Центробанк объявил о начале масштабной реформы тарифов ОСАГО

Содержание

Рассрочку по карте «Халва» в Белгосстрах

Появилась уникальная возможность оформить Обязательную страховку в рассрочку на 3 месяца по карте «Халва» от МТБанка в страховой компании Белгосстрах. Чтобы оформить страховку в рассрочку достаточно заказать карту рассрочки «Халва» на сайте МТБанка.

Поддробнее об оформлении страхового полиса в рассрочку Вы можете узнать на странице компании Белгосстрах на сайте МТБанка.

Примечания к калькулятору

1. Страховой взнос рассчитывается с учетом того, что у страхователя не было страховых случаев (аварий) за год до заключения договора.

2. Цена на полис обязательного страхования может изменяться в зависимости от скидок страхователя (скидки предоставляються, если не было страховых случаев).

Описание и особенности оформления разных видов страхования ОСАГО

Закон об обязательном автостраховании приняли в России уже больше 10 лет назад.

Однако вопросы страхования транспортных средств и автогражданской ответственности по-прежнему актуальны и возникают даже у водителей со стажем.

В этой статье попробуем собрать самые актуальные и популярные вопросы об обязательном автостраховании и дать на них исчерпывающие ответы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Общая информация

Расшифровывается аббревиатура ОСАГО как обязательное страхование автогражданской ответственности.

Полис ОСАГО не застраховывает ваш автомобиль, он страхует вашу ответственность перед потерпевшей стороной.

Означает это то, что в случае дорожно-транспортного происшествия, в котором вы стали виновником, потерпевшей стороне ущерб здоровью или имуществу возмещать будет ваша страховая компания.

При обратной ситуации, когда вы являетесь потерпевшей стороной, нанесенным вам ущерб покрывается страховой компанией виновного в ДТП.

Однако стоит помнить, что выплаты по ОСАГО регламентированы, и если стоимость нанесенного ущерба превышает лимит выплат по ОСАГО, то остаток долга виновник ДТП выплачивает из собственного кошелька.

Полис ОСАГО является обязательным документом, который необходимо иметь при себе каждому автовладельцу. При отсутствии обязательного страхования собственнику транспортного средства может грозить штраф. Для положительного прохождения техосмотра и постановки автомобиля на учет в ГИБДД без полиса ОСАГО также не обойтись.

Сегодня страхование ОСАГО может быть оформлено в двух видах:

    Полис с ограничением.В полисе с ограничением при оформлении документа указывается ограниченное количество человек (максимально можно вписать пятерых), которые имеют право управлять данным автомобилем.

За управление транспортным средством водителем, не вписанным в полис ОСАГО на данное ТС, может быть выписан штраф.

  • Полис без ограничений.Если выбрать этот вариант оформления полиса, то количество лиц, имеющих право на управление данным транспортным средством не имеет ограничений.
  • Ощутимая разница есть в стоимости этих видом полиса ОСАГО, с ограничениями страхование стоит дешевле.

    По сроку действия типы полисов не имеют отличий: как первый, так и второй можно оформить на 3, 6 месяцев или на год.

    Покрытие ущерба, полученного в результате ДТП — это главная задача, которую решает полис ОСАГО.

    Размер компенсации, на которую могут рассчитывать участники ДТП, строго регламентирован.

    Компенсации бывают двух типов: компенсация по имуществу, то есть ремонт транспортного средства, и компенсация по здоровью.

    Компенсации первого типа имеют следующие ограничения:

    1. Если в ДТП двое участников — лимит выплаты составляет 120 тысяч рублей.
    2. При участии в ДТП трех и более объектов лимит составляет 160 тысяч рублей на всех участников.

    Кроме того каждому автовладельцу стоит помнить о том, что по одному полису ОСАГО можно выплатить сумму, не превышающую 400 тысяч рублей. В большинстве ситуаций таких сумм вполне достаточно для того, чтобы покрыть весь нанесенный ущерб, в иных ситуациях разность придется выплачивать виновнику ДТП самостоятельно.

    Для физических и юридических лиц

    Независимо от того, какое лицо — физическое или юридическое — является собственником транспортного средства, полис ОСАГО оформляется в обязательном порядке.

    Разница между физическими и юридическими лицами заключена в стоимости полиса и в процедуре оформления. При оформлении ОСАГО для юридических лиц есть свои особенности: могут потребоваться некоторые дополнительные документы.

    Отметим основные различия в процедуре оформления ОСАГО для физических лиц и юр лиц:

    1. Срок действия полиса ОСАГО. Для физических лиц минимальный срок действия полиса ОСАГО — 3 месяца, максимальный — 12 месяцев. Для юридических лиц минимальный срок — 6 месяцев, максимальный — так же 12 месяцев.
    2. Количество человек, имеющих право управлять транспортным средством юридического лица всегда не ограничено, тогда как для физического лица это ограничение может быть. Если физическое лицо имеет полис с ограничениями, то ТС могут управлять не более 5 водителей.
    3. Лимит компенсации устанавливается не на срок действия полиса, а на каждое дорожно-транспортное происшествие. Таким образом при повторных авариях юридическое лицо каждый раз может рассчитывать на полные компенсации ущерба.
    4. Если транспортное средство имеет прицеп, то в случае юридического лица его необходимо страховать. Физическому лицу делать это необязательно.
    5. Базовый тариф страхования ТС для юридического лица выше, чем для физического лица.

    Типы полисов страхования

    Кроме обязательного страхования автогражданской ответственности автовладелец может заключить различные варианты добровольных видов страхования: КАСКО (комплексное автомобильное страхование) и ДСАГО (добровольное страхование гражданской ответственности собственников транспортных средств).

    Самая важная задача полиса ДСАГО состоит в том, чтобы увеличить лимит ответственности за случившееся по вашей вине дорожное происшествие.

    Если вы попадете в серьезное ДТП с участием дорогого автомобиля, то размера выплаты по ОСАГО явно не хватит для компенсации ущерба пострадавшей стороне.

    Полис ДСАГО позволяет увеличить лимит компенсации до 1-3 миллионов рублей при том, что стоимость самого полиса очень невелика — 1-5 тысяч рублей.

    Существует ряд случаев, на которые страховка ОСАГО не распространяется. В первую очередь это касается хищения транспортного средства и разного рода ущерба, причиненного автомобилю.

