Банкротство физического лица с единственным жильем

Содержание

(кликните, чтобы открыть)

  1. Процедура банкротства физического лица, если нет имущества и дохода
  2. Можно ли подать на банкротство если гражданин является поручителем
  3. Банкротство физического лица, плюсы и минусы
  4. Какие долги гражданина не списываются при банкротстве
  5. Банкротство умерших граждан
  6. Инфографика «Банкротство физического лица в 2019 году»
  7. Видео-инструкция «Банкротство физического лица в 2018 году»
  8. Последние новости по теме статьи

Банкротство физических лиц в 2019 году — свежие новости узнаем в текущем материале.

Содержание

Процедура банкротства физического лица, если нет имущества и дохода

bankrotstvo-fizicheskih-lic-2019-svezhie-novostiВо-первых, сразу отметим, что при наличии хоть какого-либо стабильного дохода, гражданин не будет признан банкротом, а будет произведена реструктуризация долга. Платежи при этом становятся меньше, а срок больше.

Если же денежных поступлений нет, признать себя финансово несостоятельным вполне возможно, более того, процедура банкротства в таком случае значительно сокращается. Гражданину необходимо подать заявление согласно Закону о банкротстве – ст.213.4 в арбитражный суд с письменными доказательствами отсутствия постоянного дохода и имущества.

По поводу недвижимости могут возникнуть спорные моменты. Часто люди даже не знают, что именно входит в их собственность.  Перечислим, какое имущество может быть взыскано:

  • Совместно нажитое в браке. Банкротство физического лица супруга может не обрадовать, ведь если недвижимость не является единственным жильем, часть, принадлежащая супругу — банкроту будет продана в счет уплаты долга. Если жилье признано единственным и находится в собственности, то независимо от ее площади, взыскать квартиру или дом суд не может.
  • Переданное во временное распоряжение третьим лицам. К данному пункту относится недвижимость в залоге или ипотеке.

Если недвижимость находится в залоге, то она подлежит продаже, даже будучи единственным жильем, вне зависимости от того, кто в ней прописан

  • По которому в ближайшие три года совершались сделки – дарение, купля-продажа, наследство. Кредиторы могут оспорить действия в отношении недвижимости и аннулировать их. Предполагается, что физическое лицо понимает, что скоро не сможет оплачивать свои долги и стремиться обезопасить свое имущество путем заключения подобных сделок.

До начала процедуры банкротства суд может затребовать у истца доказательства его способности оплатить текущие судебные расходы: госпошлину, услуги финансового управляющего, публикацию в Едином федеральном реестре банкротов. Итого: 6000+10000+400=16400 рублей.

Независимо от наличия у физического лица недвижимости, суд может признать его финансово несостоятельным. Процедура выяснения объемов собственности нужна потому, что дело рассматривается с учетом требований двух сторон – кредиторов и истца.

bankrotstva fizicheskogo lica, esli net imushchestva i dohoda

Можно ли подать на банкротство если гражданин является поручителем

Задать вопрос

Если гражданин является поручителем по кредитному договору и хочет признать себя банкротом, то задолженность по ним не прибавляется к его собственному долгу. Так как при своевременных платежах к поручителю не предъявляется финансовых требований.

Задать вопрос

Признать себя финансово несостоятельным как поручитель физическое лицо может, когда ему будет предъявлен исполнительный лист о взыскании задолженности с него как с поручителя. Сумма должна быть не меньше полумиллиона. Таким образом, появляется необходимое условие для дела — задолженность. При отсутствии возможности ее погасить за счет своего дохода или имущества и наличии просроченных платежей в течение 3 месяцев, поручитель может быть признан банкротом.

После того, как задолженность будет погашена путем реализации имущества поручителя или с помощью реструктуризации кредитного договора, поручитель сохраняет право требовать денежное возмещение с заемщика.

Mozhno li podat

Банкротство физического лица, плюсы и минусы

Единственным плюсом признания банкротом является списание его задолженности перед кредиторами. Однако у такой процедуры есть и неприятные последствия, а именно:

  • Никакой банк не даст признанному судом банкроту, новую ссуду или кредит.
  • Запрет на учреждение и управление собственной компании в течение 5 лет.

Интересно

Даже будучи признанным финансово несостоятельным, можно начать свой бизнес в качестве Индивидуального Предпринимателя

  • Если гражданин на момент признания его банкротом, являлся предпринимателем, то открыть новое ИП он может не ранее, чем через 5 лет.

plyusy-i-minusy-priznaniya-sebya-banrotom

Какие долги гражданина не списываются при банкротстве

Даже признание физического лица финансово несостоятельным, не освобождает его от всех денежных требований. По решению суда будут аннулированы лишь кредитные обязательства. Перед подачей в суд не лишнем будет изучить какие долги все же придется оплатить. Типы задолженности, которые не аннулируются при признании физического лица банкротом, указаны в пп. 4-6 ст. 213.28 Закона «О банкротстве». К ним относятся финансовые обязательства по алиментам, текущим платежам. Не стоит ожидать, что суд спишет возмещение морального вреда и вреда, причиненного жизни и здоровью, а также имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности.

