Банки будут сообщать клиентам остаток средств на кредитке после каждой покупки

Наряду со многими другими финансовыми продуктами, кредитные карты имеют определенные достоинства и недостатки. Прежде чем изучать условия кредитора и порядок оформления карты, следует взвесить все «за» и «против».

Преимуществ у данного кредитного продукта, несомненно, много:

  • деньги предоставляются на любые цели и нужды, сообщать о которых нет необходимости;
  • быстрое оформление (в течение одного часа);
  • без подтверждения доходов, залога и поручительства можно получить солидную сумму, до полумиллиона рублей;
  • возможность многократного использования кредитных средств, после внесения платежа, при необходимости можно вновь воспользоваться денежным остатком на карте;
  • льготный период (от 50 до 55 дней), после активации карты у клиента есть возможность расчета с банком без переплаты по процентам, для этого необходимо внести на карту использованную сумму до окончания льготного периода, при наличном кредитовании такие привилегии отсутствуют;
  • скидки и бонусы, при безналичном расчете, проценты от потраченных средств возвращаются на карту, и вновь накапливаются на счете клиента.

Основными недостатками кредиток, большинство клиентов считают:

  • завышенные процентные ставки;
  • плату за выпуск, обналичивание и обслуживание.

Так же в небольших провинциальных городках не все торговые точки оснащены оборудованием для безналичного расчета, вследствие чего держатель карты может быть лишен возможности совершать там покупки.

Содержание

Условия предоставления

Банк Открытие предлагает своим клиентам огромный выбор кредитных карт для удовлетворения самых разнообразных потребностей.

К основным условиям карточного кредитования в банке Открытие можно отнести:

  • процентные ставки от 25 до 36 годовых процентов;
  • валюта кредитования: рубль, доллар США и евро;
  • лимит до 500 000 р.;
  • беспроцентный период до 55 календарных дней;
  • ежемесячный платеж составляет 5% и более от размера общей задолженности;
  • удобное обслуживание, включая СМС-оповещение, интернет-банкинг и активную службу клиентской поддержки;
  • отсутствие комиссий при совершении безналичных операций, как на территории России, так и за ее пределами.

Эти условия относятся к подавляющему большинству кредиток данного учреждения, однако тарифы, плата за годовое обслуживание и предоставляемые бонусы будут различны для каждого вида пластиковой карточки.

Так же, на кредитках этого банка каждый клиент может хранить свои денежные средства, не получая, но и не оплачивая при этом процентов (используя ее как дебетовую).

Таким образом, вместе с картой каждый клиент получает своеобразный личный бесплатный сейф, что очень удобно для многих граждан.

Требования к заемщику

Банк Открытие оказывает услуги в сфере карточного кредитования физическим лицам, имеющим:

  • гражданство РФ и постоянную регистрацию в регионе действия банка, либо его партнеров;
  • официальное и стабильное трудоустройство;
  • стаж на последнем месте работы от трех месяцев и более.

Кроме того, владельцем карты может стать гражданин, в возрасте от 21 года и до 60 лет.

Документального подтверждения доходов «Открытие» не запрашивает, тем не менее, сотрудники банка могут уточнить размер зарплаты заемщика, позвонив его работодателю.

Отличительной чертой данного финансового учреждения является его готовность пойти навстречу даже заемщикам с неидеальной кредитной историей. Наличие просрочек в других банках не гарантирует отказа в Открытии.

Кредитная карта в банке Открытие

Данная финансовая организация, помимо классических кредиток, разработала целую серию пластика для клиентов с самыми различными интересами: автомобилистов, любителей шоппинга, путешествий, светских развлечений и т.д.

Каждая из подобных карт позволяет своим владельцам одновременно тратить и копить денежные средства.

Эти продукты приносят дополнительный доход держателям в виде накопительных бонусов.

Рассчитываясь такими картами в магазинах, ресторанах и АЗС, оплачивая ими покупки, билеты и путевки, клиенты банка возвращают часть потраченного капитала на свою карту. Накопленные средства можно обналичивать в любом банкомате.

Процентные ставки

Наиважнейшим фактором, на который опирается любой заемщик, является процентная ставка.

Именно от ее величины зависит сумма переплаты по кредиту.

Процентные ставки по кредитным картам в Открытии на сегодняшний день:

  • в рублях: 25% – 39,9% годовых, для пенсионеров от 23%;
  • в иностранной валюте: 21% – 28% в год.

Однако, как и в любой другой кредитной организации, в Открытии эта величина определяется индивидуально, для каждого клиента.

Вышеуказанный диапазон действителен для новичков, льготная же категория (вкладчики, а так же корпоративная и зарплатная клиентура) может рассчитывать на более лояльные условия и тарифы.