    Для таких ситуаций оформляется полис КАСКО. Есть возможность оформления частичного КАСКО, в таком случае страхуются только ситуации ущерба автомобиля, но не его угона.

    К желанию застраховать автомобиль от угона без желания застраховывать его от ущерба страховые компании относятся как правило с большим недоверием.

    На стоимость полиса КАСКО влияет огромное количество факторов, и выбрать оптимальную программу страхования довольно сложно даже опытным водителям.

    Здесь учитываются стоимость и марка автомобиля, стаж, возраст и пол водителя, регион проживания, мощность транспортного средства и некоторые другие факторы.

    Таким образом, имея дополнительный полис автострахования вместе с ОСАГО, вы можете защитить свой автомобиль на все случаи жизни.

    ОСАГО в Белоруссии

    Обязательное страхование гражданской ответственности является необходимым не только в Российской Федерации. Отсутствие полиса ОСАГО в Белоруссии для автомобилей, зарегистрированных в России, также влечет за собой штрафы. И даже несмотря на отсутствие фактических границ между данными государствами, подобное требование должно быть выполнено.

    Другие публикации:  Приказ 1033 мвд рф

    Понятие «Зеленой карты»

    Так как в Российской Федерации нет такого понятия, а также потому, что отсутствуют какие-либо преграды для поездки в соседнюю Беларусь, многие водители не беспокоятся по поводу оформления дополнительной страховки на территории союзной страны. А она нужна.

    Именно кратковременное ОСАГО для иностранного автомобиля в республике Беларусь называется «Зеленая карта» или «Грин карта».

    Штраф за отсутствие «Зеленой карты»

    Казалось бы, если есть обязательное ОСАГО, оформленное в России, необходимо ли получать «Зеленую карту» в Белоруссии? А оказывается да, даже в целях экономии. Штраф за отсутствие «Грин карты» у водителя иностранного автомобиля на территории Республики Беларусь составляет порядка 14-16 тысяч рублей в эквиваленте национальной местной валюты. А стоимость временного страхового свидетельства — всего от 750 рублей за 15 дней. Стоит ли так рисковать, с учетом строгости и неподкупности белорусских сотрудников ГАИ?

    Место оформления

    Оформить страховку можно в любом пункте страхования либо в офисе страховой компании. Наиболее распространенным оператором является «Белгосстрах». Представительства данной компании есть практически в любом крупном населенном пункте страны.

    Однако у автовладельца есть несколько вариантов оформления «Зеленой карты»:

    • у представителя страховой;
    • в офисе компании;
    • на приграничных пунктах.

    Кстати, оформление последним способом возможно при оплате только несколькими валютами: рублями, евро и долларами (в зависимости от приграничного пункта).

    Естественно, страховка оформляется по определенному набору документов, а именно:

    • удостоверение личности;
    • удостоверение на право управления ТС;
    • документ, подтверждающий собственность либо право управления авто;
    • документ о регистрации авто.

    После написания заявления, буквально в течение 20-ти минут, страховка будет на руках. При наличии и должном оформлении всех документов никаких заминок в выдаче быть не должно.

    Оформление «Зеленой карты» в Белоруссии возможно рассчитать, используя онлайн калькуляторы на сайтах страховых компаний страны. Обычно данный тип полиса лимитированный. Он приобретается на определенное время. Минимальный срок действия полиса — 15 дней, максимальный – 1 год. Кстати, страховка на год будет стоить порядка 7500-8000 тысяч рублей. При этом автомобиль может спокойно передвигаться между Россией и Белоруссией на протяжении этого времени.

    Внутреннее ОСАГО

    Что касается ОСАГО Белоруссии, то есть страхование ответственности для граждан и транспортных средств РБ, оно оформляется в общем установленном порядке, регламентируется действующим законодательством и так же, как и в России, является обязательной процедурой для всех автовладельцев.

    Жители Екатеринбурга могут заказать ОСАГО с доставкой на дом прямо сейчас!

    Другие записи по теме

    4 thoughts on “ ОСАГО в Белоруссии ”

    С учетом вышеизложенного, в пункте таможенного оформления, размещенном в пункте пропуска через Государственную границу Республики Беларусь, иностранному физическому лицу

    спасибо. очень хороший и полезный сайт. удачииуспехавам.

    С 4 апреля 2016 года действуют обновленные правила оформления водительских прав , регламентирующие заполнение графы «Особые отметки».

    С 4 апреля 2016 года действуют обновленные правила оформления водительских прав , регламентирующие заполнение графы «Особые отметки».

    ОСАГО в Октябрьском Республики Башкортостан

    Список страховых компаний в Октябрьском Республики Башкортостан, которые оказывают страховую услугу ‘ОСАГО’.

    Обязательный для всех полис ОСАГО сегодня можно получить в разных страховых компаниях. И хотя многие не придают этому факту большое значение, практика показывает, что от выбора компании зависит не только оперативность выплат при наступлении страхового случая. Иногда под вопрос ставится сама возможность получить хоть какую-то компенсацию. Поэтому, заключая эту сделку, необходимо тщательно выбирать страховщика.

    +375 29 7566666

    +375 29 1756666

    факс +375 17 3432204

    Пн-Пт с 9.00 до 17.00

    Новая акция! КАСКО — 3,0%!

    Выгодный тариф на автострахование КАСКО равен 3,0%. Не упустите шанс застраховать свой автомобиль!

    СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА ОРГАНИЗАЦИЙ

    Предлагаем услуги оптимизации страховых расходов организаций. Лучшие предложения для страхования имущества организаций и предприятий.

    Страхование КАСКО. Расчет в нескольких компаниях. Подбор выгодного предложения. Второй полис в подарок.

    МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ.

    Предложим Вам наиболее выгодные условия по медицинскому страхованию для сотрудников Вашей компании. Мы не практикуем шаблонных решений.

    Новая рекламная акция по добровольному страхованию автомобилей АвтоКАСКО. Отличная возможность сэкономить на страховке!

    СТРАХОВАНИЕ ГРУЗОВ.

    Надежно обезопасить Ваш груз при транспортировке возможно при использовании наших программ страховых услуг: Страхование грузов и CMR ответственность.

