Банкротство физических лиц — последствия для должника

Последствия банкротства физических лиц для должника и его родственников

Несмотря на то, что в России возможность запустить процесс банкротства физического лица существует уже 3 года, многие люди боятся этой процедуры, даже несмотря на огромные долги. Не так страшен суд, как процент, начисляемый на ежемесячно растущий долг перед банком. Каковы последствия после банкротства – что ждать банкроту? Лишится ли он работы и средств к существованию? Мы предлагаем разобраться вместе в тонкостях процедуры. Ниже мы подробно расскажем, какие последствия наступят в процессе банкротства после окончания дела и для должника и для его родственников.

Содержание

Последствия для должника: стоит ли бояться суда?

После признания гражданина банкротом ему запрещено осуществлять ряд действий, во время процедуры он должен многие мероприятия проводить только с согласия управляющего.

Итак, давайте рассмотрим поэтапно, стоит ли бояться признания гражданина банкротом.

Что может и не может банкрот, пока идет суд?

  1. Вы не сможете дарить свои активы, депозиты, уставной капитал в ООО.
  2. Вы не сможете регистрировать сделки без согласия финуправляющего.
  3. Вы не сможете приобретать дорогое имущество без согласия финуправляющего.
  4. Вы не сможете совершать какие-либо операции со своими банковскими карточками и счетами.
  5. У вас нет права выступать поручителем по чужим кредитам, гарантировать выполнение кем-либо своих обязательств.

Банкрот может рассчитывать на:

  1. Прекращение начислений процентов и пеней по кредитам.
  2. Прекращение судебных исполнительных производств при банкротстве физического лица, если они связаны с невыполнением долговых обязательств.
  3. Фиксирование основной суммы долга – в процедуре банкротства. Этот долг не растет, он замораживается.
  4. Прекращение визитов и звонков от коллекторов.
  5. Прекращение любых требований по возвращению долгов со стороны банков.
  6. Получение минимального прожиточного минимума ежемесячно на весь период процедуры, если должник работает, и заработная плата составляет меньше прожиточного минимума, установленного для региона, где идет суд.
  7. Исключение из конкурсной массы определенного имущества, гарантированного нормами ст. 446 ГПК РФ.

Что ждет банкрота после завершения дела?

  1. Вы не сможете взять новые кредиты, не предупредив кредиторов о банкротстве. Ограничение действует 5 лет.
  2. Вам запрещено повторно проходить банкротство 5 лет.
  3. Вы не сможете занимать руководящие посты 3 года.
  4. Если речь идет о банкротстве ИП, то предприниматель-банкрот не сможет снова заниматься деятельностью в форме ИП 5 лет.

Сколько длится процедура?

В среднем от начала и до завершения дела проходит около 7-ми месяцев, если мы рассматриваем реализацию имущества (чаще всего назначается именно эта процедура).

Сюда входит:

  • формирование реестра кредиторов (2-2,5 месяцев);
  • проверка на банкротство: проверка должника на скрытые активы, сделки и так далее (около 1-2 месяцев);
  • публикации о процедуре, согласно нормам Закона о банкротстве;
  • проведение торгов, если есть имущество (в таких ситуациях процедура может затянуться, но обычно банкротятся те, у кого нет собственности под реализацию);
  • проведение расчетов с кредиторами;
  • подача финуправляющим итогового отчета в суд.

Помните, целесообразность банкротства определяется вашим финансовым положением и размером долгов по общим правилам, имеет смысл обращаться в суд при долгах от 400 000 рублей.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Может ли банкрот выезжать за границу?

Многие потенциальные банкроты опасаются, что им могут запретить выезд за границу. И эти опасения небезосновательны – действительно, суд может принять такое ограничение для банкрота по ходатайству кредиторов, финуправляющего или на свое усмотрение.

Но следует помнить, что для такого решения должны быть веские основания – например, если гражданин ранее скрывался от кредиторов в другой стране, или у него на счетах в зарубежных банках есть серьезные активы. Такое решение суд принимает далеко не во всех процедурах. Кроме того, наложенное ограничение в отношении физлица можно снять – обычно это работа компетентных юристов. Для этого необходимо представить суду веские причины.

Узнайте как снять ограничение на выезд за границу

После банкротства выезд за границу автоматически снимается, если долги были списаны. Если же по каким-то причинам долги так и не списались – обычно кредиторы дальше обращают взыскание к должнику, и тогда решение о запрете на выезд принимает судебный исполнитель.

Можно ли брать кредиты после банкротства?

Это еще один популярный вопрос для потенциального банкрота – можно ли взять кредит или купить машину сразу после банкротства? Наша практика показывает, что после завершения процедуры должники могут взять кредиты, но, как правило, банки не дают сразу большие суммы.

Также есть один нюанс – одним из последствий банкротства является необходимость информирования новых кредиторов о том, что вы были признаны банкротом. Сведения об этом следует подавать в течение 5-ти лет после завершения процедуры. В остальном вы можете брать и платить кредиты в обычном порядке.

Какие долги не спишутся и никуда не пропадут?

Может ли банкрот списать все? Банкротство физ. лиц не избавляет должника от абсолютно всех долгов. Есть категории задолженностей, которые не могут быть списаны ни при каких обстоятельствах. Итак, какие долги после банкротства остаются за человеком?

