Банкротство физических лиц: как объявить себя банкротом

Содержание

(кликните, чтобы открыть)

  1. Процедура банкротства физического лица, если нет имущества и дохода
  2. Можно ли подать на банкротство если гражданин является поручителем
  3. Банкротство физического лица, плюсы и минусы
  4. Какие долги гражданина не списываются при банкротстве
  5. Банкротство умерших граждан
  6. Инфографика «Банкротство физического лица в 2019 году»
  7. Видео-инструкция «Банкротство физического лица в 2018 году»
  8. Последние новости по теме статьи

Банкротство физических лиц в 2019 году — свежие новости узнаем в текущем материале.

Содержание

Процедура банкротства физического лица, если нет имущества и дохода

bankrotstvo-fizicheskih-lic-2019-svezhie-novostiВо-первых, сразу отметим, что при наличии хоть какого-либо стабильного дохода, гражданин не будет признан банкротом, а будет произведена реструктуризация долга. Платежи при этом становятся меньше, а срок больше.

Если же денежных поступлений нет, признать себя финансово несостоятельным вполне возможно, более того, процедура банкротства в таком случае значительно сокращается. Гражданину необходимо подать заявление согласно Закону о банкротстве – ст.213.4 в арбитражный суд с письменными доказательствами отсутствия постоянного дохода и имущества.

По поводу недвижимости могут возникнуть спорные моменты. Часто люди даже не знают, что именно входит в их собственность.  Перечислим, какое имущество может быть взыскано:

  • Совместно нажитое в браке. Банкротство физического лица супруга может не обрадовать, ведь если недвижимость не является единственным жильем, часть, принадлежащая супругу — банкроту будет продана в счет уплаты долга. Если жилье признано единственным и находится в собственности, то независимо от ее площади, взыскать квартиру или дом суд не может.
  • Переданное во временное распоряжение третьим лицам. К данному пункту относится недвижимость в залоге или ипотеке.

Если недвижимость находится в залоге, то она подлежит продаже, даже будучи единственным жильем, вне зависимости от того, кто в ней прописан

  • По которому в ближайшие три года совершались сделки – дарение, купля-продажа, наследство. Кредиторы могут оспорить действия в отношении недвижимости и аннулировать их. Предполагается, что физическое лицо понимает, что скоро не сможет оплачивать свои долги и стремиться обезопасить свое имущество путем заключения подобных сделок.

До начала процедуры банкротства суд может затребовать у истца доказательства его способности оплатить текущие судебные расходы: госпошлину, услуги финансового управляющего, публикацию в Едином федеральном реестре банкротов. Итого: 6000+10000+400=16400 рублей.

Независимо от наличия у физического лица недвижимости, суд может признать его финансово несостоятельным. Процедура выяснения объемов собственности нужна потому, что дело рассматривается с учетом требований двух сторон – кредиторов и истца.

bankrotstva fizicheskogo lica, esli net imushchestva i dohoda

Можно ли подать на банкротство если гражданин является поручителем

Задать вопрос

Если гражданин является поручителем по кредитному договору и хочет признать себя банкротом, то задолженность по ним не прибавляется к его собственному долгу. Так как при своевременных платежах к поручителю не предъявляется финансовых требований.

Задать вопрос

Признать себя финансово несостоятельным как поручитель физическое лицо может, когда ему будет предъявлен исполнительный лист о взыскании задолженности с него как с поручителя. Сумма должна быть не меньше полумиллиона. Таким образом, появляется необходимое условие для дела — задолженность. При отсутствии возможности ее погасить за счет своего дохода или имущества и наличии просроченных платежей в течение 3 месяцев, поручитель может быть признан банкротом.

После того, как задолженность будет погашена путем реализации имущества поручителя или с помощью реструктуризации кредитного договора, поручитель сохраняет право требовать денежное возмещение с заемщика.

Mozhno li podat

Банкротство физического лица, плюсы и минусы

Единственным плюсом признания банкротом является списание его задолженности перед кредиторами. Однако у такой процедуры есть и неприятные последствия, а именно:

  • Никакой банк не даст признанному судом банкроту, новую ссуду или кредит.
  • Запрет на учреждение и управление собственной компании в течение 5 лет.