Суд может вовсе не освободить от долгов, если будет обнаружено, что физическое лицо является злостным неплательщиком, уклоняется от уплаты налогов. Если при оформлении ссуды гражданин указал неверные сведения, то суд не спишет с него долги, более того, он будет привлечен к административной ответственности.

Дело о финансовой несостоятельности физического лица может быть пересмотрено и долги будут восстановлены, если удастся доказать, что гражданин намеренно предоставил ложные сведения о своем состоянии и умолчал о недвижимости

Kakie-dolgi-grazhdanina-ne-spisyvayutsya-pri-bankrotstve

Банкротство умерших граждан

Кредиторы жаждут вернуть выданные займы и вполне могут подать в суд заявление о признании банкротом умершего человека. Такое банкротство гражданина практика 2019 года насчитывает немало случаев. Также заявителем может быть уполномоченный орган, перед которым накопился большой долг у умершего.

В отличие от обычной процедуры в данном случае в деле участвуют обязательно нотариус и наследники покойного.

Совершенно очевидно, что погашение задолженности в подобном случае может осуществляться только через имущество умершего лица. Взысканию подлежит вся недвижимость, за исключением жилых объектов, являющихся единственным жильем наследников покойного, а также недвижимости с долевым участием членов семьи покойного и сторонних лиц.

Наследники не обязаны выплачивать долг умершего имуществом, которое они приобрели до вступления в наследство

После реализации недвижимости покойного задолженности погашаются в следующей очередности:

  • Расходы на погребение;
  • Расходы на охрану наследства;
  • Оплата услуг нотариуса;
  • Алиментные обязательства;
  • Оплата судебных расходов, услуг финансового управляющего;
  • Текущие коммунальные расходы и другие текущие платежи;
  • Кредитные обязательства.

Bankrotstvo umershih grazhdan

Интересно

Заинтересованным кредиторам может быть отказано в возбуждении дела о признании умершего гражданина банкротом и возмещении долгов с помощью ипотечной недвижимости. Так как первичные запросы должны быть направлены страховой компании, которая страховала жизнь заемщика при заключении договора

Какой бы случай банкротства не был у гражданина, привлечение к делу юриста просто необходимо. Грамотный специалист поможет сократить издержки, ускорить процесс дела, отстоять права, поможет разобраться в нюансах дела.

Звоните:

8 800 350-54-95

Дополнительно рекомендуется прочитать статью о том, как проверить судебные дела на физических лиц.

Задать вопрос

Инфографика «Банкротство физического лица в 2019 году»

Видео-инструкция «Банкротство физического лица в 2018 году»

Последние новости по теме статьи

  • Коллекторы продолжают терроризировать россиян
  • Российские граждане задолжали черным кредиторам порядка ста миллиардов рублей
  • Центробанк ужесточит требования по кредитам к МФО

Министерство юстиции РФ выступило с предложением изъятия единственного жилья за долги.

В декабре 2016 года Минюст предложил свой законопроект о внесении поправок в статьи 446, 447 ГПК РФ, в котором предполагается сохранять неприкосновенность единственного жилья при условии, что общая площадь недвижимости на должника и его семью менее двух кратной нормы площади.

Минюст поддержал Конституционный суд,  который с 2012 года указывал на нарушение баланса между интересами кредиторов и должника, обладающего дорогостоящим особнякам. При этом эта недвижимость является единственным жильем, там проживает один должник, который не в состоянии платить по долгам.

ПРОЙДИ   АНОНИМНО   ТЕСТ   НА   ВЕРОЯТНОСТЬ   ТВОЕГО   БАНКРОТСТВА

Мифы о залоге и ипотечных кредитах

img 20161219192636 291 1 300x168 - Заберут ли единственное жилье за долги ?   Большинство людей считают, что если взяли ипотечный кредит, то недвижимость при просрочках будет реализована банком.  Это и есть основной сдерживающий фактор от просрочек  у заемщиков.  Но понятие ипотеки включает в себя не только кредит на покупку недвижимости, еще любой кредит взятый под залог жилья. Если вы передали ксерокопию свидетельства о гос регистрации права на жилье, указав в кредитной анкете эти сведения, это еще ничего не значит.

Все договора залогового имущества должны регистрироваться в Росреестре. Если при выдачи кредита, эта процедура не производилась, в т.ч. вы не уполномочивали нотариальной доверенность на регистрацию другое лицо, то ваш дом, квартира, земельный участок не являются залоговым. Следовательно, ваше единственное жилье должника не имеют права забрать.

Законопроект,  находящийся на рассмотрении в Госдуме предполагает оставление прав на единственное жилье, но с ограничением по сумме и количеству квадратных метров и он гласит:  

Заберут ли единственное жилье: судебные решения

Самое яркое решение суда, на наш взгляд, было вынесено по данному делу: А41-84978/2015. В этом процессе была введена реализация имущества, в рамках которой выяснилось, что у должника в собственности кроме дома размером в 400 кв. метров ничего не было.