Льготный период

По карточному кредитованию в банке Открытие предусмотрен грейс-период, в течение которого заемщик может погасить долг перед организацией без процентов и переплаты.

Его продолжительность зависит от вида карты, и составляет от 50 до 55 календарных дней.

В течение этого времени держатели карт могут распоряжаться денежными средствами безвозмездно, но эта привилегия касается лишь безналичных операций.

Во избежание недоразумений, заемщикам, не желающим переплачивать по кредиту, рекомендуется уточнить сумму образовавшейся задолженности и погасить ее без опозданий.

Узнать точно актуальный размер долга можно несколькими способами:

  • позвонив в службу поддержки клиентов по номеру 8 800 700 78 77;
  • лично обратившись в офис банка;
  • через личный кабинет и интернет банкинг.

Если задолженность будет погашена частично, либо с опозданием, переплаты по кредиту избежать не удастся. Таковы правила льготного периода.

Лимит

Минимальная сумма карточного кредитования в данной финансовой организации – 50 000 рублей, максимальная – 500 000 рублей по обычным картам. В иностранной валюте диапазон займа эквивалентен рублевому лимиту (16 600 — 25 000$).

Максимальный размер заимствования тоже зависит от вида карточного продукта:

  • для карт «Travel» – до миллиона рублей;
  • «Visa Platinum» – до 750 000р.;
  • премиальные карты «Visa Infinite» – до 1500 000 рублей.

Карточный лимит может быть увеличен банком для клиентов, прилежно выполняющих свои долговые обязательства, и урезан вплоть до нуля для неплательщиков.

Виды карт и тарифы

Так как кредитование является основным направлением деятельности банка Открытие, предложения по карточным продуктам здесь представлены в широчайшем ассортименте: на все случаи жизни и самый изысканный вкус.

У данного учреждения есть интересные программы для всех категорий заемщиков, с учетом их статуса, материального положения и даже пристрастий.

В таблице ниже представлены наиболее востребованные и популярные кредитные карты Открытия:

Вид карты Лимит Ставка в % Стоимость годового обслуживания (в рублях) Грейс-период(в календарных днях)
Классическая До 500 000р. 25 – 36 850 55
Моментальная 400
Пенсионная До 50 000р. 23 500 50
Подарочная 26,3 300
Travel До 1000 000р.   500  
Авто карта 100 000 400
Трансаэро 500 000 3,5% (минимум 210р)
Mnogocard 950
«Добрые дела» 850

Более подробно ознакомиться с действующими предложениями данного банка можно на его официальном сайте.

Как оформить?

Процедура оформления начинается с обращения в банк.

Сделать это можно одним из наиболее удобных способов:

  • лично посетив отделение банка;
  • отправив заявку в режиме онлайн.

После чего остается дождаться ответа из банка.

Получив одобрение по заявке, следует подготовить необходимые документы (их количество и характер будут зависеть от вида выбранного продукта), и отправиться в ближайший офис компании, для заключения кредитного договора с банком.

Некоторое время спустя кредитная карта выдается на руки, период ожидания опять же будет зависеть от типа карты.

Для изготовления именного пластика иногда требуется около месяца, выдача обычной карты может состояться практически сразу, после подписания договора.

Онлайн-заявка

Ускорить получение кредитной карты Открытия поможет оформление заявки в онлайн- режиме. Для этого необходимо зайти на официальный сайт банка, перейти в раздел «карты», и выбрать наиболее привлекательный продукт.

Кликнув по нему, можно ознакомиться со всеми требованиями и условиями банка. Определившись с выбором, остается перейти в раздел «Оформить сейчас», и заполнить анкету, состоящую буквально из семи строк.

В них требуется указать актуальную информацию о себе:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • номер мобильного телефона;
  • регион проживания.

После чего сотрудник банка перезвонит будущему клиенту с целью получения дополнительных сведений: паспортных данных, размера доходов и т.д.

Перечень необходимых документов

Получив положительный ответ из банка, следует собрать необходимый пакет документов.

Как правило, он состоит из обязательного (паспорта) и одного либо двух дополнительных:

  • военного билета;
  • водительского удостоверения;
  • СНИЛС или ИНН;
  • выписок по текущим вкладам и счетам;
  • квитанций, подтверждающих своевременную оплату коммунальных услуг;
  • документов об имеющейся собственности (транспорта либо недвижимости).

Большее количество дополнительных документов может потребоваться заемщикам с негативной кредитной историей, либо новичкам, пожелавшим снизить годовые проценты по карточному кредиту.

Образец справки о доходах по форме банка Открытие тут.