  1. Алименты на содержание супруги, ребенка, родителей.
  2. Субсидиарная ответственность, возникшая в процессе управления.
  3. Долги, возникшие в течение банкротства.
  4. Компенсации за моральный ущерб.
  5. Зарплаты сотрудникам.
  6. Долги, связанные с возмещением компенсации за причинение вреда пострадавшим, в любой форме.

Правовые последствия для родственников должника

Очень часто к нашим кредитным юристам обращаются клиенты, которые интересуются – как скажется процедура на родственниках и на семье? На самом деле банкротство действительно затрагивает интересы родственников, ниже мы рассмотрим этот вопрос подробнее.

  1. Интересы супругов. В браке есть понятие режима совместного имущества. Соответственно, если кто-то обратился за банкротством, другой супруг тоже будет вовлечен в дело. Типичный пример – должником является муж, а автомобилем и другим имуществом владеет супруга. Это имущество включается в конкурсную массу, согласно нормам действующего ФЗ №127 и заключений ВС РФ.
  2. Интересы других родственников. Они затрагиваются только в двух случаях:
    • должник владеет собственностью в доле с родственниками;
    • должник заключал сделки с родственниками за последние 3 года.

В первом случае собственность будет добавлена в конкурсную массу, во втором – сделки могут быть оспорены по инициативе управляющего или кредиторов. Однако практика и отзывы за 2018-2019 годы показывают, что такое имущество обычно сложно реализуемо. Соответственно, есть все шансы, что оно останется за банкротом.

Если вас интересует пошаговая инструкция, или вы хотели бы более подробно узнать обо всех плюсах и минусах банкротства – обратитесь к нашим экспертам! Мы с удовольствием ответим на все ваши вопросы и поможем разобраться во всех нюансах. Также при необходимости вы сможете максимально быстро подготовить и подать документы в суд – мы окажем полноценное юридическое сопровождение процедуры банкротства!

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Правовое регулирование

В Российской Федерации с октября 2019 года физические лица могут признаваться банкротами со всеми вытекающими из этого статуса последствиями для человека.

Регулирует этот процесс 127 Федеральный закон «О несостоятельности (Банкротстве)».

Процедура признания

Процедура признания банкротом проходит в несколько этапов.

В первую очередь должник обязан:

  • собрать полный пакет документов, необходимых для рассмотрения в суде;
  • написать заявление о признании себя банкротом.

Образец заявления о признании банкротом физического лица здесь.

После этого суд может принять следующие решения:

  • дать возможность должнику погасить кредит в течение 3 лет с помощью реструктуризации, если в течение этого времени ситуация не будет исправлена, то у должника будут изъяты все счета и имущество для погашения кредитных обязательств;
  • сразу объявить физическое лицо банкротом, если у него нет возможности погашать долг с помощью реструктуризации.

Подача заявления кредитором

Кредитор имеет право инициировать дело о банкротстве физического лица.

Этот процесс может осуществляться как против живых людей, так и в случае смерти должника, если у него остались большие долги перед банками или другими кредиторами.

Реструктуризация долга

Рассмотрение дела о банкротстве физического лица в суде может закончиться принятием решения о реструктуризации долга.

Это решение может быть принято только в случае согласия кредитных организаций.

В этом случае решение суда будет включать в себя следующие пункты:

  • сроки погашения долга;
  • сумма, которая остается у должника для обеспечения его жизнедеятельности, а также членов семьи;
  • размер выплат, которые должник будет ежемесячно вносить для погашения кредита.

На видео о последствиях несостоятельности для физлица

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Что это такое

Банкротством именуется ситуация, в которой арбитражный суд признает должника неплатежеспособным, то есть он не может выполнить денежные обязательства перед кредиторами.

В конце декабря 2019 года произошло подписание закона о банкротстве частных предпринимателей и физических лиц.

Благодаря этому появилась законодательная база, позволяющая списать или реструктурировать имеющиеся долги, которые невозможно погасить по разным причинам.

Ранее планировалось введение закона в действие с начала 2019 года, но вследствие социальных и экономических факторов положение признано вступившим в силу с начала октября 2019 года.

До внедрения данного законодательного акта должники, которые не могли выплатить свои долги, оставались таковыми «навечно».

Даже при признании неплатежеспособности сумма задолженности не списывалась, и долги продолжали «висеть в воздухе». Сейчас действующая на законных основаниях реструктуризация позволяет полностью погасить долги и не оставаться «вечным» должником.

Если общая задолженность физического лица превысила полмиллиона рублей, при этом срок просрочки платежей составил более трех месяцев, то гражданин вправе начать процесс по признанию его банкротом.

Для этого индивидуальные предприниматели должны обратиться в арбитражный суд, все остальные граждане обращаются в судебные органы общей юрисдикции.

Законом предусматривается два этапа избавления от кредитного «груза»:

 Реструктуризация  В этом случае анализируются доходы гражданина и сравниваются с имеющимися долгами. Затем по согласованию сторон составляется эффективная схема погашения, при которой заработки физического лица делятся между кредиторами исходя из пропорциональности задолженности. При реструктуризации прекращается начисление пени, процентов и штрафов, что уменьшает долговое бремя. Если гражданин не смог выплатить все долги за три года, наступает банкротство
 Банкротство  Если реструктуризация не согласована заинтересованными сторонами либо не может быть завершена в положенный срок или при отказе должника от данной процедуры, наступает стадия банкротства. Все имущество должника, за исключением некоторого, описывается и продается для погашения задолженностей, полностью или частично

Какие могут быть негативные последствия

Если процедура банкротства для физического лица проходит успешно, то в соответствии со ст.213 ГК РФ наступают определенные негативные последствия.