    СТРАХОВАНИЕ КАСКО

    Специальное выгодное предложение страхования автомобиля для водителей » Каско 50/33″

    Автострахование

    Оформить автострахование КАСКО или Зеленую карту можно у нас в любое для Вас время . Подбор оптимальных вариантов страхования по цене и качеству в сжатые сроки.

    Медицинское страхование

    Медицинское страхование стало популярной среди организаций и граждан — это гарантия и безопасности Вас и ваших сотрудников.

    Страхование организаций

    Страхование организаций и предприятий от всевозможных рисков и утрат. Страховые услуги — имущество организаций, ответственность и финансовая деятельность.

    Страхование имущества

    Договор страхования имущества граждан у нас поможет защитить Ваше имущество от неприятностей и минимизировать затраты на его восстановление.

    «Cтраховка-VIP» – Ваш личный специалист по страхованию организаций и граждан в Минске и РБ

    На сайте Страховка VIP мы предлагаем услуги по подбору автострахования КАСКО и Вашего автомобиля в ведущих страховых компаниях, работающих на рынке Республики Беларусь. Вы сэкономите время на проведение сравнительного анализа предложений многочисленных страховых программ , предлагаемых во многих страховых компаниях РБ. Мы предлагаем страхование в РБ включая города Минск , Витебск , Гомель , Брест , Гродно , Могилев и остальные. Так же обслуживаем организации и граждан Российской Федерации , Украины , страны СНГ и Балтики .

    Другие публикации:  Осаго как выглядит полис

    Вам достаточно позвонить нам или сделать заявку на странице сайта и купить страховку с помощью нас.

    • большое количество вариантов надежного автострахования Вашего автомобиля и CMR;
    • организациям и гражданам предлагаем качественное добровольно-медицинское страхование;
    • окажем помощь по услугам — медицинское страхование, страхование медицинских расходов;
    • полная информация об отличиях этих вариантов не только по цене, но и по условиям;
    • чёткое понятие , что у Вас застраховано, как вести себя при наступлении страхового случаях;
    • индивидуальный подбор вариантов страхования в РБ с учетом запросов клиента.
    • комфортная доставка страхового полиса на офис или квартиру.

    Возникает вопрос, а зачем мне обращаться к Вам?

    Я и сам могу созвониться со всеми страховыми компаниями и все узнать, что мне нужно.

    Тогда просто ответьте себе. Если Вы уже страховали когда-либо свой автомобиль, Вы когда-нибудь читали правила по договору на 20 — 30 страницах маленького шрифта, который будет регулировать Ваши будущие взаимоотношения при наступлении страховых случаев, или ограничились первоочередной информацией из полиса? И изучать условия нужно у всех страховых компаниях для выбора оптимальных условий.

    Вопрос выбора стоит за Вами какое выбрать транспортное страхование — выбрать сомнительные и не проверенные варианты самостоятельно или доверить подбор профессионалам.

    Сколько времени Вам потребуется изучить правила 10-ти страховых компаний?

    Представьте сколько разных договоров Вам нужно будет изучить прежде чем выбрать ту единственную страховую компанию. Также нужно правильное понимание нюансов в страховом полисе и знание реальной ситуации по компаниям в текущий момент времени, кто лоялен, а кто просто затягивает процесс страховой выплаты или недоплачивает.

    Мы знаем на текущий момент лучшие вариант, т.к. ежедневно занимаемся вопросами урегулирования страховых выплат наших клиентов.

    Вы еще сомневаетесь в выгодности нашего предложений?

    Доверьтесь профессионалам страхового дела и используйте свое свободное время для успешного бизнеса и времяпровождения.

    ЦБ озвучил новые тарифы ОСАГО

    Поделиться

    Стало известно, на сколько может подорожать полис ОСАГО уже в ближайшее время: Центробанк опубликовал проект модернизации тарифной политики «обязательной автогражданки». Что интересно, рост цены полиса будет разным для разных категорий транспорта.

    Согласно опубликованному проекту, регулятор предлагает расширить коридор базового тарифа ОСАГО на 20% в обе стороны. Таким образом, как уточняет РИА, базовый тариф для частных автовладельцев будет выбираться из диапазона от 2 746 до 4 942 рублей.

    Однако, в это правило Центробанк ввел сразу два исключения, сузив коридор для владельцев мотоциклов, а также для легковых автомобилей, принадлежащих юридическим лицам. Для них базовый тариф увеличится «вверх» на 10,9% и 5,7% соответственно. В итоге, мотоциклистам стоимость полиса будут рассчитывать, исходя из базового тарифа от 649 до 1 407 рублей, а корпоративным автомобилям – от 2 058 до 2 911 рублей.

    Кроме того, проектом Центробанка предлагается несколько изменить правила применения коэффициента «бонус-малус», который предусматривает скидки за безаварийное вождение и повышение стоимости полиса при авариях по вине владельца полиса. В частности, проектом предусматривается ликвидация возможности обнуления коэффициента в том случае, если автовладелец сделал перерыв в приобретении полисов ОСАГО, а также закрепление страховой истории за конкретным водителем.

    Наконец, может увеличиться число коэффициентов, влияющих на конечную цену полиса. Ранее сообщалось, что количество ступеней, учитывающих возраст и стаж водителя, с нынешних четырех может вырасти до 50, причем опытным водителям в возрасте при помощи этой системы могут быть сделаны определенные поблажки, а для молодых автомобилистов стоимость полиса в очередной раз слегка вырастет.

    Страховщики уже успели заявить, что новая система позволит более точно настраивать тариф под конкретного покупателя. Однако, прочие эксперты утверждают, что, вероятнее всего, большинство страховых компаний продолжит рассчитывать стоимость полиса исходя из максимальных значений базового тарифа.

    Повышение ОСАГО с 1 сентября 2018 года составит 20%

    С 1 сентября 2018 года ОСАГО претерпит ряд изменений: помимо повышения стоимости полиса водителей, которые ездят без ОСАГО, ожидает штраф.

    Повышение ОСАГО с 1 сентября 2018 года составит порядка 20%

    С 1 сентября 2018 года стоимость полиса обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО) может вырасти. Еще в мае этого года Центробанк принял решение расширить границы тарифного коридора на 20% в обе стороны.