Правила использования

Пользоваться кредитной картой совсем не сложно, однако нужно соблюдать несколько простых правил:

  1. Рекомендуется подключить СМС оповещение и интернет-банк, это позволит постоянно контролировать остаток на счете, и своевременно вносить платежи.
  2. Не стоит разглашать свой персональный пин-код и отдавать карту в пользование другим людям, лучше совершать все операции лично.
  3. За снятие наличных денег в банкомате обязательно придется заплатить и комиссию за операцию, и проценты (льготный период в этом случае не действует).
  4. При утере пластика необходимо срочно позвонить в службу поддержки клиентов и заблокировать счет.

Выполнение этих несложных правил является гарантией финансовой безопасности клиента.

Активация

Для того чтобы пользоваться картой, ее необходимо активировать. В большинстве случаев для этого достаточно проверить остаток на счете в любом банкомате, после чего пластик становится активным и готов к использованию.

Если по каким-либо причинам активировать карту самостоятельно не получается, следует обратиться в отделение банка.

Сотрудник компании выполнит необходимые действия сам, либо подробно разъяснит их порядок по телефону.

Снятие наличных

Обналичивать собственные средства в банкоматах Открытия клиент вправе без комиссий и процентов, но за снятие кредитной наличности ему придется заплатить банку не менее 3,5% от полученной суммы (минимум 210 рублей).

В данной финансовой организации установлен лимит по выдаче наличных денежных средств: до 250 000 рублей, 7000 долларов и 5000 евро в месяц.

Обналичивая суммы, превышающие эти ограничения, клиенту придется заплатить еще больше.

Внесение платежей

Существует несколько способов внесения ежемесячных платежей по картам Открытия, каждый клиент может выбрать для себя наиболее подходящий:

  1. Через кассы дополнительных офисов банка, банкоматы Открытия и его партнеров.
  2. При помощи интернет-банкинга «Открытие онлайн».
  3. Воспользовавшись услугами платежной системы «Рапида», в торговых точках: Эльдорадо, Техносила, Евросеть, Связной и т.д. Средства поступят на счет максимум – в течение суток, комиссия составит 1,5 – 2 процента от внесенной суммы.
  4. Через электронные кошельки Вебмани и Яндекс деньги, для этого требуется привязать карту к своему кошельку.
  5. Совершив безналичный перевод из другого банка, для чего необходимо знать реквизиты для пополнения безналом.

Зачастую для пополнения картсчета требуется номер кредитного договора и паспорт клиента, рекомендуется взять эти документы с собой, отправляясь совершать ежемесячный платеж.

Как закрыть?

Клиент вправе закрыть карту досрочно, обязательными условиями для этой операции являются:

  • возврат карты банку;
  • полное погашение существующей задолженности;
  • прекращение действия договора и отсутствие взаимных финансовых обязательств между сторонами.

Держателю карты, желающему ее закрыть, необходимо написать соответствующее заявление в любом офисе банка не менее чем за 45 дней до намеченной даты закрытия.

Преимущества и недостатки

У кредиток банка Открытие солидный список достоинств:

  • большой выбор продуктов и тарифов;
  • дистанционное обслуживание;
  • простота оформления и пополнения;
  • наличие грейс-периода и безналичные расчеты без комиссий;
  • накопительная система бонусов и скидок.

Недостатками большинство потенциальных клиентов считает:

  • довольно высокие процентные ставки и штрафы за просрочку;
  • комиссии за снятие наличных и пополнение картсчета через платежные системы;
  • малое географическое покрытие, в результате которого многим желающим услуги банка просто недоступны.

Однако Открытие лидирует среди конкурентов по количеству и разнообразию кредитных предложений, и во «всемирной паутине» вряд ли найдется хоть один негативный отзыв заемщика, оставленный без внимания и ответа. Соответственно банк проявляет постоянную заботу о своих клиентах и собственной репутации, а это большой плюс.

На видео о выгодном оформлении кредитки

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Банки отказываются от СМС-информирования клиентов

  • закон об смс информировании в банках

На российский рынок выходит новая технология моментального оповещения клиентов банков об операциях с их картами. Банкам адаптированная push-технология обойдется в 10-20 раз дешевле, чем услуги операторов мобильной связи, поднявших в прошлом году цены на СМС. Именно повышение тарифов «Большой тройкой» и вдохновило разработчиков на создание дешевого способа оповещения для банкиров, которым она пришлась кстати ввиду кризиса

Как стало известно «Эксперт Online», почти 20 российских банков сейчас тестируют специализированное push-приложение для мобильных устройств их клиентов, благодаря которому они смогут снизить свои затраты на СМС-уведомления в 10-20 раз. Установив единожды за несколько секунд такое приложение, клиент сможет получать уведомления о движениях средств по счету в режиме всплывающего окна.