Естественно, кредиторы постарались сделать все, чтобы отсудить дом – было составлено ходатайство о продаже недвижимости, после чего предполагалось купить банкроту более скромное жилище.

Но, что вполне предсказуемо, суд кредиторы проиграли. И финансовый управляющий – тоже. Далее был еще один, потом – Кассационные суды, где истцы постоянно встречались с категорическими отказами. И, наконец, дело дошло до Верховного суда, где жалоба на отказы даже не стала рассматриваться.

Нельзя забывать и о решении Конституционного суда РФ № 11-П от 14 мая 2012 года. Так, высшая инстанция официально признала, что в законодательстве нет понятия «слишком большое жилье для должника». То есть, нигде нет нормы, которая бы позволяла изымать единственное жилье при банкротстве, ориентируясь на цену такой квартиры/дома в соотношении с размером долгов.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Могут ли забрать жилье при оспаривании договора дарения квартиры?

Теперь еще один интересный момент – какие последствия могут наступить, если должник дарил свое недвижимое имущество кому-либо? Тут все зависит от того, когда была подарена квартира – за 3 года до банкротства или раньше.

  1. Если недвижимость была подарена за 3 года до банкротства физ. лица и позже, то оспаривание сделки невозможно – согласно нормам № 127-ФЗ, финуправляющий просто не может предъявить к должнику никаких претензий.
  2. Если же квартира была подарена меньше, чем за 3 года до начала процедуры, тогда есть риск признания сделки недействительной. Очень часто должники, в силу нехватки юридических знаний, оформляют подобные договоры. Обычно они составляются в пользу ближайших родственников. Но в банкротстве такие сделки обычно имеют мало шансов на «выживание». После признания недействительности квартира попадет в конкурную массу, распределяемую между кредиторами.

Теперь давайте рассмотрим, можно ли продать квартиру, чтобы ее не отняли за долги? Такой же ошибкой является составление договора купли-продажи. Помните, единственное жилье должников не может изыматься, с ним не могут проводиться какие-либо действия без согласия самих владельцев. А значит, смысла в продаже нет. Более того, такие действия могут быть расценены судом как признак недобросовестности, попытка избежать ответственности, а это грозит отказом в списании долгов.

Отбирают ли квартиру, если она является имуществом жены?

В начале октября 2018 года в ВС РФ рассматривалось одно интересное дело, в котором супруг переписал на свою жену земельный участок, и обратился за банкротством. Естественно, финуправляющий при реализации хотел изъять участок, но супруг-банкрот попытался обжаловать эти действия. Таким образом, дело дошло до Верховного суда.

Суд встал на сторону финуправляющего – в браке существует режим совместной собственности, недвижимость будет реализована, за исключением единственного жилья, которое не подлежит изъятию.

Но мы заметим, что обычно на практике это единичные случаи, скорее – исключения. Как правило, при банкротстве имущество супругов очень редко включается в конкурсную массу, в основном долги списывают без фактической реализации собственности.

Ипотека и единственное жилье при банкротстве физического лица

Если у супругов в собственности есть только единственное жилье, находящееся в рамках еще незавершенной ипотеки, то оно будет реализовано. Единственное исключение – если залоговый кредитор не включится в реестр в установленные законом сроки. Такое случается редко, но все же, за последние годы такие случаи были в судебной практике.

У вас сложная ситуация, или вы боитесь, что останетесь без единственного жилья? Обращайтесь к нашим консультантам, мы обязательно ответим на все ваши вопросы!

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Жилище должника

При инициации процедуры признания гражданина несостоятельным в обязательном порядке предоставляется полный перечень имущества в собственности. Объекты недвижимости не являются исключением. Физлицо обязано подать в суд правоустанавливающие документы на землю, жилье, в том числе единственное.

Процедура взыскания денежных средств на погашение требований конкурсных кредиторов не может быть обращена на единственное жилье, на территории которого совместно проживают члены семьи. Аналогичное ограничение распространяется на земельный участок, на котором расположилось данное жилье. Исключением является жилище, приобретенное по ипотечному кредиту.

При банкротстве гражданину предоставляется гарантия сохранения жилой площади, необходимой для нормального проживания и деятельности. При определении ограничений на реализацию жилья действуют следующие правила:

  • Территория должна быть официально зарегистрирована и полностью соответствует нормам жилищных стандартов.
  • Нельзя отобрать и продать жилье, являющееся единственным для членов семьи должника, если они официально зарегистрированы в данном помещении.
  • При продаже учитывается натуральное измерение объектов, а не долевая собственность.
  • Залоговое жилье подлежит передаче залогодержателю в законном порядке.

дом семьи

Нормативно-правовая база

Порядок удовлетворения требований кредиторов по банкротству физического лица регламентирован законом №127-ФЗ от 26.10.2002 г. Статья 446 ГПК РФ определяет имущественные ограничения (исполнительный иммунитет) по объектам, на которые направляется взыскание по судебному решению. Дополнительно в регулировании вопросов изъятия единственного жилья принимают участие семейный и жилищный кодексы.