В частности можно отметить следующие:

  • лицо, признанное банкротом, не может повторно инициировать процедуру банкротства на протяжении пяти лет;
  • гражданин-банкрот не может принять новые обязательства по кредитным договорам либо договорам займа без указания на факт признания банкротства;
  • физическое лицо, признанное банкротом, на три года утрачивает возможность занимать руководящие и управленческие должности в органах управления любого юридического лица.

Помимо того среди особо значимых последствий можно отметить такие как:

  • распродажа с аукциона имущества должника, полностью или частично, что зависит от суммы долгов;
  • в течение пяти лет банкрот не имеет права выехать за пределы страны;
  • на протяжении трех лет запрещено открытие банковских вкладов.

Позитивные

Несомненно, банкротство для физического лица становится настоящим спасением от кредитного бремени. Позитивным последствием является то, что могут быть погашены все финансовые обязательства, имевшие место на момент признания банкротства.

После завершения процедуры прекращается действие всех штрафных санкций, остается лишь четко фиксированная сумма задолженности. Погасить таковую гораздо проще.

При отказе от реструктуризации долги погашаются за счет продажи имеющегося имущества. Но если оного недостаточно для погашения всех долгов, то оставшаяся сумма попросту списывается с должника.

Следовательно, человек, запутавшийся в своих финансовых делах, может устранить все сложности и начать жизнь заново, не испытывая давления тяжкого кредитного бремени.

Заявление о банкротстве физического лица Образец заявления о банкротстве физического лица вы можете найти в статье: заявление о банкротстве физического лица

Как оформить банкротство физического лица, если нет имущества, описывается в этой статье.

Последствия банкротства физических лиц для должника

Конечно, признание гражданина банкротом, может быть наиболее приемлемым выходом из непростой финансовой ситуации.

Но прежде чем решиться на такую процедуру, следует тщательно сопоставить все положительные и отрицательные моменты. Последствия банкротства физических лиц для должника могут перечеркнуть все предполагаемые планы на будущее.

Так по закону на протяжении пяти лет после признания физического лица банкротом, таковое не вправе подавать заявку на получение кредита, не оповестив предварительно банк о том, что имело место банкротство.

Но даже если гражданину все-таки удается получить кредит, то повторно инициировать процедуру признания банкротства невозможно в течение пятилетнего периода.

Весьма значимым отрицательным моментом является появление в кредитной истории информации о признании несостоятельности субъекта.

Обязанностью финансовых организация является направление в бюро кредитных историй любых данных о реальном или фиктивном банкротстве частного лица.

Если бывший банкрот обращается за новым кредитом, то принятие банком положительного решения крайне маловероятно.

Банковские учреждения стараются в принципе не иметь дела с лицами, прошедшими процедуру банкротства.

Кредитная история банкрота становится несоответствующей банковским критериям. Зачастую упоминание о банкротстве становится причиной для отказа еще на первой стадии рассмотрения заявки.

Ситуация когда финансовые организации не желают работать с банкротами скорее правило, чем исключение, и не только для России.

Так в большинстве стран для обанкротившихся людей наступают весьма серьезные ограничения. Например, сложнее может стать найти арендное жилье, устроиться на хорошую работу, а получение кредита становится невозможным в течение десяти лет.

Довольно неприятным последствием становится и невозможность занимать руководящие и управленческие должности.

Фактически карьерный рост должника «замораживается» на три года. Какой бы успешной не была деятельность, на повышение банкрот не может рассчитывать достаточно долго.

Подобная ситуация практикуется во многих государствах. Например, японские банкроты лишаются навсегда права занимать или замещать руководящие должности, а также осуществлять нотариальную, адвокатскую или бухгалтерскую деятельность.

Для англичан процедура банкротства сопряжена с трудностями при открытии банковских счетов. Кроме того, в Великобритании обанкротившимся гражданам запрещено занимать директорские посты, быть парламентариями или судьями.

После признания банкротом российский гражданин на пять лет теряет право на выезд за рубеж. В некоторых странах это возможно, но только при наличии особого разрешения.

У граждан любых стран, при признании их банкротами, могут возникнуть трудности при приобретении дорогого имущества. Это становится поводом для подозрения на фиктивность банкротства.

Для родственников

После того как все имущество должника будет распродано, все оставшиеся долги признаются закрытыми и статус банкрота присваивается гражданину на пять лет. То есть теоретически каждые пять лет можно инициировать процедуру банкротства.

Если имущество должника принадлежит ему на правах совместной собственности, то оно точно так же подлежит реализации с аукциона.

Но в этом случае вырученная сумма делится пополам, и часть банкрота идет на погашение долгов. Но такая схема применяется только при разводе супругов. Если брак сохраняется, то взысканию подлежит все совместное имущество.

Что касается имущества других родственников – родителей, детей, бабушек, дедушек, то оно не учитывается в процедуре.

Но это не означает, что можно переписать имущество на близких родственников и объявить о своем банкротстве.

При процедуре банкротства физического лица все заключенные им в течение последнего года сделки, связанные с передачей имущества супругам или близким родственникам, признаются нелегитимными.