Банки отказываются от СМС-информирования клиентов

  • закон об смс информировании в банках

На российский рынок выходит новая технология моментального оповещения клиентов банков об операциях с их картами. Банкам адаптированная push-технология обойдется в 10-20 раз дешевле, чем услуги операторов мобильной связи, поднявших в прошлом году цены на СМС. Именно повышение тарифов «Большой тройкой» и вдохновило разработчиков на создание дешевого способа оповещения для банкиров, которым она пришлась кстати ввиду кризиса

Как стало известно «Эксперт Online», почти 20 российских банков сейчас тестируют специализированное push-приложение для мобильных устройств их клиентов, благодаря которому они смогут снизить свои затраты на СМС-уведомления в 10-20 раз. Установив единожды за несколько секунд такое приложение, клиент сможет получать уведомления о движениях средств по счету в режиме всплывающего окна.

Условия и тарифы

Кредитка «120 дней без %» выпускается без взимания вознаграждения. В рамках программы выдается пластик Visa Unembossed без нанесения на него персональных данных клиента. Срок действия его составит 36 месяцев. Для заключения договора не требуется предоставление залога или поручительства. Плата за обслуживание не берется, если клиент в течение 1 года потратит на покупки по пластику не менее 150 тысяч рублей.

В остальных случаях ежегодно будет удерживаться комиссия в 1 900 р. Для определения суммы расходов для бесплатного обслуживания банк учитывает любые покупки в обычных торговых точках и на сайтах. Операции по снятию наличных или переводы в нее не входят. Минимальный платеж по договору составит 3% от суммы фактической задолженности.

Для наглядности приведем условия кредитки в виде табличном виде, более удобном для сравнения и оценки.

Условие Пояснение
Тип пластика Неперсонифицированная карта Visa Unembossed моментальной выдачи
Выпуск карты 0 р.
Срок действия кредитки 3 года
Годовое обслуживание Бесплатно при расходах от 150 тыс. р. в год, иначе 1 900 р. ежегодно
Кредитный лимит Определяется персонально, максимум – 300 тыс. р.
Ставки До 31%
Льготный (беспроцентный) период До 120 дней
Обеспечение по ссуде Не нужно
Минимальный платеж 3% от долга

Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов

Кредитный лимит:

Льготный период:

Возраст:

от до лет

Рассмотрение:

30 минут

Обслуживание:

Оформить

Кредитный лимит

Банк определяет размер кредитного лимита для каждого клиента персонально. При этом учитывается множество факторов, включая пожелания, указанные в заявки. Максимальный возможный лимит – 300 тысяч рублей. Он является возобновляемым и автоматически восстанавливается при частичном или полном погашении задолженности. Если потенциальный заемщик не может подтвердить доходы, то для него лимит не будет превышать 100 тысяч рублей по стандартным условиям. В рамках индивидуальных предложений банк может его увеличить.

Льготный период

Отличительная черта продукта – длительный беспроцентный период. Его продолжительность может достигать 120 дней. Распространяется он на любые виды операций по карте, включая переводы и снятие наличных. Если долг будет полностью погашен заемщиком в течение льготного периода, то ему не нужно платить банку процентов.

Замечание. Длительный льготный период не освобождает клиента от необходимости ежемесячно вносить хотя бы минимальный платеж по договору. Он является дополнительным подтверждением ответственного отношения заемщика к исполнению своих обязательств.

Проценты

Ставка фиксируется в договоре. Она составит 28%, если одобрен лимит менее 100 тысяч рублей и 31% — во всех остальных случаях. Проценты начисляются на сумму задолженности с момента ее возникновения, если она не была погашена за грейс-период. При получении наличных с кредитки повышение ставки не предусмотрено.

При оформлении договора банк не просит клиента предоставить поручительство или залог. Но он несет полную ответственность за своевременное погашение задолженности. Если будет допущена просрочка, то кредитная организация начнет начислять пени исходя из ставки 20% годовых. Они будут рассчитаны за все дни просрочки до момента полного погашения просрочки. Дополнительные штрафы в фиксированном размере за пропуск платежа не предусмотрены. Но у заемщика могут возникнуть дополнительные расходы, если банк будет взыскивать долг в принудительном порядке через суд.

Как работает беспроцентный период

Льготный период позволяет клиенту до 120 дней использовать деньги банка и не платить процентов. Они не будут взиматься при условии, что он не забывает вносить ежемесячные платежи хотя бы в минимальном размере и полностью погасит задолженность до конца срока беспроцентного кредитования.