С 2018 г. для всех категорий лиц будет введено единое требование об обязательной публикации намерений обанкротиться.

Залоговое жилое помещение

Во время процедуры банкротства должник имеет право распоряжаться своим единственным жильем на свое усмотрение, согласно ст. 61 ФЗ №127 такие сделки не подлежат оспариванию. Исключение распространяется на жилое помещение, выступающее залогом в ипотечном кредите.

На время течения судебной процедуры за физлицом сохраняются все права по распоряжению ипотечным жильем, которые ему были предоставлены займодавцем. Повлиять на ситуацию может введение этапа реструктуризации или присвоение должнику статуса банкрота.

Когда реструктуризация задолженности не приносит должной эффективности по исполнению обязательств, предпринимаются следующие действия:

  • Дом под ипотекой не входит в перечень исключаемого из реализации имущества, поэтому на него распространяется общий порядок выставления на торги.
  • В рамках процедуры банкротства на должника возлагается обязанность по оплате расходов на оценку имущества.
  • Ответчику будет возвращена ипотечная квартира, не реализованная на торгах, если займодавец откажется принять ее в качестве исполнения задолженности.
  • От суммы, вырученной от продажи жилья в ипотеке, банк может получить только 4/5 доли, а остальные средства пойдут на удовлетворение требований в порядке очередности.

жилье на торги

Если сумма от продажи единственного жилья при проведении процедуры банкротства физлица превысила размер исковых требований, нераспределенный остаток подлежит возврату должнику по решению суда. Тогда банкрот сможет купить или арендовать другое жилье.

Плюсы банкротства для ипотечного жилья

Инициация процедуры признания должника несостоятельным дает возможность сохранить жилое помещение, приобретенное в ипотеке. Определим моменты, когда должник может предпринять меры по сохранности своего залогового жилища:

  1. Проведение реструктуризации задолженности накладывает мораторий на исполнительные документы банкрота, а течение процедуры способно дать должнику отсрочку по освобождению единственного жилья. Банк не сможет отнять дом в рамках исполнительного производства.
  2. На этапе судебного разбирательства стороны могут прийти к мировому соглашению. Такой вариант позволит гражданину сохранить дом и удовлетворить требования кредитора на лояльных условиях.
  3. Длительность процедуры банкротства, сложность мероприятий влияют на решение банка по предоставлению рассрочки/отсрочки платежей, так как кредитное учреждение по результатам банкротства остается не в выгодном положении.

Действующее законодательство предусматривает изъятие и реализацию имущества должника для удовлетворения исковых требований, но накладывает ограничение по направлению взыскания на единственное жилье. Сложность может возникнуть, только если дом приобретен в ипотеку. Тогда существует высокая вероятность лишиться жилья.

О том, что будет с квартирой при банкротстве, можно узнать из видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру

+7 (499) 938 50 41

и наш юрист

БЕСПЛАТНО

ответит на все Ваши вопросы

Условия

Банкротом физическое лицо признается в том случае, если судебными решениями была определена полная неспособность гражданина уплатить все долги по платежам и обязательствам.

Таковыми обязательствами могут быть любые денежные платы по кредитам, налогам или штрафам. Выявление банкротства помогает такому гражданину, либо вовсе аннулировать свои долги, либо сократить их объем, либо же уменьшить сроки погашения долгов.

Однако для признания банкротом по законодательству существуют свои условия. К ним относятся, прежде всего, те факторы обстоятельств, что служат причинами для обращения в суд за признанием гражданина банкротом.

Следует уточнить, что банкротство не подразумевает полное прощение всех долгов. Банкротом можно признать физическое лицо в том случае, если в его ситуации образовались следующие факторы:

  • общий размер долга не должен быть меньше 500 000 рублей;
  • с момента (даты) исполнения заемщиком, налогоплательщиком или штрафником уже прошло три месяца, а  обязательства выполнены так и не были;
  • денежное обязательство должно быть оформлено согласно российскому Гражданскому Кодексу, бюджетному законодательству страны или иным нормативным базовым положениям;
  • когда наблюдается очевидное превышение объема долга или долгового обязательства по отношению к оценке арестованного имущества или любого ликвидного актива, тогда говорят о недостаточности имущества и присваивается статус банкротства;
  • образовалась неплатежеспособность из-за фактов, независящих от должника;
  • имеются иные долговые обязательства, по которым также накапливаются просроченные платежи из-за того, что приходится оплачивать долг, исчисляемый в суммах свыше 500 тысяч рублей.

Если долг никаким образом не оформлен, тогда банкротство присваивать нельзя. Должна быть хотя бы расписка или свидетельские показания, подтверждающие, например, факт займа.

Ведь судебный орган будет рассматривать дело только на основании документальных или иных документов, служащих доказательной базой.

Что дает обретение подобного статуса гражданам, которые оказались не в состоянии оплатить большой долг?