Имущество возвращается должнику, после чего реализуется в целях погашения долгов. Возврат средств кредиторам происходит в установленном порядке очередности.

Для поручителя

Для обеспечения различных кредитных договоров и иных финансовых обязательств поручительство считается наиболее распространенным способом.

Согласно взятым на себя обязательствам поручитель берет на себя ответственность за полное или частичное погашение денежных обязательств кредитором. Но как на поручителя влияет банкротство должника?

Прежде всего, стоит отметить, что ответственность поручителя может быть солидарной и субсидиарной. В первом случае поручитель несет ответственность за должника в полном объеме, включая выплату всех процентов, пени и штрафов. В случае втором ответственность предполагается в четко установленном договором размере.

Последствий банкротства должника для поручителя может быть несколько:

  • признание прекращения поручительства. Несмотря на принятые обязательства, закон не лишает поручителя отстаивать свои права, если, по его мнению, востребование с него долга утратило свою правомерность;
  • поручитель выплачивает долг банкрота, при этом сам он обретает права кредитора. Следовательно, он имеет право на истребование задолженности в судебном порядке. Причем поручитель может потребовать возмещения всех убытков – выплаченных процентов и штрафов;
  • признание своего банкротства. При невозможности выплатить требуемую сумму, поручитель может инициировать процедуру собственного банкротства.

Согласно ст.367 ГК РФ существует четыре основания для прекращения поручительства:

  • при прекращении или изменении обеспеченного обязательства. Если какое-либо условие договора было изменено без ведома поручителя, он вправе отказаться от поручительства;
  • при переводе долга на иное лицо без согласия поручителя;
  • при отказе кредитора в принятии надлежащего исполнения, поступившего от должника или поручителя;
  • по истечении срока поручительства. При отсутствии указания срока поручительство считается прекращенным, если кредитор в течение года с момента срока исполнения обязательства не обратился за исполнением обязательства к поручителю.

Поручитель имеет право признать себя банкротом, поскольку фактически он заемщиком не является, значит денег не получал и может не иметь возможности погасить долги по объективным причинам. После признания банкротом поручитель освобождается от последующего исполнения обязательств.

Реструктуризация долга

Отдельного внимания заслуживают последствия реструктуризации долга. Так, с даты принятия судом решения о реструктуризации, действительными становятся следующие условия:

  • на удовлетворение кредиторских требований вводится мораторий;
  • наступившим считается срок исполнения обязательств;
  • кредиторы вправе предъявить претензии к должнику только в рамках дела о банкротстве;
  • прекращается рассмотрение всех исков, ответчиком по которым является должник;
  • прекращается начисление пени, процентов, неустоек, штрафов;
  • происходит приостановление взысканий по исполнительным листам, за исключением касающихся незамедлительных требований (взыскание алиментов, возмещение вреда и прочее).

В соответствии с данными статистики на настоящее время белее двух миллионов человек не в состоянии выплачивать взятые кредиты.

Именно для таких граждан предусмотрена процедура банкротства, которая позволит решить проблему, и даст надежду кредиторам на возврат долгов. Но поскольку закон о банкротстве только начал действовать, то пока сложно говорить обо всех возможных последствиях.

Решение о начале процедуры банкротства следует принимать, основываясь на том, какие из последствий наиболее значимы для физического лица.

Процедура банкротства физических лиц Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица представлена в статье: процедура банкротства физических лиц

Как оформить дополнительное соглашение к трудовому договору, читайте здесь.

Расторжение трудового договора с педагогическим работником рассматривается на этой странице.

Видео: Последствия банкротства физического лица

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Условия для банкротства физлица в 2019 году

Когда гражданин получает полное право бежать в арбитражный суд с заявлением о банкротстве? При совпадении сразу нескольких условий:

  • неплательщик должен более полумиллиона рублей, число кредиторов не имеет значения;
  • по долгам должник последний раз платил более трех месяцев назад (если заемщик получил инвалидность, тяжело заболел, его сократили с работы, можно не ждать девяносто дней, а нести заявление на банкротство сразу);
  • должник ранее не сидел за мошеннические махинации в экономической сфере;
  • накопившиеся долги превышают стоимость всего имущества неплательщика;
  • потенциальный банкрот не работает и не подрабатывает, т.е. у него нет источников денег.

Как избежать банкротства

Об этом поздно говорить, когда возникает банкротство или оно фактически уже неизбежно. Но нельзя не напомнить, какие действия приводят к этому исходу. Нет возможности погасить долг? Не бери! А если случились неприятности с финансовым обеспечением — не надо скрываться от кредиторов. Нужно сразу связаться с ними и озвучить проблему. Диалог позволит решить вопрос, не доводя до банкротства. Ведь банкротство физических лиц имеет последствия, которых лучше избежать.

О чем можно договориться с кредиторами? Прежде всего это рассрочка либо реструктуризация долга с составлением нового платежного графика. Другой вариант — выполнить для кредитора определенную работу, оказать услугу, переуступить со скидкой чужой долг и пр.

Как доказать свою неплатежеспособность?

Просто подать заявление на банкротство мало. Надо доказать, что финансовые дела на момент подписания кредитного договора с банками у заемщика шли хорошо. А потом внезапно испортились. Какие доказательства убедят судью в этом?