Интересно

Даже будучи признанным финансово несостоятельным, можно начать свой бизнес в качестве Индивидуального Предпринимателя

  • Если гражданин на момент признания его банкротом, являлся предпринимателем, то открыть новое ИП он может не ранее, чем через 5 лет.

plyusy-i-minusy-priznaniya-sebya-banrotom

Какие долги гражданина не списываются при банкротстве

Даже признание физического лица финансово несостоятельным, не освобождает его от всех денежных требований. По решению суда будут аннулированы лишь кредитные обязательства. Перед подачей в суд не лишнем будет изучить какие долги все же придется оплатить. Типы задолженности, которые не аннулируются при признании физического лица банкротом, указаны в пп. 4-6 ст. 213.28 Закона «О банкротстве». К ним относятся финансовые обязательства по алиментам, текущим платежам. Не стоит ожидать, что суд спишет возмещение морального вреда и вреда, причиненного жизни и здоровью, а также имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности.

Суд может вовсе не освободить от долгов, если будет обнаружено, что физическое лицо является злостным неплательщиком, уклоняется от уплаты налогов. Если при оформлении ссуды гражданин указал неверные сведения, то суд не спишет с него долги, более того, он будет привлечен к административной ответственности.

Дело о финансовой несостоятельности физического лица может быть пересмотрено и долги будут восстановлены, если удастся доказать, что гражданин намеренно предоставил ложные сведения о своем состоянии и умолчал о недвижимости

Kakie-dolgi-grazhdanina-ne-spisyvayutsya-pri-bankrotstve

Банкротство умерших граждан

Кредиторы жаждут вернуть выданные займы и вполне могут подать в суд заявление о признании банкротом умершего человека. Такое банкротство гражданина практика 2019 года насчитывает немало случаев. Также заявителем может быть уполномоченный орган, перед которым накопился большой долг у умершего.

В отличие от обычной процедуры в данном случае в деле участвуют обязательно нотариус и наследники покойного.

Совершенно очевидно, что погашение задолженности в подобном случае может осуществляться только через имущество умершего лица. Взысканию подлежит вся недвижимость, за исключением жилых объектов, являющихся единственным жильем наследников покойного, а также недвижимости с долевым участием членов семьи покойного и сторонних лиц.

Наследники не обязаны выплачивать долг умершего имуществом, которое они приобрели до вступления в наследство

После реализации недвижимости покойного задолженности погашаются в следующей очередности:

  • Расходы на погребение;
  • Расходы на охрану наследства;
  • Оплата услуг нотариуса;
  • Алиментные обязательства;
  • Оплата судебных расходов, услуг финансового управляющего;
  • Текущие коммунальные расходы и другие текущие платежи;
  • Кредитные обязательства.

Bankrotstvo umershih grazhdan

Интересно

Заинтересованным кредиторам может быть отказано в возбуждении дела о признании умершего гражданина банкротом и возмещении долгов с помощью ипотечной недвижимости. Так как первичные запросы должны быть направлены страховой компании, которая страховала жизнь заемщика при заключении договора

Какой бы случай банкротства не был у гражданина, привлечение к делу юриста просто необходимо. Грамотный специалист поможет сократить издержки, ускорить процесс дела, отстоять права, поможет разобраться в нюансах дела.

Звоните:

8 800 350-54-95

Дополнительно рекомендуется прочитать статью о том, как проверить судебные дела на физических лиц.

Задать вопрос

Инфографика «Банкротство физического лица в 2019 году»

Видео-инструкция «Банкротство физического лица в 2018 году»

Последние новости по теме статьи

  • Коллекторы продолжают терроризировать россиян
  • Российские граждане задолжали черным кредиторам порядка ста миллиардов рублей
  • Центробанк ужесточит требования по кредитам к МФО

Своей приоритетной задачей Мы ставим помощь и защиту граждан попавшим в трудную жизненную ситуацию по денежных обязательствам (долгам).

До 01.10.2015 объявить себя банкротом могли только, юридические лица, однако на сегодняшний день, такая возможность появилась и у физических лиц и индивидуальных предпринимателей!

Признание себя банкротом позволит Вам начать новую жизнь, свободную от денежных обязательств, телефонного террора, постоянных писем от службы взыскания банка или МФО.

Основаниями для признания себя банкротом являются:

· Наличие задолженности, которую Вы не в состоянии погасить;

· Неисполнение требований по денежным обязательствам более чем, в течение 3-х месяцев, с даты когда они должны были быть исполнены.

У многих сложилось представление, что подать на банкротство могут только граждане с долгом 500 000 и более тысяч рублей, однако это распространенное заблуждение.

Так согласно п. 11 Постановления №45 от 13.10.2015 Пленума Верховного Суда Российской Федерации,  при реализации должником права на обращение в Арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом на основании пункта 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве учитывается наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества у должника (пункт 3 статьи 213.6 Закона о банкротстве). Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет.

При обращении к нам Вы освободитесь от своей рутины с долгами, всю работу мы возьмем на себя.

Почему банкротство физических лиц это выгодно?

Во-первых, Вы освобождаете себя от долговой кабалы и это не пустые слова- это реальность!