Прежде всего, следует отметить те ограничения, которые появляются после признания физического лица банкротом:

  1. Сам статус будет сохраняться в течение 5лет. За это время гражданин будет обязан урегулировать все свои финансовые вопросы таким образом, чтобы в будущем ему было гораздо легче выплачивать долги по решению суда.
  2. При желании получить новый заем закон такого гражданина ставит в рамки, где он обязательно должен будет при подаче заявки в банк на получение кредита указывать, что он банкрот.
  3. Если физическое лицо является руководителем какого-либо предприятия, организации или учреждения, тогда по закону на эту деятельность для него налагается запрет на 3 года.
  4. Банкротов попросту отстраняют на этот период времени от должности руководителя.
  5. Все новые сделки будут строго контролироваться финансовым управляющим или судебным исполнителем.
  6. Новые счета в банках открывать запрещено, равно, как и получать с них доход.
  7. Выезд из страны будет либо ограничен или вовсе запрещен на определенное время.

Причинами появления финансовой несостоятельности у гражданина могут оказаться следующие затруднительные обстоятельства:

  • внезапная потеря работы не по инициативе должника;
  • у человека сгорел, обвалился, затоплен или взорвался дом;
  • гражданин потерял трудоспособность из-за физических увечий и получения инвалидности при тех или иных обстоятельствах;
  • квартира, являющаяся единственным жильем гражданина, уже отсужена, например, его родственниками;
  • физическое лицо недавно претерпело агрессивный раздел имущества при бракоразводном процессе и другие обстоятельства.

Иногда такие случаи можно признавать как обстоятельства непреодолимой для физического лица силы. А иногда эти причины могут быть спровоцированы самим должником, но тоже не по личным мотивам, а из-за косвенных случаев, происшествий или влияния сторонних лиц, организаций на финансовое положение гражданина.

Особенности

Следует подчеркнуть, что закон № 154-ФЗ, выпущенный 29.06.15г., не ограничивает свои понятия и условия присвоения статуса «банкрот» исключительно лишь в отношении физических лиц – граждан России.

Этот правовой акт действует также и в отношении индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, которых суд может признать банкротами.

Но вопросы банкротства граждан России также могут регулироваться Гражданским Кодексом РФ, в частности статьей 25,–  а также федеральным правовым актом «О несостоятельности» (или банкротстве) – законом №127-ФЗ от 26.10.02г., изменившегося 29.12.15г.

Последний вариант законодательно-правового регулирующего акта заключает в своей 10 главе (Глава Х. «Банкротство гражданина») следующие особенности и положения:

  • особенности самого банкротства для физлиц;
  • условия, выдвигаемые должнику;
  • как проводится процедура признания и оформления;
  • в каком порядке реализуется банкротство;
  • каковы для гражданина последствия такого статуса.

Нужно отметить, что все вопросы, связанные с банкротством гражданина, это вопросы, касающиеся исключительно граждан Российской Федерации.

В общей сложности закон гласит следующее:

  1. Списание долгов не является полным, но частичным.
  2. Право подачи заявления в суд на признание банкротом имеют не только кредиторы, но еще и сами граждане.
  3. Сумма долга по общим суммируемым обязательствам в отношении одного кредитора не должна быть меньше 500 000 рублей.
  4. Срок статуса – 5 лет.
  5. Отстранение от руководящей должности ответчика – 3 года.
  6. Нельзя изымать у должника последнее его имущество, которое является для него жизненно необходимым.
  7. За фиктивное банкротство наказание 6 лет лишения свободы.
  8. Финансовая несостоятельность должна быть подтверждена документально.
  9. Просроченные платежи должны в сумме составлять долги за 3 месяца и более.

Банкротство ИП Процедура банкротства ИП описывается в статье: банкротство ИП

Преднамеренное банкротство по УК РФ рассматривается на этой странице.

Как он работает

Так как банкротство не признается полным прощением, аннулированием, кассацией долгового обязательства, то истец всегда может рассчитывать получить хотя бы часть денег от должника.

Судебное решение на этот счет обычно дает распоряжение оплаты долга только после того, как арестованное имущество должника будет продано арбитражным управляющим. Но описанное движимое или недвижимое имущество продается по специально проводимому конкурсу.

Обычно обязательства должника перед кредитором должны прекращаться после того, как все деньги с продажи его имущества будут переданы истцу (кредиторы).

Процедуры:

  • конкурсное производство позволяет судебному органу соразмерно распределить механизмы удовлетворения тех требований, что выставляют должнику его кредиторы или правопреемники;
  • мировое соглашение позволяет найти оптимальный компромисс между сторонами спора;
  • реструктуризация долга дает должнику отсрочку, банковские кредитные каникулы, при которых можно оплачивать по новому графику, более облегченному;
  • погашение долгов путем конкурсной продажи арестованного имущества физического лица его кредитору.

Признание банкротства может позволить реструктуризировать долг, но тогда применяется полная отсрочка платежа до тех пор, пока у должника не измениться ситуация.

Поэтому, если суд будет использовать еще и этот механизм, тогда он назначит период, на который дается полная отсрочка по платежам.