  1. Заемщика выгнали с работы не по его вине (сокращение штатов, реорганизация или ликвидация предприятия). Юристы советуют взять положительную характеристику с бывшего места работы.
  2. Должник или его родственник тяжело заболели. Придется подтверждать это медсправками, выписками из амбулаторной карты, чеками за приобретение лекарств, проведение платных обследований и пр. бумагами.
  3. Умер единственный кормилец. Нужно приложить все бумаги, подтверждающие, что материальное благополучие, позволявшее брать в долг, прекратилось со смертью кормильца.
  4. Травмы. Обязательны подтверждающие нетрудоспособность справки.
  5. Работодатель существенно урезал зарплату. Если заемщик зарабатывал достаточно средств для покрытия кредита, а потом доход резко уменьшился, суд однозначно расценит эти обстоятельства достаточными для признания неспособности гражданина платить по счетам.
  6. Кредит брали валютный, а курс подскочил. Судье нужно показать договор с финансовой организацией, где указан курс валюты на момент заключения договора, и справку о текущем курсе.

Все эти бумаги, в дополнение к основному пакету документов, следует приложить к заявлению о банкротстве, подаваемому в суд.

Что нужно для оформления статуса банкротства

Готовясь к суду по банкротству, нужно позаботиться о сборе нужных документов. Также потребуется составить заявление о банкротстве. В нем должны содержаться такие сведения:

  • общий размер долгов;
  • число всех кредиторов;
  • размеры долга по каждому из просроченных займов;
  • наименование СРО финансовых управляющих, из числа членов которой будет выбран «менеджер по банкротству»;
  • дата первой просрочки по кредитным платежам;
  • адреса кредиторов и пр.

Задать вопрос

К заявлению на банкротство прилагают:

Задать вопрос

  • копию гражданского паспорта, СНИЛСа, ИНН, брачного свидетельства, брачного контракта должника;
  • оригиналы кредитных договоров, по которым задолжал;
  • выписку из реестра предпринимателей (является заявитель ИП или, напротив, нет);
  • выписки из ЕГРН, свидетельства о собственности на недвижимость, всей, что имеется;
  • должник владеет ценными бумагами? Потребуется выписка из реестра акционеров;
  • справку формата 2НДФЛ;
  • выписки о лицевых счетах, имеющихся у должника;
  • медицинские справки, выписки, карты, заключения (если человек задолжал из-за болезни);
  • квитанцию за оплату госпошлины.

Заявление составляется истцом лично, от руки или с клавиатуры. Как его правильно писать, лучше посмотреть в образце заявления на банкротство.

Какие могут быть правовые угрозы и как их избежать

Желающим подать на банкротство не помешает предварительно подробно изучить ст.196,197 УК РФ. Потому что получив заявление от неплательщика, суд скрупулезно изучит все причины, которые привели заявителя к банкротству. Какие подозрения могут возникнуть у судьи?

  • Заподозрить могут в преднамеренном банкротстве. Суд может найти доказательства того, что должник мог, но не стал принимать меры для спасения себя от банкротства. Мол, пусть обанкрочусь, долги спишут и будет мне профит. Обмануть судью не получится, а шанс загреметь на шесть лет в лагеря за преднамеренное банкротство, да еще с выплатой многотысячного штрафа более чем реален.
  • Некоторые операции с имуществом могут быть расценены судьей как махинации, проведенные с целью скрыть движимое и недвижимое имущество от претензий кредиторов. Это тоже идет вразрез с нормами УК. Докажут, что ущерб от махинаций свыше полутора миллионов рублей — должник сядет.

Поэтому кандидату на банкротство, дабы не попасть в оборот, следует придерживаться простых правил:

  • Не заниматься подделкой документов, чтобы скрыть имущество от кредиторов и арбитражного управляющего.
  • Не давать взяток финансовому управляющему, не нарушать условий кредитных договоров.
  • Педантично изучать все материалы дела о банкротстве, подписывать только те бумаги, что полностью понятны и не вызывают вопросов.
  • Требовать четко объяснить процессуальные нормы, если сходу вникнуть в них не удалось. Не лишним будет изучать их самостоятельно. При банкротстве адвокат не полагается, поэтому нужно быть готовым самому постигать юридические тонкости банкротства и последствия признания полным банкротом физического лица.

Кто, кроме неплательщика, может подать иск о банкротстве?

posledstviya-priznaniya-grazhdanina-bankrotom

Бесплатная консультация

8 800 350-54-95

Для жителей г.

Задать вопрос

Полноценно подать заявление на банкротство может не только сам неплательщик. Такое право есть и у кредиторов, и у налоговой полиции. Обычно кредиторам ничего не остается иного, как подать иск о банкротстве, если должник не платит и скрывается от предметного разговора. Особенно если они знают, что у должника есть чем платить (допустим, в собственности у него имеется недвижимость, по стоимости превышающая размер долгов).

Налоговики сразу подадут заявление на банкротство, если долги по налогам у должника превысили пятьсот тысяч рублей.

Можно ли проверить сведения о банкротстве онлайн?

Собственно, реестр банкротов для того и существует, чтобы каждый участник сделки мог проверить по нему на банкротство своего контрагента. Для проверки заходят на сайт ЕФРСБ. В главном горизонтальном меню выбирают пункт «Реестры», затем «Должники». А в блоке поиска указывают «Физлица» и вводят фамилию контрагента. Отправив запрос, ждут результата. Выпала искомая фамилия? Нажимают на нее, чтобы увидеть подробности (чтобы удостовериться, что не однофамилец).