Пример. Карта была получена 10 августа, в этот же день клиент полностью использовал весь предоставленный лимит. Грейс-период будет действовать до 8 декабря, но в сентябре, октябре и ноябре ему нужно вносить на счет не меньше 3% от суммы долга в течение 20 дней начиная с 11 числа. Окончательно погасить долг процентов нужно не позднее 8 декабря, иначе будут начислены проценты за весь период использования денег начиная с первого дня.

Совет. Дату окончания грейс-периода удобней всего контролировать в онлайн-банке.

Про cashback

Кредитка предусматривает возможность получать кэшбэк за любые покупки в размере 1%. Он автоматически возвращается на карту до 20 числа месяца, следующего за проведением операции. В сочетании со льготным периодом эта возможность позволяет получать небольшую прибыль при быстром погашении долга.

Лимит по сумме кэшбэка за месяц отсутствует. Но нужно учитывать, что по следующим видам операций вознаграждение не начисляется и не выплачивается:

  • снятие наличных;
  • любые платежи в онлайн-банке;
  • покупка электронных денег.

Заполнить онлайн заявку на кредитную карту на сайте УБРиР

Как заказать

Заказать можно на сайте УБРиР и в офисе. Последний вариант обычно удобней, т. к. позволяет заранее узнать решение по заявке и сэкономить время при обращении к сотрудникам банка.

Процедура оформления включает 3 основных этапа:

  • Подача предварительной заявки. Ее заполнение потребует буквально несколько минут. Для уточнения всех дополнительных вопросов с клиентом свяжется специалист отдела кредитования населения. После принятия положительного решения банк вышлет в СМС уникальный код для ускоренного оформления пластика в офисе.
  • Подготовка документов. Если требует лимит свыше 100 тысяч рублей, то нужно обратиться к работодателю для получения всех необходимых бумаг. При запросе лимита на меньшую сумму все необходимое для оформления кредитки есть под руками у каждого человека.
  • Предоставление документов в офис и получение окончательного решения кредитной организации. Часто оно принимается в присутствии клиента.
  • Подписание кредитного договора и получение карты. Обязательно надо дождаться активации пластика перед началом его использования.

Требования к клиенту

Воспользоваться предложением смогут клиенты:

  • от 19 до 75 лет
  • имеющие постоянную регистрацию в регионе обращения
  • имеющие Российское гражданство
  • официально трудоустроены, при этом стаж работы должен составлять не менее 6 месяцев

Также банк учитывает кредитную историю потенциального клиента. Если у вас большая закредитованность и многочисленные просрочки, то в получение карты, скорее всего, будет отказано. Сразу отказ получит та категория граждан, которая имеет просрочку по действующему кредиту. Что касается пакета документов, то заемщику необходим только паспорт. В этом случае сумма лимита не будет превышать 99 999 рублей. Для увеличения лимита следует предъявить справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. При этом минимальный размер заработной платы, для увеличения лимита, должен быть не менее 11 200 рублей.

Документы

Если запрашивается лимит до 100 тысяч рублей, то для оформления договора клиенту нужно представить только паспорт. При запросе большей суммы необходимо также предоставить справку о зарплате. Банк может отдельным категориям клиентов сделать индивидуальное предложение с большим кредитным лимитом. В этом случае для оформления договора достаточно одного паспорта.

Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов

Кредитный лимит:

Льготный период:

Возраст:

от до лет

Рассмотрение:

30 минут

Обслуживание:

Оформить

Сколько ждать

Предварительное решение по заявке, поданной на сайте, принимается обычно за несколько минут в рабочее время. Окончательное одобрение в офисе займет около 30 минут, после чего сотрудник подготовит и распечатает договор. Пластик будет выдан одновременно с экземпляром договора. Но кредитный лимит активируется не сразу, а только на следующий рабочий день.

Где получать

Длительное время клиентам было доступно получение кредитки исключительно через подразделения банка. Это не очень удобно для жителей больших городов и УБРиР запустил в них доставку карточек и договор. При оформлении документов через курьера окончательное решение банком по заявке принимается только после их получения. Обычно кредитным лимитом можно начать также на следующий рабочий день. Но иногда на это может потребоваться еще до 1 дня.

На что обратить внимание

При оформлении и использовании кредитки клиенту нужно проявлять внимательность. Он должен обязательно изучить всю документацию до момента ее подписания. Если при этом возникнут какие-либо вопросы, то нужно попросить их прояснить сотрудников кредитной организации. Данный подход позволит избежать лишних проблем и споров в дальнейшем.