Например, на 3 года или 5 лет, при условии, если есть варианты исправления ситуации платежеспособности ответчика. Как правило, это происходит тогда, когда у должника имеется постоянный доход.

Но в тех случаях, когда в будущем неизвестно каким образом и как будет улучшаться финансовая ситуация должника, судебная практика не применяет реструктуризацию. Именно суд рассматривает каждый случай отдельно, учитывая все обстоятельства дела.

Судебная практика

В судебной практике неоднократно подтверждался тот факт, что если должники переоформляют свое ценное имущество на супруга или супругу (или любого другого родственника или гражданина) во время проведения процедуры банкротства, то они признаются затем недействительными.

Совместная собственность будет определяться заново и только после вынесения судебного решения, касающегося выплаты кредитору долга или его части, в зависимости от того как суд определит.

Поэтому при признании гражданина банкротом ему не следует совершать никаких сделок, продаж собственного имущества самостоятельными силами и других действий, в обход судебной инстанции.

В судебный орган за получением статуса «банкрот» могут обращаться все граждане, чьи финансовые обязательства перед заимодавцами превысили 500 тысяч рублей, а сроки на погашение уже классифицируются как просроченные уже более 3 месяцев.

Помимо физических лиц, являющихся должниками, подобные иски в суд также подают и банки, налоговые инспекции и другие организации – юридические лица, которым задолжал гражданин.

В случае смерти заемщика процедура не аннулируется и не останавливается, а продолжает исполняться его наследниками.

Если должник платит алименты или вносит страховые выплаты по страховке от рисков ущерба или вреда здоровью и жизни, то эти категории его расходов будут судом признаваться как подтверждение его финансовой несостоятельности.

Чтобы обратиться в суд и запустить процесс признания физического лица банкротом, необходимо сначала записаться по предварительной записи.

Это одно из правил, и оно всегда регламентирует в рассмотрении дел о банкротстве индивидуальный график.

Основные положения самой процедуры обращения в суд арбитражной юрисдикции:

  • подача иска на должника в случае обращения кредитора в суд в качестве истца.
  • подача заявления самим должником;
  • расходы и издержки по оформлению судебного процесса должником должны оплачиваться без очереди;
  • если между кредитором и физическим лицом было заключено мировое соглашение, тогда порядок уплаты судебных расходов может быть иным – соответственным условиям соглашения;
  • документы и их перечень всегда можно найти на сайте судебного органа. С недавнего времени их разрешено подавать не только в бумажном виде, но и в электронном;
  • после изучения судом всего пакета бумаг и признания финансовой несостоятельности должника, запускается процесс по присвоению статуса банкротства, и определяются способы частичного погашения долгов.

Законом № 154-ФЗ определен порядок обращения в судебные инстанции для физических лиц по делам банкротства.

Теперь уже граждане за признанием собственной денежной несостоятельности должны обращаться не в общие суда, а в арбитражные и нести ответственность перед законом точно также как и юридические лица.

При обращении в суд отказать в рассмотрении заявления, поданного физическим лицом, могут в следующих случаях:

  • умышленная организация должником собственного банкротства;
  • фиктивная денежная несостоятельность (ответственность – тюремный срок до 6 лет!);
  • имеется та или иная действующая судимость – как правило, в сфере экономических преступлений, а также по статьям Уголовного КодексаРФ о воровстве, кражах, хищениях или намеренной порчи имущества.

После отказа по этим причинам повторно можно будет обратиться за признанием банкротства только через 5 лет. Все процедуры по возврату долга должны быть не только в интересах кредиторов, но также и быть проводимыми в щадящем режиме для самого должника.

Поэтому в судебном решении также указывается еще и приостановка или полная остановка назначений по счетам должника каких-либо штрафов, процентов неустойки, пеней и прочего наказания.

Санкции при этом вовсе прекращаются, чтобы дать возможность ответчику изыскать средства для погашения долга.

Опись имущества при банкротстве физического лица

Легче всего конфисковать имущество у тех должников, с которыми заключался кредитный договор под залог. Именно залоговое имущество и изымается в первую очередь в данном случае, причем зачастую даже без вмешательства суда – строго на основании условий договора.

Но не все ситуации показывают себя в этом вопросе с идеальной стороны, а потому осуществляются также и конфискации по решению суда.

Любые процедуры, проводимые по изъятию собственности должника, не должны лишать его жизненно важного имущества. В процессе определения, какое же имущество можно описывать, а какое нельзя, по закону определены исключения.

Так аресту не подлежат:

  • недвижимость в единственном числе, где непосредственно проживает должник или строит свой дом – участок земли, находящийся под застройкой, квартира или дом;
  • вещи, мебель и предметы, предназначенные для использования в домашнем обиходе;
  • личные вещи, обувь и прочее, что обычно квалифицируется как предметы для индивидуального пользования;
  • имущество, используемое для работы и профессиональной деятельности стоимостью менее 100 МРОТ;
  • домашнее хозяйство – скот, птица, пчелы и т.д.;
  • постройки, признанные по техническому описанию и плану из БТИ хозяйственными;
  • деньги в объеме – менее прожиточного минимума (он рассчитывается обязательно согласно региональным показателям, а также учитывая совместное проживание с иждивенцами);
  • продукты питания;
  • любого вида топливо для приготовления пищи и отопления;
  • транспортные средства передвижения, предназначенные специально для инвалидов;
  • отличительные знаки и награды, памятные вещи и прочее.