Данные о банкротствах на портале реестра синхронизированы с Картотекой дел арбитражных судов (http://kad.arbitr.ru/). Здесь также можно пробить на причастность к банкротству любого человека.

Сколько стоит банкротство физлиц: юристов не нанимаем

Если неплательщик решил объявить о своем банкротстве самостоятельно, ему не придется оплачивать услуги юриста, однако и без этого малыми расходами обойтись не получится.

  • За подачу иска о банкротстве придется отдать госпошлину в 300 рублей (п.5 ст.333.21 НКРФ).
  • Вознаграждение (тариф) финуправляющему составит минимум 25 000 руб. (п.4 ст.213.4 127-ФЗ). Такую сумму он получит за каждый этап банкротства: мировое соглашение, реструктуризация, аукцион (п.3 ст.20.6 №127-ФЗ).
  • Кроме тарифа, менеджеру по банкротству полагается 7% от суммы долга по реструктуризации или от суммы, вырученной от торгов.
  • Публикация данных о банкротстве в ЕФРСБ – 402, 5 рубля за каждое обновление сведений и в газете «Коммерсантъ» — 10 000 рублей.
  • Есть еще дополнительные траты (банковские комиссии, проведение аукциона, рассылки писем судье и кредиторам (порядка 2-3 тыс руб).

Сложив все, получаем: банкротство с реструктуризацией — от пятидесяти тысяч рублей, плюс семипроцентная комиссия финуправляющему (так, если сумма претензий кредиторов 2 млн, ему придется отдать 140 тыс), обошлись без реструктуризации, мировым соглашением — до пятидесяти тысяч рублей. Вопрос решили торгами — тоже до 50000 и семь процентов от вырученной по результатам торгов суммы.

Сколько стоит банкротство физического лица в 2019 году с юристом

Обратившись за помощью к юристам, кандидат в банкроты заплатит им от 25 до 150 и выше тысяч рублей. Работа с юристами не избавляет неплательщика от оплаты услуг финуправляющего.

При выборе юридической конторы следует брать в расчет не стоимость услуг, а репутацию организации (специалиста). Если обещают все решить за два месяца и 50000 — это, скорее всего, мошенники.

Если кандидат в банкроты живет в столице, лучше найти юриста из соседнего региона, т. к., не исключено, квалификация будет равная, но стоимость услуг будет вдвое меньше.

Сколько времени занимает процедура банкротства физлиц

Банкротство суеты не терпит, займет по времени от шести до десяти месяцев. Это если в ходе не будет назначена реструктуризация сроком в три года. Если какая-то юридическая контора обещает, что решит проблему за пару месяцев — пусть приведет примеры из судебной практики.

Где найти сведения о банкротстве?

Данные о банкротстве физ лиц содержатся в открытом публичном доступе на нескольких интернет-ресурсах:

  • портал ЕФРСБ (https://bankrot.fedresurs.ru/);
  • сайт ФССП (http://fssprus.ru/);
  • картотека Арбитражного суда (http://kad.arbitr.ru/).

Какие сделки должника могут быть оспорены?

Если финуправ заподозрит, что должник перед тем, как подавать иск о банкротстве, распродал или раздарил свое имущество родственникам или подставным лицам за предшествующие банкротству три года, он уведомит об этом судью, который распорядится о расследовании всех обстоятельств каждой сделки. А дальше, если ищейки нароют криминал, сделки будут аннулированы, имущество вернется в конкурсную массу и уйдет с торгов. А предприимчивого должника могут отправить валить лес на срок до шести лет.

Какая сделка однозначно вызовет подозрения финуправа? Допустим, пару лет назад неплательщик продал землю по рыночной цене, чтобы отдать деньги за долги. Вряд ли кто усомниться в том, что это «правильный» поступок. Однако если в то же время он реализовал, скажем, Тойоту Лэнд Крузер Прадо 2011 года выпуска за сто тысяч рублей своему племяннику, эту сделку оспорят однозначно. Внедорожник у племянника отберут и продадут с аукциона.

Последствия уличения в фиктивном банкротстве

Фиктивным банкротством называют попытку стать банкротом, не имея на это должных оснований, с целью мошенническим образом избавиться от долгов их списанием по суду. Что можно получить в результате: от штрафа в одну — три тысячи рублей (административное наказание) до шестилетнего срока заключения с уплатой двухсот тысяч рублей в госказну (уголовное дело, если убытки от мошеннических действий должника составили сумму, превышающую 1,5 млн рублей).

А если должник умер?

Ответчик по делу о банкротстве скончался до решения суда? Его обязательства наследуются в общем порядке. Наследник сначала принимает наследство, а затем представляет в суде своего покойного наследодателя, поминая его всякими «добрыми» словами.

Стоит знать, что наследнику оплачивать долги умершего родственника из своего кармана не придется! Они будут уплачены из имущества покойного. Не хватило? Долги спишут.

Судебная практика по банкротству физлиц

Пример 1

Весной 2017-го арбитражным судом Свердловска открыта процедура банкротства физического лица — пенсионерки. Долг бабушки составлял семьсот тысяч рублей. Старушка обратилась за поддержкой в юридическую контору, поэтому ее в суде сопровождал профессиональный юрист. Финуправ оценил «состояние» бабушки в 300000р. Пенсия в 8 тыс рублей никаких надежд не оставляла. Старушку обанкротили. Последствия для человека: имущество продали и расплатились по части долгов. Другую часть, в 400 тыс пришлось списать.