Во-вторых, согласно действующему законодательству, при наследовании имущества или денежных средств, наследники отвечают по обязательствам наследодателя, соответственно, Вы освободите своих детей и родственников от обязанности выплачивать за Вас денежные средства.

В-третьих, нормализуете свое финансовое положение, в связи с тем, что не придется оплачивать штрафы, неустойки и дополнительные проценты из-за просрочек.

Последствия (минусы) банкротства:

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры Вы не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

2. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры Вы не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Пошаговая инструкция признания гражданина банкротом:

Шаг 1. Обратиться к главе Х Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»и выяснить попадает ли наша ситуация под признаки банкротства, такие как:

  • наличие долга не менее 500 000 рублей, которые не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены (п.2 ст. 213.3 ФЗ № 127-ФЗ).

При том согласно, п. 11 постановления №45 от 13.10.2015 Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в котором указано, что при реализации должником права на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом на основании пункта 2 статьи 213.4Закона о банкротстве учитывается наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества у должника (пункт 3 статьи 213.6 Закона о банкротстве). Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет т.е. сумма вашего долга может быть меньше 500 000 рублей, но при этом вы все равно вправе подать заявление о банкротстве!

  • наличие обстоятельств, свидетельствующих о том, что долг не будет уплачен кредиторам в установленный срок, при условии, что гражданин имеет признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества (п.2 ст. 213.4 ФЗ № 127-ФЗ);

Неплатежеспособность гражданина – это неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (подробнее в п.3 ст. 213.6 ФЗ № 127-ФЗ)

Шаг 2. Собрать пакет документов, необходимый для подачи заявления о признании гражданина банкротом, предусмотренный п.3 ст. 213.4 ФЗ № 127-ФЗ (Скачать – Перечень документов по банкротству);

Шаг 3. Заполнить Формы: «Списки кредиторов» и «Опись имущества»; (Скачать –Форма «Список кредиторов») и (Скачать –Форма «Опись имущества»);

Шаг 4. Выбрать Саморегулирующую организацию (СРО) из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий, который будет проводить процедуру банкротства, за оговоренную сумму;

Шаг 5. Подготовить Заявление в Арбитражный суд о признании гражданина банкротом и приложить к нему необходимый пакет документов (см. Шаг 2) (Скачать – Образец Заявления);

Примечание: заявление о признании должника банкротом подается в арбитражный суд по месту жительства гражданина — должника–ст. 33 ФЗ № 127-ФЗ

Шаг 6. Направить копии Заявления о признании гражданина банкротом всем кредиторам.

Шаг 7. В соответствии с требованиями п.4 ст. 213.4 ФЗ № 127-ФЗ, внести на депозит суда 25 000 рублей.

Шаг 8. В соответствии с требованиями ст. 126 Арбитражного процессуального кодекса уплатить госпошлину в размере 300 рублей – за рассмотрение Заявления о признании гражданина банкротом  Арбитражным судом;

Шаг 9. Подать Заявление о признании гражданина банкротом с соответствующими документами в Арбитражный суд;

Шаг 10. Явиться на судебное заседание, на котором Арбитражный суд рассмотрит Заявление должника-гражданина о признании его банкротом.

(Скачать образец 1 — Решение Арбитражного суда Красноярского края, Скачать образец 2 — Решение Арбитражного суда Красноярского края )

Шаг 11. В соответствии с Решением Арбитражного суда финансовый управляющий проводит процедуру банкротства;

Шаг 12. Подготовка финансовым управляющим отчета о проведении процедуры банкротства;

Шаг 13. Рассмотрение Арбитражным судом отчета финансового управляющего о проведении процедуры банкротства;

Шаг 14. В случае необходимости дополнительные судебные заседания;

Шаг 15. Судебное заседание, на котором выносится Определение Арбитражного суда об освобождении должника-гражданина от обязательств.

Таким образом, Вы официально становитесь свободными от долговых обязательств перед Вашими кредиторами за исключением случаев, если эти требования:

  • о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
  • о выплате заработной платы и выходного пособия;
  • о возмещении морального вреда;
  • о взыскании алиментов;
  • иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.

Куда обращаться?

Обратиться к нам за консультацией Вы можете совершенно БЕСПЛАТНО по одному из контактных номеров292-43-14 или 8-908-214-18-18

Связанные статьи:

Из чего формируется цена за услугу — Банкротство физических лиц

В каких можно объявить себя банкротом

OJaVITПо закону оформить банкротство может любой гражданин, который имеет долги перед официальными организациями (представителями частного бизнеса) на сумму не менее 500 тысяч рублей, а также просрочивает обязательные выплаты более трех месяцев. Наличие долгов, позволяющих стать банкротом, должно подтверждаться соответствующими документами. При этом неважно, сколько именно кредитов оформлено на этого человека. К примеру, наиболее распространенным доказательством для физ лица может стать кредитный договор.