Все долги могут быть погашены драгоценностями, предметами фамильной роскоши, искусства, автомобилем, мотоциклом, недвижимостью, в которой должник не проживает (не единственной).

Арестованным имуществом должник уже не вправе будет распоряжаться потому, что оно переходит в прерогативу финансового управляющего.

Никаких животных, даже породистых, нельзя отдавать финансовому управляющему в качестве закладного имущества, которое может быть выставлено затем на торги.

Не стоит также забывать и об отдельном заработке финуправляющего, который берет обычно с каждой сделки 10 000 рублей, плюс 2% от суммы, которые были уплачены кредиторам. Вознаграждение управляющий получает после полного погашения долгов кредиторам согласно решению суда.

Получение статуса по закону о банкротстве для физических лиц является как плюсом, так и минусом. Самое главное преимущество, иметь такое официальное положение – это кассация долгов.

Если вам не дадут полностью от них освободиться, то хотя бы существенно их спишут. Кроме этого, каждый гражданин имеется право на увеличение срока отложенных платежей по своим долгам при статусе «банкрот».

Однако любое умышленное искусственное создание ситуации денежной несостоятельности грозит физическому лицу лишением свободы.

Процедура наблюдения при банкротстве Срок наблюдения процедуры банкротства вы можете узнать в статье: процедура наблюдения при банкротстве

Какие бывают признаки банкротства, читайте здесь.

Фиктивное банкротство физического лица, описывается в этой статье.

Видео: Закон о банкротстве физических лиц / Как признать себя банкротом

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Закон о банкротстве физлиц родил новый вид мошенничества в сфере недвижимости.

С 1 октября 2015 года вступили в силу поправки в федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», положения которого ввели в область действия закона граждан. Статистика показала, что к концу 2015 года в Арбитражные суды России поступило около 6 000 заявлений о несостоятельности граждан, рассмотрено из которых было приблизительно 1 200 дел о банкротстве физлиц.

Напомним, что в соответствии с поправками, обратиться с заявлением в суд о признании его несостоятельным имеет право сам заемщик, а также его кредитор.

При рассмотрении дел данной категории обязательно участие утвержденного судом финансового управляющего, который проводит полный анализ сложившейся долговой ситуации, контролирует собственность и деньги должника, а также исполняет перечень установленных законом действий.

Результатом рассмотрения дела судом и при признании гражданина банкротом, является снятие всех долговых обязательств. В связи с этим может сложится ситуация, при которой некоторые граждане попробуют применить федеральный закон для обнуления долгов, возвращать которые они просто не хотят. Например, некоторые попробуют переписать недвижимое имущество на своих родственников, другие — продать его до начала процедуры, а иные постараются просто утаить.

Что представляет собой конкурсная масса?

Раньше работа банка с безнадежными ипотечными должниками отличалась. При разрыве договора банк возвращал себе квартиру, находящуюся в ипотеке, не сталкиваясь ни с какими проблемами, даже с учетом того, что данная квартира была единственным жильем. А так как до кризиса цены на недвижимость возрастали, изъятой квартиры было достаточно для погашения долга, поэтому иной собственностью должника кредитор чаще всего не интересовался.

Сейчас кредитору предоставляется право выбора – обратить взыскание на квартиру или стать инициатором банкротства, если предполагает наличие у гражданина конкретной собственности или иных средств. Это важно для кредитора, так как оплачивает процедуру податель заявления.

Самый простой и доступный способ определения отчуждал ли должник уже недвижимое имущество – это получение выписки из ЕГРП. Кроме того, арбитражный управляющий обладает полномочиями по выявлению данного имущества путем направления запросов в регистрационные органы для определения какое имущество было в собственности, как давно продано, по какой стоимости.

Юристы ЮБ «Аргументъ» отмечают, что ФЗ устанавливает недопустимость попыток обмана со стороны предполагаемого банкрота. Так, он накладывает обязательство на должника о предоставлении арбитражному управляющему «любые сведения о составе и месте нахождения имущества, составе своих обязательств, кредиторах…»

Чем опасно сокрытие имущества?

Заказанная выписка из ЕГРП сразу же отразит недавно произошедший переход права собственности на недвижимое имущество. Соответственно, это повлечет возникновение подозрений, что гражданин перед подачей заявления о несостоятельности, целенаправленно продал имущество.

Далее, в ходе производства по делу банк скорее всего постарается оспорить такого рода сделку. В соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» сделка, которая совершена должником в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов, может быть признана арбитражным судом недействительной.

В настоящий момент на практике наиболее просто опротестовать сделки, которые совершены по заниженной цене, сделки, совершенные между родственниками, а также дарение. Сделки, прошедшие по рыночной цене оспорить достаточно сложнее.