    Страховщики вводят новую коэффициентную сетку, учитывающую возраст и стаж. Самый высокий будет присваиваться молодым водителям, поскольку они чаще всего становятся виновниками аварий.

    Базовая ставка при збаидебб этом изменится с 3432-4118 рублей на 2746-4942 рубля. Тем самым это может спровоцировать увеличение средней цены ОСАГО с 5800 рублей до 7000 рублей.

    Минимальна стоимость полиса возрастет с 1500 до 1700 рублей.

    Штрафы за отсутствие полиса ОСАГО с 1 сентября откладываются

    С 1 сентября 2018 года предполагалось, что водителей, не оформивших вовремя ОСАГО, будут определять комплексы фото и видеофиксации. Однако дорожная полиция перенесла дату начала работы этой системы, которая по базе данных ведет автоматическую проверку владельца машины по госномеру. Ожидается, что она заработает до конца этого года.

    В течение трех месяцев в тестовом режиме водителям будут высылать уведомления, предупреждающие о покупке полиса ОСАГО. После чего вместо уведомлений автовладельцы будут получать извещения, как и при любом другом нарушении правил дорожного движения.

    Штраф за отсутствие полиса ОСАГО составит 800 рублей. По данным союза автостраховщиков сегодня в России без полиса ОСАГО ездят около 4 миллионов автомобилистов.

    «На первом этапе водители будут получать предупредительные письма. Это будут такие же письма как и при нарушении скоростного режима, но штрафы еще не будут. Водитель получит уведомление, что его видели, засекли на дороге без полиса ОСАГО, и что он должен срочно поехать куда-то и купить себе полис ОСАГО», – отметил заместитель директора страховой компании Игорь Иванов.

    Таким образом, через три месяца, а именно столько будет работать предупредительный режим, уже начнут реально выписывать штрафы.

    Подорожание ОСАГО отложено, но ненадолго

    Поделиться

    Уже в ближайшее время тарифный коридор базового тарифа по полисам ОСАГО должен был расшириться. Однако, Центробанк как регулятор этого рынка заявил, что расширение состоится несколько позже, причем исключительно по техническим причинам.

    Банк России просто не успевает зарегистрировать в Минюсте нормативный акт, в котором, собственно, и прописаны детали расширения тарифного коридора. Именно поэтому введение в действие новых тарифов перенесено на начало осени. Конкретные сроки регулятор пока не называет.

    «Мы немножко, наверное, сдвигаемся по срокам с нормативным актом по расширению коридора. Хотели его летом зарегистрировать, но технически не успеваем это сделать. Надеемся на начало осени», – цитирует РБК главу департамента страхового рынка ЦБ Филиппа Габунию. По его словам, «сдвижка по срокам» происходит сугубо по техническим причинам.

    Проект новых тарифов и порядка их применения был опубликован Центробанком в начале лета. Согласно проекту, на 20% в обе стороны тарифный коридор вырастет для всех категорий транспорта, за исключением мотоциклов и легковых машин юридических лиц: для них сделано некоторое послабление. Верхняя граница тарифа для этих категорий увеличится на 10,9% и 5,7% соответственно.

    Таким образом, базовый тариф для частных автовладельцев будет выбираться из диапазона от 2 746 до 4 942 рублей. Мотоциклистам стоимость полиса будут рассчитывать, исходя из базового тарифа от 649 до 1 407 рублей, а корпоративным автомобилям – от 2 058 до 2 911 рублей.

    Кроме того, в проекте Центробанка содержатся и другие предложения. Они включают закрепление страховой истории за конкретным водителем, некоторые доработки механизма применения КБМ, увеличение числа коэффициентов, которые влияют на конечную стоимость полиса, и тому подобное.

    Как изменятся тарифы ОСАГО для опытных и молодых водителей

    Центробанк РФ планирует изменить тарифы ОСАГО и коэффициенты к ним летом 2018 года. Водителей разделят по 50 категориям по стажу и возрасту, а сейчас страховые компании учитывают только пять категорий. Также введут новые параметры для определения цены страховки: возраст, модель, экологические характеристики транспортного средства. Идея в том, что для одних автовладельцев ОСАГО будет стоить дороже, а для других — дешевле. Эксперты рассказали ТАСС, для чего нужны эти реформы и насколько верны представления страховщиков об опасных водителях.

    «Хорошие водители не будут платить за плохих»

    Центробанк РФ сообщает, что стоимость ОСАГО вырастет, но не сразу и не для всех. Водители с хорошей страховой историей на экологичном транспорте получат скидку.

    «Не предполагается общего увеличения страховой премии, но для каждой отдельной категории может быть либо увеличение, либо понижение. С учетом расширения тарифного коридора мы планируем для наиболее рискованных водителей ограничить (рост тарифа) 5% на данном этапе. Потом будем эту дифференциацию увеличивать», — сказал Владимир Чистюхин, зампред ЦБ РФ.

    В Центробанке РФ посчитали, что водители от 16 до 24 лет ездят наиболее рискованно и коэффициенты для них должны быть повышены. Водители в возрасте 25–34 лет получат пониженный коэффициент — на 4–5%.

    Чистюхин добавил, что предложенные реформы — вопрос перспективы, их еще необходимо обсудить с экспертами.

    «Нарушитель правил или начинающий водитель получит тариф, больший, чем сейчас. А аккуратный водитель с большим стажем — меньший. Это позволит компенсировать издержки по рисковому сегменту, при этом хорошие водители не будут платить за плохих. Опыт Германии показывает, что при одномоментном освобождении тарифов произошло их падение. И на прежнюю величину ставки тарифов не вернулись, даже несмотря на инфляцию», — сказал Игорь Юргенс, президент Российского союза автостраховщиков (РСА).

    Читайте так же:  Исковое заявление в суд на развод без детей образец и образец заполнения

    Страховщики называют предполагаемые реформы «либерализацией». «Все идет к тому, чтобы был конкретный тариф для каждого человека, исходя из его бэкграунда. Так происходит при определении стоимости КАСКО. Цена полиса КАСКО для водителей отличается в разы. Цель — приучить людей к тому, что на стоимость полиса ОСАГО будет серьезно влиять поведение на дороге», — говорит Игорь Иванов, замгендиректора страхового общества «РЕСО-Гарантия».