Также потребуется доказать, что вы являетесь неплатежеспособным. Это означает, что после внесения ежемесячных платежей у вас остается сумма денег, которая не превышает размеры прожиточного минимума, то есть оплачивать коммунальные услуги или содержать несовершеннолетних детей у вас больше нет возможности.

Как проходит эта процедура

Многих интересует, с чего начать подготовку физическому лицу для того, чтобы объявить себя банкротом. Сначала необходимо будет обратиться с соответствующим заявлением в суд. Стоит отметить, что подавать такое заявление может как сам должник, так и кредитная организация, у которой он брал в долг деньги. Признание банкротом физ лица осуществляется исключительно в судебном порядке на основании определенного решения.

Данный вопрос может быть решен и другими способами, а именно:

  • Путем реструктуризации долгов. Если должник имеет постоянный источник дохода и возможность осуществлять выплату долгов по другому графику платежей, то в этом случае суд может принять решение об их реструктуризации. Тогда организация, занимающаяся предоставлением кредита, возьмет во внимание возможности физ лица и составит соответствующий график;
  • Конфискацией имущества. Если кредит был оформлен под имущественный залог, то в этом случае может быть произведена его конфискация;
  • Подписанием мировой договоренности. Такая договоренность подписывается между физ лицом и кредитором, если у них нет взаимных претензий и они уверены, что их обязательства будут выполнены.

Важно отметить, что далеко не все имущество физ лица может быть конфисковано. Процедура банкротства, применяемая к должнику, подразумевает, что у него не может быть конфисковано последнее имущество или единственное жилье, а также много другое. Важно отметить, что официально стать неплатежеспособным можно только один раз в пять лет, так как процедура банкротства не проводится чаще этого срока.

Пошаговая инструкция

Очень актуальной на сегодняшний день является информация, как оформить все документы для того, чтобы объявить физическое лицо банкротом. Многих беспокоит, с чего именно начать и сколько длится этот процесс. Надеемся, что это руководство поможет вам в получении всех ответов.

Шаг 1. Приведите в порядок все ваши документы. Прежде чем оформить заявление в суд физ лицу необходимо разобраться со своими кредитными договорами. Нужно найти и собрать вместе всю имеющуюся документацию, включая графики выплат, договора, справки о задолженности по выплатам и прочее.Шаг 2. Прежде чем оформить банкротство следует сообщить своему кредитору о том, что у вас нет возможности платить по кредиту. Извещать нужно руководство, а не рядовых сотрудников организации.Шаг 3. Собрать дополнительные документы. Это нужно сделать перед тем, как начнется сама процедура банкротства физического лица через суд.

После оформления банкротства любое физическое лицо получает право на списание всех долгов. Данное правило касается всех физ лиц, которые прошли соответствующую процедуру, позволяющую им стать банкротами.

Внимание! Информация для граждан!

Регистрация ИП

Ипотечное жилье и закон о банкротстве физ лица

Как гражданину признать себя банкротом

Главное о процедуре несостоятельности физ лиц

Как подать заявление на банкротство физ лиц

Поделиться статьей:

comments powered by HyperComments

В каких можно объявить себя банкротом

OJaVITПо закону оформить банкротство может любой гражданин, который имеет долги перед официальными организациями (представителями частного бизнеса) на сумму не менее 500 тысяч рублей, а также просрочивает обязательные выплаты более трех месяцев. Наличие долгов, позволяющих стать банкротом, должно подтверждаться соответствующими документами. При этом неважно, сколько именно кредитов оформлено на этого человека. К примеру, наиболее распространенным доказательством для физ лица может стать кредитный договор.

Также потребуется доказать, что вы являетесь неплатежеспособным. Это означает, что после внесения ежемесячных платежей у вас остается сумма денег, которая не превышает размеры прожиточного минимума, то есть оплачивать коммунальные услуги или содержать несовершеннолетних детей у вас больше нет возможности.

Как проходит эта процедура

Многих интересует, с чего начать подготовку физическому лицу для того, чтобы объявить себя банкротом. Сначала необходимо будет обратиться с соответствующим заявлением в суд. Стоит отметить, что подавать такое заявление может как сам должник, так и кредитная организация, у которой он брал в долг деньги. Признание банкротом физ лица осуществляется исключительно в судебном порядке на основании определенного решения.