Рассмотрим, на какие моменты нужно обратить особое внимание:

  • Страховка. УБРиР по стандартным условиям договоров не предлагает защиту владельца кредитки от различных рисков. Но всегда можно оформить страховой полис дополнительно, в т. ч. в сторонних страховых компаниях. Наличие страховки позволит избежать проблем при краже средств, проблемах со здоровьем и в других ситуация, предусмотренных в полисе.
  • Просрочка минимального платежа даже при действующем грейс-периоде приведет к штрафам. Этот момент забывают многие заемщики, которые невнимательно ознакомились с документацией. Обязательно надо ежемесячно вносить минимальный платеж при наличии любой задолженности.
  • Ставка фиксируется в договоре, но другие тарифы и некоторые условия банк вправе менять. Это касается комиссии за снятие наличных и другие операции (например, за зачисление безналичных платежей и т. д.). Лучше следить самостоятельно за изменениями в тарифах, публикуемых на официальном сайте УБРиР.

Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов

Кредитный лимит:

Льготный период:

Возраст:

от до лет

Рассмотрение:

30 минут

Обслуживание:

Оформить

Особенности

Кредитная карта от УБРиР существенно отличается от обычных потребительских кредитов. Предоставленный по ней лимит восстанавливается автоматически без дополнительного согласования с банком. Но если заемщик хочет увеличить его, то ему нужно вновь обратиться в кредитную организацию и подписать соответствующие документы.

Основное назначение – оплата товаров в магазинах и интернете. За данный тип операции не берется комиссия, а наоборот – начисляется кэшбэк. Но она допускает также снятие наличных и переводов. Услуга информирования о совершенных операциях предоставляется за отдельную плату – 50 рублей в месяц. Погашение задолженности осуществляется простым пополнением. Данная операция также имеет определенные особенности, которые заемщик должен учитывать.

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка

Кредитный лимит:

1 000 000

руб.

Льготный период:

Возраст:

от до лет

Рассмотрение:

3–5 дней

Обслуживание:

Оформить

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитный лимит:

Льготный период:

Возраст:

от до лет

Рассмотрение:

15 минут

Обслуживание:

Оформить

Карта рассрочки «Совесть»

Кредитный лимит:

Льготный период:

Возраст:

от до лет

Рассмотрение:

15 минут

Обслуживание:

Оформить

Кредитная карта Русский стандарт Platinum

Кредитный лимит:

Льготный период:

Возраст:

от до лет

Рассмотрение:

3-5 дней

Обслуживание:

Оформить

Кредитная карта Халва от Совкомбанк

Кредитный лимит:

Льготный период:

Возраст:

от до лет

Рассмотрение:

15 минут

Обслуживание:

Оформить

Кредитная карта Cash-back от банка Восточный

Кредитный лимит:

Льготный период:

Возраст:

от до лет

Рассмотрение:

15 минут

Обслуживание:

Оформить

Снятие наличных

Использование заемщиком кредитной карты для получения наличных средств невыгодно банку. Он лишается комиссии с торговых организаций, а риск возникновения просрочек при этом возрастает. Но все же снятие налички с кредитки УБРиР допустима. На операцию также будет распространяться льготный период. Правда, клиенту придется оплачивать комиссию в 4%, но не меньше 500 рублей за каждую операцию. Получать наличку с карточного счета можно через любые банкоматы. За 1 день допускается снимать не больше 100 тыс. р., а за месяц – до 1 млн р.

Пополнение

Погашение задолженности осуществляется простым пополнением карточного счета. УБРиР предлагает различные способы внесения на карту средств:

  • Наличными в банкоматах. Внесение средств доступно в устройствах, принадлежащих УБРиР, ВУЗ-банку, а также Альфа-Банку. Зачисление денег происходит моментально, а комиссия не взимается. За 1 раз можно внести до 85 тыс. р., а за сутки – до 180 тыс. р. В банкоматах партнеров действует месячный лимит на пополнение в 720 тыс. р.
  • Межбанковским переводом на счет. Если за месяц поступает безналичными платежами более 125 тыс. рублей, то с суммы превышения будет удержана комиссия в 1,2%.
  • Переводом с карты любого банка. Операцию можно провести в онлайн-банке и банкоматах. Со стороны УБРиР комиссии нет. Максимум можно за 1 раз зачислить до 50 тысяч рублей, но не более 300 тысяч в сутки и 600 тысяч в месяц. Перевод зачисляется моментально
  • Переводом через сторонние компании. Пополнить пластик можно в пунктах приема платежей «Золотая Корона» и «Рапида», а также в отделениях Почты. Комиссия составит минимум 1%, а срок проведения операции обычно не превышает 1-2 рабочих дней.