    Кто такие «хорошие» и «плохие»

    Эксперты считают, что сейчас страховщики при составлении тарифов учитывают не все.

    «Чаще случаются аварии с участием автомобилей со средним пробегом более 30 тыс. км в год , по нашим данным. А именно — в 2,2 раза выше, чем для автомобилей с пробегом до 5 тыс. км и менее. Этот момент редко попадает в поле зрения страховщиков, — говорит Александр Груздев, директор GiPA Russia. — Также на аварийность в некотором роде влияет класс автомобиля. Понятно, что спортивный автомобиль больше склонен к нарушению ПДД, чем семейный минивэн. Также результаты наших исследований говорят, что на аварийность влияет семейное положение водителя и наличие детей. Женатые люди в аварии попадают реже».

    Опытные водители, которые платят меньше, не всегда водят безопаснее тех, кто платит за риски бо́льшую цену. ГИБДД регулярно составляет «портрет» среднестатистического опасного водителя. Например, типичный нарушитель ПДД в Москве — это мужчина, гражданин РФ, представитель рабочей профессии или профессиональный водитель.

    По статистике GiPA, добавляет Груздев, наиболее часто попадающие в аварию водители — это начинающие молодые автомобилисты, но следом за ними идет группа водителей от 65 лет. «Первые чаще попадают в аварии из-за неопытности, а вторые — уже из-за сниженной реакции, проблем со зрением. Наименее опасная группа водителей по возрасту — водители 35–49 лет: аварии с их участием случаются на 35% реже, чем с участием молодых автомобилистов», — перечисляет эксперт.

    Как могут измениться тарифы

    Общий рост цен на ОСАГО все же произойдет, это дело времени, говорят эксперты. Страховые компании давно заявляют об убыточности ОСАГО. Цены на полисы не повышались с 2015 года.

    «По итогам 2017 года ОСАГО по стране принесло убыток страховому рынку, он составляет 14,8 млрд рублей, — говорит Владимир Чистюхин. — Недостаточность тарифа ОСАГО в целом по стране составляет 47%. ЦБ РФ планирует расширить тарифный коридор ОСАГО на 20% вверх и вниз летом 2018 года».

    «Изменение тарифов нужно, чтобы компенсировать убыточность в этом виде страхования, на которую длительное время жалуются страховщики. Повышение цен должно положительно отразиться на физической доступности полисов ОСАГО, с которой существуют давние проблемы». «Мы предполагаем, что в итоге базовый тариф может вырасти на 25–50%», — считает Дмитрий Жуков, руководитель направления «Страхование» финансового супермаркета «Банки.ру».

    По его данным, для начинающего водителя возрастом до 22 лет и стажем до трех лет, использующего автомобиль мощностью 150 л.с., стоимость ОСАГО составит от 17 297 до 20 754 рублей. Если стаж более трех лет, а возраст менее 22 лет, то стоимость будет колебаться от 15 375 до 18 448 рублей.

    Юг и Поволжье — проблема для страховщиков

    Цены на полисы могут вырасти в отдельных регионах, которые у страховщиков считаются запредельно убыточными, потому что число ДТП — ощутимое, а водители обращаются не напрямую в страховые компании, а к автоюристам.

    «Это Волгоградская область, Краснодарский край и Ростовская область. Поволжье — тоже убыточный регион. Потребители в этих субъектах должны понимать: если они не изменят модель поведения при попадании в аварию, для них будут повышаться тарифы», — объясняет Игорь Иванов.

    Повышение ставки на осаго

    Обещанное Центробанком расширение тарифного коридора по ОСАГО на 20% вверх и вниз в течение лета переносится на осень. ЦБ не успевает зарегистрировать в Минюсте соответствующий нормативный акт, сообщил в четверг директор департамента страхового рынка ЦБ Филипп Габуния. «Мы немного сдвигаемся по срокам по расширению коридора», – сказал он, подчеркнув, что это никак не связано с какими-то другими обстоятельствами, кроме технических. Теперь регулятор надеется зарегистрировать нормативный акт о расширении тарифного коридора «в начале осени», сказал он.

    Параметры планируемого изменения тарифов ОСАГО остаются прежними, сказал Габуния.

    Повышение тарифов ОСАГО с 31 августа прописано в проекте указания о базовых ставках тарифов ОСАГО. Зампред ЦБ Владимир Чистюхин подтвердил, что регулятор надеется до 31 августа повысить тарифы.

    14 июня ЦБ опубликовал проект указания, дающий представление о том, сколько к концу лета будет стоить полис ОСАГО. Проект предполагает расширение коридора базовых ставок на 20% вверх и вниз до 2746-4942 руб. Сейчас коридор — 3432-4118 руб.

    Фактически большинство автомобилистов ждет повышение максимальной стоимости полиса ОСАГО примерно на 20%, указывал ранее директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Алексей Бредихин.

    Исключение – мотоциклы и мотороллеры: для них ЦБ решил снизить коэффициент, а с ним и верхнюю границу тарифного коридора на 10,9% (до 1407 руб.). Также поблажка обещана юридическим лицам: для их легковых автомобилей максимальная цена полиса уменьшается на 5,7%.

    Расширение тарифного коридора в ОСАГО на 20% принесет страховым компаниям дополнительно примерно 15 млрд руб. премий, оценивал Чистюхин. Это позволит им полностью компенсировать потери прошлого года, когда страховщики потеряли 15 млрд руб. на этом виде страхования, следовало из его слов.

    По итогам 2017 г. убыточность (так страховщики называют выплаты) составила 103%, ЦБ надеется, что она приблизится к 100%, говорил Чистюхин.

    Страховщики летом смогут повысить цену ОСАГО на 20%

    МОСКВА, 15 мая. /ТАСС/. Центробанк во вторник объявил о начале новой масштабной реформы тарифов ОСАГО. Уже летом этого года страховщики получат возможность повысить на 20% базовый тариф ОСАГО, но одновременно смогут на 20% и понизить его. Расчеты ЦБ показывают, что для среднего водителя полис может подорожать на 1200 руб., а для обладателей самых дорогих страховок — на 7000 руб.

    ЦБ обещает следить, чтобы страховщики не использовали расширение коридора для извлечения сверхприбылей, но возможность влиять на тарифную политику компаний у него появится только в 2019 году.