Данный вопрос может быть решен и другими способами, а именно:

  • Путем реструктуризации долгов. Если должник имеет постоянный источник дохода и возможность осуществлять выплату долгов по другому графику платежей, то в этом случае суд может принять решение об их реструктуризации. Тогда организация, занимающаяся предоставлением кредита, возьмет во внимание возможности физ лица и составит соответствующий график;
  • Конфискацией имущества. Если кредит был оформлен под имущественный залог, то в этом случае может быть произведена его конфискация;
  • Подписанием мировой договоренности. Такая договоренность подписывается между физ лицом и кредитором, если у них нет взаимных претензий и они уверены, что их обязательства будут выполнены.

Важно отметить, что далеко не все имущество физ лица может быть конфисковано. Процедура банкротства, применяемая к должнику, подразумевает, что у него не может быть конфисковано последнее имущество или единственное жилье, а также много другое. Важно отметить, что официально стать неплатежеспособным можно только один раз в пять лет, так как процедура банкротства не проводится чаще этого срока.

Пошаговая инструкция

Очень актуальной на сегодняшний день является информация, как оформить все документы для того, чтобы объявить физическое лицо банкротом. Многих беспокоит, с чего именно начать и сколько длится этот процесс. Надеемся, что это руководство поможет вам в получении всех ответов.

Шаг 1. Приведите в порядок все ваши документы. Прежде чем оформить заявление в суд физ лицу необходимо разобраться со своими кредитными договорами. Нужно найти и собрать вместе всю имеющуюся документацию, включая графики выплат, договора, справки о задолженности по выплатам и прочее.Шаг 2. Прежде чем оформить банкротство следует сообщить своему кредитору о том, что у вас нет возможности платить по кредиту. Извещать нужно руководство, а не рядовых сотрудников организации.Шаг 3. Собрать дополнительные документы. Это нужно сделать перед тем, как начнется сама процедура банкротства физического лица через суд.

После оформления банкротства любое физическое лицо получает право на списание всех долгов. Данное правило касается всех физ лиц, которые прошли соответствующую процедуру, позволяющую им стать банкротами.

Внимание! Информация для граждан!

Регистрация ИП

Ипотечное жилье и закон о банкротстве физ лица

Как гражданину признать себя банкротом

Главное о процедуре несостоятельности физ лиц

Как подать заявление на банкротство физ лиц

Поделиться статьей:

comments powered by HyperComments

Последствия для должника: стоит ли бояться суда?

После признания гражданина банкротом ему запрещено осуществлять ряд действий, во время процедуры он должен многие мероприятия проводить только с согласия управляющего.

Итак, давайте рассмотрим поэтапно, стоит ли бояться признания гражданина банкротом.

Что может и не может банкрот, пока идет суд?

  1. Вы не сможете дарить свои активы, депозиты, уставной капитал в ООО.
  2. Вы не сможете регистрировать сделки без согласия финуправляющего.
  3. Вы не сможете приобретать дорогое имущество без согласия финуправляющего.
  4. Вы не сможете совершать какие-либо операции со своими банковскими карточками и счетами.
  5. У вас нет права выступать поручителем по чужим кредитам, гарантировать выполнение кем-либо своих обязательств.

Банкрот может рассчитывать на:

  1. Прекращение начислений процентов и пеней по кредитам.
  2. Прекращение судебных исполнительных производств при банкротстве физического лица, если они связаны с невыполнением долговых обязательств.
  3. Фиксирование основной суммы долга – в процедуре банкротства. Этот долг не растет, он замораживается.
  4. Прекращение визитов и звонков от коллекторов.
  5. Прекращение любых требований по возвращению долгов со стороны банков.
  6. Получение минимального прожиточного минимума ежемесячно на весь период процедуры, если должник работает, и заработная плата составляет меньше прожиточного минимума, установленного для региона, где идет суд.
  7. Исключение из конкурсной массы определенного имущества, гарантированного нормами ст. 446 ГПК РФ.

Что ждет банкрота после завершения дела?

  1. Вы не сможете взять новые кредиты, не предупредив кредиторов о банкротстве. Ограничение действует 5 лет.
  2. Вам запрещено повторно проходить банкротство 5 лет.
  3. Вы не сможете занимать руководящие посты 3 года.
  4. Если речь идет о банкротстве ИП, то предприниматель-банкрот не сможет снова заниматься деятельностью в форме ИП 5 лет.

Сколько длится процедура?

В среднем от начала и до завершения дела проходит около 7-ми месяцев, если мы рассматриваем реализацию имущества (чаще всего назначается именно эта процедура).