Однако даже реализация по реальной стоимости не всегда поможет должнику достичь свою выгоду. В таком случае к физлицу могут возникнуть вопросы относительно того, куда он потратил деньги и почему они не были направлены на погашение долга. В связи с этими неясностями такое банкротство может быть признано судом впоследствии преднамеренным или фиктивным, а в отношении заемщика, в соответствии с уголовным законодательством, может уже начаться уголовное преследование. Санкция статьи 195 УК РФ «Неправомерные действия при банкротстве» — лишение свободы сроком до трех лет.

Способы защиты от банкрота.

В настоящее время уголовное преследование граждан за сокрытие имущества практически не осуществляется, потока уголовных дел не видно, что может повлиять на недобросовестных должников, которые ради выгоды пойдут на нарушение закона.

В свою очередь, возрастет риск покупателей недвижимого имущества на вторичном рынке – они могут столкнуться с предбанкротной продажей.

Защититься от этого риска можно несколькими способами:

  • Обязательно следует проверить на сайте Федеральных арбитражных судов РФ kad.arbitr.ru нет ли поданного заявление о банкротстве продавца недвижимости.
  • Сайт Единого федерального реестра сведений о несостоятельности bankrot.fedresurs.ru дает возможность в реестре должников проверить наличие публикаций о введении процедуры банкротства.
  • Банк данных исполнительных производств www.fssprus.ru дает информацию о наличии исполнительных производств в отношении лица.
  • Вполне корректно и разумно попросить продавца недвижимости получить и предъявить Вам свою кредитную историю.

Кроме того, юристы ЮБ «Аргументъ» советуют собирать и сохранять все распечатки с обозначенных сайтов, что в случае возникновения каких-либо непредвиденных ситуаций послужит дополнительным доказательство того, что покупатель добросовестно относился к предстоящей сделке.

Обратитесь за консультацией к опытным банкротным юристам юридического бюро «Аргументъ».

Ссылки по теме:

  • Консультирование должников и кредиторов по делу о банкротстве
  • Представление интересов и участие в процедуре банкротства
  • Сопровождение процедуры банкротства

Предъявление требований по ипотечному кредиту

Процедура банкротства, при изъятии единственного жилья должника, не отличается существенными нюансами. Инициаторами финансовой несостоятельности должника может быть не только гражданин, но и его кредиторы, в том числе банк.

Если с заявлением в суд обращаются взыскатели, и после прежнего банкротства не прошло 5 лет, то после реализации имущества непогашенные долги не будут списаны. Банк предъявляет должнику требования при существенной задолженности, включая штраф и начисленные проценты.

В договоре ипотеки может быть предусмотрен пункт, обязывающий сообщить кредитному учреждению о невозможности погашать платежи. Обычно для этого дается 7 дней. Должник, таким образом, может нести ответственность за несвоевременное предупреждение банка о своей неплатежеспособности.

Если заемщик сохраняет платежеспособность и готов расплачиваться по ипотеке, то банк может пойти на уступку реструктуризировать самостоятельно долг и даже предоставить отсрочку. Подобное возможно, если стоимость залога существенно понизилась в цене и реализовать его через публичные торги становится невыгодно.

При уведомлении должником или его финансовым управляющем о запуске процедуры банкротства кредитная организация предъявляет свои требования непосредственно должнику. Они включаются в реестр и учитываются при реструктуризации долга или продаже имущества. Реализовать единственное жилье должника может быть невыгодно в рамках процедуры банкротства, так как на вырученные деньги от продажи заложенного имущества могут претендовать другие кредиторы.

Банк может получить только 80% от полученной суммы. Если есть возможность, кредитные организации стараются фактически и юридически завладеть залоговой ипотечной квартирой еще до начала процедуры банкротства злостного неплательщика долгов.

Тогда реализация жилья будет проводиться согласно правилам гл. 10 ФЗ «Об ипотеке». Вернуть жилье можно на любой стадии реализации, но только если у должника есть средства внести просроченные и текущие обязательные платежи. Банку также следует возместить все издержки, которые кредитная организация понесла из-за неуплаты долгов и организацию продажи имущества.

Признание неплатежеспособности гражданина

Неплатежеспособность гражданина должна быть подтверждена в судебном порядке. Для этого необходимо иметь совокупную сумму просроченной задолженности не меньше 500 тыс. рублей. Срок просрочки по неоплаченным долгам не должен быть меньше трех месяцев.

По текущим обязательствам размер неоплаты должен составлять не меньше 10% от общей суммы. Просрочка по действительным платежам должна составлять не меньше 30 дней. Неплатежеспособность может быть подтверждена решением судебного пристава-исполнителя о возвращении исполнительного листа взыскателю по основанием, предусмотренным п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ № 229.

Наличие неплатежеспособности не означает, что должник не обязан оплачивать ипотеку. Он должен проанализировать свое финансовое состояние и найти средства, за счет которых он может хотя бы частично рассчитаться с кредиторами.