    Как изменится тариф

    Летом 2018 года у страховых компаний появится возможность повысить и понизить тарифы ОСАГО на 20%: зампред ЦБ РФ Владимир Чистюхин во вторник объявил, что коридор базового тарифа ОСАГО для легковых авто физлиц, в рамках которого страховщики могут выбирать ставку тарифа, будет расширен на 20% вверх и на 20% вниз. Таким образом, если сейчас базовый тариф ОСАГО, который для расчета окончательной цены полиса умножается на восемь коэффициентов, установлен в пределах от 3432 до 4118 руб., то после изменений диапазон составит 2746-4942 руб.

    Бизнес ОСАГО сейчас в целом по стране страховщикам невыгоден — ОСАГО по итогам 2017 года принесло страховщикам 14,8 млрд руб. убытка, сообщил Чистюхин. Однако от региона к региону ситуация отличается. Согласно актуарным расчетам, недостаточность тарифа ОСАГО в целом по стране составляет 47%, при этом максимально возможное повышение базовой ставки тарифа будет 20%-ным, указал зампред ЦБ. По мнению Российского союза автостраховщиков, меры ЦБ — единственно возможный выход из кризисной ситуации в ОСАГО.

    Для конкретных водителей расширение коридора означает следующее. Если страховщик выбирает повышенную максимальную ставку, то для среднего, обобщенного водителя полис подорожает на 1200 руб. — с 5800 до 7000 тыс. руб., привел пример Чистюхин. Для обладателей самых дорогих страховок — например, это молодой неопытный житель Челябинска с машиной мощностью 150 л.с. (рискованный сегмент, убыточный регион, повышающий коэффициент за мощность авто) цена вырастет с 24,9 тыс. руб. до 31 тыс. руб., следует из презентации ЦБ. А для обладателей самых дешевых страховок — например, это житель небольшого населенного пункта, старшего возраста, с машиной мощностью до 50 л.с. цена вырастет с 1500 руб. до 1700 руб.

    Если же страховщик выбирает пониженную минимальную ставку, то для среднего водителя (которому сейчас установлена нынешняя минимальная ставка) полис подешевеет с 4,9 тыс. руб. до 3,9 тыс. руб. Для самого рискованного сегмента (тот самый условный житель Челябинска, но в случае, если ему установлена цена по минимальной ставке в рамках коридора) полис подешевеет с 20,8 тыс. руб. до 17,3 тыс. руб. Для обладателей дешевых страховок, которые платят по нижней ставке базового тарифа, полис подешевеет с 1,2 тыс. руб. до 0,95 тыс. руб.

    Самых убыточных регионов в России сейчас 16 — страховщики не хотят добровольно продавать там полисы, и жители этих регионов не могут сами выбрать себе страховщика — там действует система «единого агента», которая перераспределяет клиентов из этих регионов равномерно между всеми компаниями страны. Система работает Краснодарском крае, Волгоградской, Ростовской, Мурманской, Челябинской, Ивановской, Архангельской, Нижегородской, Ульяновской, Кировской, Саратовской областях, Башкортостане, Татарстане, Мордовии, Северной Осетии и Ставропольском крае.

    Возможно, в ряде случаев страховщики будут выбирать пониженную ставку, не исключил Чистюхин — это вероятно в отдельных регионах с невысокой убыточностью ОСАГО, где страховщики начнут конкурировать между собой за клиента. Примеры наименее убыточных регионов — — Карелия, Якутия, Костромская, Калининградская, Курская области и другие (данные РСА). Следующее расширение тарифного коридора возможно летом 2019 года, следует из презентации ЦБ — после анализа результатов того, как сработал первый этап реформы. По закону ЦБ имеет право менять тарифы ОСАГО не чаще одного раза в год.

    Читайте так же:  Иск об отмене ограничений в родительских правах

    В будущем весь комплекс мер должен привести к тому, что цена ОСАГО станет индивидуальной, система «единого агента» будет не нужна. Сейчас добросовестные и соблюдающие ПДД водители платят за страховку больше, чем могли бы, потому что страховщики компенсируют убытки от аварийных категорий — от этой практики нужно уйти, считает зампред ЦБ.

    «Мы предполагаем установить справедливую цену ОСАГО для каждого водителя, используя принцип «каждый отвечает сам за себя». Если сегодня страховая компания выбирает ставку тарифа для отдельных категорий водителей, то в измененном подходе будет устанавливаться индивидуальный тариф. Это произойдет не сразу. Но мы предполагаем, чтобы каждый отвечал за свое поведение, за свое вождение, и перекрестное субсидирование было бы если не устранено, то сведено к минимуму», — сказал Чистюхин.

    Для молодых водителей полис подорожает

    Одновременно, также летом 2018 года ЦБ планирует еще одно нововведение: изменить систему распределения водителей по стажу и возрасту, в результате цена вырастет для самого рискованного сегмента — водителей 16-24 лет, и понизится для большинства остальных. Пока, на первом этапе, скидки и надбавки за возраст и стаж повлияют на цену ОСАГО не более чем на 5%, но в будущем эта дифференциация будет увеличиваться, пообещал Чистюхин.

    Сейчас в ОСАГО всего пять категорий водителей по возрасту и стажу, а будет 50, сообщил Чистюхин. Самый высокий коэффициент, как и сейчас, будет установлен для водителей 16-21 года со стажем вождения до 2 лет, но летом он вырастет с 1,8 до 1,87 (аналогично изменится коэффициент для страховок без ограничения числа водителей). Вырастет цена для неопытных водителей 22-24 лет — коэффициент увеличится с 1,7 до 1,77. А вот для водителей от 30 лет и старше без стажа вождения повышающий коэффициент понизится — с 1,7 до 1,63.

    Для опытных водителей планируется понижающий коэффициент — максимальная скидка составит 4%, ее получат водители в возрасте от 35 лет начиная с 5 года вождения, или от 40 лет — начиная с 3 года. Сейчас скидок за возраст и стаж в ОСАГО не предусмотрено.

    Вопрос о скидке за безаварийность будет решаться в пользу клиента

    И третье ближайшее изменение, запланированное на лето, коснется системы присвоения коэффициентов «бонус-малус» (КБМ), который влияет на цену полиса — скидка за безаварийную езду и надбавка за совершенные аварии.