Пример 2

Житель Ленобласти в феврале 2018-го взял три займа для развития своего бизнеса, который вел с совладельцами. Кредиты оформлял не как юрлицо, а как обычный гражданин. Но партнеры решили бизнес поделить. В результате доходы резко упали, и бизнесмен оказался наедине с кучей неоплатных долгов.

Имущества на нем не числилось, кроме единственной квартиры. Суд назначил проверку и два месяца были потрачены на безуспешные поиски сокрытого добра. Реструктуризацию назначать не стали. Объявили о банкротстве, списав 750 000р. Расходы на юриста и финуправа у банкрота составили порядка семидесяти тысяч рублей.

Пример 3

Житель Саратова задолжал по двум потребкредитам в конце 2017-го пятьсот сорок тысяч рублей. Имущества за ним не числилось, но зарплата в 40000р. позволяла реструктуризировать долг. Он сам не хотел банкротства, хотя ему предлагали. Новый график платежей был принят, но через три месяца его отменили, так как должник опять просрочил платежи. Если бы мужчина все взвесил и согласился сразу на банкротство, он бы сэкономил 25000р. на вознаграждении

финуправу за реструктуризацию, оказавшуюся бесполезной. Кроме этого, он отдал еще 25 000р. управляющему за реализацию имущества, плюс 7% от вырученных за него средств. Должнику оформляли все бумаги нанятые им юристы. Им тоже пришлось отдать 50000р. Итоговая сумма расходов на банкротство составила 250000р.

Какие изменения в законе о банкротстве ждут нас в ближайшем будущем?

Законодатели обещают уже до конца 2019-го года упростить процедуру банкротства для рядовых соотечественников. Они хотят узаконить необязательность назначения финуправа при банкротстве, оставив право за ответчиком самому выбирать: работать с управляющим или без него.

Должникам по микрокредитам, просрочившим займы в МФО, собираются утвердить упрощенную схему банкротства, которая займет всего четыре месяца.

Новая схема также предполагает, что ответчик сам станет составлять перечень имеющегося у него имущества и список тех, кому должен.

Принимать документы на банкротство и консультировать по сопутствующим вопросам предлагают обязать МФЦ.

Есть и не очень хорошая новация, которую предложили депутаты: конфисковывать даже единственную квартиру, если метраж в ней больше, чем по нормативам полагается на всех ее обитателей. Это пока еще не утвержденные нормы. Будут они приняты госдумой или нет, скоро узнаем.

Упрощенная процедура банкротства

Ее тоже пока не утвердили.

  • Предполагается, что по ней будут банкротить только рядовых россиян, юрлицам «упрощенка» не светит. Однако подав на банкротство по упрощенной схеме, стоит дождаться решения судьи. Если он не разрешит упрощенную схему, банкротство пойдет по стандартной схеме.
  • Лимит для объявления банкротства снизят до 50000р. Предельный размер долга, необходимый для «упрощенки» — 700000р. Кредитам не должно быть меньше полугода а кредиторов — не больше десяти.
  • Официальный заработок ответчика — более трех МРОТ.
  • Конкурсного управляющего не будет, должник сам будет продавать свое добро для уплаты обязательств.

Нововведение, если, конечно, его одобрят парламентарии, снизит стоимость банкротства минимум на 25000р. За счет исключения из цепочки финуправа.

Упрощенной схемой банкротства разрешат пользоваться не чаще одного раза в десять лет. Кандидат в банкроты не судим за мошенничество и экономические преступления.

Часто задаваемые вопросы

Когда лучше подавать на банкротство – до суда по долгам или после? Разумеется, лучше заявить о банкротстве до суда. Удастся сэкономить на судебных издержках. Если кредиторов несколько, банкротство решит проблемы со всеми ними одним махом.

Что будет, если долги свыше полумиллиона, а на банкротство не подали? Писать заявление на банкротство следует в течение месяца с момента наступления условий для этой процедуры. Просрочившего оштрафуют на одну — три тысячи.

Надо ли должнику постоянно присутствовать на заседаниях в суде по ходу банкротства? Не обязательно, так как назначается финуправ, который уполномочен решать все вопросы вместо должника.

Сумму какого прожиточного минимума оставят должнику при банкротстве, федерального или регионального? Московский ПМ выше, чем таковой, скажем в Мордовии или Саратовской области, но в Тюмени он еще выше, чем в столице РФ. Поэтому если суд разрешит после ходатайства должника оставить ему деньги в размере среднего по стране прожиточного минимума, а в регионе проживания ПМ значительно больше, нужно подавать апелляцию.

Работаю на своем авто в такси. Прохожу банкротство. Оставят ли мне мою машину? Транспортные средства обычно включают в конкурсную массу, если они не принадлежат инвалидам или не являются инструментом заработка. У таксиста, проходящего банкротство, отнять единственную машину, на которой он зарабатывает деньги, противоправно. Однако автомобиль этот не должен стоить больше 750 тыс.

Недавно узнала, что муж обанкротился. Теперь конфискуют совместно нажитое? Есть такое понятие, как «солидарная ответственность». Если денег у мужа нет, финуправ уполномочен описать и совместно нажитое с женой. Разводиться с дележом имущества, чтобы сохранить свою половину, не вариант. Закон позволяет конфисковывать имущество расставшихся менее, чем за три года до банкротства супругов.