Сюда входит:

  • формирование реестра кредиторов (2-2,5 месяцев);
  • проверка на банкротство: проверка должника на скрытые активы, сделки и так далее (около 1-2 месяцев);
  • публикации о процедуре, согласно нормам Закона о банкротстве;
  • проведение торгов, если есть имущество (в таких ситуациях процедура может затянуться, но обычно банкротятся те, у кого нет собственности под реализацию);
  • проведение расчетов с кредиторами;
  • подача финуправляющим итогового отчета в суд.

Помните, целесообразность банкротства определяется вашим финансовым положением и размером долгов по общим правилам, имеет смысл обращаться в суд при долгах от 400 000 рублей.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Может ли банкрот выезжать за границу?

Многие потенциальные банкроты опасаются, что им могут запретить выезд за границу. И эти опасения небезосновательны – действительно, суд может принять такое ограничение для банкрота по ходатайству кредиторов, финуправляющего или на свое усмотрение.

Но следует помнить, что для такого решения должны быть веские основания – например, если гражданин ранее скрывался от кредиторов в другой стране, или у него на счетах в зарубежных банках есть серьезные активы. Такое решение суд принимает далеко не во всех процедурах. Кроме того, наложенное ограничение в отношении физлица можно снять – обычно это работа компетентных юристов. Для этого необходимо представить суду веские причины.

Узнайте как снять ограничение на выезд за границу

После банкротства выезд за границу автоматически снимается, если долги были списаны. Если же по каким-то причинам долги так и не списались – обычно кредиторы дальше обращают взыскание к должнику, и тогда решение о запрете на выезд принимает судебный исполнитель.

Можно ли брать кредиты после банкротства?

Это еще один популярный вопрос для потенциального банкрота – можно ли взять кредит или купить машину сразу после банкротства? Наша практика показывает, что после завершения процедуры должники могут взять кредиты, но, как правило, банки не дают сразу большие суммы.

Также есть один нюанс – одним из последствий банкротства является необходимость информирования новых кредиторов о том, что вы были признаны банкротом. Сведения об этом следует подавать в течение 5-ти лет после завершения процедуры. В остальном вы можете брать и платить кредиты в обычном порядке.

Какие долги не спишутся и никуда не пропадут?

Может ли банкрот списать все? Банкротство физ. лиц не избавляет должника от абсолютно всех долгов. Есть категории задолженностей, которые не могут быть списаны ни при каких обстоятельствах. Итак, какие долги после банкротства остаются за человеком?

  1. Алименты на содержание супруги, ребенка, родителей.
  2. Субсидиарная ответственность, возникшая в процессе управления.
  3. Долги, возникшие в течение банкротства.
  4. Компенсации за моральный ущерб.
  5. Зарплаты сотрудникам.
  6. Долги, связанные с возмещением компенсации за причинение вреда пострадавшим, в любой форме.

Правовые последствия для родственников должника

Очень часто к нашим кредитным юристам обращаются клиенты, которые интересуются – как скажется процедура на родственниках и на семье? На самом деле банкротство действительно затрагивает интересы родственников, ниже мы рассмотрим этот вопрос подробнее.

  1. Интересы супругов. В браке есть понятие режима совместного имущества. Соответственно, если кто-то обратился за банкротством, другой супруг тоже будет вовлечен в дело. Типичный пример – должником является муж, а автомобилем и другим имуществом владеет супруга. Это имущество включается в конкурсную массу, согласно нормам действующего ФЗ №127 и заключений ВС РФ.
  2. Интересы других родственников. Они затрагиваются только в двух случаях:
    • должник владеет собственностью в доле с родственниками;
    • должник заключал сделки с родственниками за последние 3 года.

В первом случае собственность будет добавлена в конкурсную массу, во втором – сделки могут быть оспорены по инициативе управляющего или кредиторов. Однако практика и отзывы за 2018-2019 годы показывают, что такое имущество обычно сложно реализуемо. Соответственно, есть все шансы, что оно останется за банкротом.

Если вас интересует пошаговая инструкция, или вы хотели бы более подробно узнать обо всех плюсах и минусах банкротства – обратитесь к нашим экспертам! Мы с удовольствием ответим на все ваши вопросы и поможем разобраться во всех нюансах. Также при необходимости вы сможете максимально быстро подготовить и подать документы в суд – мы окажем полноценное юридическое сопровождение процедуры банкротства!