    Сейчас часто возникает ситуация, что у одного водителя может быть два коэффициента «бонус-малус», например, если вписанный в его полис другой водитель стал виновником ДТП и страховщик применяет повышенный коэффициент.

    «В новой системе мы предполагаем, что каждому водителю коэффициент «бонус-малус» будет присваиваться один раз в год, действовать целый год. При задвоении коэффициентов выбирается наименьший, то есть наиболее выгодный потребителю», — сказал Чистюхин. Кроме того, планируется отменить КБМ для собственника транспортного средства и присваивать его индивидуально каждому водителю, а страховая история будет закреплена за водителем, а не за договором ОСАГО следует из презентации Чистюхина.

    Сейчас КБМ — самая частая причина жалоб граждан на ОСАГО в ЦБ: в первом квартале регулятор получил около 7000 таких жалоб.

    Дальнейшие изменения

    Второй этап предлагаемой ЦБ реформы потребует уже законодательных изменений. На этом этапе к середине 2019 года ЦБ хочет получить полномочия контролировать тарифную политику страховщиков, чтобы они не получали сверхприбылей на необоснованном завышении тарифа.

    Центробанк хочет изменить базовые тарифы ОСАГО

    Уже в ближайшее время в России может заметно вырасти стоимость полиса ОСАГО. Центробанк до конца лета может изменить базовые тарифы, которые не менялись с 2015 года. На изменении коэффициентов давно настаивали страховщики. В последний раз рост стоимости автогражданки вынудил многих водителей попросту отказаться от приобретения страховки.

    Центробанк планирует изменить базовые тарифы и коэффициенты к ним с 31 августа. Именно эта дата прописана в проекте указания о базовых ставках тарифа ОСАГО, — сообщают «Ведомости» со ссылкой на копию документа. Согласно проекту, действие текущих тарифов ОСАГО будет прекращено, а вместо них будут введены новые.

    В настоящий момент базовый тариф составляет от 3431 до 4119 рублей, а итоговая стоимость ОСАГО рассчитывается с поправкой на регион, мощность двигателя, стаж и возраст водителя, а также коэффициент бонус-малус — скидка за безаварийную езду или наоборот надбавка за ДТП. ЦБ, как регулятор сферы автострахования, предлагает поменять базовую ставку, территориальные коэффициенты и коэффициенты по возрасту и стажу водителя. Их размер еще предстоит определить, но очевидно, что речь не идет о снижении ставок. Действующие коэффициенты бонус-малус и мощности двигателя останутся прежними.

    Страховщики, которые неоднократно предлагали правительству изменить систему тарифов, с энтузиазмом восприняли известие об их скором пересмотре.

    Как рассказал «Ведомостям» президент Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс, оптимальным решением будет полностью освободить тарифы от государственного регулирования. В таком случае стоимость полиса для безубыточных клиентов упадет до 50%, а для убыточных возрастет на 25-50%.

    «Мы говорим не о повышении тарифов для всех, а об установлении справедливого, более индивидуального тарифа»,— подчеркнул Юргенс.

    «Если будет серьезное повышение, то у меня есть опасение, что будет еще более массовый отказ от ОСАГО. Последнее [изменение тарифов] страхования показало на примере Красноярска, что 50% водителей, которые попадают в ДТП, имеют либо поддельный полис ОСАГО, либо не имеют его вовсе. Это подтверждено статистикой ГИБДД Красноярского края», — сказал «Известиям» глава Федерации автовладельцев России (ФАР) Сергей Канаев.

    последнее повышение цен на ОСАГО произошло 12 апреля 2015 года. Тогда базовые ставки автострахования повысились сразу на 40%. Кроме этого, тарифный коридор был расширен с 5 до 20%. Это означает, что с того момента каждая страховая компания может делать наценку до 20% на минимальный базовый тариф автогражданки. Такое решение было принято Центробанком, который объяснил решение убыточностью бизнеса. Дошло до того, что из ряда регионов страховщики просто ушли, и автовладельцам стало негде купить страховку. Тогда нововведения вызвали недовольство у автомобилистов, многие из которых, как и отметил Канаев, просто отказались от покупки страховки.

    В результате впервые за всю историю ОСАГО был зафиксирован резкий спад заключения договоров.

    По данным РСА в 2013 году было заключено 42,7 млн договоров ОСАГО, в 2014-м — 42,6 млн, в 2015-м — 39,9 млн, в 2016-м — 39,1 млн, в 2017-м — 39,2 млн. При этом парк легковых и грузовых автомобилей страны за это время значительно увеличился: с 44,6 млн автомобилей в 2014 году до 50 млн в 2017. Таким образом, только по самым оптимистичным официальным данным

    не менее 3 млн автовладельцев эксплуатировали машины без автогражданки или по поддельным документам.

    В частности, в 2017 году количество штрафов за езду без полиса увеличилось на 40% и составило 2,8 млн протоколов.

    Отсутствие ОСАГО сулит проблемы в случае ДТП: невиновному участнику придётся производить взыскание средств с такого водителя через суд. Однако это может растянуться не на один год. Специалисты отметили, что за последние три года в среднем количество таких дел увеличилось на 15-20%.

    В автомобильном сообществе считают, что проблему отказа от полисов ОСАГО можно решить снижением тарифов на услуги страховщиков. Однако в РСА утверждают, что лучше изменить штрафы за езду без полиса.

    Напомним, на сегодняшний день размер взыскания за это нарушение составляет 800 рублей.

    Член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Сергей Вострецов в январе этого года разработал законопроект, предусматривающий увеличение штрафа за отсутствие полиса ОСАГО с 800 до 5 тыс. рублей. Однако в правительстве РФ отклонили этот законопроект.

    Он пояснил, что многие автомобилисты предпочитают не приобретать ОСАГО, потому что сумма штрафа значительно ниже стоимости полиса. В частности, депутат привёл данные Минфина России, согласно которым в первой половине 2017 года стоимость полиса составляла в среднем 5,8 тыс. рублей.

    Однако в правительстве РФ отклонили этот законопроект.

    Утверждены новые тарифы ОСАГО: подробности

    Банк России 4 декабря утвердил Указание №5000-У, изменяющее тарифы ОСАГО. Оно вступит в силу спустя десять дней после его официального опубликования на сайте ЦБ и станет первым из нескольких этапов масштабной реформы системы ОСАГО. Что изменится сейчас?

