных займов,устанавливают нижний и верхний возрастной предел. Так, самым надежным в этомплане заемщиком будет гражданин Российской Федерации, которому на момент сделкиисполнилось 30 лет. При этом желательно, если до 40 лет остается еще 1-2 года.Если рассмотреть подробнее, банки не доверяют самым молодым клиентам, по тойпричине, что до тридцатилетнего возраста еще не всем удается добиться карьерныхвысот, а значит – есть риск потери работы. Люди же старше сорока, скорее всего,не успеют рассчитаться по ипотеке до выхода на пенсию – а это также связано срисками для банка. Многие банки при выдаче ипотечного кредита ставят условиерассчитаться по нему до 55-60 лет – то есть до выхода на пенсию. Это связано стем, что люди преклонного возраста теряют значительную часть доходов, чтосказывается на их платежеспособности и оплате кредитов соответственно. Также пенсионерыбольше других подвержены возрастным заболеваниям, кроме того, существует рисквнезапной кончины.

Впрочем,в силу возрастающей конкуренции на кредитном рынке многие банки немногосмягчили свои условия по ипотечному кредитованию. Так, например, в некоторыхучреждениях уже сняты ограничения по возрасту, например, условия, которые обязуютрассчитаться по займу до выхода на заслуженный отдых. Также в России существуютбанки, которые согласны выдавать ипотечные займы пенсионерам до 65 лет, реже –до 70 лет. Но случай, когда ипотеку удается оформить пенсионеру, перешагнувшемусемидесятилетний возрастной порог, можно считать уникальным.

Проанализировавусловия ипотечного кредитования в некоторых российских банках, можно отметить,что отдельно взятые из них при выдаче ипотеки отдают предпочтение пенсионерам,которые продолжают работать и таким образом имеют и основной, и дополнительныйдоходы.

Тоже касается и клиентов юного возраста. Так, ни один банк, согласно законуРоссии, не имеет права выдать кредит несовершеннолетнему гражданину. Но это незначит, что едва вам исполнилось 18 лет, можно бежать в банк за кредитом.Многие финансовые учреждения устанавливают нижний возрастной порог на уровне21-23 лет, а что касается ипотечного кредитования, то и того выше.

Отдельные категории заемщиков

Молодыелюди, едва закончившие обучение и только-только начавшие работать, конечно же,в очень редких случаях могут рассчитывать на ипотеку. Это связано с тем, чтобанки не доверяют дорогостоящие и долгосрочные займы гражданам, не имеющимдостаточного опыта работы и высокой платежеспособности.

Отдельноговнимания заслуживают молодые семейные пары. Если заявку на оформлениеипотечного кредита оставляют молодые супруги в возрасте до 35 лет, банк еерассматривает в первую очередь и всегда охотнее. Дело в том, что муж и женаимеют определенную финансовую солидарность, могут выступать поручителями другдруга, и, если один из супругов теряет платежеспособность, платить продолжаетвторой. Банки даже часто закрывают глаза на возраст, особенно, если, скажем,жена значительно младше мужа. Кроме того, семейные пары, оформляя ипотеку,могут рассчитывать на специальные государственные субсидии и специальныепрограммы для семей от банков.

Существуетв России и так называемая «военная ипотека». Она имеет ряд отличительныхособенностей и свою специфику, что касается возрастных ограничений, ее могутоформить только граждане в возрасте до 45 лет.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров

Сбербанкявляется крупнейшим банком России по количеству выданных ипотечных кредитовразным возрастным группам заемщиков. Кредитор выдает займы пенсионерам, но приусловии погашения ипотеки до наступления семидесятипятилетнего возраста. Впервую очередь банк отдает предпочтение работающим пенсионерам, а рассчитываяплатежи, учитывает, когда человек идет на пенсию. Так, банк рассчитываетплатежи по схеме: до пенсионного возраста – большего размера, соответственнопосле выхода на пенсию платежи уменьшаются.