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Преимущества и последствия процедуры

С момента подачи заявления о банкротстве физического лица происходит:

  • прекращение звонков коллекторов
  • снятие запретов на выезд за границу
  • прекращение исполнительных производств
  • возврат в жизни в спокойное русло

В результате успешной процедуры списывается 100% долгов по:

  • займам физическим и юридическим лицами
  • кредитным картам
  • микрозаймам
  • налоговым и коммунальным платежам
  • штрафам ГИБДД

Возникают следующие ограничения:

  • При обращении в кредитную организацию необходимо уведомлять о статусе банкрота
  • Вы не сможете занимать руководящие должности в юридическом лице и осуществлять деятельность ИП

Известные банкроты

Как физическое лицо может объявить себя банкротом

Инициировать получение банкротства, согласно закону, может само физ лицо, его кредитор или же уполномоченный на это орган. Рассмотрение заявлений о банкротстве — сфера деятельности арбитражного суда. Однако  рассматриваются они, только если есть судебное решение о взыскании с должника денежных средств и только в том случае, если:

  • Размер невыплаченных кредиторам догов в общей сумме составляет не менее полумиллиона рублей, а срок невыплаты уже превысил три месяца.

  • Выплата должником лишь части денег (одному или нескольким кредиторов) сделает невозможным расчет с остальными.

Суд обязательно будет пытаться первым делом найти способ реструктуризации долга физического лица. Однако наши клиенты выход из положения таким образом не всегда рассматривают это как желанный результат. Предоставить неоспоримые аргументы и правильно выстроить линию защиты в этом случае может только опытный адвокат. Кроме того, на плечи юристов ложатся все тяготы по сбору документации, общения с коллекторскими конторами, банками, кредиторами и прочее.

Юридические услуги по банкротству от «Гильдии независимых консультантов»

Если вы ищите организацию, недорого оказывающую юридические услуги по банкротству физлиц в Москве — обратитесь в консалтинговую компанию «Гильдия независимых консультантов». У нас работают профессиональные юристы, специализирующиеся на арбитражном праве, которые превыше всего ставят интересы своих клиентов. Наши адвокаты имеют огромный практический опыт работы в арбитражных судах города Москва. Кроме того, своим клиентам мы гарантируем:

  • Подробные консультации по законодательным вопросам и анализ сложившейся ситуации.

  • Доступную стоимость работ по банкротству ФЛ.

  • Выполнение всех обязательств точно в в сроки, указанные в договоре.

Мы грамотно оформим ваше обанкрочивание, окажем помощь в списании долгов и поможем сохранить ваше имущество.

Преимущества и последствия процедуры

С момента подачи заявления о банкротстве физического лица происходит:

  • прекращение звонков коллекторов
  • снятие запретов на выезд за границу
  • прекращение исполнительных производств
  • возврат в жизни в спокойное русло

В результате успешной процедуры списывается 100% долгов по:

  • займам физическим и юридическим лицами
  • кредитным картам
  • микрозаймам
  • налоговым и коммунальным платежам
  • штрафам ГИБДД

Возникают следующие ограничения:

  • При обращении в кредитную организацию необходимо уведомлять о статусе банкрота
  • Вы не сможете занимать руководящие должности в юридическом лице и осуществлять деятельность ИП

Известные банкроты

Как физическое лицо может объявить себя банкротом

Инициировать получение банкротства, согласно закону, может само физ лицо, его кредитор или же уполномоченный на это орган. Рассмотрение заявлений о банкротстве — сфера деятельности арбитражного суда. Однако  рассматриваются они, только если есть судебное решение о взыскании с должника денежных средств и только в том случае, если:

  • Размер невыплаченных кредиторам догов в общей сумме составляет не менее полумиллиона рублей, а срок невыплаты уже превысил три месяца.

  • Выплата должником лишь части денег (одному или нескольким кредиторов) сделает невозможным расчет с остальными.

Суд обязательно будет пытаться первым делом найти способ реструктуризации долга физического лица. Однако наши клиенты выход из положения таким образом не всегда рассматривают это как желанный результат. Предоставить неоспоримые аргументы и правильно выстроить линию защиты в этом случае может только опытный адвокат. Кроме того, на плечи юристов ложатся все тяготы по сбору документации, общения с коллекторскими конторами, банками, кредиторами и прочее.

Юридические услуги по банкротству от «Гильдии независимых консультантов»

Если вы ищите организацию, недорого оказывающую юридические услуги по банкротству физлиц в Москве — обратитесь в консалтинговую компанию «Гильдия независимых консультантов». У нас работают профессиональные юристы, специализирующиеся на арбитражном праве, которые превыше всего ставят интересы своих клиентов. Наши адвокаты имеют огромный практический опыт работы в арбитражных судах города Москва. Кроме того, своим клиентам мы гарантируем:

  • Подробные консультации по законодательным вопросам и анализ сложившейся ситуации.

  • Доступную стоимость работ по банкротству ФЛ.

  • Выполнение всех обязательств точно в в сроки, указанные в договоре.

Мы грамотно оформим ваше обанкрочивание, окажем помощь в списании долгов и поможем сохранить ваше имущество.