    Вилка базового тарифа ОСАГО будет расширена на 20%, причем как в большую, так и в меньшую сторону. Для легковых автомобилей в собственности у физических лиц диапазон изменится с 3432—4118 до 2746—4942 рублей. Но радоваться рано. Сейчас почти все страховщики используют только максимально возможный базовый тариф 4118 рублей. Вводя изменения, Банк России подразумевает, что страховщики начнут гибко изменять тариф в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства, однако, судя по текущей обстановке, все компании опять установят максимальную планку. Увы, в России до сих пор нет требований, запрещающих использовать везде одинаковую ставку или приводить актуарные расчеты для обоснования ее применения. Хотя, по имеющейся у Авторевю информации, некоторые компании все-таки рассматривают возможность не повышать базовый тариф до максимально возможного в ряде регионов с невысоким уровнем убыточности.

    Одновременно изменятся коэффициенты возраста и стажа водителей, допущенных к управлению. Центробанк провел сложные расчеты на основе скопившейся за последние пять лет информации и разработал новую таблицу, в которой теперь не четыре, а целых 58 комбинаций! Например, для водителя возрастом до 21 года и со стажем менее одного года будет применяться коэффициент 1,87. На «скидку» по сравнению с нынешними значениями смогут рассчитывать только водители старше 30 лет и со значительным стажем. Скажем, для водителя возрастом 35—39 лет со стажем пять—шесть лет может быть применен коэффициент 0,96, а для опытных водителей старше 59 лет и большим стажем — даже 0,93.

    Ударят ли новые тарифы ОСАГО 2019 по нашим кошелькам

    Новые тарифы ОСАГО 2019: что изменилось, станет ли страховка дороже, кому придется платить больше, как сэкономить

    Каждый новый год приносит нам много неожиданных сюрпризов. Изменение страховых тарифов для многих было не новостью, и уже с 01 января 2019 года многие автомобилисты были готовы к их повышению.

    Нововведение начало действовать лишь с первого рабочего дня этого года, то есть с 9 января.

    Что предусматривают новые тарифы ОСАГО 2019, кто будет платить больше, а кто сможет сэкономить на полисе «автогражданки», мы рассмотрим в статье.

    Новые тарифы ОСАГО 2019: что поменялось

    О предстоящих изменениях Центробанк сообщал заранее. И многие уже ознакомились с основными положениями предстоящей реформы.

    Указание Банка России от 04.12.2018 N 5000-У «О новых тарифах ОСАГО с 1 января 2019 года» СМОТРЕТЬ

    Новые изменения, это:

    1. расширение коридора базовой ставки;
    2. увеличение числа возрастных категорий для расчета коэффициента возраст-стаж;
    3. изменения в системе Бонус-Малус.

    Из перечисленных пунктов видно, что тарифы станут индивидуальными. Каждый водитель будет покупать страховой полис по своей цене, которая зависит от множества факторов.

    Остановимся на каждом пункте подробнее и выясним, как новшества скажутся на кошельке простых страхователей.

    Базовые ставки применяются при расчете страховой премии для каждой автомашины. Диапазон этих ставок, увеличился на 20%, причем границы коридора были раздвинуты в обе стороны.

    Сравним новые и прежние базовые ставки в цифрах:

    • для частных автовладельцев: от 2746 до 4942 р. против прежних 3432- 4118 р.;
    • для организаций: от 2058 до 2911 р. против прежних 2573-3087 р.;
    • для такси: от 4110 до 7399 р., раньше 5138-6166 р.;
    • для мотоциклистов: от 694 до 1047 р., раньше 867-1579 р.

    Коэффициент возраст-стаж

    С введением новых тарифов ОСАГО изменился и КВС. Возрастных категорий здесь стало намного больше.

    Раньше их было всего четыре, а теперь КВС имеет 58 значений.

    Молодые неопытные водители будут платить больше, потому что КВС для них был повышен до 1,87 (был 1,8). Имея стаж 3 года, 35-летний водитель может рассчитывать на скидку 1%.

    Автомобилисты возрастом 59 лет и старше со стажем более 6 лет заплатят за полис на 7% меньше.

    Личная страховая история автомобилиста позволяет ему ежегодно рассчитывать на скидку по системе Бонус-Малус, которая предоставляется при езде без аварий.

    При этом каждая авария повышает данный коэффициент и учитывается при продлении полиса.

    Теперь КБМ не будет привязан к страховому периоду. Его будут присваивать каждому водителю 1 апреля каждого года.

    Присвоенный КБМ действителен для всех автомашин, которыми управляет данный страхователь (при условии, что число водителей в полисе ограничено).

    Расчет коэффициента будет прежним, однако классификация страхователей применяться больше не будет.

    Новичок в первый год страхования получает КБМ, равный единице. В случае безаварийной езды каждый год его коэффициент будет снижаться на 5%. Минимальный КБМ составляет 0,5.

    Чтобы получить его, водитель должен не обращаться за страховым возмещением 10 лет. В случае аварии КБМ повышается на 55%.

    Как мы видим, далеко не всех затронет изменение тарифов по «автогражданке». Рост цен на данную страховую услугу заметят лишь отдельные категории водителей, например, не имеющие стажа вождения молодые автомобилисты.

    По подсчетам Центробанка, новые тарифы ОСАГО повысят среднюю стоимость страховки на 1,5%. Однако РСА утверждает, что размер страховой премии может увеличиться на 5%.

    Автомобилистам не стоит паниковать и готовиться к большим тратам. Многие из них будут приятно удивлены при продлении полиса тем, что его стоимость немного понизилась.

    В целях экономии можно сделать следующее:

    • Снизить территориальный коэффициент путем регистрации автомашины на родственника, имеющего прописку в регионе с самым низким КТ.
    • Ограничить количество людей, допущенных к управлению ТС.
    • Не вписывать в полис молодых неопытных водителей.
    • Не обращаться за компенсацией по пустякам (страхование с франшизой) и заработать скидку по КБМ.
    • Водить аккуратно и не попадать в ДТП.

    Измененные тарифы ОСАГО призваны стимулировать автомобилистов к безаварийной езде и взаимному уважению на дорогах.