Переводы с карты на карту

Деньги с кредитки на другую карту можно перевести через онлайн-банк. Данная операция будет приравнена к снятию наличных. За нее не будет начислен кэшбэк, а также клиенту придется заплатить комиссию в 4%, но не меньше 500 р. Проводятся переводы моментально и на них распространяется беспроцентный период. Но использовать карточку для этих целей не рекомендуется из-за высокой комиссии.

Как сделать карту бесплатной?

Можно ли карту сделать бесплатной? На самом деле да!

Для этого вам необходимо:

  • Постоянно расплачиваться картой. В условиях договора сказано, что годовое обслуживание не взимается, если сумма расходных операций по карте составит 150 000 рублей. При этом важно учитывать, что под расходными операциями понимается оплата товаров в торговых центрах.
  • Отказаться от смс-информирования. Благодаря этому вы сможете сэкономить 1 900 рублей. Для отмены услуги следует написать заявление в любом офисе или позвонить по бесплатному телефону службы поддержки клиентов. Все операции можно контролировать в интернет-банке, который предоставляется совершенно бесплатно.
  • Отказаться от страхования. Очень часто владельцы карты узнают о страховке после подписания всех документов. Важно учитывать, что решение по выдаче карты не зависит от того, будет у вас договор страхования или нет. Если отказаться от страховки, то можно сэкономить несколько тысяч рублей.
  • Не снимать наличные. Кредитные карты созданы для того, чтобы оплачивать товары и услуги.

Учитывая все перечисленные советы, вы можете сделать карту бесплатной.Оформить заявку на кредитную карту УБРиР 120 дней без процентов

Как пользоваться

Кредитка может быть использована в России и любой другой стране мира во всех торговых точках и банкоматах, принимающих к оплате пластик Виза. Перед поездкой в другое государство рекомендуется связаться со справочно-информационным центром УБРиР и сообщить ему о том, куда конкретно планируется поездка. Это позволит избежать блокировок из-за совершения операция в нетипичном месте.

Замечание. На кредитку не наносится имя и фамилия владельца. В некоторых странах из-за этого ее могут не принять в отелях или компаниях по аренде автомобилей. В обычных торговых точках это никаких проблем обычно не вызывает. Но иногда продавец может попросить предъявить документ, удостоверяющий личность. Кредитный счет может быть только рублевым. При оплате в другой валюте происходит автоматическая конвертация. При этом может быть взята комиссия за операцию в 0,5-2%.

При проведении платежа или снятии налички происходит авторизация суммы и она блокируется по текущему курсу. Списание средств осуществляется по курсу на дату фактического подтверждения операции со стороны платежной системы. Это может привести к возникновению дополнительных расходов. Не рекомендуется полностью расходовать предоставленный лимит. Небольшой остаток позволит избежать технического овердрафта.

Как узнать дату и сумму платежа

При получении кредитки не формируется график платежей. Банк заранее не может знать, полностью или частично будет пользоваться предоставленным лимитом. Но в документах указывается платежный период, т. е. промежуток времени в 20 дней, в течение которых должен быть осуществлен платеж. Размер минимального ежемесячного взноса рассчитывается ежемесячно. Он составит 3% от суммы задолженности на дату формирования выписки.

Самостоятельно уследить за суммами платежей по кредитному продукту и их датами не всегда просто. Лучше для этого пользоваться одним из следующих вариантов получения информации:

  • Телефон. Данные о сумме, которую требуется внести обязательно, общей задолженности и т. д. владелец пластика может получить у специалистов финансового учреждения в любое время по телефону 8-800-1-000-200.
  • Онлайн-банк. Вся информация о задолженности и предстоящих платежах доступна также в приложении для смартфонов.
  • Офис УБРиР. Получить выписку и данные о предстоящих взносах по кредиту можно у специалистов любого отделения по паспорту.

Как гасить задолженность

Поскольку оплата должна поступать своевременно, каждый владелец кредитной карты может выбрать любой вариант погашения.

Как погасить задолженность:

  • в офисе УБРиР банка, через кассу или банкомат
  • через любой другой банк, при наличии номера кредитного договора
  • через терминал оплаты: Qiwi или Элекснет
  • в салоне сотовой связи
  • на почте
  • с карты другого банка, путем перевода с карты на карту

Важно учитывать, что при оплате может взиматься дополнительная комиссия, размер которой стоит уточнить у оператора. Также важно принимать во внимание, что денежные средства могут зачисляться в течение 3 рабочих дней.

Преимущества

Прежде чем отправлять заявку на получение кредитной карты от банка УБРиР, следует внимательно изучить все преимущества удобного пластика.

Бесплатный выпуск и обслуживание

За выпуск карты банк не взимает никакой дополнительной платы. Что касается годового обслуживания, то в данном случае кредитор просит оплатить 1 500 рублей в год. Однако есть замечательная возможность сэкономить и не платить годовое обслуживание. Все что вам нужно, это оплатить товары или услуги по карте, на сумму 100 000 рублей, в течение года. При этом важно учитывать, что год начинается не с 1 января, а с момента активации карты.