Особенности ситуации

Физическим лицом считается любой гражданин, не имеющий отношения к бизнесу.   Банкротом его может назвать только арбитражный суд, если он не может выполнить все свои  обязательства перед  кредиторами. А для этого долг должен составлять не менее пятисот тысяч рублей, а срок невыплаты — не менее трёх месяцев.

Вместе с тем, сумма долга должна превышать стоимость имеющегося имущества у должника.

Основной особенностью является то, что физическое лицо в течение последующих пяти лет не вправе повторно объявить себя банкротом. Ещё одна особенность банкротства гражданина: процедура банкротства будет применима для граждан, не имеющих судимость, в том числе и за экономические преступления, а также, если гражданин не привлекался к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство.

Законодательство

Банкротство физического лица проводится на основании и в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В этом законе отводится особая роль банкротству граждан. Об этом говорится в главе 10 этого закона, которая называется «Банкротство граждан».

Закон о  банкротстве граждан вступит в силу с 1 июля 2019 года.

Речь идет о Федеральном Законе № 476-ФЗ от 29 декабря 2019 года, в котором подробным образом говорится о тех мероприятиях, которые должны быть применены к физическим лицам, не имеющих источников доходов и возможности погасить свои обязательства перед кредиторами. В нём также оговариваются условия реструктуризации долга и порядок реализации имущества должника, в счет погашения долгов.

Условия

Закон о банкротстве физических лиц призван в большей степени урегулировать отношения между гражданами и кредитными учреждениями.

Очень важным моментом является тот факт, что объявить себя банкротом гражданину будет не так просто. Чтобы арбитражным судом гражданин был объявлен банкротом, его задолженность должна быть не менее пятисот тысяч рублей, а сроки неуплаты долга превысили три месяца. Более того, в арбитражный суд надо представить документы об отсутствии источников дохода и документы, подтверждающие наличие или отсутствие движимого или недвижимого имущества.

банкротство юридических лицПредприятия всё чаще обращаются в суд для признания их неплатежеспособными. Читайте подробнее о банкротстве юридических лиц

Не утихают слухи о банкротстве банка Связной. Узнайте, что происходит сейчас.

Порядок взыскания долгов кредиторами

Статьёй 204 Закона о банкротстве определён план, по которому должны погашаться долги кредиторам. Этот план составляет должник и предоставляет суду, а копии всем кредиторам.

План должен содержать:

  • сроки погашения долгов;
  • сумма, направляемая на погашение долгов;
  • сумма, в размере не меньше минимального прожиточного минимума, для нужд должника и его иждивенцев.

Если должник исправно выполнял план погашения долга и сумел погасить долг полностью – процедура банкротства в отношении его прекращается.

Если для удовлетворения требований кредиторов пришлось прибегнуть к реализации имущества должника, то суммы, полученные от торгов, распределяются в следующей очерёдности:

  1. Погашается задолженность за причинение вреда здоровью и задолженность по алиментам.
  2. Выплачиваются долги по оплате труда, если заключены трудовые договора.
  3. Остальные кредиторы в порядке вступления в список кредиторов.

Все денежные средства, вырученные от продажи имущества должника, должны быть зачислены на депозит суда. Распределение кредиторам средств идёт с депозита суда в порядке очерёдности.

При недостатке денежных средств очередной категории кредиторов – долги перед ними будут считаться погашенными. При нехватке средств для всех кредиторов одной очерёдности – деньги распределяются пропорционально заявленным суммам.

Реструктуризация долга

Такая процедура предусмотрена для граждан, желающих избежать банкротства. Написав заявление в суд и представив план погашения долга, суд может установить срок для реализации плана до трёх лет.

Реструктуризация для физического лица очень выгодна, так как с момента её введения на задолженность перестают начислять какие-либо финансовые санкции, перестают расти проценты на долги.

Исполнительные документы по имущественным взысканиям также подлежат остановке и, как следствие, снятие ареста с имущества должника. После выполнения всех обязанностей гражданин перестаёт быть банкротом и дело о банкротстве прекращается. Во время реструктуризации долгов на гражданина действуют те же ограничения, как и на банкрота до момента погашения всех установленных задолженностей перед кредиторами.

Процедура реструктуризации сможет защитить заёмщиков от беспредела коллекторских фирм и в новой цивилизованной форме произвести расчёты с кредиторами  по своим долгам.

ликвидация ООО с долгамиДаже с долгами предприятие может закрыться. Читайте о способах ликвидации ООО с долгами.

Реестр кредиторов при ликвидации банка составляется в первую очередь. Методика составления в статье.

Оффшоры в Европе не вызывают подозрений. Смотрите, почему.