Бесплатная консультация

8 800 350-54-95Задать вопрос

Задайте вопрос юристу бесплатно

Видео: Тонкости банкротства физлиц

Содержание

  1. Признаки банкротства физического лица
  2. Право или обязанность гражданина подать в суд на свое банкротство?
  3. Как оформить банкротство физическому лицу?
  4. Готовим документы для банкротства физлица
  5. Сколько стоит банкротство физического лица?
  6. В каких случаях суд может отказать в банкротстве гражданину?
  7. Какие процедуры проводятся при банкротстве гражданина?
  8. Банкротство физических лиц: последствия для должника

Многочисленные долги и кредиторы не оставляют шансов хоть когда-нибудь расплатиться. Последняя надежда только на возможность обанкротиться. Сколько стоит банкротство физического лица? Как ее провести? Сколько длиться процедура? Чем грозит банкротство гражданину? И еще много других вопросов, которые возникают у должника. Постараемся просто и доступно рассказать о самых главных моментах, которые нужно учесть, если физическое лицо хочет стать банкротом.

Признаки банкротства физического лица

Суд может принять бумаги по банкротству, если у гражданина имеются долги со следующими признаками:

  • сумма долга – не менее 500 тысяч рублей;
  • срок задолженности – долг не погашен в течение 3 месяцев с момента наступления срока для выплаты.

Пример. Гражданин оформил кредит на сумму 700 тысяч рублей, срок для его погашения – 30.07.2016 года. Но на начало ноября 2016 года долг полностью не погашен, а сам должник не имеет источников дохода. В этой ситуации он имеет право подать заявление в суд на оформление банкротства.

Нужно оформить банкротство физических лиц в Санкт-Петербурге?Будем рады помочь — +7 (812) 409-49-30.

Право или обязанность гражданина подать в суд на свое банкротство?

Закон предоставляет право гражданину оформить свое банкротство, если он понимает, что не сможет расплатиться по долгам, является неплатежеспособным или у него нет имущества.

Неплатежеспособность гражданина согласно закону имеет место, если присутствует хотя бы одно из указанных обстоятельств:

  • физлицо не возвращает долги или не исполняет обязательств по уплате обязательных платежей (например, не платит налоги) хотя срок выплаты долга или уплаты налога уже наступил;
  • больше 10% долга, который должен быть уплачен, не выплачивается гражданином в течение 1 месяца;
  • долги физ лица превышают стоимость его имущества;
  • у физлица нет имущества, которое может быть реализовано (об этом должно быть вынесено соответствующее постановление приставами).

Но все эти обстоятельства могут быть опровергнуты в суде. Так, например, если другой стороне удастся доказать суду, что у банкротящегося лица ожидается поступление денежных средств, за счет которых в короткие сроки он сможет расплатиться по долгам, то он уже не может быть признан неплатежеспособным.

Существуют случаи и когда гражданин обязан начать оформление банкротства. Такая обязанность возникает при наличии следующих обстоятельств:

  • если должник физлицо рассчитается с одним или несколькими кредиторами, то вернуть долг остальным своим кредиторам уже не сможет;
  • сумма долга – не менее 500 тысяч рублей.

Срок для обязательного оформления банкротства – 30 рабочих дней с момента, когда гражданин узнал о том, что не сможет погасить долги перед всеми кредиторами.

Пример. Гражданин Иванов И.И. оформил кредиты на один год в банке А на сумму 400 тысяч рублей и в банке Б на сумму 500 тысяч рублей. В течение 7 месяцев он исправно вносил ежемесячные платежи. Но внезапно потерял работу и в течение 6 месяцев не смог найти новую работу. Срок выплаты кредита наступил 01.09.2016 года, общая сумма долга перед двумя банками составила 600 тысяч рублей. У гражданина Иванова И.И. есть возможность погасить лишь часть долга перед одним из банков. В этой ситуации признание банкротом физического лица перед банками является обязательным, то есть человек сам обязан подать заявление в суд на свое банкротство.

Чтобы точно определиться, обязан гражданин или нет обращаться в суд с заявлением о банкротстве, ему может потребоваться юридическая консультация по банкротству. Юрист по банкротству физических лиц проконсультирует вас по возникшим вопросам. Позвоните по телефону +7 (812) 409-49-30.

Как оформить банкротство физическому лицу?

Начать стоит с поиска финансового управляющего (или по-другому – арбитражный управляющий), точнее с саморегулируемой организации, куда он входит.

Когда будете определяться с СРО арбитражных управляющих, необходимо учесть следующие моменты:

  • без услуг финансового управляющего не обойтись. Его помощь в деле о банкротстве физлица обязательна;
  • финуправляющий – это не помощник должника-гражданина. Он скорее представляет собой независимое лицо, которое должно учитывать интересы и кредиторов, и самого должника. Поэтому если вы рассчитывали, что финансовый управляющий будет на вашей стороне, то это напрасно. Для получения помощи лучше заказать у юристов услуги по банкротству физических лиц;
  • конкретного финансового управляющего вы не можете выбрать. Вы выбираете только СРО, а уже из числа его арбитражных управляющих суд назначит финуправляющего по вашему делу;
  • платить за услуги финансового управляющего придется вам;
  • выбирайте СРО арбитражных управляющих на официальном сайте по банкротству (https://bankrot.fedresurs.ru/SroList.aspx).