Широкая география присутствия банка

Стоит отметить, что агентство «РБК.Рейтинг» сообщило, что по итогам 2017 года банк занимает 28-29 строчку в рейтинге по количеству филиалов во всей стране. При этом вся информация для составления рейтинга передана Центральным банком. По итогам года суммарное количество офисов и филиалов достигло 190 штук. География банка очень обширная:

  • Москва
  • Челябинская область
  • Воронежская
  • Тюменская
  • Новосибирская
  • Пермский край
  • Татарстан

Получить более точную информацию обо всех регионах можно на официальном сайте финансовой компании.

Можно не подтверждать доход

Поскольку каждый третий гражданин работает неофициально или по обычному договору, возникает вполне закономерный вопрос: обязательно ли предоставлять кредитору справку о доходах? На самом деле финансовая компания лояльно относится к клиентам, поэтому получить кредитную карту можно даже без подтверждения дохода. Однако если такая возможность есть, то стоит предъявить. В таком случае есть шансы получения большего лимита.

Зарабатывайте с каждой покупкой

Делать покупки очень приятно. Все дело в том, что клиент получает 1% от суммы любой покупки. При этом максимальная сумма возврата – без ограничения по сумме. Накопленный бонус зачисляется на карту 20 числа каждого месяца.

Недостатки

Стоит отметить, что любой кредитный продукт имеет не только преимущества, но и некоторые недостатки. Рассмотрим основные из них:

  • высокая комиссия за получение денежных средств через банкомат
  • высокая стоимость годового обслуживания, если сумма расходов по карте не превышает необходимый предел
  • наличие страховки
  • получить карту могут не все желающие, поскольку банк выставляет жесткие требования к своим клиентам
  • банк взимает ежемесячно плату в размере 50 рублей за смс-информирование
  • за выписку по карте необходимо заплатить 300 рублей

Отзывы держателей

Если внимательно изучить отзывы о продукте во Всемирной паутине, то станет ясно, что клиенты оставляют как положительные, так и отрицательные.

Среди положительных, клиенты выделяют:

  • продолжительный льготный срок
  • возможность не платить плату за годовое обслуживание
  • бесплатная доставка
  • возможность контролировать баланс в режиме реального времени

Среди отрицательных, клиенты выделяют:

  • получить карту не так просто
  • проверяется кредитная история
  • большая плата за годовое обслуживание
  • наличие страховки

Каждый клиент может подать заявку на привлекательный финансовый продукт, не покидая пределы своей квартиры. Для этого потребуется заполнить заявку и дождаться решения. После получения положительного решения карта будет доставлена курьером в течение нескольких дней.

Заключение

Кредитка «120 дней без процентов» довольно интересный продукт для тех, кто хочет по максимуму использовать плюсы длительного грейс-периода. Если делать все покупки с помощью пластика и погашать долг до начала начисления процентов, то можно получить дополнительный доход от размещения своих средств на депозитах и счетах с начислением процентов на остаток. Дополнительным бонусом для владельца кредитки станет кэшбэк за любые покупки.

Отделения банка УБРиР на карте

  • Кредитная карта РЖД Альфа-БанкаКредитная карта РЖД Альфа-Банка
  • Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредитКарта рассрочки Свобода банка Хоум кредит
  • Кредитная карта Тинькофф Платинум — 120 дней без процентовКредитная карта Тинькофф Платинум — 120 дней без процентов
  • Снятие наличных с кредитной карты ТинькоффСнятие наличных с кредитной карты Тинькофф
  • Быстрокарта от БыстроденьгиБыстрокарта от Быстроденьги
  • Кредитная карта AlfaTravel от Альфа-БанкаКредитная карта AlfaTravel от Альфа-Банка
  • Кредитные карты без справок о доходах и поручителейКредитные карты без справок о доходах и поручителей
  • Карта «ВСЁ СРАЗУ» от РайффайзенбанкаКарта «ВСЁ СРАЗУ» от Райффайзенбанка
  • Кредитная карта Сash Back Альфа-БанкаКредитная карта Сash Back Альфа-Банка
  • 8 лучших кредитных карт со льготным периодом 100 дней8 лучших кредитных карт со льготным периодом 100 дней
  • Карта Visa Сбербанка с большими бонусамиКарта Visa Сбербанка с большими бонусами
  • Дебетовая карта «Перекресток» Альфа-БанкаДебетовая карта «Перекресток» Альфа-Банка

Last modified: 09.02.2019